Apa yang terpacul dalam minda korang bila dengar perkataan ‘Klebang’?

Pasti ramai terbayang coconut shake Klebang yang famous tu. Tambah pula boleh hirup minuman kegemaran ramai ni, sambil melepak kat tepi pantai yang nyaman. 

Lebih baik lagi, korang ada peluang untuk menetap bersama keluarga kat kawasan ini. 

Nah, buat korang yang tengah mencari kediaman dengan kriteria ni, Tok ada satu projek menarik nak kongsikan kat korang. 

Bayangkan sejenak. Bangun tidur je, korang ada view menghadap laut yang cantik. Memang wow!

Projek pembangunan bercampur, dengan view pemandangan pantai yang indah

Projek yang Tok nak kongsikan adalah Marina Point, yang berdiri megah di kawasan Pantai Klebang di Melaka. Marina Point ni, terletak bersebelahan dengan bangunan Majlis Bandaraya Melaka Bersejarah (MBMB). 

Projek ni merupakan projek kediaman pertama yang dibangunkan oleh Sanichi Property Sdn Bhd, sebuah anak syarikat kepada Sanichi Group. 

Berkonsepkan pembangunan bercampur (mixed development), korang akan disajikan dengan kediaman bertingkat (high-rise) jenis apartmen servis (service apartment) dan juga komersial. 

Marina Point akan mempunyai sebanyak 352 unit kediaman pada ketinggian 24 tingkat, 120 lot runcit (retail lot), lot komersial setinggi 3 tingkat, tempat letak kereta setinggi 3 tingkat, lengkap dengan pelbagai fasiliti menarik untuk kegunaan penghuni di sini. 

Setakat yang Tok dengar sekarang, dah 50% unit kediaman di Marina Point telah berjaya dijual setakat ini. Marina Point juga merupakan kediaman jenis Freehold (Pegangan Bebas). 

Berapa jenis susun atur (layout) yang ditawarkan di Marina Point? 

Marina Point menyediakan unit kediaman yang terdiri daripada 1 bilik, 2 bilik, 3 bilik, dan juga unit SOHO (Small Office Home Office) untuk pilihan korang. 

Setiap unit juga ditawarkan dengan pemandangan yang tersendiri. Ada pemandangan pool site, dan paling best adalah pemandangan laut. 

Berikut adalah susun atur yang ada:

Jenis A-1B (Pemandangan pool site atau laut, berkeluasan 757 kaki persegi, 1 bilik dan 1 bilik air)

Jenis B (Pemandangan pool site atau laut, berkeluasan 721 kaki persegi, 1 bilik dan 1 bilik air)

Jenis B1 (Pemandangan laut, berkeluasan 721 kaki persegi, 1 bilik dan 1 bilik air)

Jenis B2 (Pemandangan laut, berkeluasan 721 kaki persegi, 1 bilik dan 1 bilik air)

Jenis C (Pemandangan pool site, berkeluasan 1,092 kaki persegi, 3 bilik dan 2 bilik air)

Jenis C1 (Pemandangan pool site, berkeluasan 1,092 kaki persegi, 3 bilik dan 2 bilik air)

Jenis C2 (Pemandangan laut, berkeluasan 1,092 kaki persegi, 3 bilik dan 2 bilik air)

Jenis C3 (Pemandangan pool site, berkeluasan 1,092 kaki persegi, 3 bilik dan 2 bilik air)

Jenis C4 (Pemandangan pool site, berkeluasan 1,092 kaki persegi, 3 bilik dan 2 bilik air)

Jenis D (Pemandangan pool site, berkeluasan 3,648 kaki persegi, 3 bilik dan 2 bilik air, dengan Roof Garden)

Jenis D1 (Pemandangan pool site, berkeluasan 3,648 kaki persegi, 3 bilik dan 2 bilik air)

Jenis D2 (Pemandangan pool site, berkeluasan 3,648 kaki persegi, 3 bilik dan 2 bilik air)

Jenis D3 (Pemandangan pool site, berkeluasan 3,648 kaki persegi, 3 bilik dan 2 bilik air)

Jenis D4 (Pemandangan pool site dan laut, berkeluasan 3,648 kaki persegi, 3 bilik dan 2 bilik air)

Fasiliti kelas pertama di Marina Point 

Direka untuk memenuhi keperluan kehidupan gaya hidup moden masakini, Marina Point menyediakan fasiliti yang terbaik untuk penduduk di sini. 

Isu keselamatan, korang tak perlu risau lagi. 

Korang akan disediakan dengan sistem sekuriti 3-peringkat (3-tier security system) dengan kad akses untuk ke lobi dan juga lif, serta sistem kamera keselamatan litar tertutup 24-jam, dan macam-macam lagi. 

Pendek kata, tak perlu risau lagi tentang keselamatan keluarga dan rumah korang. 

Antara fasiliti lain yang tersedia untuk kegunaan korang sekeluarga seperti: 

• Mini water park, 
• Mini theatre, 
• Indoor amusement park,
• Grand lobby, 
• Rooftop sky lounge, 
• Swimming pool, 
• Children’s pool,
• Sauna, 
• Meeting rooms, 
• Function rooms,
• Scenic rooftop garden, 
• Gymnasium, dan macam-macam lagi fasiliti yang tersedia. 

Mudah untuk anda ke mana-mana yang anda suka? 

Dibina kat lokasi yang strategik, penghuni Marina Point ada akses yang mudah untuk Pusat Bandaraya Melaka. 

Jarak perjalanan untuk ke sana hanya kurang 10KM saja. Korang boleh sampai dalam masa 20 minit perjalanan saja melalui Laluan 5 (Route 5). 

Untuk ke Ayer Keroh pula, korang boleh sampai ke sana dalam masa kurang setengah jam, dengan melalui jalan Pulau Gadong (M7). 

Nak ke Kuala Lumpur, pun mudah saja. Korang boleh guna Lebuhraya Utara-Selatan (NSE). 

Kalau bawa kereta pada kelajuan biasa, boleh sampai dalam masa kurang 2 jam (bergantung pada keadaan trafik semasa). 

Kemudahan yang tersedia untuk penduduk Marina Point

Buat korang yang selalu travel, korang ada akses mudah ke Melaka International Airport yang berlokasi di Batu Berendam. Jarak perjalanan daripada Klebang ke sana hanya memakan masa 30 minit saja. 

Buat yang kaki shopping pulak, korang boleh ke pusat membeli-belah yang Tok senaraikan kat bawah ni: 

• Dataran Pahlawan Melaka Megamall (9.8KM daripada Klebang), 
• Mahkota Parade (9.3KM daripada Klebang), 
• Elements Mall Melaka (10.8KM daripada Klebang), 
• AEON Mall Bandaraya Melaka (10.4KM daripada Klebang), 
• TESCO Melaka (11.6KM daripada Klebang), 
• Hatten Square (10KM daripada Klebang), 
• Plaza Hang Tuah (9.5KM daripada Klebang), 
• KIPMall Melaka (10KM daripada Klebang). 

Paling syok, korang boleh ke Melaka Premium Outlet (yang juga dikenali sebagai Freeport A’Famosa Outlet), terletak di sebelah A’Famosa Resort. Melalui Lebuh AMJ, korang boleh sampai ke sini dalam masa 40 minit saja. 

Tiba hujung minggu, korang boleh bawa keluarga berjalan-jalan kat lokasi berikut: 

• Jonker Walk, 
• Melaka Wonderland Theme Park and Resort, 
• Zoo Melaka, 
• St. Paul’s Church, 
• Christ Church, 
• Stadhuys, 
• Melaka Sultanate Palace, 
• Museum Cheng Ho’s, 
• Baba Nyonya Museum, 
• A’Famosa, 
• Butterfly and Reptile Sanctuary, 
• Cheng Hoon Teng Temple, 
• Coral Wonderland Melaka, 
• D Paradise Melaka, 
• Dutch Square, dan macam-macam lagi. 

Apa hospital dan pusat pendidikan yang tersedia di sini? 

Kalau korang atau ahli keluarga tak sihat, korang juga ada akses ke hospital yang terdekat. 

Ada 2 hospital yang terletak tak lebih daripada 10KM: 

• Oriental Melaka Straits Medical Centre (4.3KM daripada Klebang), dan 
• Mahkota Hospital (9.3KM daripada Klebang). 

Untuk pusat pendidikan tinggi pula, banyak pilihan yang ada kat sini seperti: 

• Universiti Teknologi MARA (UiTM) (Kampus Bandaraya), 
• Pusat Pembangunan Kemahiran Perindustrian Melaka (MISDEC), 
• (IPGM) Kampus Perempuan Melayu, 
• Melaka Nursing College, 
• Kolej Professional MARA Bandar Melaka, 
• Politeknik Kota Melaka, 
• Kolej Komuniti Kota Melaka, 
• Open University Malaysia (Melaka Learning Centre), 
• Malaysian Flying Academy Melaka, 
• Cosmopoint Melaka, dan banyak lagi. 

Nak berita lagi best? 

Menjelang 2031 nanti, korang akan disediakan dengan perkhidmatan keretapi berkelajuan tinggi (High Speed Rail, atau HSR). 

Kemudahan ini akan menyambungkan laluan keretapi sepanjang 350KM, bermula di Kuala Lumpur (sebagai stesen utama), dan akan melalui Melaka, Johor, dan berakhir di Singapura. 

Tempoh perjalanan daripada Kuala Lumpur ke Singapura dapat dikurangkan kepada 90 minit, berbanding 11 jam yang menggunakan perkhidmatan keretapi sedia ada. 

Stesen HSR yang dicadangkan adalah di: 

• Bandar Malaysia (stesen utama), 
• Sepang, 
• Putrajaya, 
• Seremban, 
• Melaka, 
• Muar, 
• Batu Pahat, 
• Iskandar Puteri, dan
• Jurong East (stesen di Singapura). 

Dengan kemudahan ini, lebih senang korang nak Kuala Lumpur, Johor, dan juga Singapura. Tak perlu dah berpenat memandu ke semua tempat ini. 

Berbaloi ke beli Marina Point, Tok? 

Pada pendapat personal Tok, Marina Point sesuai dijadikan kediaman buat mereka yang sukakan gaya hidup moden, tak kira sama ada korang masih bujang ataupun dah berkeluarga. 

Dengan fasiliti kelas pertama yang lengkap tersedia serta kemudahan pelbagai yang berdekatan, korang boleh jangkakan kehidupan yang baik di sini. 

Marina Point boleh diberikan perhatian buat pembeli rumah pertama atau mereka yang na tambah rumah, sama ada untuk kegunaan sendiri atau pelaburan. 

Tok ada satu lagi tawaran menarik untuk anda!

Ini ada satu peluang ‘baik punya’ buat korang yang nak tambah ilmu pelaburan hartanah – secara PERCUMA. 

Tok nak jemput korang datang ke sesi Sembang Hartanah bersama Tuan Faizul Ridzuan pada 29 Februari (hari Sabtu) ini.

Korang tak perlu risau tentang bayaran. Sesi ini 100% PERCUMA. Korang hanya perlu datang dan bawa buku nota saja. 

Faizul Ridzuan akan kongsikan banyak data pasaran hartanah terkini, supaya korang boleh buat keputusan pembelian dan pelaburan yang tepat pada 2020 ini. 

Cuma, korang kena daftar cepat sebab TEMPAT DUDUK ADALAH SANGAT TERHAD. 

KLIK SINI (ATAU GAMBAR DI BAWAH) DAN TEMPAH TEMPAT DUDUK ANDA SEKARANG

The post Marina Point, Klebang – Apartmen servis mewah Freehold di tepi pantai appeared first on Gila Hartanah.

Berita baik buat korang yang bergaji kecil ataupun bergaji tak tetap namun nak beli rumah, ni Tok nak kongsikan satu skim yang menarik bagi korang.

Walaupun korang bergaji bersih RM1,000 sebulan, korang boleh beli rumah di bawah Skim Jaminan Kredit Perumahan (SJKP).

Pemohon yang tiada slip gaji seperti nelayan, petani, operator kilang, peniaga kecil, pemandu teksi dan pekerja am boleh menikmati kelebihan skim ini dan berpeluang memiliki rumah pertama berharga maksimum RM300,000.

Maklumat Skim Jaminan Kredit Perumahan ni Tok dapat melalui Syarikat Jaminan Kredit Perumahan Berhad. Jom hadamkan sama-sama.

–

Tentang SJKP

Kerajaan Malaysia, dalam pembentangan Rang Undang-Undang Perbekalan (2008) di Dewan Rakyat pada 7 September 2007, sedar akan kesukaran yang dialami mereka yang tidak berpendapatan tetap, seperti petani dan peniaga kecil, dalam mendapatkan kemudahan kewangan bagi membeli rumah kediaman mereka.

Bagi mengatasi kesukaran tersebut, kerajaan telah menubuhkan Syarikat Jaminan Kredit Perumahan Berhad (SJKP Berhad) bagi menjamin kemudahan kewangan yang akan diberikan oleh institusi-institusi kewangan yang turut terlibat dalam skim ini.

Para pemohon pembiayaan mestilah mempunyai keupayaan untuk membayar balik pembiayaan perumahan meskipun mereka tiada bukti pendapatan bulanan. SJKP Berhad ditubuhkan sebagai sebuah syarikat milik penuh Menteri Kewangan, Diperbadankan pada 6 Disember 2007.

SJKP Berhad telah melantik Prokhas Sdn Bhd (sebuah syarikat milik penuh Menteri Kewangan, Diperbadankan) bagi menguruskan operasi hariannya.

Syarat Kelayakan Skim Jaminan Kredit Perumahan (SJKP) 

• Warganegara Malaysia berumur 18 tahun dan ke atas
• Berpendapatan tidak tetap seperti peniaga kecil, petani, pemandu teksi, nelayan dll atau berpendapatan tetap (tertakluk kepada RM200.0 juta yang pertama sahaja). Pinjaman bersama dibenarkan.
• Pembelian kali pertama rumah kediaman kos rendah / sederhana / mampu milik dan untuk didiami.
• Pembelian rumah kediaman baru/didalam pembinaan atau sedia ada atau lelongan.
• Pendapatan purata kasar minima RM1,000 sebulan.
• Mesti bermastautin di dalam lingkungan 20km daripada cawangan institusi kewangan tempat permohonan dibuat.
• Pembayaran bulanan kesemua pinjaman < 65% daripada pendapatan kasar.
• Rekod tunggakan CCRIS < 2 bulan bagi tempoh 12 bulan terkini.
• Tiada rekod-rekod negatif lain bagi tempoh 24 bulan terkini.

Terma dan syarat pembiayaan 

Jumlah pembiayaan 

• Sehingga 100% daripada harga pembelian tertakluk kepada pembiayaan maksima RM300,000.00 (termasuk MRTA/MRTT)

Jenis pembiayaan 

• Pembiayaan berjangka saja. 

Tempoh 

• Sehingga 35 tahun atau usia pemohon 65 tahun, mana-mana yang terdahulu

Kadar faedah 

• Kadar Pinjaman Asas (BLR) / Kadar Pembiayaan Asas (BFR) institusi-institusi kewangan yang menawarkan pinjaman

MRTA / MRTT

• Wajib 

Lain – lain 

• Deposit mandatori bersamaan dengan 3 bulan bayaran bulanan

Proses permohonan

Proses permohonan / pendaftaran skim perumahan SJKP adalah seperti berikut:

1. Mengenalpasti rumah yang ingin dibeli dan mendapatkan dokumen berkaitan seperti draf perjanjian jual beli / resit bayaran tempahan.
2. Dapatkan surat pengesahan pendapatan daripada individu yang dibenarkan (Pegawai Kerajaan Kategori A, Pengerusi Jawatankuasa Kemajuan dan Keselamatan Kampung (JKKK), Penghulu atau wakil yang terpilih). Surat itu hendaklah menyatakan nama, nombor kad pengenalan, sumber pendapatan, purata pendapatan bulanan, tempat perniagaan dan tempoh berniaga. Sila dapatkan dua surat berasingan sekiranya kedua-dua suami dan isteri mempunyai sumber pendapatan berasingan. Untuk kakitangan bergaji, sila bawakan penyata gaji dan penyata EPF.
3. Menyediakan dokumen sokongan sumber pendapatan seperti penyata akaun simpanan, Lesen Perniagaan, Kad Pendaftaran Nelayan atau rumah geran tanah (untuk aktiviti pertanian) atau lain-lain dokumen sokongan aktiviti jual beli.
4. Sila bawa semua dokumen yang dinyatakan dan mohonlah pembiayaan perumahan dimana-mana cawangan institusi-institusi kewangan yang terdekat yang menyertai skim jaminan ini.

Institusi kewangan yang terlibat 

Antara institusi kewangan yang terlibat ialah:

• Affin Bank
• Affin Islamic
• Agro Bank
• Alliance Bank
• Alliance Islamic Bank
• AmBank Group
• AmIslamic Bank
• Bank Islam
• BSN
• Bank Rakyat
• Hong Leong Bank
• Hong Leong Islamic Bank
• Maybank
• Maybank Islamic
• Bank Muamalat

Permohonan mestilah dibuat di mana-mana cawangan institusi-institusi kewangan yang turut serta dalam skim ini dan bukan secara terus ke pejabat SJKP Berhad.

Skim Jaminan Kredit Perumahan hanya sah untuk pembelian rumah kos rendah dan sederhana, sama ada sedang dibina atau telah siap, rumah sedia ada daripada penjual atau lelongan.

SJKP tidak menjamin pembiayaan perumahan untuk pembinaan rumah di atas tanah sendiri.

Sekiranya anda masih mempunyai sebarang persoalan tentang skim ini, anda boleh hubungi  talian 03-2096 5000 atau “klik di sini“.

–

Macam mana? Dah faham tentang skim ni?

Tok harap dengan perkongsian ini mampu membuat korang bersemangat untuk memiliki rumah pertama. Kalau korang layak untuk memohon skim ni dan memang sedang mencari rumah pertama, silakan guna peluang keemasan ini.

Tok doakan agar pembaca GilaHartanah mampu memiliki rumah pertama tahun 2020 ini.

The post Skim Jaminan Kredit Perumahan (SJKP) – Takde slip gaji? Wajib baca ini appeared first on Gila Hartanah.

Berita baik buat korang yang bergaji kecil ataupun bergaji tak tetap namun nak beli rumah, ni Tok nak kongsikan satu skim yang menarik bagi korang.

Walaupun korang bergaji bersih RM1,000 sebulan, korang boleh beli rumah di bawah Skim Jaminan Kredit Perumahan (SJKP).

Pemohon yang tiada slip gaji seperti nelayan, petani, operator kilang, peniaga kecil, pemandu teksi dan pekerja am boleh menikmati kelebihan skim ini dan berpeluang memiliki rumah pertama berharga maksimum RM300,000.

Maklumat Skim Jaminan Kredit Perumahan ni Tok dapat melalui Syarikat Jaminan Kredit Perumahan Berhad. Jom hadamkan sama-sama.

–

Tentang SJKP

Kerajaan Malaysia, dalam pembentangan Rang Undang-Undang Perbekalan (2008) di Dewan Rakyat pada 7 September 2007, sedar akan kesukaran yang dialami mereka yang tidak berpendapatan tetap, seperti petani dan peniaga kecil, dalam mendapatkan kemudahan kewangan bagi membeli rumah kediaman mereka.


Bagi mengatasi kesukaran tersebut, kerajaan telah menubuhkan Syarikat Jaminan Kredit Perumahan Berhad (SJKP Berhad) bagi menjamin kemudahan kewangan yang akan diberikan oleh institusi-institusi kewangan yang turut terlibat dalam skim ini.


Para pemohon pembiayaan mestilah mempunyai keupayaan untuk membayar balik pembiayaan perumahan meskipun mereka tiada bukti pendapatan bulanan. SJKP Berhad ditubuhkan sebagai sebuah syarikat milik penuh Menteri Kewangan, Diperbadankan pada 6 Disember 2007.


SJKP Berhad telah melantik Prokhas Sdn Bhd (sebuah syarikat milik penuh Menteri Kewangan, Diperbadankan) bagi menguruskan operasi hariannya.


Syarat Kelayakan Skim Jaminan Kredit Perumahan (SJKP) 

• Warganegara Malaysia berumur 18 tahun dan ke atas
• Berpendapatan tidak tetap seperti peniaga kecil, petani, pemandu teksi, nelayan dll atau berpendapatan tetap (tertakluk kepada RM200.0 juta yang pertama sahaja). Pinjaman bersama dibenarkan.
• Pembelian kali pertama rumah kediaman kos rendah / sederhana / mampu milik dan untuk didiami.
• Pembelian rumah kediaman baru/didalam pembinaan atau sedia ada atau lelongan.
• Pendapatan purata kasar minima RM1,000 sebulan.
• Mesti bermastautin di dalam lingkungan 20km daripada cawangan institusi kewangan tempat permohonan dibuat.
• Pembayaran bulanan kesemua pinjaman < 65% daripada pendapatan kasar.
• Rekod tunggakan CCRIS < 2 bulan bagi tempoh 12 bulan terkini.
• Tiada rekod-rekod negatif lain bagi tempoh 24 bulan terkini.

Terma dan syarat pembiayaan 

Jumlah pembiayaan 

• Sehingga 100% daripada harga pembelian tertakluk kepada pembiayaan maksima RM300,000.00 (termasuk MRTA/MRTT)

Jenis pembiayaan 

• Pembiayaan berjangka saja. 

Tempoh 

• Sehingga 35 tahun atau usia pemohon 65 tahun, mana-mana yang terdahulu

Kadar faedah 

• Kadar Pinjaman Asas (BLR) / Kadar Pembiayaan Asas (BFR) institusi-institusi kewangan yang menawarkan pinjaman

MRTA / MRTT

• Wajib 

Lain – lain 

• Deposit mandatori bersamaan dengan 3 bulan bayaran bulanan

Proses permohonan

Proses permohonan / pendaftaran skim perumahan SJKP adalah seperti berikut:

1. Mengenalpasti rumah yang ingin dibeli dan mendapatkan dokumen berkaitan seperti draf perjanjian jual beli / resit bayaran tempahan.
2. Dapatkan surat pengesahan pendapatan daripada individu yang dibenarkan (Pegawai Kerajaan Kategori A, Pengerusi Jawatankuasa Kemajuan dan Keselamatan Kampung (JKKK), Penghulu atau wakil yang terpilih). Surat itu hendaklah menyatakan nama, nombor kad pengenalan, sumber pendapatan, purata pendapatan bulanan, tempat perniagaan dan tempoh berniaga. Sila dapatkan dua surat berasingan sekiranya kedua-dua suami dan isteri mempunyai sumber pendapatan berasingan. Untuk kakitangan bergaji, sila bawakan penyata gaji dan penyata EPF.
3. Menyediakan dokumen sokongan sumber pendapatan seperti penyata akaun simpanan, Lesen Perniagaan, Kad Pendaftaran Nelayan atau rumah geran tanah (untuk aktiviti pertanian) atau lain-lain dokumen sokongan aktiviti jual beli.
4. Sila bawa semua dokumen yang dinyatakan dan mohonlah pembiayaan perumahan dimana-mana cawangan institusi-institusi kewangan yang terdekat yang menyertai skim jaminan ini.

Institusi kewangan yang terlibat 

Antara institusi kewangan yang terlibat ialah:

• Affin Bank
• Affin Islamic
• Agro Bank
• Alliance Bank
• Alliance Islamic Bank
• AmBank Group
• AmIslamic Bank
• Bank Islam
• BSN
• Bank Rakyat
• Hong Leong Bank
• Hong Leong Islamic Bank
• Maybank
• Maybank Islamic
• Bank Muamalat

Permohonan mestilah dibuat di mana-mana cawangan institusi-institusi kewangan yang turut serta dalam skim ini dan bukan secara terus ke pejabat SJKP Berhad.


Skim Jaminan Kredit Perumahan hanya sah untuk pembelian rumah kos rendah dan sederhana, sama ada sedang dibina atau telah siap, rumah sedia ada daripada penjual atau lelongan.


SJKP tidak menjamin pembiayaan perumahan untuk pembinaan rumah di atas tanah sendiri.

Sekiranya anda masih mempunyai sebarang persoalan tentang skim ini, anda boleh hubungi  talian 03-2096 5000 atau “klik di sini“.

–

Macam mana? Dah faham tentang skim ni?

Tok harap dengan perkongsian ini mampu membuat korang bersemangat untuk memiliki rumah pertama. Kalau korang layak untuk memohon skim ni dan memang sedang mencari rumah pertama, silakan guna peluang keemasan ini.

Tok doakan agar pembaca GilaHartanah mampu memiliki rumah pertama tahun 2020 ini.

The post Skim Jaminan Kredit Perumahan (SJKP) – Takde slip gaji? Wajib baca ini appeared first on Gila Hartanah.

Awal tahun hari tu, siapa yang berazam nak langsaikan segala hutang-piutang?

Tapi, sekarang dah nak masuk bulan Jun. Hutang masih tak berkurang lagi. Apa yang terjadi? Kat mana kita silap dalam perkara ni?

Mungkin korang ada buat 9 kesilapan ini secara tak sedar (sebab kalau dah tersedar, mesti korang takkan buat dah kesilapan ni). Max Wong daripada Wise Bread nak bantu korang melalui perkongsian ni.

Kesilapan #1: Kad kredit masih lagi best friend anda

Dah la ada hutang lama belum selesai. Lepas tu, boleh lagi nak tambah koleksi hutang? Kalau teruskan macam ni, sampai bila-bila pun takkan habis bayar.

Korang boleh tinggalkan kad kredit kat rumah bila nak keluar, bekukan kad ini, atau potong terus (kes degil tahap dewa). Bila nak berbelanja, gunakan tunai sentiasa.

Hentikan amalan guna kad kredit ini sebelum terlambat. Kalau korang tak mampu nak bayar secara tunai untuk sesuatu, bermakna korang belum mampu nak beli barang tu. Buat bersabar dan fokus langsaikan hutang dulu.

Kesilapan #2: Tak jadikan simpanan kecemasan sebagai satu keutamaan

Kereta korang ada potensi untuk rosak. Sama juga dengan komputer korang. Dan 2 benda ni (dan benda lain yang sewaktu dengannya) kalau tak ada, susah korang nak buat kerja.

Kalau langsung tak buat dana kecemasan, korang terpaksa capai kad kredit untuk tanggung semua kos tak terancang ini. Dan bila guna kad kredit, maka bertimbun-timbun hutang bertambah balik.

Mulakan simpan duit untuk dana kecemasan, sekurang-kurangnya untuk tempoh 3 hingga 6 bulan gaji.  Tak berdosa pun kalau mulakan sikit-sikit dulu. Janji dah mula menyimpan.

Kesilapan #3: Pendapatan anda masih kat tahap yang rendah

Korang selalu gunakan kad kredit untuk beli barangan keperluan asas seperti makanan, atau bayar bil-bil utiliti sebab tak cukup tunai?

Kalau ini selalu berlaku, korang akan berada dalam keadaan berhutang untuk satu jangka masa yang lama. Kad kredit adalah satu kaedah yang sangat mahal untuk kita pinjam duit.

Dan korang boleh ubah masalah ni dengan meningkatkan sumber pendapatan (yang Halal dan sah kat sisi undang-undang). Korang boleh cari kerja sambilan, sewakan bilik kosong kat yang ada, dan lain-lain untuk tambah pendapatan bulanan.

Kesilapan #4: Selalu kalah bila kawan mula bakar line

Tekanan daripada orang sekeliling adalah punca ramai orang jadi tak berduit.

Orang lagi sanggup bayar bil kad kredit (yang mahal) daripada akui mereka tak mampu nak beli makanan, tiket konsert, insuran kereta, dan sebagainya. Kalau tak ada duit, swipe saja. Kan lebih mudah?

Hakikatnya, ia tak berikan sebarang manfaat pun kat kita. Dan kawan-kawan jenis macam ni, tak akan membantu korang selesaikan hutang yang ada. Silap-silap, bertambah parah situasi korang tu.

Orang lain tak ada hak nak tentukan cara korang belanjakan duit sendiri. Ia adalah 100% hak korang. Jadi, tak payah ambil kisah kata-kata negatif mereka.

Impian korang juga boleh menjadi pendorong terbaik untuk keluar daripada belenggu hutang. Ada orang pasang niat nak langsaikan semua hutang sebelum berumur 35 tahun, dan korang juga boleh pasang impian murni yang sama.

Kesilapan #5: Suka bayar baki hutang secara minimum

Kalau korang nak tahu, bank cukup suka peminjam bayar baki hutang secara minimum. Semakin lama masa yang korang ambil nak langsaikan hutang, lebih banyak faedah yang korang kena bayar.

Walaupun korang hanya mampu bayar lebih RM50 saja, tutup mata dan bayar saja lebih daripada jumlah minimum. Walaupun sikit, ia masih dapat membantu.

Sebagai contoh, katakan korang ada baki kad kredit sebanyak RM5,000 dengan kadar faedah tahunan 12%.

Kalau bayar minimum RM100 sebulan, korang akan ambil masa selama 70 bulan untuk settle, dan bayar tambahan RM1,996 untuk faedah!

Lain pula kalau korang bayar RM120 sebulan. Korang dapat langsaikan hutang ini dalam tempoh 50 bulan dan bayar RM1,500 saja untuk faedah. Jadi, mana satu yang korang akan pilih?

Kesilapan #6: Tak langsaikan hutang yang “perlu” dahulu

Menurut survei Gallup (syarikat penyelidikan USA), 33% orang Amerika mempunyai 1 atau 2, 18% lagi ada 3 hingga 4, dan sekitar 7% memiliki lebih daripada 7 kad kredit.

Bayangkan. Kalau setiap kad kredit ada hutang, yang mana satu jadi prioriti untuk kita langsaikan dulu?

Terdapat 2 school of thought untuk langsaikan hutang dengan cepat:

1) Bayar dulu pinjaman dengan kadar faedah tertinggi (kaedah Avalanche), dan

2) Bayar pinjaman dengan baki hutang terendah (kaedah Debt Snowball).

2 kaedah ini boleh membantu korang langsaikan hutang. Gunakan mana-mana yang sesuai dan terbaik mengikut situasi kewangan masing-masing.

Kesilapan #7: Anda gagal buat pelan kewangan yang baik

Hanya 1 daripada setiap 3 rakyat Amerika buat bajet yang baik. Bermakna, majoriti orang kat sana tak ambil kisah pasal pergerakan wang mereka.

Susah nak buat keputusan kewangan yang baik, kalau tak ada sebarang rekod perbelanjaan yang kita buat.

Orang yang berjaya selesaikan hutang kad kredit adalah mereka yang membayar lebih daripada sepatutnya. Setiap duit lebihan yang ada, akan digunakan untuk langsaikan hutang supaya ia settle secepat mungkin.

Dengan wujudkan bajet, kita boleh nampak baki duit yang ada dengan jelas. Serta dapat menilai balik perbelanjaan dan kenal pasti cara kita berbelanja setiap bulan.

Ini adalah strategi yang kritikal dalam usaha melangsaikan hutang yang ada. Kalau korang tak pernah buat bajet sebelum ini, tak usah risau. Ia lebih mudah berbanding dengan apa yang korang jangkakan.

—

Hutang boleh jadi beban yang buatkan hidup korang tertekan. Kalau dah tahu masih berhutang, settle-kan mana yang ada dulu, baru boleh mula berbelanja macam biasa.

Selagi tak habis bayar, susah korang nak kumpul duit dan buat pelaburan lain. Korang pun, mesti tak nak susahkan diri buat 2 perkara dalam satu masa, kan?

Apa-apa pun, masalah ini tak mustahil untuk kita selesaikan. Sentiasa cari ilmu yang bantu korang selesaikan masalah ini dengan cepat. Tok doakan supaya korang settle hutang dalam masa terdekat. Ameen.

The post Mana satu antara 7 kesilapan ini yang anda buat, yang buatkan hutang anda tak berkurang? appeared first on Gila Hartanah.

Dah jadi perkara biasa ramai orang jadi “miskin” bila tiba hujung bulan.

Bila dah jadi macam ini, ramai yang akan mula jadi detektif kewangan persendirian. Kita mula cari jawapan kat soalan seperti kat bawah ni:

• “Mana duit yang aku simpan menghilang?”
• “Poket (atau dompet) aku ada bocor kat mana-mana ke?”
• “Ada orang curi duit aku ke?”

Korang baca artikel yang betul untuk selesaikan masalah ini. Tok nak kongsikan tip Lianne Martha Maiquez Laroya ini, yang boleh buatkan kewangan korang lebih selamat berbanding sebelum ini.

#1: Bila pendapatan meningkat dan perbelanjaan pun turut cucuk rapat

Tak ada masalah nak tingkatkan taraf hidup kalau kita mampu dan ada kapasiti.

Tapi, tak bermakna setiap kali gaji kita naik, sikap berbelanja kita pun kena ikut sama. Kalau kita jenis orang yang selalu mencari cara atau alasan baru untuk berbelanja, sikap ini kelak akan susahkan kita satu hari nanti.

Ini lebih teruk kalau gaji masih kat paras yang sama, tapi nafsu berbelanja pula meningkat dan tak kena dengan gaji yang ada.

Elakkan tabiat ini sebab ia jelas tak berikan sebarang faedah. Malah, ia menjadi sebab utama kita tak mampu nak menyimpan setiap bulan.

Cari ilmu dan belajar tahan nafsu berbelanja walaupun gaji kita meningkat dari masa ke semasa. Pada masa yang sama, cari jalan lain untuk tambah pendapatan sedia ada.

#2: Tak fokus membina simpanan untuk masa depan

Biasanya, orang yang tak berjaya selesaikan masalah adalah sebab mereka pilih untuk tak ambil peduli pasal masalah itu. Ia lebih senang dibuat kan?

Tapi, sikap ini adalah resepi kegagalan yang utama. Dan ia jelas tak elok untuk kewangan kita.

Ramai yang lebih fokus kat keperluan dan kehendak semasa mereka, berbanding menyimpan untuk masa depan yang jauh lebih penting.

Ubah perspektif ini dan mula tambah fokus untuk menyimpan demi masa depan. Tak bermakna kita kena gunakan banyak duit sekarang, kita ada lesen untuk senang-senang abaikan simpanan masa depan.

Nak lebih selamat? Belajar cara buat bajet yang berkesan. Cara ini boleh buatkan kewangan kita lebih selamat dan teratur, dan simpanan juga dapat dibuat tanpa sebarang masalah.

#3: Suka jadi mesin penjana alasan

“Aku masih muda lagi. Masa ini kita nak enjoy dan rasa semua benda. Buat apa menyimpan awal-awal?”

Ini adalah skrip biasa yang selalu berkait rapat dengan orang muda. Mereka mudah terbawa-bawa dan tak kisah berbelanja banyak, asalkan dapat puaskan nafsu dan kehendak yang tak berikan sebarang manfaat.

Sebab Tok sayang orang muda (sebab generasi ini akan hadapi kehidupan yang lebih sukar dan mencabar), Tok nasihatkan untuk elakkan gaya fikir (mentaliti) macam ini.

Kita tak pernah rugi kalau mula menyimpan lebih awal. Malah, ia sangat baik dan berbaloi untuk kita buat.

Walaupun gaji tak banyak, ia bukan alasan untuk kita tak mula menyimpan. Satu cara berkesan untuk elakkan masalah ini adalah dengan ketepikan sebahagian pendapatan untuk disimpan. Dah buat ini, baru belanjakan yang lain.

#4: Tak simpan rekod perbelanjaan yang kita buat

Ramai yang rasa kita mampu ingat semua perbelanjaan yang dibuat. Mungkin ada orang macam ini, tapi bukan semua orang.

Mungkin lebih mudah nak ingat perbelanjaan yang gunakan banyak gunakan duit kita. Tapi hakikatnya, perbelanjaan kecil yang banyak makan duit kita, sama ada kita sedar atau tak.

Cuba buat kira-kira. Berapa banyak kita belanjakan untuk beli air mineral atau kopi setiap hari? Tak perlu terkejut tengok berapa jumlah yang kita belanjakan untuk perkara macam ini.

Nak elakkan masalah ini? Mudah saja. Amalkan sikap menyimpan resit perbelanjaan yang kita buat. Cara ini buatkan kita lebih peka dan tahu kemana duit kita berlabuh. Baru senang kita nak kesan balik duit kita itu.

Bagi yang jenis malas nak simpan resit banyak-banyak, buat satu jurnal sebagai rekod semua perbelanjaan yang terjadi, tak kira besar atau kecil. Kita boleh kawal kewangan kita dengan lebih baik dengan cara ini.

#5: Sentiasa naik taraf gadet secara konsisten

Tak salah kalau kita benar-benar perlukan peranti eletronik ini. Tapi, ramai yang anggap ia sebagai satu keperluan yang penting, dan lebih penting daripada simpanan untuk masa depan.

Dan perkara ini (pada pandangan Tok) tak ada hadnya. Ada yang jenis tiap kali keluar gajet model baru, mesti nak beli. Kalau tak, nanti orang lain kata kita ketinggalan zaman pula.

Sikap ini jelas tak berikan sebarang manfaat jangka masa panjang kat kita. Lain cerita kalau kita betul-betul banyak duit. Nak beli semua gajet yang ada kat kedai pun, Tok tak kisah (asalkan dah simpan duit siap-siap).

Kita boleh belajar bezakan perkara yang perlu atau tak, serta tahu beza antara keperluan dan kehendak untuk elakkan masalah ini berlaku.

Kos membeli gajet bukannya murah. Tok tengok rata-rata smartphone baru (model high-end) boleh cecah RM3,000 ke atas. Harga ni boleh beli laptop baru kot. Jadi, selagi tak perlu, pakai saja model lama yang masih lagi elok berfungsi.

—

Pasakkan gaya fikir yang kita mula menyimpan hari ini, untuk kesenangan hari esok. Tak perlu ragu-ragu sebab amalan menyimpan ini lebih banyak faedah berbanding masalah.

Kalau tak boleh mula simpan banyak, tak salah mulakan dengan yang sikit dulu. Bak kata William Shatner:

“Kalau tabiat menyimpan duit adalah satu tabiat yang salah, saya tak ingin jadi betul.” (“If saving money is wrong, then I don’t want to be right.”).

The post Elakkan 5 tabiat berbelanja yang buatkan kita jadi miskin ini appeared first on Gila Hartanah.

Bukan senang nak beli rumah.

Proses ni perlukan kesabaran dan juga usaha yang wajar (due dilligence). Kalau silap langkah, kewangan kita boleh sengsara untuk satu tempoh yang lama.

Dan Tok percaya. Korang pasti nak elak masalah ni selagi boleh. Betul tak?

Antara langkah yang korang wajib buat adalah kenal pasti kepercayaan karut tentang loan rumah.

Jom hadamkan perkongsian yang Tok baca kat blog iMoney ni.

Mitos #1: Hanya perlu kumpul 10% pendahuluan untuk beli rumah

Memang betul. Kita perlukan paling kurang 10% untuk membayar pendahuluan bila nak membeli rumah nanti.

Dan mungkin sebab terlalu fokus kat perkara ni, ramai yang terlupa pasal perkara wajib yang lain.

Bukan itu je kos yang kita akan kena tanggung. Banyak lagi yang kita kena ambil kira, seperti:

• duti setem,
• yuran permohonan,
• kos valuasi,
• kos nak bayar peguam,
• insuran rumah, dan lain-lain yang berkaitan.

Antara strategi yang korang boleh pasang adalah, sediakan duit sebanyak 15% (kalau mampu, kumpul hingga 20%) daripada harga jualan rumah yang nak dibeli tu.

Ini supaya korang boleh kumpul duit awal-awal untuk tanggung semua kos tambahan kat atas tadi.

Mitos #2: Lagi tinggi jumlah down payment, lagi bagus

Tak salah buat yang ini kalau korang ada satu jumlah simpanan yang besar dalam bank.

Masalahnya, ramai yang buat ni takde simpanan yang mencukupi.

Betul. Bila kita bayar down payment yang tinggi, kita boleh kurangkan jumlah ansuran yang wajib dibayar setiap bulan.

Tapi tak guna kalau simpanan yang ada tak banyak mana.

Bayangkan. Lepas beli rumah nanti, mesti korang nak beli perabot atau buat renovation untuk cantikkan rumah.

Lebih selamat korang bayar down payment yang perlu, dan gunakan duit lebihan tu (lepas dah tolak semua kos yang perlu untuk cantikkan rumah) sebagai simpanan kecemasan.

Baik lagi bersedia berbanding mengubati. Tak gitu?

Mitos #3: Nak pendekkan tempoh loan? Bayar lebih setiap bulan

Kalau korang gunakan selain daripada pinjaman fleksi (flexi home loan), bayar lebih setiap bulan mungkin satu tindakan yang tak berikan banyak untung.

Tambahan pula kalau loan korang ada lock-in period.

Kalau habis bayar sebelum tempoh yang dah ditetapkan bank, korang terpaksa bayar penalti.

Mitos #4: Pasti buat untung setiap kali refinance rumah

Macam yang korang sedia maklum, refinance (pembiayaan semula) adalah satu tindakan mengambil loan rumah yang baru, untuk membayar hutang sedia ada sepenuhnya.

Dengan membuat refinancing, korang boleh kurangkan jumlah ansuran bulanan dengan ketara. Tapi, ia juga mungkin akan beri kesan buruk kat kewangan korang.

Kalau korang nak buat ni, penting untuk mempertimbangkan kadar faedah pinjaman sedia ada dengan kadar faedah loan baru (yang korang nak apply).

Ada potensi yang kadar faedah mungkin rendah untuk tahun pertama. Tapi akan meningkat lebih tinggi pada tahun berikutnya.

Sentiasa dapatkan maklumat lanjut tentang ini sebelum korang buat sebarang keputusan muktamad.

Mitos #5: Orang muda patut enjoy dulu. Dah tua sikit baru fikir pasal rumah

Masih ada lagi golongan yang suka pesan kat orang muda macam ni.

Ada logiknya juga. Sebab mungkin niat mereka nak elakkan orang muda muflis pasal tak bayar loan rumah.

Walaupun kenyataan tadi ada kebenarannya, tapi lagi bahaya kalau orang muda tak pernah ada sebarang rekod hutang langsung.

Lagi-lagi kalau mereka benar-benar mampu daripada segi pendapatan untuk beli rumah.

Kalau korang lambat buat loan rumah, korang punya tempoh pembayaran akan jadi lebih singkat. Sanggup ke korang bayar jumlah ansuran rumah yang lebih tinggi?

—

Dengan mitos yang terbongkar ni, korang pasti dah tak takut untuk mulakan langkah pertama membeli rumah.

Bila ada ilmu, korang boleh kemaskan lagi setiap pelan dan tindakan yang bakal korang ambil. Pada masa yang sama, korang boleh elak masalah yang tak patut ada.

Pernah dengar mitos-mitos lain pasal loan rumah tak? Boleh korang kongsikan dalam ruangan komen? Boleh yang lain tumpang baca sama.

The post 5 kepercayaan karut tentang loan rumah. Buat, dan kewangan anda pasti sakit appeared first on Gila Hartanah.

Kalau silap urus kewangan, boleh jadi korang terpaksa tanggung sakit untuk satu jangka masa yang agak lama.

Hakikatnya, ramai yang kecundang kat gaya hidup terkini, seperti fesyen, kereta, dan banyak lagi. Mana boleh nampak “cikai.”

“Gaya kena jaga bro, baru orang lain pandang dan hormat kita.”

Ya, tapi batang hidung sendiri yang kena tanggung nanti. Bila dah terhantuk nanti, baru ada akal. Masa tu, baru padan dengan muka korang.

Buat orang muda yang Tok kasihi, baca perkongsian ilmu Tuan Mohd Fadhli Mohd Fauzi ni. Masih sempat untuk ubah masa depan kewangan korang menjadi lebih baik.

Sesal dahulu pendapatan, sesal kemudian tak berguna

Bila renung-renung balik kehidupan zaman muda remaja, banyak kesilapan yang saya buat dalam kehidupan yang fana.

Terpanggil pula untuk coretkan 12 perkara yang berlegar-legar dalam minda ni untuk tatapan pembaca.

Kalau saya simpan pun tak ada faedah juga.

Bila sebut anak muda, saya maksudkan yang umurnya bawah 30 tahun, serta yang baru mulakan kerjaya atau baru habis belajar.

Ramai yang masih mentah dan budak hingusan lagi. Tak hairanlah banyak kesilapan yang kita semua lakukan. Yang bernasib baik ada yang bimbing seawal mereka remaja.

Tapi yang tak berapa bernasib baik, mereka belajar dari pengalaman dan membayar yuran kebodohan.

#1: Bab kereta

Bila mula kerja, terus pergi showroom tengok kereta. Yang gaji konon besar sikit confirm pergi showroom kereta import punya.

Kedai kereta terpakai letak tepi dan dipandang sepi, dan langsung tak ingin jejak kaki.

Graduan baru biasa beli kereta baru melebihi jumlah setahun gaji. Alasannya mudah. Senang nak ke sana sini untuk urusan kerja. Atau untuk beri good impression kepada client katanya.

Nak bawa keluarga dan mak ayah jalan-jalan pun mudah. Kereta baru tak banyak ragam hujahnya.

Boleh memang boleh, tapi belilah yang asas saja. Fungsinya kereta hanya untuk bawa kita dari poin A ke poin B . Nak beli baru atau terpakai, masing2 ada pro dan con sendiri.

Ikut formula beli kereta untuk anak mudah, yang saya kopipes dari abang kacak Azizul Azli Ahmad kat bawah ni:

a) Formula 20:5:15

• 20% downpayment,

• 5 tahun tempoh pembiayaan (lebih rendah, lebih baik),

• 15% gaji untuk ansuran bulanan (lebih rendah, lebih baik),

b) Gaji x 12 bulan = harga kereta yang korang boleh beli

• RM3,000 x 12 bulan = RM36,000 (Perodua Axia, Saga).

• RM1,500 x 12 bulan = RM18,000 (kereta terpakai).

c) Mana nak cari kereta terpakai murah?

• Cari kat kedai kereta terpakai. Biasanya harga mahal sikit daripada sepatutnya, tapi mudah urusan jualbeli dan untuk push dapatkan waranti jangka masa pendek,

• Kat Internet (seperti Mudah.my). Kedai kereta banyak letak iklan kat medium macam ni. Kadang-kadang terselit owner yang jual sendiri kereta mereka (biasanya murah sikit berbanding harga pasaran),

• Tanya kenalan. Ringankan mulut bertanya geng-geng sekerja atau kawan-kawan grup WhatsApp. Kalau ada rezeki, mesti ada yang nak jual kereta. Boleh kawtim harga murah.

d) Macam mana nak pastikan kereta terpakai itu berkualiti?

• Boleh bawa kawan mekanik kereta untuk teman survey sekali. Bab bayaran pula, boleh PM tepi.

#2: Bab rumah

Muda-muda dah ada impian nak miliki rumah banglo memang bagus dan hebat. Dari impian, ia boleh menjadi kenyataan.

Cuma, ramai anak muda hari ini lebih tertumpu nak terus beli rumah impian terus, dan tak fikir risiko perangkap kewangan.

Kesilapan biasa yang mereka buat adalah

1) Nak beli rumah impian dan terus menabung dan menabung sebab nak terus rumah impian. Menabung dah lama, tapi tak beli-beli juga sebab masih tak cukup. Bila duit deposit dah cukup, harga rumah impian pula dah naik mendadak.

2) Tak faham konsep pembiayaan islamik. Dituduhnya riba backdoor dan disamakan dengan pinjaman konvensional. Terpengaruh dengan dakyah lalu nak beli rumah tunai sahaja.

Kumpul-kumpul duit, lepas beberapa tahun dah cukup tapi harga rumah dah naik. Terpaksa kumpul lagi dan lagi, tapi harga rumah terus naik.

3) Terus beli rumah impian yang mahal gedabak, undercons pulak tu. Ilmu hartanah tak ada, tapi main ikut cakap orang. Bantai terus 60 hingga 75% gaji untuk beli unit undercons.

Tiba-tiba unit terbengkalai, tak ke naya? Atau kalau bernasib baik, tak terbeban ke bayar smpai 3/4 gaji untuk rumah? Bila rumah terlelong, salahkan bank pula.

Nak salahkan diri rasa malu.

Jadi, mereka bertindak salahkan kerajaan, pelabur, dan semua orang sebab harga rumah semakin meningkat. Hanya diri sendiri saja yang dirasakan betul.

Apa yang anak muda boleh buat?

• Mula kumpul duit deposit seawal mungkin,
• cari dan belajar ilmu hartanah, terutama sekali teknik beli rumah dengan modal yang minima,
• beli rumah bawah nilai pasaran (below market value). Kalau bernasib baik, boleh dapat zero down-payment,
• boleh saja nak beli projek undercons. Tapi kena belajar dulu macam mana nak elakkan risiko pemaju lari atau projek terbengkalai,
• tak salah beli rumah murah dulu sebagai pelaburan pertama bagi menjana pendapatan. Ia boleh dijual semula atau refinance selepas nilai rumah meningkat nanti. Barulah boleh upgrade sikit demi sikit hingga dapat rumah impian.

Antara perancangan yang ideal untuk orang muda ikut

• Beli rumah secara zero deposit (projek undercons atau rumah sub-sale yang below market value),
• sentiasa rekod dan isytihar pendapatan sewa supaya DSR cantik untuk bank tengok,
• gunakan duit untung sewaan untuk cover ansuran bulanan rumah sewa. Lagi best kalau untung sewaan tu, dapat cover duit sewa rumah yang kita duduk sendiri.

Contohnya:

• Rumah yang kita sewakan: Ansuran bulanan RM500. Kita sewakan RM1,000 dan dapat lebihan tunai RM500 (untung sewaan).
• Rumah yang kita duduk sendiri: Ansuran bulanan RM500. Gunakan untung sewaan tadi untuk tanggung ansuran rumah ni. Kita? Cuma duduk saja. Penyewa tolong bayarkan.

#3: Bab pembiayaan peribadi

Ini memang penyakit berjangkit. Maklumlah baru lepas daripada hidup dalam kongkongan.

Dengan lambakan iklan personal loan kat sana-sini, terus rambang mata. Dibantainya maksimum terus tapi ilmu takde. Konon nak niaga atau buat bayar deposit kereta.

Ada yang konon nak berhipster. Beli gadget mahal2 sahaja. Konon nak reward diri yang penat bekerja. Bergaya tapi papa. Entah apa-apa.

Kalau ada ilmu, personal loan tu boleh jana juta-juta. Tapi tak ramai yang macam ni. Jadi, lupakan saja dan sebaiknya elakkan.

#4: Bab kad kredit

Seronok bila bank tawar kad kredit masa buat personal loan, beli rumah, atau kereta. Bantai terus semuanya. Guna had semaksimum mungkin tapi bayar seminimum yang boleh. Haha.

Patutnya lepas swipe, terus bayar full dalam tempoh 20 hari untuk elak kena caj tambahan, sambil kumpul poin untuk redeem tawaran istimewa.

#5: Bab CCRIS

Bila dah terjebak dengan kereta mahal dan rumah mahal (termasuk personal loan), akan wujud pula alasan tak mampu bayar PTPTN.

Entah-entah nanti bayaran ansuran kereta dan rumah pun tersangkut. Tercalit angka 1, 2, 3 dan seterusnya kat laporan CCRIS.

Bank tengok pun rasa nyampah nak luluskan pembiayaan. Bila rejek, salahkan bank, salahkan bank dan salahkan bank. Yang lagi teruk, PTPTN pun disalahkan.

Ya, saya tahu. Mesti ada yang kata kerajaan patut bagi biasiswa sebab tu korang malas nak bayar. Saya setuju bab biasiswa tapi PTPTN ni dah jadi hutang korang. Maka, saya tak setuju korang tak bayar. Okay?

Macam mana nak keluar daripada masalah ini?

• Selesaikan segala mak nenek tunggakan tu cepat-cepat. Saya tahu. Bercakap lebih mudah. Tapi kalau korang berusaha, pasti ada jalannya.

• Tunggu setahun selepas setel tunggakan supaya rekod buruk hilang kat CCRIS.

Tak nak buat? Tunggulah rumah terlelong, kereta ditarik dan diisytihar bangkrap. Saya mampu bagi nasihat je.

#6: Bab simpanan

Ini satu lagi. Ramai anak muda menyimpan selepas berbelanja. Sepatutnya simpan dahulu barulah belanja.

Nak simpan berapa banyak? Lagi banyak lagi bagus. Minima 10%. Kalau dapat simpan 100% lagi hebat dan belanja harian guna duit kerja part-time.

Lepas simpan lupakan terus. Bukannya bila rasa nak makan sedap terus korek semula duit simpanan. Sampai bila-bila pun tak akan penuh kalau macam tu.

Masa belajar duit ptptn buat joli. Yang dapat biasiswa pun serupa juga berjoli tak ingat dunia. Kalau masa belasan tahun tu dah mula menyimpan dan melabur kan bagus. Tapi masa tu mana ada sifu nak ajar. Huhu.

#7: Bab pelaburan

Tengok orang melabur, kita pun nak melabur. Tapi satu habuk pun tak faham.

Melabur ikut-ikutan, sebab itu tersontot dengan scammer. Tunjuk kononnya dapat pulangan ribu-ribu dan boleh beli kereta mewah, terus terpedaya dengan mudah. Siap ajak orang lain lagi untuk tumpang sekaki.

Sama juga dengan ASB. Orang buat, kau pun nak buat. Tapi matlamat tak ada. Tersangkut pula nak buat pembiayaan rumah sebab ASB.

Kemudian salahkan ASB. Ilmu ASB kau tak tau tapi buat-buat mahu. Nak jana puluh ribu daripada ASB kena ada matlamat dan ilmu.

Rumah pun sama. Orang beli kau pun nak beli. Tapi matlamat tak ada. Ikut-ikutan saja.

Mana yang ikut ilmu betul tapi tersangkut tu memang belum rezeki. Tapi yang langsung tak ada ilmu tapi nak buat juga, itu yang jadi masalah.

Tak hairan kalau ada yang sanggup bayar ribu-ribu untuk seminar yang entah apa-apa. Seminar motivasi tapi dikatakan seminar hartanah.

Seminar yang ajar ilmu asas saja. Malah boleh dapat percuma pun. Tapi masih ada yang sanggup bayar sampai beribu ringgit.

#8: Bab perlindungan

Terpedaya dengan ejen yang mislead. Takaful dijadikan simpanan.

Takaful adalah perlindungan.

Saya ulang sekali lagi. TAKAFUL ADALAH PERLINDUNGAN.

Nak ambil banyak mana? Ikutlah berapa banyak yang nak dilindungi. Sebaiknya jangan bayar melebihi 10% gaji. Fokus untuk perlindungan.

Tapi lagi dahsyat bila takde perlindungan langsung. Ermm…

#9: Bab kahwin

Kahwin tak salah. Tapi kebanyakan orang buat salah untuk kahwin. Habis duit puluhan ribu untuk majlis.

Baru mula kerjaya biasanya duit masih ciput. Kalau buat majlis mahal-maha, ada 2 sebab saja. Sama ada mak pak belanja atau buat personal loan.

Bila buat personal loan la yang sangat-sangat salah. Anak dah tiga pun belum tentu habis bayar.

Sebenarnya majlis nak raikan pengantin atau nak menunjuk kepada hadirin?

#10: Bab pekerjaan

Pilih kerja. Sanggup tunggu berbulan-bulan hingga dapat kerja yang sesuai.

Takpun, suka lompat-lompat kerja. Ingat ya. Yang paling lambat masuk adalah yang paling awal keluar bila bos nak kurangkan saiz pekerja.

Zaman la ni nak dapat kerja ideal bukan senang. Kerja dulu apapun dan upgrade dari semasa ke semasa. Jangan pilih kerja sangat tapi pilih bos takpe. Hehe.

#11: Bab cukai

Cukai haram dah jadi mainan mulutnya. Satu apa pun tak isytihar dan tak bayar. Buat bisnes kaw-kaw tapi tak declare pendapatan. Seronok rasa duit banyak.

Tapi lepas beberapa tahun, tiba-tiba LHDN dapat hidu. Habis dikorek satu persatu. Nah amik kau cukai sampai puluh ribu. Tak bayar, bangkrap!

Nak salahkan siapa? Ke hanya kau yang betul?

#12: Bab mengundi

Merungut dan salahkan kerajaan tak sudah-sudah. Kutuk pembangkang dan kutuk kerajaan. Mulut laser dan pandai cakap sahaja. Banyak sangat benda yang tak betul.

Tapi bila tanya PRU lepas kau undi siapa? Dijawabnya, “aku tak daftar pun”. Choi!

—

Kalau dah tersentak dan tersedar awal, wajib mulakan tindakan segera. Sebab masa tak pernah menunggu sesiapa, walaupun tinggi mana darjat seseorang tu kat muka bumi ni.

Anak menteri atau anak raja sekalipun, masa tetap akan layan korang serupa macam orang lain juga.

Tok doakan korang senang hadam dan faham perkongsian kali ini. Semoga ia super-bermanfaat ya.

The post Kesilapan kewangan ini ada potensi punahkan hidup anak muda. Elak buat kalau tak mahu merana appeared first on Gila Hartanah.

Sebab apa kita melabur dalam hartanah? Untuk menjana wang. Noktah. Tak ada jawapan yang lebih baik dari ini.

Apa pula maksud “pelaburan hartanah”? Mudah saja. Hartanah yang menjana pendapatan pasif untuk kita.

Macam mana nak tengok sama ada hartanah itu boleh menjana wang untuk kita?

Simple. Ikut wang itu sendiri (follow the money itself).

Macam mana? Pertama, kita perlu tahu apa yang menarik wang. Kita boleh mulakan dengan belajar kenali elemen yang menarik wang datang.

Apakah elemen-elemen seperti ini?

Ia boleh jadi apa saja yang memudahkan, apa saja yang buatkan proses urusniaga berjalan dengan lancar, apa saja yang menarik trafik ke sesebuah tempat, dan banyak lagi.

Apakah yang buatkan pelaburan anda menjana untung?

Bila kita ambil kira semua ini, kita boleh dapatkan idea lokasi ideal untuk membeli sesebuah hartanah.

Ya. Lokasi. Dan dalam usaha untuk kenali sesebuah lokasi secara lebih mendalam, kita perlu dapatkan maklumat lanjut tentang butiran sesebuah hartanah.

Tapi, ini adalah masalah peringkat asas yang ramai orang tak buat. Mereka tak fahamkan erti pelaburan hartanah yang betul.

Macam mana nak tentukan sesebuah hartanah itu sesuai dibuat pelaburan, sebelum melihat butiran yang lebih mendalam seperti, harga setiap kaki persegi hartanah itu, yuran penyelenggaraan, kondisi hartanah, atau lain-lain yang berkaitan?

Macam mana kita nak tahu sesebuah hartanah itu ada potensi pelaburan yang tinggi, tanpa kita ada butiran-butiran penting seperti kadar pertumbuhan ekonomi sesuatu kawasan kecil secara spesifik?

Ingat balik peraturan pertama tadi (follow the money itself). Masukkan perkara ini ke dalam perspektif kita. Apa saja perkara yang menarik wang pasti akan berkembang.

Jadi, kita perlu menggambarkan lokasi hartanah tersebut sebelum bertindak melawat kawasan pada hari berikutnya.

Nota: Dah tentu kita kena buat kerja rumah (due dilligence) untuk dapatkan semua butiran seperti lokasi yang tepat, infrastruktur kawasan sekitar, kemudahan, serta tempat lain yang kita nak lawati kat sesebuah lokasi atau kawasan sekitar hartanah itu.

Rasa ingin tahu sebagai penyelamat

Tentu kita akan rasa tertanya-tanya (curious) tentang hartanah yang kita berminat nak beli.

Bagus. Ini akan buatkan kita berusaha mencari setiap elemen yang akan tentukan hartanah itu sesuai dibuat pelaburan atau sebaliknya.

Tanya soalan seperti:

• siapa yang tinggal kat sesebuah kawasan itu? Siapakah mereka?
• apakah tahap demografi sesebuah kawasan itu?
• kat mana mereka selalu membeli-belah?

Apa lagi yang boleh kita buat?

Bila dah tiba masa kita datang melawat hartanah yang nak dibeli, lihat semua elemen, kaji dan buat keputusan berdasarkan perkara ini. Supaya dapat kita tentukan sama ada hartanah itu menepati objektif pelaburan atau sebaliknya.

Apakah masalah yang ramai pelabur hadapi hari ini?

Kebanyakan pelabur tak tahu kat mana nak mulakan. Dan dah tentu kita nak jawab soalan utama ini:

“Kenapa aku kena melabur kat (sesebuah) hartanah itu?”

Tak ada siapa yang nak bazirkan masa dan tenaga melabur untuk satu jangka masa panjang, tapi hanya berikan hasil yang biasa-biasa saja.

Itu sebab kita mengkaji lokasi hartanah secara mendalam. Bila dah tahu, baru boleh kita beli dan tuai hasil yang kita harapkan.

Hartanah yang kita kenal bagus untuk dibuat pelaburan? 

Ada juga sesetengah orang kata, lebih baik beri tumpuan kat kawasan yang dekat dengan kita dalam usaha mencari hartanah pelaburan yang baik. Sebab kita dah kenal dan tahu tentang sesebuah kawasan itu.

Kenyataan ini betul. Tapi ia masih tak begitu tepat.

Pada pendapat saya, kita juga perlu melihat tempat-tempat dengan potensi yang berbeza, belajar daripada tempat ini dan dapatkan hartanah yang menarik untuk dibuat pelaburan. Walaupun ia terletak 30 atau 40KM jauh dari kita.

Pandu saja kereta dan melawat kawasan ini. Belanjakan RM20 untuk isi minyak kereta dan RM10 untuk tol (anggaran saja).

Dan dah tentu lebih bagus kalau kita dapat kurangkan kos perbelanjaan untuk perkara ini. Kalau boleh elak laluan bertol, buat. Kalau boleh naik motor untuk melawat kawasan, lagi banyak kita boleh jimat.

Lagi sikit duit yang dikeluarkan untuk tanggung kos ini, lebih bagus. Gunakan kreativiti dan akal kita sebaik mungkin.

Tapi, selalu ingat ya. Sediakan segala-galanya sebelum kita pergi melawat sesebuah kawasan. Kita tak nak semata-mata belanjakan wang kita, tapi tak dapat meraih hasil yang sepatutnya. Siapa pun tak nak rugi dan bazirkan duit begitu saja.

Kos RM30 atau RM50 untuk buat lawatan sambil belajar, adalah jauh lebih baik berbanding membeli hartanah pelaburan yang salah pada harga yang tak masuk akal.

Bila dah faham kawasan itu, baru beli

Kadang-kadang, kita mungkin perlu buat beberapa lawatan untuk fahamkan sesebuah kawasan itu.

Dan lagi satu, sentiasa ada perasaaan ingin tahu (curiosity) tentang setiap perkara dan elemen yang ada kat situ.

Kaji semua. Termasuk pasar basah, pasaraya, stesen minyak, akses lebuhraya, gerai makan, kafe, butik, restoran, dan sebagainya.

Kenapa kita kena buat semua ini?

Perkara ini akan berikan kita idea dan petunjuk tentang sesebuah kawasan itu. Terutama sekali tahap kemampuan prospek kita (affordability level).

Dan kita boleh buat perkara ini dengan lebih baik pada masa depan. Bila kita dah ada pengalaman dalam mengkaji pasaran retail, market study, dan juga jenama, serta pengalaman mengkaji budaya sesebuah tempat atau kawasan.

Setakat ini, saya (secara peribadi) melihat infrastruktur sebagai elemen yang menyalurkan wang ke dalam sesebuah kawasan tertentu.

Peruncit (retailers) pula, mereka akan berikan kita idea berkaitan kemampuan. Dan jenama pula sebagai elemen yang meningkatkan volume wang masuk ke dalam sesebuah kawasan.

Perbandingan yang tentukan pelaburan yang terbaik

Bandingkan semua elemen ini dengan setiap tempat yang kita lawati.

Dari sini, kita akan belajar dan dapatkan idea dan pemahaman yang baik, dengan memahami impak setiap elemen ini kat sesebuah kawasan dan kesan kat hartanah itu.

Kadar sewaan yang tinggi hanya boleh dicapai kalau ada permintaan (demand) yang tinggi. Dan kita boleh dapatkan ini dengan gabungkan kadar permintaan yang tinggi dengan nilai yang kita berikan kat penyewa.

Kita akan dapati setiap elemen ini akan berikan nilai dan membolehkan kita buat analisa tentang prospek, sebagai usaha memberikan lebih nilai kat mereka pada masa akan datang.

Sentiasa jawab soalan ini:

“Apakah nilai yang ada pada hari ini, yang akan berikan pulangan yang besar pada masa depan?”

The post Apa yang perlu kita buat untuk pastikan pelaburan hartanah menjana untung setiap masa? appeared first on Gila Hartanah.

Kalau boleh, semua orang nak letak kadar sewa yang maksimum.

Korang pasti nak jana untung sebanyak mungkin. Kalau tak, buat rugi je melabur dalam hartanah.

Dan pasti ramai yang nak tahu cara untuk tingkatkan kadar sewa, dan pada masa yang sama, tambah nilai di mata penyewa dengan kadar segera.

Tapi, macam mana nak buat semua ini?

Tok nak korang hadamkan perkongsian ilmu yang Andrew Syrios kongsikan dekat blog BiggerPockets. Korang pasti dapat gandakan untung sewa dengan 5 tip ini.

#1: Tingkatkan penampilan halaman depan rumah anda

Seseorang akan mengambil masa selama 7 saat untuk membuat sesuatu keputusan pembelian.

Ini bukan Tok sendiri yang cakap tau. Korang boleh baca artikel ni kalau nak tahu lebih lanjut.

Kalau nak Tok sebut dalam bahasa mudah, korang takde banyak masa untuk membuat first impression yang berimpak tinggi.

Dan perkara ini juga sama dengan kadar sewa korang tu.

Dengan menukar atau betulkan perkara-perkara kecil seperti cat rumah, potong rumput yang dah meninggi, atau sekadar tukar tingkap yang dah barai, boleh tingkatkan sedikit sebanyak kadar sewaan korang.

Korang boleh lihat perbezaan ketara 2 rumah yang sama ini. Gambar #1 tunjukkan rumah yang dibeli dalam keadaan asal:

Gambar #2 pula adalah rupa rumah sewa yang dah diubahsuai. Kos untuk buat semua ini tak makan modal yang besar.

Tapi dengan ubah suai yang tak seberapa ni, kita boleh letakkan kadar sewa yang tinggi dan juga senang sewakan rumah itu dengan cepat.

#2: Laburkan masa, tenaga, dan duit untuk buat iklan yang berkualiti

Selalu saya dengar orang pesan perkara ini bila nak dapatkan penyewa:

“Kau letak je papan tanda “rumah untuk disewa” kat depan rumah tu. Mesti ada orang call kau nanti.”

Kalau korang nak tahu, ini cara yang salah.

Adik penulis (merangkap pengurus hartanah beliau) kongsikan pandangan tentang perkara ni:

“Usaha korang akan tentukan kejayaan korang menjual rumah tu. Lebih baik korang iklankan dekat platform online berbanding offline.”

“Kalau kurang prospek, bermakna kita akan kekurangan permintaan. Dan bila bekalan (supply) pun berkurang, kita terpaksa turunkan harga sewa.”

Tu dia penjelasan dari sudut asas ekonomi untuk korang.

Tambahan pula, korang mesti kena sediakan gambar yang berkualiti tinggi. Tak rugi kalau korang laburkan duit untuk dapatkan kamera yang bagus.

Korang boleh tengok beza yang ketara antara 2 gambar kat bawah ni. Gambar #1 diambil gunakan kamera smartphone. 

Dan gambar #2 pula gunakan kamera yang berkualiti.

Mana satu gambar yang menarik pada pandangan korang?

Saya nak kongsi sikit pasal teknik mengambil gambar. Kalau boleh, elakkan ambil gambar depan rumah. Gambar macam ni menunjukkan rumah tu nampak kecil.

Ambil gambar rumah korang dengan sedikit sudut (angle). Agak-agak dalam 30 darjah daripada sudut tepi rumah. Tengok contoh gambar kat bawah ni:

#3: Pastikan pencahayaan dan bau dalam rumah terjaga

Mesti korang dah biasa dengar pesanan ini.

Perkara wajib yang korang kena buat sebelum bagi orang datang viewing adalah bersihkan rumah yang korang nak sewakan tu.

Tapi, jangan kita lupakan perkara lain pulak, seperti menyelak kain langsir tingkap tu, dan biarkan cahaya luar menghuni kawasan sekitar dalam rumah.

Bilik dalam rumah korang akan nampak lebih kecil kalau takde pencahayaan yang baik.

Pelawat juga akan rasa seperti tak dialu-alukan.

Untuk bab bau dalam rumah pula, gunakan penyegar udara supaya pengunjung terasa nyaman.

Kenapa saya pentingkan perkara ni?

Laman web Fifth Sense ada menyentuh perkara ini:

“Deria bau berkait rapat dengan memori, mungkin ayng baik kalau kita bandingkan dengan deria lain.”

Dalam kata lain, kalau rumah korang berbau harum dan nyaman, ada potensi tinggi yang rumah korang akan dipilih oleh prospek yang datang melawat.

Saya siap pernah dengar. Ada tuan rumah siap sediakan biskut sebelum prospek datang. Jangan ingat bau yang sedap ni tak bagi impak yang besar kat emosi mereka ya.

#4: Cara menjual yang prospek suka tanpa perlu anda buat sebarang hard sell

Kalau korang jangkakan prospek yang datang akan terus berminat nak beli rumah, ini adalah satu tanggapan yang akan makan diri korang.

Ada 3 cara gempak untuk menjual rumah dengan mudah kepada prospek:

1. Bina hubungan dengan prospek (build rapport),
2. Gunakan ayat yang boleh cangkuk (hook) minat prospek untuk membeli,
3. Amalkan sikap give-and-take dengan bakal pembeli.

Kalau korang sendiri yang buat “rumah terbuka” (viewing) tu, atau upah orang lain tolong uruskan, Tok suggest korang (dan orang yang korang upah tu) amalkan 2 nasihat pertama tadi.

Dan dah tentu lebih bagus kalau korang amalkan sekali nasihat nombor 3 tu jugak.

#5: Strategi power tentukan kadar sewaan yang betul (yang semua pelabur patut buat)

Tok kongsikan satu basic principal (prinsip asal) yang penting ni kat korang.

Kalau apartmen yang korang beli tu takde kadar occupancy (kadar penghunian) yang memberansangkan, jangan sekali-kali cuba letak kadar sewa yang tinggi ikut suka hati korang.

Lain cerita pulak kalau ada occupancy rate yang cantik. Kalau occupancy rate sekitar 90 hingga 95%, korang boleh jadikan fakta ini sebagai lesen untuk letak kadar sewaan yang tinggi.

Cadangan penulis adalah, mula tetapkan kadar sewa pada harga yang tinggi dan bukan tetapkan kadar ini pada kadar pemulaan yang rendah.

Bila kita dah tetapkan kadar sewa pada harga yang rendah, susah untuk kita ubah kadar ini mengikut situasi semasa (walaupun rumah tu boleh dapatkan kadar sewa yang tinggi berbanding yang sedia ada).

Tak payah tengok jauh-jauh

Kalau korang dah pernah menyewa kat satu tempat pada kadar RM1,000 sebulan, tapi sewa tiba-tiba naik jadi RM1,300, korang suka ke?

Mesti korang pun menyirap punya.

Berbeza pulak kalau korang dah siap-siap tetapkan kadar sewa pada harga yang tinggi, korang boleh rendahkan kadar sewa mengikut kesesuaian, tanpa perlu

Bila dah letakkan kadar sewaan yang tinggi tapi takde orang call langsung, bermakna kadar sewa tu terlampau tinggi. Dari situ, kita boleh adjust harga sampai ada orang call kita dan tanya.

Dan kita takde masalah untuk rendahkan kadar ni pada bila-bila masa.

—

In Shaa Allah. Kalau korang buat tip ni, boleh jadi selesai masalah pening kepala korang tu dalam bab nak tetapkan kadar sewa.

Senang je kalau kita dah tahu cara, kan?

Tok tak nak korang berlengah lagi. Terus buat apa yang korang dah belajar tadi.

The post Strategi power tingkatkan kadar sewa dan nilai rumah anda di mata prospek segera appeared first on Gila Hartanah.

Kadang-kadang, ada masa tertentu yang kita tak cukup duit untuk buat sesuatu perkara.

Dan hakikatnya, semua orang ada potensi untuk berdepan dengan masalah ini.

Mungkin atas sebab ni, ramai yang memilih refinancing untuk dapatkan tunai.

Tapi, macam mana nak buat?

Kalau korang serius nak tahu, korang kena baca perkongsian Tuan Ariff Shah ni yang Tok baca kat blog beliau sampai habis.

Apa sebab orang buat refinancing?

Ini antara soalan paling popular: 

“Berbaloi ke nak refinance?”

Yang ni, susah saya nak jawab sebab setiap kes berbeza.

Pada kebiasaannya, ada 2 sebab utama orang refinance rumah:

1) Harga semasa telah meningkat. Jadi bila harga semasa meningkat dan perbezaannya besar berbanding baki loan kita, maka kita akan dapat lebihan duit tu bila refinance.

Dengan syarat, amaun refinance yang diterima tu lebih tinggi berbanding jumlah loan yang kita buat sebelum ni.

Kalau nak refinance jugak, tapi tak layak dapat jumlah pinjaman mengikut harga semasa rumah, memang tak banyak lebihan tunai yang korang akan dapat.

Kalau refinance tapi lebihan tak banyak lepas ditolak kos lawyer tu semua, pun tak berbaloi.

Kena kenal pasti kos yang terlibat dan buat pengiraan terlebih dahulu.

2) Pengurangan interest (faedah).

Bagi yang ambil loan untuk satu tempoh yang lama (lebih daripada 5 tahun), kebiasaannya kadar interest mereka lebih tinggi.

Sebab masa tu memang interest tinggi. Jadi bila refinance, dapatlah kadar interest yang lebih rendah sekarang.

Bila interest berkurang, maka installment bulanan (ansuran bulanan) pun berkurang.

Cara-cara refinance rumah. Ada 11 yang anda wajib tahu

Jadi bagaimana nak refinance rumah? Secara ringkasnya, saya jelaskan seperti di bawah ni:

#1: Wajib ada rumah

Kalau takde rumah, tak payah cerita. Nak refinance kan? Korang mestilah ada sebuah rumah yang masih dibayar ansuran bulanan.

Kalau rumah baru beli, pun tak payah cerita. Kecuali kalau kita dah tau harga pasaran rumah tu dah naik banyak.

#2: Selidik dulu harga pasaran rumah

Nak tau harga pasaran ni boleh guna beberapa cara.

Pertama, tengok iklan kat website yang menjual rumah, dan carilah rumah yang kita nak refinance tu.

Ke-2, ringankan mulut bertanya dengan agen hartanah. Biasanya agen hartanah tahu sebab dia tukang jualkan rumah orang lain di kawasan tersebut.

Agen hartanah pun boleh tanya jurunilai yang mereka kenal.

Ke-3, tanya pegawai bank yang uruskan loan rumah di bank berdekatan rumah yang kita nak buat refinance.

Biasanya banker tau berdasarkan amaun loan yang diambil oleh peminjam yang ingin membeli di kawasan tersebut.

Jadi dengan salah satu cara ni, dapatlah dianggarkan berapa harga pasaran rumah di kawasan tersebut.

#3: Layak tak anda memohon?

Bila dah tau harga pasaran tinggi berbanding hutang (kalau ada) dengan bank, tengok pulak kelayakan loan kita.

Yang ni malas nak cerita, rasanya mana-mana pun dah cerita pasal loan ni. Jadi saya anggap korang semua dah tau.

#4: Cara senang nak tahu anda layak atau tak

Kalau tak tau jugak, boleh jumpa pegawai bank terus. Mereka boleh bantu kirakan dan beritahu korang layak ke tak nak apply loan refinance tu.

#5: Masuk proses untuk dapatkan loan

Bila semua ok, proceed dengan proses mendapatkan loan.

Nak dapatkan loan boleh gunakan 2 cara. Satu, korang boleh berjumpa dengan banker.

Jadi kalau nak apply 3 bank, terpaksa cari dan jumpa 3 banker.

Satu lagi, korang juga boleh gunakan khidmat loan broker.

Loan broker ni akan submitkan permohonan ke seberapa banyak bank. Perkhidmatan dia percuma, tapi kebiasaannya mereka akan recommend kita guna lawyer mereka dan akan push untuk ambil MLTT daripada mereka.

Jaga-jaga. Kalau korang dah ada lawyer sendiri dan nak ambil insuran sendiri, pastikan korang bagitahu awal-awal lagi kat loan broker tu untuk mengelakkan sebarang konflik.

Kenapa tak best kalau guna lawyer dia?

Lawyer yang mereka recommend ni mungkin jauh daripada kita. Takut susah kalau nak berurusan dengan dia. 

Dalam hal pemilihan lawyer untuk urusan jual beli atau refinance rumah, eloklah guna law firm (firma guaman) yang dah kita dah biasa berurusan.

Kenapa tak best ambil MLTT dengan mereka? Sebab saya dah ajar step-by-step ni. Palign kurang, support-lah sikit kan. Hehe.

#6: Belajar pasal jenis-jenis loan yang ada

Korang wajib tahu dengan jenis-jenis loan yang ada. Ada flexi, ada semi-flexi, dan ada basic term loan.

Orang buat bisnes dan ada banyak lebihan duit bulanan ambil flexi, supaya lebihan duit boleh simpan dalam akaun semasa untuk kurangkan interest.

Duit dalam akaun simpanan tadi, kita boleh keluar semula. Principal payment yang kita bayar untuk rumah pun boleh dikeluarkan semula untuk dimodalkan pada benda lain (rumah lain, pelaburan, dan lain-lain).

Orang biasa ambil semi-flexi dengan basic term loan ni lebih kurang je kalau tak silap. Dah lupa perbezaan dia. Korang boleh tanya kat  orang bank untuk penjelasan lanjut.

#7: Ambil kira pasal lock-in period

Lock-in period. Sebanarnya tak perlu kisah pun pasal lock-in period ni sebab biasanya tak lama pun, 3 tahun je.

Lepas 3 tahun baru berbaloi nak refinance lagi sekali. Tapi buat apa kan nak refinance banyak kali?

Untuk rumah tinggal sendiri, lupakan pasal lock-in period ni.

#8: Wajib ke ambil MRTT atau MLTT?

Secara ringkasnya, orang ambil MRTT hanya sebab untuk kurangkan interest.

Contoh kalau dapat loan BR 3.00, kita cakap nak ambil MRTT dan ada bank akan bagi BR 3.2. Tak perlu cover sepenuhnya.

50% daripada loan untuk jangka masa 10 tahun pun dah cukup untuk dapatkan pengurangan interest tadi.

Ada bank beri pilihan untuk insuran tu. Ada yang tak dan mereka akan pakejkan sekali.

MLTT pula diambil supaya boleh buat early settlement (pelangsaian awal) menggunakan wang simpanan yang terkumpul. 

Bagi yang umur kurang daripada 30, kalau ambil MLTT, kebiasaannya boleh buat early settlement setahun atau 2 tahun lebih awal.

Tapi benda ni subjektif. Kena jumpa banker dan buat pengiraan dulu, baru korang boleh buat keputusan nak ambil yang mana satu.

#9: Tandatangan offer letter

Bila dapat loan yang kita berkenan, turunkan tandatangan offer letter dan proceed.

#10: Bagi peguam selesaikan yang seterusnya

Proses seterusnya akan diselesaikan oleh lawyer. Panjang kalau nak cerita kat sini.

#11: Masa untuk terima tunai lebihan

Bila bank lama dah disburse kepada bank baru (kalau berlainan bank), maka selesailah urusan refinance.

Peguam akan berikan cek jumlah lebihan tadi, selepas ditolak lawyer fee (yuran guaman).

—

Dah habis baca? Tok nak minta tolong korang kongsikan artikel ni kat kawan-kawan yang lain. Biar bertambah ramai orang tahu pasal hal refinance ni.

Dan Tok nak korang gunakan duit lebihan tu untuk perkara yang baik-baik saja ya.

Jangan pula buat duit refinance untuk korang berjoli sakan. Tok dah siap pesan awal-awal ni. Kalau buat jugak, lantak korang la.

The post 11 perkara orang bijak ambil tahu sebelum refinance rumah appeared first on Gila Hartanah.

Dah jadi lumrah seorang pelabur. Dah tentu nak buat untung setiap kali ada peluang, kan? 

Nak buat untung, bukan satu perkara mudah. Banyak benda yang korang kena kaji dulu sebelum buat keputusan membeli. 

Setiap kali sebelum membeli, kaji dan kenal dulu kawasan tu macam korang nak kenal pasangan hidup sendiri. 

Buat yang tengah aim nak beli hartanah kat kawasan Sepang, hari ni adalah hari bertuah buat korang. 

Kalau korang serius nak tahu, jemput hadamkan perkongsian Tok ni laju-laju. 

Sedikit sebanyak tentang Sepang (yang anda pasti suka nak tahu)

Sepang adalah sebuah perbandaran yang terletak di kawasan Selatan Selangor. 

Buat yang tak pernah dengar nama kawasan ni, korang pasti pernah dengar tentang KLIA dan Sepang International Circuit, kan? Boleh kata, ini adalah landmark yang famous bagi kawasan Sepang ni. 

Sepang juga berjiran dengan kawasan Cyberjaya, Putrajaya, dan Dengkil. Bab hiburan (entertainment), memang tak banyak kat sini. Kawasan berlibur yang terdekat dan grand adalah Alamanda Shopping Centre dan Mitsui Outlet Park KLIA. 

Sepang pernah dilabel sebagai kawasan ‘jin bertendang’ dulu. Tapi, korang jangan ingat Sepang masih sama macam dulu kala. 

Kawasan ni, dah mula penuh dengan pelbagai rumah atas tanah (landed) yang bersaiz besar lengkap dengan ciri-ciri mewah. Korang boleh tengok sendiri kawasan seperti Sepang Gold Coast dan Bagan Lalang Beach. 

Sepang, semakin pesat berkembang?

Akibat pembangunan kawasan Selatan Selangor ini yang semakin berkembang pesat, semakin ramai pemaju mula tertumpu untuk membangunkan Sepang, atas sebab tanah kat kawasan ini masih agak murah dan berpatutan. 

Sehingga tahun 2017, dah ada lebih kurang 200,000 populasi di mukim Sepang dan Dengkil. 35% daripada jumlah ini berumur 20 hingga 35 tahun, dan jumlah ini semakin meningkat setiap tahun. 

Seperti yang kita sedia maklum, peningkatan dari segi populasi di kawasan ini berpunca daripada perkembangan aktiviti ekonomi seperti: 

• Kemunculan peluang pekerjaan, 
• Kemudahan (amenities), dan
• Peningkatan gaya hidup. 

Tambahan pula, pembangunan KLIA Aeropolis kat tanah seluas 404.7 hektar juga jadi salah satu punca peningkatan capital appreciation yang baik kat kawasan ni. 

Lagi awesome, korang juga dekat untuk ke mana-mana kawasan jiran seperti Dengkil, Nilai, Putrajaya, Cyberjaya, dan juga Bangi. Semua kawasan ini hanya dalam radius 5 hingga 15KM saja. 

Kawasan ni, Tok boleh cakap sedang mengalami transformasi yang mendadak. Pada masa akan datang, tak mustahil Sepang akan menjadi kawasan pilihan buat mereka yang nak upgrade rumah sedia ada, tak lupa juga pembeli rumah pertama. 

Apa kemudahan yang dah tersedia kat Sepang?

Sekarang, cukup mudah untuk ke mana-mana dari Sepang. Ini sebab korang disediakan dengan 11 lebuhraya utama seperti:

• Maju Expressway (MEX), 
• ELITE Expressway, 
• Putrajaya-Cyberjaya Expressway, 
• KLIA Expressway, 
• SKVE, 
• LDP, 
• SILK,
• North-South Expressway (Lebuhraya Utara-Selatan), 
• Jalan Nilai-KLIA,
• Jalan Bangi-Dengkil, dan
• Jalan Banting-Dengkil. 

Tak cukup dengan itu, korang juga ada akses untuk menikmati kemudahan LRT dan KTM via ERL yang bertempat di Stesen Salak Tinggi. 

Ini akan memudahkan perjalanan korang yang bekerja di Pusat Bandar Kuala Lumpur, dan korang boleh sampai ke sana dalam masa 30 minit perjalanan saja. 

Buat yang bekerja di KLIA juga, korang dah tak perlu bazirkan duit pada minyak kereta korang. Masa perjalanan kalau guna ERL, hanya ambil masa 13 minit saja. Amacam, menarik tak? 

Nah, Tok belanja kos perjalanan kalau korang gunakan perkhidmatan ERL daripada Stesen Salak Tinggi: 

Apa lagi kemudahan lain yang ada dekat kawasan ini? 

Atas sebab Sepang terletak berdekatan dengan kawasan jiran, memang banyak kemudahan yang tersedia kat kawasan Sepang ni. 

Untuk memudahkan bacaan korang, Tok persembahkan semua kemudahan yang ada dalam bentuk poin seperti kat bawah: 

#1: Tapak perniagaan / Pusat membeli-belah 

• Uptown Kota Warisan, Salak Tinggi, 
• Tesco Nilai, 
• Giant Nilai, 
• 9 Avenue Nilai, 
• KIP Mart & Home Mart, 
• Courts Nilai, 
• Nilai Square,
• KL International Outlet (dalam pembinaan), 
• Mitsui Premium Outlet, 
• Gateway @ KLIA2. 

#2: Tempat beriadah

• Taman Tasik Teratai, dan
• Nilai Springs Golf & Country Club. 

#3: Pusat Pendidikan (Tadika)

• Smart Reader Kids Kindergarten, Taman Seroja. 

#4: Sekolah Rendah

• Sekolah Rendah KLIA, 
• S.K. Taman Seroja, 
• Sekolah Rendah Agama Bandar Baru Salak Tinggi, 
• S.K. Bandar Baru Salak Tinggi, 
• SRJK (Tamil) Bandar Baru Salak Tinggi, 
• Nilai International School, 
• SRJK (Cina) Ladang Bukit Kledek. 

#5: Sekolah Menengah

• SMK Bandar Baru Salak Tinggi, 
• Sekolah Menengah Agama Bandar Baru Salak Tinggi, 
• SMK Seri Sepang, 
• Nilai International School. 

#6: Institut Pengajian Tinggi 

• East College of Technology,
• UniKL MIAT,
• Inti Nilai International University,
• Nilai University,
• Manipal International University,
• Universiti Sains Islam Malaysia,
• Xiamen University. 

#7: Hospital 

• Hospital Putrajaya, 
• Nilai Medical Centre, dan
• National Cancer Institute. 

Berbaloi ke beli hartanah kat Sepang? 

Pada pendapat personal Tok, hartanah kat sini memang berbaloi untuk dibeli buat mereka yang mencari hartanah pertama. Kalau nak dibandingkan dengan KL, hartanah kat sini masih lagi dalam harga mampu milik. 

Dengan sambungan lebuhraya yang mantap dan kemudahan yang pelbagai, Sepang berpotensi menjadi lokasi hartanah hot pada masa akan datang. 

Pastikan korang buat kajian sendiri terlebih dulu sebelum buat keputusan membeli. Berbaloi atau tak, ini bergantung pada kemampuan dan kemahuan korang. Setuju? 

Nak belajar ilmu hartanah dengan Faizul Ridzuan secara PERCUMA? 

Alang-alang dah baca sampai sini, Tok ada satu lagi tawaran menarik untuk korang. 

Tok nak jemput korang datang ke sesi Sembang Hartanah bersama Faizul Ridzuan pada 15 Mac 2020 (hari Ahad) ini. 

Korang tak perlu risau. Sesi ini ditanggung 100% PERCUMA. Korang hanya perlu bawa diri, buka nota dan pen saja untuk catit segala ilmu mantap yang bakal dikongsikan. 

Dalam sesi ini, ada banyak data tentang pasaran hartanah terkini yang korang pasti suka nak tahu. Tak cukup dengan itu, korang juga berpeluang memenangi tiket ke seminar Road To 3 Million (R3M) bernilai RM299 secara PERCUMA!

Daftar laju-laju ya, sebab TEMPAT DUDUK ADALAH SANGAT TERHAD. 

KLIK SINI (ATAU GAMBAR DI BAWAH) UNTUK TEMPAH TEMPAT DUDUK ANDA SEKARANG

The post Sepang – Berbaloi ke beli hartanah dekat sini? appeared first on Gila Hartanah.

Nak beli rumah, bukan satu kerja yang senang. Pasti ramai yang setuju dengan ayat ini.

Pembeli rumah bukan saja kena sediakan down payment semata. Tapi jugak kena tanggung ansuran bulanan, kos maintenance, cukai tanah dan pintu.

Tu tak termasuk lagi kalau ada barangan dalam rumah tu yang rosak atau lain-lain. Tak pasal-pasal keluar duit lagi.

Kali ni, Tok nak fokus kat apa yang jadi kalau kita ‘kantoi’ bayar ansuran bulanan loan rumah.

Hadamkan perkongsian yang Tok baca kat blog iMoney ni. Nasihat awal Tok boleh bagi, jangan korang saja-saja lewat bayar. Sakit korang nanti.

Berapa caj tunggakan kalau Zahid lambat bayar selama 30 hari?

Katakan, seorang hamba Allah bernama Zahid membeli rumah pada harga RM600,000 dengan pinjaman sebanyak 90%.

Ini kiraan bagi pembelian rumah Zahid :

• Jumlah loan rumah = RM540,000,
• Tempoh loan = 30 tahun,
• Kadar faedah = 4.65% (3.9% [Base Rate] + 0.75% [Interest Rate]).

Ansuran bulanan yang Zahid kena bayar adalah sebanyak RM2,784.44.

Tapi pada tahun pertama pinjaman, Zahid lupa bayar ansuran bulanan pada waktunya selama 30 hari. Dia diberitahu oleh bank dan caj tunggakan dikenakan.

Ini kiraan berapa banyak yang Zahid kena tambah bayar :

• RM2,784.44 (ansuran bulanan) X 30/365 hari X Caj pembayaran lewat (3.9% [Base Rate] + 6.35% [Kadar Faedah Penalti]) =
• RM23.48.

Nota : Kadar faedah penalti (Penalty Interest Rate) berga kat bank dan ini berbeza dari satu bank ke bank yang lain.

Jadi, kalau Zahid terlambat bayar untuk bulan Oktober, dia dinasihatkan untuk menjelaskan tunggakan apabila dia buat pembayaran untuk bulan November sebanyak RM2,807.92 (RM2,784.44 + RM23.48).

Apa jadi kalau Zahid tak bayar penalti pada bulan November?

Caj penalti ni akan meningkat jadi 2 kali ganda apabila mencapai 60 hari.

Jadi pada bulan Disember, Zahid kena bayar RM46.96 caj tunggakan, berjumlah RM2.831.40.

Berita baiknya, ini hanya sekadar one-off penalty (penalti satu kali). Tapi disulam jugak dengan berita buruk.

Kalau Zahid gagal membayar tunggakan pada akhir 60 hari, bank berhak revise (mengubah) kadar faedah yang sewajarnya.

Tak cukup dengan itu. Kalau Zahid dah jelaskan segala tunggakan, tapi dia terlambat bayar lagi sekali, bank jugak akan menyemak kadar faedah menjadi lebih tinggi.

Apa jadi kalau bank mengubah kadar faedah ansuran rumah?

Kalau Zahid cepat-cepat jelaskan bayaran caj penalti ni, kadar faedah boleh diubah kembali kepada kadar faedah asal.

Dengan syarat, Zahid tak ‘kantoi’ (terlepas) bayar ansuran antara 6 hingga 12 bulan.

Tapi, kadar faedah ni tak boleh kembali kepada kadar faedah asal. Mesti korang keliru dengan ayat ni, kan? Teruskan bacaan.

Ada seorang pembeli rumah yang kongsikan pengalaman dengan tim iMoney. Dia ‘kantoi’ bayar ansuran bulanan sebab berada kat luar negara.

Dia kata, jumlah ansuran bulanan dia meningkat dari RM1,100 menjadi RM1,800 sebulan. Peningkatan sebanyak RM700. Banyak tu!

Dia ambil masa kira-kira selama setahun untuk membuat pembayaran segera, untuk mengubah kadar faedah ansuran bulanan. Tapi tak pernah dapat semula kadar faedah asal.

Malah, dia terpaksa membayar ansuran sebanyak RM1,400 sebulan.

Berapa beza ansuran bulanan yang Zahid kena tanggung?

Nota : Pengiraan ini adalah anggaran yang disediakan oleh salah satu bank tempatan. Setiap bank ada kadar tersendiri. Pengiraan boleh didapati dalam surat tawaran yang dikeluarkan oleh bank.

Jom kita tengok balik kes Zahid untuk melihat beza sama ada kadar faedah dia diubah pada tahun ke-2 pembayaran ansuran loan rumah.

Satu konvensyen adalah Kadar Dasar (Base Rate) pada + 2.85%.

Kadar Base Rate adalah tetap, dan kadar faedah (Interest Rate) berbeza dari bank ke bank yang lain. Yang ditunjukkan kat sini hanyalah pengiraan kasar saja.

Ini la perbezaannya :

Kadar Faedah (asal)

• Kadar faedah = BR + 0.75%
  • 4.65%
• Ansuran bulanan = RM2,784.44,
• Jumlah keseluruhan untuk tahun ke-2 (Prinsipal + Faedah) = RM33,413.28,
• Jumlah faedah yang ditanggung pada tahun ke-2 = RM22,468.15.

Kadar faedah yang diubah

• Kadar faedah = BR + 2.85% =
  • 6.75%
• Ansuran bulanan = RM3,502.43,
• Jumlah keseluruhan untuk tahun ke-2 (Prinsipal + Faedah) = RM42,029.16,
• Jumlah faedah yang ditanggung pada tahun ke-2 = RM32,868.27.

Jadi dalam masa setahun, Zahid terpaksa bayar faedah ekstra sebanyak RM10,400.12, sebab bank ubah kadar faedah kepada 6.75%!

Kenapa anda tak patut ‘kantoi’ bayar ansuran loan rumah?

Sakit. Memang sakit kalau korang jenis yang kerap lambat membayar ansuran bulanan. Ini jugak boleh menjejaskan kesihatan kredit korang.

Ya. Tunggakan yang korang kena bayar tu pun, akan direkod dalam laporan kredit korang.

Dan takde cara lain untuk hapuskan rekod tu cepat-cepat. Korang kena tunggu setahun la, baru hilang rekod dalam CCRIS tu.

Kalau korang ada ‘kantoi’ bayar, cara terbaik adalah membuat pembayaran segera. Tu je cara yang paling afdal untuk kita buat.

Skor kredit korang takkan terjejas dengan serta-merta, sebab laporan tu akan merekodkan aktiviti dan transaksi korang selama 12 bulan yang lepas.

Tapi kalau korang membayar tepat pada waktunya, skor kredit korang korang akan bertambah baik dalam jangka masa panjang.

Yang paling korang nak elak adalah tak membayar ansuran rumah langsung. Jangan sekali-kali sampai ke tahap ni. Tok dah bagitahu awal-awal ni.

Kena tanggung tambahan RM717.99 selama setahun? Adoi!

Untuk mengubah balik kadar faedah loan rumah, korang perlu buktikan diri korang selama 12 bulan (setahun).

Dalam kes Zahid, dia perlu segera membayar tambahan RM717.99 atau RM3,502.43 sebulan selama setahun, kalau dia nak kadar faedah tu turun hampir dengan kadar faedah asal.

Bermakna, untuk sementara waktu, dia kena bayar sekurang-kurangnya RM10,400 faedah tambahan sebab terlambat bayar ansuran bulanan loan rumah.

Dan kalau dia struggle, dia akan kena bayar lebih banyak penalti, faedah terakru, dan yang paling tak best, tak bayar ansuran rumah langsung.

Ini akan jadi punca kepada perampasan harta oleh bank (foreclosure). Korang tak nak sampai ke tahap ini.

Apa nak buat untuk elak masalah ini?

Kalau korang takde masalah kewangan dan cuma seorang yang jenis pelupa, gunakan teknologi yang ada sekarang.

Biasa la tu. Mungkin korang terlalu sibuk dengan kerja atau perkara lain dalam hidup. Tok boleh faham semua tu.

Korang mesti pakai smartphone, kan? Rugi la kalau tak gunakan teknologi reminder tu. Buat apa beli smartphone sampai harga beribu-ribu Ringgit?

Nak lagi senang, gunakan fungsi standing instruction yang ada kat akaun bank korang tu. Tiap akhir bulan, bank akan transfer secara automatik. Korang cuma perlu setkan je.

Kalau korang memang tak mampu nak tanggung ansuran rumah tu, Tok nasihatkan supaya berjumpa dengan AKPK (Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit) dan sertai program pengurusan hutang yang disediakan.

Antara pilihan lain yang ada adalah dengan berhubung dengan bank (yang korang meminjam) cepat-cepat untuk mengubah terma dan syarat.

Refinancing jugak boleh jadi pilihan yang boleh dipertimbangkan. Korang boleh gunakan ini dan membiayai semula gadai janji untuk mengurangkan bayaran pinjaman bulanan.

Kalau teruk sangat, korang terpaksa la jual rumah tu.

“Pembeli mengambil loan rumah, kalau mereka terpaksa makan sekali sehari pun, mereka perlu pastikan ansuran bulanan dibayar. Kalau tak, mereka kena bersedia tanggung padahnya” – Ernest Chong, Konsultan Hartanah

Fakta #1 : Menurut AKPK, seramai 11,700 klien mereka telah berjaya menjelaskan hutang bernilai RM476.6 juta pada Oktober 2016.

Fakta #2 : Menurut rekod Jabatan Insolvensi, hampir 22,600 rakyat Malaysia berumur bawah 35 tahun, menjadi bankrap antara 2012 dan September 2016.

—

Yang nak beli rumah pertama tu, kaji betul-betul dulu sama ada orang betul mampu atau tak. Kalau tak, korang memang saja menempah padah.

Beli rumah, bukan satu perkara yang mudah. Semua ini perlukan perhatian korang 100%. Dan ini bukan perkara yang boleh dibuat main.

Sila SHARE perkongsian ilmu ini. Ilmu yang baik, elok kita hadamkan sama-sama. Tak gitu?

The post Jaga-jaga. Ini padah bila anda ‘kantoi’ bayar ansuran rumah appeared first on Gila Hartanah.

“Gaji takat RM2,000, mana lepas nak beli rumah?”

Ini ungkapan yang selalu Tok dengar, setiap kali orang kongsikan tip membeli rumah untuk yang bergaji bawah RM3,000.

Korang silap. Ada je strategi yang korang boleh pakai untuk capai semua ini. Nak atau tak nak buat je.

Nah, jemput hadamkan perkongsian gempak Tuan Harith Faisal ni.

Kalau gaji RM2,000 tapi lifestyle macam orang bergaji RM5,000, memang lambat la korang nak beli rumah. Mohon terasa.

Cara beli rumah, tapi ‘orang lain’ bayarkan

1) Orang bujang, saya sangat galakkan korang simpan 50% daripada gaji bulanan.

Saya ambil contoh graduan baru dengan gaji RM2,000 sebulan yang baru nak mulakan hidup. Mulakan dengan simpan :

• RM2,000 X 50% =
• RM1,000 sebulan.

Ini contoh bajet perbelanjaan lepas tolak simpanan RM1,000 tu :

• RM200 = Ibu bapa,
• RM300 = Makan,
• RM200 = Sewa bilik kongsi,
• RM200 = Keperluan diri,
• RM60 = Takaful,
• RM40 = Minyak motor.

2) Simpan selama 24 bulan, korang akan ada RM24,000.

Lepas tu, korang cari rumah RM110,000. Bayaran bulanan RM500. Nak cari yang harga RM150,000 pun boleh.

Sementara tunggu urusan jual beli selesai, simpan RM1,000 macam biasa.

3) Rumah tu ada 3 bilik. Korang duduk la bilik kecik. Yang balik lain, korang sewakan satu bilik RM300.

Total dapat dalam RM600. Buat la fully-furnished, cantik-cantik. Tak rugi pun sebab korang nak duduk rumah tu jugak.

Baru 4 tahun bekerja, dah boleh beli 2 biji rumah?

4) Untung la, boleh duduk free. Haha!

Item C tadi tu, dah boleh tukar tujuannya. Daripada sewa bilik kongsi, tukar la kepada simpanan kecemasan RM200 setiap bulan.

Setahun, korang dapat la RM2,400 kalau korang tak mengelat.

5) Bila semua dah stabil balik, korang mulakan semula simpanan RM1,000. Duit sewa, penyewa korang yang bayarkan.

Lega. Selepas 2 tahun, gaji korang dah jadi RM3,000, naik pangkat, lompat company dan increment tahunan.

6) Masa tu korang dah ada simpanan tunai lebih kurang RM24,000. Pakcik kayo!

Boleh korang jadikan modal untuk beli rumah ke-2 yang harga RM200,000. Wow! Baru 4 tahun kerja dah ada 2 rumah. Okay sangat.

Soalan wajib jawab : Anda sanggup atau tak?

7) Siapa kata gaji RM2,000 tak boleh beli rumah, memang silap la. Boleh je kalau betul-betul nak.

Tapi soalannya, sanggup ke tak? Itu saja. Mula kerja umur 23 tahun, tapi umur 27 tahun dah ada 2 biji hartanah. Okay what!

8) Yang paling win, korang dah ada 2 rumah pelaburan, duduk free penyewa bayarkan, korang masih makan gaji dan menunggang motor kapcai yang sama sejak universiti.

Tapi, penyewa korang pulak yang pakai Myvi 2022. Haha!

Nota : Kalau korang rasa tak cukup duit nak ikut plan ni, buat la side income tapi teruskan dengan apa yang dah dirancang. Duit side income adalah khas untuk tampung ketidakcukupan. Jangan korang joli pulak!

—

Pada Tok, semua orang boleh beli paling kurang sebiji rumah. Tapi tak ramai yang sanggup nak tempuhi proses persediaan untuk membeli rumah.

Elakkan diri daripada jadi mesin menjana alasan. Kalau korang betul komited nak beli rumah pertama, korang akan berkorban dan berusaha untuk mencapai impian ni. Setuju?

Perkongsian ini bermanfaat? Jemput SHARE kat kawan-kawan korang yang tengah plan nak beli rumah pertama tu.

The post Siapa kata gaji RM2,000 tak layak beli banyak rumah? appeared first on Gila Hartanah.

Korang ada plan nak pergi ke Sepang namun masih tak tahu nak makan kat mana? Kali ni, Tok nak kongsikan 5 tempat makan menarik di Sepang yang korang boleh singgah. 

Bila sebut je pasal Sepang, mesti Litar Antarabangsa Sepang terbayang di minda kita kan? 

Selain daripada itu, ada tempat makan yang menarik yang kita boleh singgah. 

Harga kat tempat makan yang Tok bakal cadangkan ni pun, berpatutan. Sesuai dengan poket marhen macam kita ni. 

Jom baca artikel ni sampai habis. 

Port makan #1: Restoran Nasi Padang Minang Batang Kapeh

Kalau korang jenis selera masakan kampung macam Tok, korang wajib singgah di Restoren Nasi Padang Minang Batang Kapeh ini. 

Ada pelbagai lauk-pauk dihidangkan. Yang paling disukai ramai adalah ikan bakar. Ikan bakar di restoran ni cukup sedap. Isi ikannya juicy dan segar. Cicah bersama sambal kicap, memang padu rasanya. 

Selain daripada ikan bakar, korang juga boleh cuba menu ayam bakar, siput sedut masak lemak, dan macam – macam lagi. 

Alamat: Jalan besar, Kampung Salak Tinggi, 43900 Sepang, Selangor

Waktu Operasi: Setiap hari, 11 pagi – 4 petang

Port makan #2: Full La Mak Cafe

Antara menu yang Tok cadangkan korang cuba bila ada di port makan ni adalah Nasi Goreng Bantal, Nasi Ayam Fullamak, dan Mi Racun. 

Korang jangan takut pula dengar nama Mi Racun. Dijamin tak ada racun pun. Rasanya cukup sedap berpatutan dengan harganya. 

Menu yang Tok sebutkan ini adalah antara yang paling kerap orang order di sini. 

Alamat: 21, Jalan Seroja 6, Bandar Baru Salak Tinggi, 43900 Sepang, Selangor

Waktu Operasi: Setiap hari, 12 tengah hari – 12 tengah malam, manakala pada Jumaat dibuka 3 petang – 1 pagi

Port makan #3: Razak Patin Tempoyak

Patin tempoyak memang tak asing lagi bila berada di Pahang. Nak cari yang sedap asli macam patin tempoyak di Pahang memang cukup susah. 

Tok berani rekemen port makan ni sebab ia setanding dengan patin tempoyak Pahang. Isi ikan patinnya cukup lembut dan segar. Malah, tiada bau hanyir. 

Gulai tempoyaknya pula pedas dan cukup berlemak. Lebih kaw lagi bila dimakan bersama nasi panas dan juga masakan kampung lain. Fuh, tak cukup sepinggan!

Alamat: No. 14, 43900 Sepang, Selangor

Waktu Operasi: Setiap hari, 7 pagi – 6 petang

Port makan #4: Restoran Perantau

Kalau korang tercari-cari port makan malam, korang boleh singgah di Restoran Perantau ni. Makanan disini berasaskan masakan tempatan, Thai dan juga Barat. 

Antara menu yang boleh dicuba adalah kerabu megi, tomyam, kerang bakar, daging masak merah, ABC dan macam-macam lagi. 

Alamat: 43, Jalan Bunga Raya 2, Bandar Baru Salak Tinggi, 43900 Sepang, Selangor

Waktu Operasi: Setiap hari, 6.30 pagi – 3 pagi

Port makan #5 : Restoran Bayu Malam Wak Lan Ikan Bakar Dan Seafood

Bagi yang singgah mencari port makan ikan bakar dan seafood dengan harga yang berpatutan, inilah port yang korang boleh singgah. 

Terdapat pelbagai menu yang berkonsepkan makanan laut yang korang boleh cuba. Harganya pula amat berbaloi. 

Alamat : AVANI Sepang Goldcoast Resort, lot 980 jalan pantai, 67, Jalan Pantai Bagan Lalang, Bagan Lalang, 43950 Sepang, Selangor

Waktu Operasi: Setiap hari (5.30 petang – 1 pagi)

—

Amacam? Dah dapat idea kat port makan mana nak singgah bila korang ada di Sepang nanti? 

Ini baru lima (5) port makan yang Tok senaraikan. Cukuplah dulu lima (5) port makan. Nanti bagi banyak kang tak terpilih pula. 

Kalau korang ada niat nak singgah port makan yang Tok cadangkan ni, pastikan rancang masa terlebih dahulu sebab ada kemungkinan ramai orang. Tak nak lah dah datang jauh-jauh, restoran penuh. Selamat menjamu selera!

Macam mana kurangkan komitmen bulanan RM5K jadi RM1K?

“Adui, pening kepala fikirkan cara nak bayar hutang beribu setiap bulan.” 

Masalah ni kalau biar, memang melarat sampai ke sudah. Silap-silap anak dah besar, tak habis lagi bayar hutang. 

Dalam sesi Sembang Hartanah pada Ahad (15 Mac 2020) ini, Faizul Ridzuan akan kongsikan strategi dan teknik kurangkan komitmen bulanan yang berkesan. 

Selain tu, anda juga akan tahu: 

• 5 DATA WAJIB TAHU sebelum anda beli hartanah tahun ini,
• Cara beli hartanah tanpa perlu banyak kos (atau lebih baik, secara PERCUMA!), dan banyak lagi ilmu menarik menanti anda. 

Korang tak perlu risau. Sesi ini ditanggung 100% PERCUMA. Korang hanya perlu bawa diri, buka nota dan pen saja untuk catit segala ilmu mantap yang bakal dikongsikan. 

Dalam sesi ini, ada banyak data tentang pasaran hartanah terkini yang korang pasti suka nak tahu. Tak cukup dengan itu, korang juga berpeluang memenangi tiket ke seminar Road To 3 Million (R3M) bernilai RM299 secara PERCUMA!

Daftar laju-laju ya, sebab TEMPAT DUDUK ADALAH SANGAT TERHAD. 

KLIK SINI (ATAU GAMBAR DI BAWAH) UNTUK TEMPAH TEMPAT DUDUK ANDA SEKARANG

The post 5 port makan menarik di Sepang  appeared first on Gila Hartanah.

Bukan semua anak muda tak pasang niat membeli rumah seawal mungkin.

Cuma, ramai lagi yang fikir nak layan nafsu dulu. Masa belajar tak mampu sebab duit belanja limited, cukup-cukup makan untuk survive je.

Sekarang dah bekerja, macam-macam benda nak dibeli. Yang tak tahan, tiap-tiap bulan wajib berbelanja tak ingat dunia.

Akhirnya, simpanan entah ke mana, rumah entah ke mana.

Anak muda, Tok wajibkan korang hadam perkongsian padu Tuan Syahrizat Mohd Halid ni elok-elok.

Dah bekerja : Masa terbaik untuk balas dendam? 

AWAS : Entri hari ini agak panjang. Kalau korang graduan atau baru berkerja kurang 5 tahun, korang wajib tahu perkara ini.

Semestinya lepas korang baru saja graduate, macam-macam dendam kesumat nafsu nak beli itu ini akan muncul.

Kalau dulu nak beli gajet, nak beli kereta, nak macam-macam, sekarang ni la masanya untuk dapatkan semua tu. Dah bergaji, kan?

Nanti dulu. Cuba belajar daripada kesilapan Adam. Lihat apakah bentuk kesilapan yang dia buat sehingga gagal beli rumah, walaupun bergaji cun.

Sebab #1 : Tak salah beli kereta. Tapi akibat beli kereta yang salah…

Selepas graduasi, memiliki kereta pasti idaman ramai graduan. Kebiasaannya kereta menjadi ukuran kejayaan oleh ibu-bapa, malah kawan kawan seuniversiti dulu.

Memang ada saja ibu bapa yang meletakan kereta sebagai tanda aras kejayaan anak mereka.

“Kau tengok Tijah, Alhamdulillah, anak Jenab tu dah ada Hondu Cibik sebijik. Kerja dia mesti ok. Gaji pun mesti besar”

Berikut contoh yang mudah untuk korang hadam,

Adam, selepas graduasi beliau rasa penting membeli sebiji kereta untuk mudahkan dia transport untuk berkerja. Dengan gaji RM4,000, dia fikir Hondu Cibik sesuai untuknya, dan dia pun beli kereta tersebut.

Setelah memakai, maka barulah dia sedar berikut adalah kos dia terpaksa tanggung sepanjang dia memiliki kereta tersebut :

• Installment bulanan kereta adalah RM1,200,
• Purata selengara kereta RM300 untuk 2 bulan, iaitu RM150 sebulan,
• Petrol bulanan RM500 ke RM600.

Ini bermakna, jumlah dia harus belanja adalah RM1,800 sebulan. Sedangkan gaji bersih Adam hanya RM3,400 selepas tolak SOCSO dan KWSP.

Punca utama Adam tak layak beli rumah

Maka baki di tangan Adam hanya tinggal RM1,600 dan ini belum termasuk perancangan untuk berkahwin dan belanja awek main boling dan tengok wayang. Juga simpanan nak beli rumah.

Jika kita kirakan, berapa anggaran baki yang mampu Adam simpan?

Kesan terbesarnya dari kisah di atas adalah hutang kereta selama tempoh 9 tahun. Jika takde kenaikan gaji, maka selama 9 tahun itulah gaji Adam akan stagnant dan tak berubah.

Akhir kata, membeli kereta tak berdosa.

Tapi kesilapan dan cara kita memilih kereta yang sesuai dengan bajet adalah punca ia menjadi dosa besar dalam usaha terus memiliki hartanah.

Sebab #2 : Langsung tak buat bajet dan menyimpan

Ramai kurang sedar tentang perancangan awal atau bajet. Ini perkara wajib kita buat sebelum melangkah untuk membeli.

Dan paling selalu berlaku adalah :

“Belanja puas-puas dulu, baru menyimpan”

Itulah punca setiap masa ada saja emergency sebagai alasan untuk guna duit tu.

Baiklah, ada bagusnya kita mula fahamkan perkara ini :

• Berapa peratus untuk tabung simpan?
• Berapa peratus untuk tabung kereta?
• Berapa peratus untuk tabung melancong?
• Berapa peratus untuk tabung duit kahwin?

Saya mudahkan dahulu kepada perkara berikut :

• Bajet Kategori #1

1/3 untuk simpanan dan pelaburan.

• Bajet Kategori #2

1/3 untuk bayaran hutang pinjaman.

• Bajet Kategori #3

1/3 untuk keperluan atau tuntutan semasa.

Lebih besar kereta,  lebih kecil simpanan kita

Jika korang faham, bajet kategori #2 kita hanya ada lebih kurang 33% saja.

Ini bermaksud, ia termasuk hutang hutang seperti pinjaman kereta, pinjaman rumah dan mungkin termasuk PTPTN. Maka lagi besar kereta, lagi kecil bahagian untuk perumahan.

Ada yang tanya :

“Bagaimana jika saya buat ASB Financing?”

Jika tanya saya, akan letakkan dalam bajet kategori #1 iaitu force saving.

Dalam banyak kes saya bertemu sahabat hartanah, kebanyakan mereka gagal kumpul wang deposit. Sangat selalu berlaku kenaikan harga yang juga akan menyukarkan mereka.

Katakan, nak beli rumah RM250,000.

Maka deposit dan kos legal anggaran adalah 15%. Jadi, bagaimana kita mampu sediakannya, jika dengan hanya menyimpan RM300 sebulan. Setahun baru ada RM3,600 saja.

Dah tentu takkan cukup.

Sebab #3 : “Muda lagi kot. Dah nak 30 nanti, baru aku beli rumah”

Membeli hartanah memang bukan mudah. Lebih-lebih lagi jika kita tak merancang.

Secara jujurnya, takde beza langsung jika korang menyewa atau duduk kuarters, atau duduk rumah mak ayah atau beli sendiri.

Namun, fakta ini adalah faktor utama. Jika korang pandai merancang untuk berkahwin, maka, korang juga harus pandai merancang miliki hartanah seawal muda.

Kenapa?

Sebelum saya menjawab, sekali lagi saya mohon maaf untuk berbicara perkara benar.

Perbezaan terbesar hidup menyewa atau memiliki sendiri adalah setelah korang dan mungkin pasangan korang meninggal dunia.

Ini perkara yang saya selalu fikirkan. Ke mana waris korang akan pergi? Lagi-lagi jika anak-anak pun masih kecil. Sekurang-kurangnya mereka ada tempat untuk berlindung.

Berberapa perkara lain korang harus faham adalah lagi muda korang beli hartanah, lagi murah premium insurannya. Tak kira la MRTA atau MRRT, atau apa pun jenis polisi yang korang ambil.

Dan itulah punca, mengapa korang harus mula membeli rumah seawal muda.

Sebab #4 : Selagi tak buat ini, hidup tak berkat?

Saya banyak lihat contoh dan dari pemerhatian saya, ramai yang hidup mereka tak senang sebab mereka gagal lakukan perkara ini.

Ibu bapa kita sebenarnya takde gantinya. Apabila mereka takde lagi di dunia ini, maka takde lagi kelibat mereka. Putuslah doa mereka terhadap kita.

Saya suka mengingatkan diri saya juga sahabat-sahabat saya, untuk tak mengabai mereka.

Hulur-hulur la walaupun sedikit pada kadar kita mampu. Supaya korang dapat keberkatan dari rezeki yang korang terima.

Jangan kata kita tak mampu dan tak cukup, kalau rokok masih di jari dan asap rokok masih berkepulan.

Percaya la, sedikit yang korang bagi, pasti kerberkatan doa mereka jauh lebih besar dan lebih bermakna untuk kita.

Jom kita doakan, agar setiap hari ibu bapa kita, Allah sentiasa pelihara. Dan bagi ibu bapa yang dah bertemu Ilahi, sama-sama kita hadiahkan Al-Fatihah untuk mereka setiap hari.

—

Betul, umur korang masih muda. Tapi itu bukan alasan mutlak untuk korang tak beli rumah seawal mungkin.

Elakkan diri daripada jadi mesin penjana alasan. Bertindak sekarang juga kalau tak nak menyesal di kemudian hari.

Silakan SHARE perkongsian ini kat kawan dan kenalan korang yang dah nak graduate. Sedarkan mereka awal-awal supaya tak terjebak dengan benda-benda lagha.

Nak belajar ilmu hartanah dengan Faizul Ridzuan secara PERCUMA?

Alang-alang dah baca sampai sini, Tok ada satu lagi tawaran menarik untuk korang. 

Tok nak jemput korang datang ke sesi Sembang Hartanah bersama Faizul Ridzuan pada 15 Mac 2020 (hari Ahad) ini. 

Korang tak perlu risau. Sesi ini ditanggung 100% PERCUMA. Korang hanya perlu bawa diri, buka nota dan pen saja untuk catit segala ilmu mantap yang bakal dikongsikan. 

Dalam sesi ini, ada banyak data tentang pasaran hartanah terkini yang korang pasti suka nak tahu. Tak cukup dengan itu, korang juga berpeluang memenangi tiket ke seminar Road To 3 Million (R3M) bernilai RM299 secara PERCUMA!

Pastikan bawa sekali Kad Pengenalan anda untuk dapatkan laporan CTOS secara PERCUMA.

Daftar laju-laju ya, sebab TEMPAT DUDUK ADALAH SANGAT TERHAD. 

KLIK SINI (ATAU GAMBAR DI BAWAH) UNTUK TEMPAH TEMPAT DUDUK ANDA SEKARANG

The post “Saya gagal beli rumah sebab buat 4 kesilapan ini” – Adam appeared first on Gila Hartanah.

Sekarang ni, bank dah jadi lebih strict untuk luluskan permohonan loan rumah.

Dan kalau tak bersedia betul-betul sebelum memohon, peluang loan korang kena reject memang cerah.

Setiap bank, ada kelebihan dan kekurangan masing-masing. Adalah tugas korang untuk dapatkan maklumat ni sebelum mula memohon.

Dan korang dah tak payah cari ilmu ni jauh-jauh.

Jemput hadamkan perkongsian Cikpuan Bella Leana ni. Baru korang boleh apply loan rumah, tanpa perlu risau bank reject permohonan korang tu.

Soalan yang biasa ditanya kalau nak buat loan rumah

“Bank mana yang paling bagus untuk dapatkan housing loan?”

“Bank mana yang paling rendah rate dia?”

“Bank mana yang paling senang nak approve loan?”

Ini antara soalan-soalan yang biasa orang tanya kalau nak buat loan rumah. Dan macam-macam lagi la soalan yang ditanya.

Tau tak? Soalan macam ni, boleh dikira sebagai soalan maut tau. Nak jawab pun, kadang-kadang rasa sakit je hati (Okay, mohon maafkan Bella).

Amaran : Perkongsian ni agak panjang. Sila tabahkan hati untuk baca semua. Hanya orang yang bersabar je, boleh baca sampai habis.

Apa jawapan biasa untuk soalan kat atas tadi?

Nanti si polan akan jawab, Bank A adalah yang paling bagus. Dan tak lama lepas tu pulak, kawan si polan pulak akan jawab Bank B yang paling best.

Dan kalau tunggu lama sikit pulak, sedara si polan pulak akan jawab :

“Mana ada. Bank C yang paling bagus. Korang patut gunakan Bank C”

Ah, sudah. Korang yang mendengar pun, akan mula pening kepala.

Sebenarnya, there is no right and wrong untuk mana-mana jawapan. Korang sendiri apa yang objektif yang korang nak capai, dan apa yang bank tawarkan.

Mungkin Bank A bagus untk si polan. Tapi kurang bagus untuk kawan si polan. Dan mungkin Bank B lebih bagus untuk kawan si polan, tapi tak bagus untuk saudara si polan.

Faham, kan? Larat teruskan bacaan lagi tak ni?

Kenapa boleh jadi macam tu?

Sebab setiap daripada kita mempunyai keperluan (needs), matlamat, tahap kewangan, gaji, atau simpanan yang berbeza. Tak semua orang sama, kan?

Dan yang paling ramai orang buat silap adalah dengan melihat rate yang bank berikan semata-mata. Tak betul tu!

Ada banyak lagi faktor yang korang wajib ambil kira. Nak tahu apa? Jom sambung baca lagi :

Faktor #1 : Berapa lama tempoh loan yang bank bagi?

Ada je bank yang tawarkan maximum tenure selama 30 tahun. Padahal, ada je bank yang bagi maksimum sehingga 35 tahun.

Faktor #2 : Berapa margin of finance (MOF) yang bank berikan?

Ada bank yang offer 90% untuk pembelian rumah pertama. Dan ada jugak bank yang hanya luluskan 80% je untuk rumah pertama.

Faktor #3 : Apa lagi yang termasuk sekali dalam loan rumah anda?

Ada banyak yang capitalized MRTT, bersama legal fee dan jugak valuation fee ke dalam loan yang korang memohon tu.

Dan ada jugak bank yang hanya bagi MRTT je. Malah ada jugak yang tak bagi semua ni. Korang yang kena tanggung sendiri.

Faktor #4 : Apa special condition yang anda kena penuhi?

Ada bank yang kena pledge Simpanan Tetap untuk lulus loan. Ada pulak bank yang kena apply Life Insurance, atau kena apply kad kredit untuk lulus loan.

Tapi ada jugak bank yang tak kenakan apa-apa syarat. Yang ni, korang kena kaji dulu siap-siap.

Faktor #5 : Apa je pakej loan yang bank tawarkan?

Ada bank yang tawarkan conventional loan, dan ada yang tawarkan Islamic Financing.

Tu tak termasuk lagi dengan pakej yang ada, seperti Full-Flexi, Semi-Flexi, Term Loan dan Overdraft. Semua ni ada beza.

Faktor #6 : Berapa lama Lock-in Period yang bank tetapkan?

Ada bank yang bagi lock-in period 5 tahun, ada yang 3 tahun, dan ada yang takde lock-in period langsung.

Ada jugak lock-in period untuk conventional loan je. Dan ada jugak Islamic Financing yang tetapkan lock-in period.

Faktor #7 : Apa default clause dan default rate yang bank tetapkan?

Ada bank yang ada default clause 1 bulan, dan ada jugak yang default 3 bulan. Ada jugak bank yang takde default clause.

Dan bab default rate pulak, ada yang tetapkan sebanyak 9%, dan ada jugak yang tetapkan 10%.

Larat lagi tak korang nak baca ni? Okay, kita teruskan lagi.

Faktor #8 : Berapa kadar (rate) yang bank bagi?

Ada yang bagi rate rendah, dan ada yang bagi rate tinggi. Ini biasa la. Nak rate rendah tapi loan profile haru-biru. Hadap je la.

Ada jugak bank yang bagi rate tinggi, tapi tawarkan MOF (Margin of Finance) 90% + 5%. Compare pulak dengan Bank B yang bagi rate rendah, tapi MOF 80% je.

Nampak tak beza?

Faktor #9 : Apa polisi atau syarat khas yang bank tetapkan?

Ada bank yang offer loan tapi tak boleh buat bayaran lebih. Dan ada jugak yang bagi loan, tapi tak banyak branch (Okay, online banking kan ada? Haha).

Ada jugak bank yang bagi loan, tapi syarat kena ambil loan yang lain pulak.

Faktor #10 : Staf bank yang mesra pelanggan

Ada bank yang bagi loan, tapi after sales service ke laut. Hampeh gila. Ada bank yang stafnya sangat friendly habis, tapi rate yang mereka bagi agak tinggi.

Dan macam-macam lagi yang korang kena kaji dan ambil tahu.

Pilih bank yang sesuai dengan situasi anda

Korang kena faham situasi. Kalau korang betul bagus, korang takkan pergi ke bank dan merayu, minta mereka luluskan loan.

Setiap bank tu, memang dah bagus. Cuma kena sesuaikan dengan diri korang. Dan korang takkan dapat semua yang korang nak.

Mungkin Bank A bagus bagi si polan, sebab profile si polan ni menepati kriteria Bank A. Tapi bila si polan pergi ke Bank B, si polan tak dapat apa yang Bank A tawarkan.

Tapi bila kawan si polan pergi ke Bank A, mereka tak boleh bagi seperti apa yang si polan tadi dapat. Tapi Bank B pulak boleh offer kat kawan si polan ni, pakej yang lebih bagus untuk dia.

Korang faham, kan?

Tak semua ada kemampuan yang sama

Kalau boleh (kalau boleh la), elakkan tanya soalan yang terlalu general (umum).

Soalan susah tahap Dewa 19 ni, bukan ada jawapan betul atau salah pun. Open-ended question. Pasti akan ada soalan susulan lepas tu.

Bukan apa. Nanti korang tanya si polan bank apa yang bagus, si polan akan jawab Bank A. Dan korang pun ikut je telunjuk dia dan pergi memohon kat Bank A.

Lepas tu, loan kena reject upfront. Dah, korang jugak yang kecil hati sebab loan tak lepas. Lepas tu tuduh pulak si polan tu penipu.

Kan parah tu?

Nak tahu lebih, kena rajinkan diri 

Korang kena faham. Digit dalam setiap akaun bank semua orang berbeza-beza. Walaupun gaji sama angka dalam payslip, tak semestinya ada sama baki dalam akaun bank.

Boleh faham, kan?

Nak tanya lagi tak soalan macam ni? (Sila baca dengan nada biasa, bukan nada sinis atau menyindir).

Takpe, kita sama-sama belajar. Yang mana baru tahu tu, boleh SHARE artikel ni kat kawan-kawan. Biar lebih ramai lagi tahu tentang ini.

Rajinkan diri tu luangkan masa untuk walk-in ke setiap bank untuk jadikan banker sebagai sahabat. Setakat sahabat maya pun takpe.

Terima kasih buat korang yang baca perkongsian Bella ni sampai habis. Mohon tulis ‘Saya baca sampai habis!’ kat bahagian komen.

Korang memang awesome!

—

Korang jangan main-main dengan bab loan rumah.

Kalau korang tak kaji dan study apa yang sesebuah bank perlukan, sediakan diri untuk hadapi rasa kecewa. Sebab peluang loan tu lulus tak berapa nak cerah.

Tapi sebelum apa pun, tunding diri sendiri dulu sebelum nak tunding jari kat orang lain. Korang yang nak apply. Buat apa salahkan orang lain?

The post 10 faktor wajib kaji sebelum mohon loan rumah pertama. Poin #2 tentukan berapa down payment anda kena bayar appeared first on Gila Hartanah.

Sekarang, bukan masa yang sesuai untuk korang berjoli. Terus-terang Tok cakap.

Kalau tak bersedia awal-awal, takut tak sempat beli rumah pada harga yang berpatutan. Lagi lama tunggu, lagi bertambah mahal harga rumah yang korang nak beli tu

Dan dalam apa perkara pun, ilmu tu penting.

Korang baru bekerja dan terfikir nak beli rumah, tapi tak tahu nak macam mana nak mulakan?

Tak usah risau. Jemput hadamkan perkongsian sempoi Tuan Syahrizat Mohd Halid ni.

Tak kira muda atau tua, semua orang boleh guna

Amaran : Artikel ini panjang kerana diberikan contoh jelas untuk korang mudah hadam.

Kata orang nak berharta memang bukan senang. Bukan sekadar perlu menyimpan, tapi ada benda benda yang kadangkala kita perlu berkorban.

Ada 2 + 1 kata kunci untuk miliki rumah seawal muda. Kalau dah berumur pun, takpe. Boleh join sekaki.

Yang penting, jangan putus asa.

Kunci #1 : Elak buat hutang jahat

Cuba sedaya upaya elakkan hutang hutang jahat.

Apa maksud “hutang jahat”? Maksud hutang jahat adalah hutang hutang yang tak membantu menyelesai masalah kewangan. 

Ramai yang merasakan kadangkala, langkah mereka lakukan perkara tersebut itu adalah jalan terbaik. Tapi ia sebenarnya beban yang berlarutan dan kesannya berpanjangan.

Contoh Situasi #1 : Awie bukan nama sebenar membuat personal loan untuk berkahwin.

Niat nak berkahwin itu, baik. Tapi untuk berkahwin, beliau terpaksa membayar 9 tahun personal loan sebanyak RM800 sebulan.

Kalau dah beranak pinak, anak dah sekolah pun tak habis hutang lagi. 

Contoh Situasi #2 : Azie graduan baru habis belajar, baru berkerja.

Merasakan kereta itu sangat penting untuk beliau ke tempat kerja, maka beliau bercadang membeli kereta. Oleh kerana gajinya RM3,000 sebulan, dia mula merasakan RM1,000 sebulan ansuran adalah nilai yang beliau mampu.

Jadi pilih punya pilih, beliau beli sebiji HONDU yang ansuran sebulan RM1,100 saja. Tak banyak beza pun dari budget asal beliau.

KLIK UNTUK BACA : Checklist beli rumah pertama. Dah periksa ke 14 perkara ini? 

Dah terlambat, baru nak menyesal

Namun, setelah memakai kereta tersebut bererapa bulan, baru la dia faham. Kenapa kereta MyVoo lebih sesuai untuk beliau.

Ansuran bulanan saja tak cukup tapi perlu juga bajet Road Tax dan selanggara kenderaan. Hutang kereta, walau singkat, tapi tetap 7 hingga 9 tahun hutangnya.

Sekali DSR dah koyak, 7 hingga 9 tahun juga baru boleh selesai. Nampak tak berapa besar kesan buruknya.

“Bang, kan senang je nak settle. Jual la kereta tu,“ kata mereka yang tak pernah kena.

Ingat ye, kereta bila dijual harganya makin mahal. Kalau jual nanti, dapat duit balik siap ada untung tau. Faham, kan?

Jangan salah faham ye. Beli kereta tak salah. Tapi beli kereta salah tu yang korang kena hati hati.

Kunci #2 : Tak kisah sikit atau banyak. Simpan duit anda

Untuk membeli rumah, kebiasaanya memang perlukan duit. Biasanya, 10% ke 15%.

Namun kadangkala, tak perlu pun. Ada banyak pakej membeli rumah dengan modal yang rendah.

Jadi cuba lah menyimpan, siap sedia untuk rembat jika ada peluang.

Contoh #1 : Jika gaji RM3,000, simpan hanya RM300 sebulan. Jika nak beli rumah RM200,000, deposit perlu 15% iaitu bersamaan RM30,000.

Berapa tahun nak cukup RM30,000, jika menyimpan RM3,000 sebulan tadi?

Jika 10 bulan, baru RM3,000. Jika 100 bulan baru dapat RM30,000, bersamaan 8 tahun.

Kenaikan harga rumah setahun, katakan 7%. Bermaksud naik sebanyak RM14,000 setahun. Masa tu, harga dah jadi berapa?

Nampak. Makin susah nak beli rumah, kan?

Jangan bimbang. Macam abam pesan tadi. Bersedia. Hari ini ada saja pakej 1% atau 2%, atau bayar RM2,00 pun, dah boleh beli. Rugi kalau tak rembat peluang ini.

KLIK UNTUK BACA : Lelaki ini kongsi 8 tip beli rumah pertama. Anda tahu No. #5, anda selamat 

Kunci #3 : Terus-menerus sedut ilmu daripada yang pakar

Ini satu pelaburan yang baik, dan paling mampu milik dan mudah di dapati. Ada yang berbayar, dan ada juga yang percuma.

Caranya sangat mudah.

Mulakan langkah untuk follow mereka yang positif tentang dan suka berkongsi memgenai kewangan, hartanah dan apa sahaja jenis pelaburan yang stabil dan selamat.

Berikut adalah sahabat-sahabat positif yang selalu saya follow. Jom follow tulisan mereka, dan semoga ilmu yang baik akan terus dikembangkan.

Anis Hafiza a.k.a Kak Jemah atau Gangster Ropol Ropol dari dulu memang saya kenal dia. Jenis sound direct, takde simpan. Kental dan berani. Saya memang respect dia

Dengan pendapatannya yang katergori biasa-biasa, beliau mampu beli berbiji-biji rumah. Itu luar biasa. Boleh jadi sumber inspirasi dan bagus bagi mereka yang pendapatan yang sederhana untuk follow.

Bila dah follow sendiri, korang akan faham nanti. Bukan senang nak senang ya.

8 lagi sifu hebat anda patut follow rapat

Ir Ajak Abdul Razak ni, hidup dia dengan hobi ‘rumah busuk.’ Masalahnya, lagi busuk, lagi dia suka. Saya dah follow dia dah lebih 2 tahun.

Suka tengok hobi dia. Masa beli, memang busuk. Tapi bila lepas siap renovate, boleh menangis kalau tengok rumah tu.

Shariza Abd Latif ni, akak yang awesome. Pairing dengan hubby dia yang cool.

Dia sama jugak, tapi banyak kepada jual beli rumah lelong. Main rumah busuk jugak. Tapi lepas siap, baru orang tahu wangi atau tak.

Kalau biasa tengok TV, try cari program ‘Flip or Flop.’ Dan korang akan faham maksud saya.

Abe Nazz Zain.  Awal-awal muncul dulu, dia pakai topeng Batman. Kain kelubung macam Keluang Man. Ilmu hartanah melalui undercon. Yup, dia favourite saya juga. Hehe.

Ilmu ni kalau pandai, sedap juga. Kalau korang jenis yang suka kat ‘capital appreciation’ boleh cuba follow dia.

Azizul Azli Ahmad. Abah Qilah. Kenal dia dari buku dan seminar mampu milik dan ilmu percuma yang setiap hari, direct dari FB beliau.

Ainon Mohd. Saya memang suka baca tip beliau. All about business dan asas perniagaan. Terlalu banyak tip dan Ilmu persediaan untuk mulakan perniagaan yang korang boleh dapat kat page FB.

Harith Faisal ni special. Anak muda yang awesome ilmu berkaitan kewangan, hartanah dan macam-macam perkara asas yang patut dan tak patut.

Follow kalau korang baru graduate atau baru nak mula kenal ilmu kewangan dan hartanah.

Firdaus Pay, jejaka bujang ni pun awesome juga. Kisah kewangan, perbankan, dan juga pelaburan.

Penuh isi dan ilmu yang boleh anda jadikan rujukan. Cuba baca dan korang akan faham.

Amir Syahir. Tulisan beliau membuatkan isteri saya tak jadi tukar baju raya. Beli yang ada-ada je. Jimat.

Cerita kehidupan dan kewangan yang korang wajib follow. Bro ni memang awesome.

Sebenarnya, ramai lagi. Tapi anda boleh mulakan dengan yang saya kongsikan ini. Follow mereka ketat-ketat. ‘See First’ supaya korang tak terlepas baca post mereka.

KLIK UNTUK BACA : Sebelum konvo, dah boleh beli rumah pertama? Lelaki ini kongsikan caranya

—

Senang je nak cari ilmu beli rumah sekarang ni.

Dengan syarat, korang tahu kat mana nak cari ‘lubuk’ yang betul. Dan kerja korang bertambah senang lepas baca perkongsian ini, kan?

Cuma yang tinggal hanya tindakan korang je. Ilmu banyak, kalau tak buat apa-apa tindakan, pun tak guna jugak.

Nak belajar ilmu hartanah dengan Faizul Ridzuan secara PERCUMA?

Alang-alang dah baca sampai sini, Tok ada satu lagi tawaran menarik untuk korang. 

Tok nak jemput korang datang ke sesi Sembang Hartanah bersama Faizul Ridzuan pada 15 Mac 2020 (hari Ahad) ini. 

Korang tak perlu risau. Sesi ini ditanggung 100% PERCUMA. Korang hanya perlu bawa diri, buka nota dan pen saja untuk catit segala ilmu mantap yang bakal dikongsikan. 

Dalam sesi ini, ada banyak data tentang pasaran hartanah terkini yang korang pasti suka nak tahu. Tak cukup dengan itu, korang juga berpeluang memenangi tiket ke seminar Road To 3 Million (R3M) bernilai RM299 secara PERCUMA!

Pastikan bawa sekali Kad Pengenalan anda untuk dapatkan laporan CTOS secara PERCUMA.

Daftar laju-laju ya, sebab TEMPAT DUDUK ADALAH SANGAT TERHAD. 

KLIK SINI (ATAU GAMBAR DI BAWAH) UNTUK TEMPAH TEMPAT DUDUK ANDA SEKARANG

The post Anak muda, sediakan 3 ‘kunci’ wajib ini sebelum beli rumah pertama appeared first on Gila Hartanah.

“Fuh, kemain susah lagi nak cari rumah bawah RM300,000 sekarang ni.”

Kalau soalan ini kerap bermain dalam minda korang, pasti korang akan suka dengan perkongsian Tok hari ni. 

Dengan harga kediaman yang semakin mahal di Pusat Bandar, ramai yang memilih untuk tinggal sedikit jauh seperti Nilai, Seri Kembangan, Sepang, dan sebagainya. 

Selagi ada akses kemudahan pengangkutan awam dan lebuh raya yang mantap, ini tak menjadi masalah besar kepada mereka yang menetap di kawasan ini. 

Dan semua ini, ada pada projek yang bakal Tok kongsikan pada korang hari ni. Jemput hadamkan tanpa was-was. 

Projek pembangunan bercampur, sesuai dengan gaya hidup masa kini 

Projek apartmen servis yang Tok maksudkan adalah Tangerine Suites, yang berdiri megah di bandar Sunsuria City berlokasi di Sepang. 

Sunsuria City berkonsepkan pembangunan bercampur (mixed development), korang akan disajikan dengan kediaman jenis apartmen servis yang lengkap dengan pelbagai kemudahan di sini. 

Antara kemudahan yang bakal disediakan di Sunsuria City yang berkeluasan 525 ekar ini seperti:

• Pusat membeli-belah (retail malls), 
• Kondominium, 
• Apartmen servis, 
• Kedai runcit komersial (commercial shoplots), 
• Sekolah, 
• Taman, 
• Hotel, dan juga
• Kediaman atas tanah (residental landed homes). 

Tangerine Suites merupakan projek kediaman jenis servis apartmen berstatus Freehold (Pegangan Bebas), dengan jumlah sebanyak 778 unit. Projek ini boleh dikira sebagai medium density (berkepadatan sederhana). 

Pembangunan Tangerine Suites dijangka siap sepenuhnya menjelang tahun 2023 nanti. 

Berapa jenis susun atur (layout) yang ditawarkan di Tangerine Suites ini? 

Ada 4 jenis susun atur (layout) yang ditawarkan di Tangerine Suites ini. Berikut adalah layout yang korang boleh pilih: 

Jenis A (550 kaki persegi, 1 bilik tidur dan 1 bilik air) 

Jenis B (635 kaki persegi, 1+1 bilik tidur dan 1 bilik air) 

Jenis C (700 kaki persegi, 2+1 bilik tidur dan 2 bilik air)

Jenis D (936 kaki persegi, 2+1 bilik tidur dan 2 bilik air beserta ruangan balkoni)

Dari sini, korang boleh nampak yang Tangerine Suites menyediakan kediaman yang sesuai untuk golongan bujang, ataupun yang sudah mendirikan rumah tangga bersama anak-anak tersayang. 

Fasiliti yang lengkap dan sesuai dengan gaya hidup masa kini 

Walaupun Tangerine Suites dijual pada harga mampu-milik, korang boleh jangkakan kemudahan dan fasiliti bergred A di sini. 

Antara fasiliti yang tersedia di Tangerine Suites untuk kegunaan korang sekeluarga seperti: 

• Kawasan barbeku, 
• Kolam renang, 
• Kolam renang kanak-kanak, 
• Taman permainan kanak-kanak, 
• Gim,
• Bilik solat, dan
• Taman. 

Selain itu, korang juga ada akses kepada Giverny Park yang terbuka kepada penggunaan umum. Taman ini disediakan oleh pihak Sunsuria sendiri dan dan dibina dengan kos bernilai lebih daripada RM10 juta. 

“Mudah tak untuk ke mana-mana dari sini?”

Bab lokasi, Tok boleh cakap Tangerine Suites ni tak jauh mana daripada Pusat Bandar Kuala Lumpur. 

Bertempat di Putrajaya South di Salak Tinggi, projek ini juga berdekatan dengan Kota Warisan, Bandar Baru Salak Tinggi, Putrajaya, dan juga Cyberjaya. Senang untuk korang yang bekerja dekat kawasan ini. 

Korang ada akses ke 11 lebuhraya seperti: 

• Maju Expressway (MEX), 
• ELITE Expressway dengan akses ke jalan baru (B29), 
• Putrajaya-Cyberjaya Expressway, 
• KLIA Expressway via B32, 
• SKVE, 
• LDP, 
• Lebuhraya SILK, 
• Lebuhraya Utara-Selatan via B32, 
• Jalan Nilai-KLIA, 
• Jalan Bangi-Dengkil, dan
• Jalan Banting-Dengkil via B48. 

Tak cukup dengan itu, korang juga ada akses ke LRT dan KTM via ERL yang berlokasi di Stesen Salak Tinggi. Buat yang malas nak memandu, korang patut gunakan kemudahan ini. 

Untuk ke Kuala Lumpur (Stesen KL Sentral), korang hanya perlukan 30 minit masa perjalanan saja. Boleh korang jimatkan kos petrol dan tak perlu servis kereta secara kerap. 

Buat yang bekerja di KLIA pula, korang boleh gunakan perkhidmatan ERL yang mengambil masa 7 minit perjalanan saja. Best, kan? 

Bawah ni, Tok sediakan kos tiket untuk memudahkan korang buat bajet bila menetap di sini: 

Dapatkan kos tiket untuk memudahkan korang buat bajet dengan baca artikel Tok sebelum ini. Klik sini dan baca sekarang.

Apa lagi kemudahan lain yang tersedia dekat sini? 

Sebab Tangerine Suites berdekatan dengan banyak kawasan jiran, korang boleh jangkakan banyak kemudahan mantap yang tersedia di sini. 

Kediaman ini dibina berdekatan dengan Xiamen University Malaysia, yang menempatkan lebih daripada 10,000 pelajar di sini. 

Antara kemudahan lain yang sudah tersedia kat sini seperti: 

#1: Tapak komersial, perniagaan, dan pusat membeli-belah

• Uptown Kota Warisan, Salak Tinggi, 
• Tesco Nilai, 
• Giant Nilai, 
• 9 Avenue Nilai, 
• KIP Mart & Home Mart, 
• Courts Nilai, 
• Nilai Square,
• KL International Outlet (dalam pembinaan), 
• Mitsui Premium Outlet, 
• Gateway @ KLIA2. 

#2: Tempat beriadah 

• Taman Tasik Teratai, dan
• Nilai Springs Golf & Country Club. 

#3: Pusat pendidikan (Tadika)

• Smart Readers Kids Kindergarten, Taman Seroja. 

#4: Sekolah rendah 

• Sekolah Rendah KLIA, 
• S.K. Taman Seroja, 
• Sekolah Rendah Agama Bandar Baru Salak Tinggi, 
• S.K. Bandar Baru Salak Tinggi, 
• SRJK (Tamil) Bandar Baru Salak Tinggi, 
• Nilai International School, 
• SRJK (Cina) Ladang Bukit Kledek. 

#5: Sekolah menengah 

• SMK Bandar Baru Salak Tinggi, 
• Sekolah Menengah Agama Bandar Baru Salak Tinggi, 
• SMK Seri Sepang, 
• Nilai International School. 

#6: Institut pengajian tinggi 

• East College of Technology,
• Xiamen University,
• UniKL MIAT,
• Inti Nilai International University,
• Nilai University,
• Manipal International University,
• Universiti Sains Islam Malaysia.

#7: Hospital 

• Hospital Putrajaya, 
• Nilai Medical Centre, dan
• National Cancer Institute. 

Jadi, berbaloi ke beli Tangerine Suites? 

Pada pendapat personal Tok, Tangerine Suites sesuai untuk mereka yang belum membeli rumah dan mahu memilik rumah pertama. Harga jualan yang menarik menjadikan produk ini sesuai untuk golongan ini. 

Bila dah mampu untuk berpindah ke unit yang lebih besar, rumah ini boleh disewakan dan menjana pendapatan pasif pada masa depan. Paling kurang, korang dah ada sebuah rumah pelaburan sebagai persediaan untuk pendidikan anak-anak bila dah besar nanti. 

Cuma, elakkan ambil pendapat Tok ni bulat-bulat. Pastikan korang buat kajian terlebih dulu sebelum buat keputusan membeli. 

Peluang belajar dengan Faizul Ridzuan secara PERCUMA?

“Macam mana nak beli hartanah pelaburan pada tahun ini, yang susah nak RUGI?”

Kalau korang serius nak jawapan kepada soalan ini, Tok nak jemput korang datang ke sesi Sembang Hartanah bersama Faizul Ridzuan pada 15 Mac 2020 (hari Ahad) ini. 

Faizul Ridzuan akan kongsikan 5 data hartanah yang korang wajib tahu sebelum beli hartanah pelaburan dalam sesi ini, dan ianya 100% PERCUMA.

Orang lain sanggup bayar beribu Ringgit untuk dapatkan data ini. Korang juga akan belajar cara kurangkan komitmen bulanan RM5,000 menjadi RM1,000, dan banyak lagi ilmu hartanah power. 

Tak cukup dengan itu, korang juga berpeluang memenangi tiket ke seminar Road To 3 Million (R3M) bernilai RM299 secara PERCUMA! 

Pastikan bawa sekali Kad Pengenalan anda untuk dapatkan laporan CTOS secara PERCUMA.

Mohon daftar cepat sebab TEMPAT DUDUK ADALAH SANGAT TERHAD. 

KLIK SINI (ATAU GAMBAR DI BAWAH) DAN TEMPAH TEMPAT DUDUK ANDA SEKARANG

The post Tangerine Suites, Sunsuria City – Apartmen servis Freehold pada harga mampu-milik appeared first on Gila Hartanah.

Naik balik cerita tentang scammer yang jual rumah tak lebih daripada RM50,000. Siap bagi diskaun lagi tu.

Tok boleh bagi A+ bab CTA (Call to Action) yang mereka gunakan. Sesiapa pun mudah terpikat dengan tawaran yang sebegitu lazat.

Dan hanya jauhari saja yang mengenal manikam.

Kalau perhatikan balik, golongan scammer ni bergerak mengikut modus operandi yang lebih kurang sama.

Lepas baca perkongsian Tuan Khairul Ezuwan ni, Tok boleh jamin yang korang susah kena ‘sontot’ dengan mereka. Jemput hadam.

Sana-sini putar belit? Apa anda perlu tahu tentang ‘kaki scammer’

Saya bukan nak ajar orang jadi penipu, tapi scammer ni memanipulasi cara marketing yang betul dengan menyongsangkannya.

Pernah tengok tak banyak marketing yang menunjukkan testimoni pengguna, bagi meraih perhatian orang ramai untuk turut membeli produk tersebut. Ini antara teknik yang berkesan untuk meyakinkan orang ramai.

Pada peringkat awal, owner produk akan beri percuma atau diskaun hebat untuk percubaan bagi mendapatkan testimoni. Dapat pulak testimonial orang popular terutama sekali seperti artis popular, lagi hebat penangannya.

Bila testimoni ini dikeluarkan, ia meyakinkan orang ramai untuk mula mencuba dan beli.

Tapi itu pun, ada juga yang kaki songsang bab testimoni ni . Sendiri yang taip, sendiri screen shot. Hmm.

Dalam penipuan perumahan, ini trick yang mereka gunakan untuk mendapatkan keyakinan atau dikenali sebagai teknik ‘wayang pacak,’ jika mereka bermula dengan modal yang kurang besar.

Tapi biasanya mereka-mereka ni memang dah ada modal dari penipuan sebelum-sebelum ni.

KLIK UNTUK BACA : 5 skim penipuan hartanah yang ramai rakyat Malaysia “terkena”

Apa 15 teknik yang scammer biasa guna?

1) Buka syarikat dengan SSM (biasanya, nama company mesti gempak yang melibatkan hartanah), dan berdaftar dengan CIDB.

2) Renovate ofis cantik-cantik, supaya nampak gah. Kemudian, mereka akan kumpul geng-geng terdesak nak duit, dan mula mengupah designer untuk buat beberapa design rumah.

3) Mereka akan melobi orang-orang yang berpengaruh, contohnya Menteri atau Kerabat Diraja untuk sekurang-kurangnya merasmikan syarikat mereka dalam satu majlis yang gilang-gemilang.

Teknik ni digunakan supaya pada pandangan orang ramai, syarikat ini diberi pengiktirafan. Ini step membina trust (kepercayaan) yang pertama.

4) Bila dah seperti dapat pengiktirafan, mereka akan mula menggunakan media cetak seperti surat khabar untuk menayangkan syarikat mereka dirasmikan oleh Menteri X sebagai contoh.

Dalam episod ini, mereka mula mencari ejen bagi memulakan permainan mereka. Ejen-ejen ini juga akan rasa yakin bersama dengan mereka .

Ejen-ejen ini akan ditawarkan dengan komisen yang lumayan. Mereka diberikan latihan untuk menjual.

5) Bila bermula episod menjual, mereka akan gunakan media baru seperti blog dan media cetak bagi mempromosikan, kononnya promosi pembukaan dengan harga yang cukup rendah.

Mereka tak lupa selitkan gambar menteri X yang merasmikan company mereka, supaya orang ramai nampak yakin bahawa company ini adalah genuine (tulen).

Bila periksa kat CIDB pun mereka ada. Ada peguam di lantik. Dan semua ini menambahkan keyakinan pembeli.

Tawaran awal yang diberikan lumayan dengan diskaun hebat, unit terhad (kononnya), tempoh masa terhad (Call to Action).

Biasanya, mereka tak dapat sebat banyak waktu ini kerana belum ada bukti jelas rumah yang mereka bina. Cuma waktu ini, mereka hanya perlu keluarkan modal menampakkan satu-satu tapak nak dah seperti mulakan progress,

Padahal bersihkan tapak jer pun. Lepas tu pacakkan kayu. Katakan, satu rumah berharga RM40,000.

Kalau ada 50 orang ‘serah tengkuk,’ mereka dah dapat collect RM2,000,000.

‘Wayang pacak’ kaki scammer yang anda wajib tahu 

6) Dari duit RM2,000,000 ini, mereka modalkan buat 5 buah rumah pelanggan, dengan satu (1) rumah pada kos RM100,000.

Katakan mereka buat 5 buah rumah :

• RM100,000 X 5 =
• RM500,000

Mereka akan lantik kontraktor third party untuk membina rumah tersebut sebab mereka memang tak tau haram pun pasal pembinaan. Sebut teori IBS jer tau.

Dah tolak semua tadi tu, mereka masih ada baki RM1,500,000 . Beli la kereta mewah sikit harga RM200,000. Baru naik semangat nak menipu.

Maka, baki ada lagi RM1,300,000.

7) Wang ini, mereka akan gunakan sehabis baik untuk positioning diri mereka . Apa lagi, beli pangkat Dato,’ Dr., Ir. (engineer), Ustaz, dan sebagainya.

Eh, Ustaz boleh self claiming je, tak perlu beli.

Pastu beli award yang Menteri sampaikan. Kadang-kadang tu, bodoh-bodoh jer sebuah rumah pon tak siap lagi, dah dapat 2, 3 award dalam bidang pembinaan. Haha.

Semua ini adalah ‘wayang pacak’ supaya nampak mereka gah.

Kita yang tahu pasal benda ni, nampak diorang bodoh je. Tapi orang luar yang naif akan rasa mereka ni CEO dan syarikatnya nampak kukuh dan hebat.

Kat sini, ‘trust kedua’ telah terbina.

8) Bila 5 buah rumah tu mula naik, setiap masa la mereka update progress rumah tu. Orang yang memandang akan cakap :

“Wah. Ini betul-betul. Bukan tipu ni”

Masa ni, ramai bakal mangsa akan terpukau walaupon berbuih mulut bagi nasihat. Masa ni, anti-penipuan akan di cop pendengki MELAYU.

No.1 yang akan kena ‘cop mohor’ adalah KEY.

9) Waktu ni, mereka akan bagi lagi promosi yang lebih hebat. 200 lagi pelanggan baru serah tengkuk.

• RM40,000 X 200 orang =
• RM8,000,000

Bila duit dah bertambah banyak, maka naik la lagi 10 bijik rumah supaya nampak lebih trusted. Kiraan macam kat bawah ni :

• RM100,000 X 10 =
• RM1,000,000

Dah tolak apa yang patut, mereka masih ada baki RM7,000,000.

10) Dengan duit ni, mereka akan gunakan untuk buka bisnes lain dan upgrade pejabat mereka jadi lebih hebat dan gah. Kalau boleh nampak ala istana, lebih baik.

KLIK UNTUK BACA : Cara kenal pasti penipuan dalam urusan jual beli hartanah. Pelabur baru wajib baca

Yang terdesak nak rumah murah, sila berjaga-jaga

11) Duit dah banyak, dan masa ni akan mula masuk TV.

Stesen TV asal bayar, mereka on je. Mereka ni tabur duit jer, stesen TV ni sanggup kutip. Lantik Duta Syarikat (dah tentu daripada para artis). Pasang billboard serata Malaysia supaya pengaruh mereka lebih meluas.

Marketing melalui dua (2) cara ini (TV dan billboard, takde sape boleh komen. Yang naif pasti jadi mangsa. Upah orang tebar flyers ke seluruh negara, rumah ke rumah.

12) Waktu ini, mereka tambah jumlah ejen. Mereka peduli apa orang kata, sebab target market mereka memang orang-orang yang naif dan terdesak nakkan rumah murah.

Waktu ni, terkenalah lagi 2,000 orang di seluruh Malaysia. Bermakna :

• RM40,000 x 2000 =
• RM80,000,000

13) Bila dapat duit ni, mereka akan mula slow-kan progress supaya tak terkantoi dalam waktu-waktu tertentu. Mereka akan buat selagi ada mangsa baru yang serah tengkuk.

Bila dah takde yang serah tengkuk, baru mereka akan slow-kan progress. Dan bila tamat tempoh, adakah mereka akan lari?

Oh, tak. Scammer bodoh je yang akan larikan diri. Mereka ni takkan lari. Mereka akan bagi pelbagai alasan dan menyalahkan orang dengan tomahan ‘pecah amanah,’ atau sebagainya.

Mereka akan menghadap mangsa memberikan janji. Kemudian, mereka akan melantik pihak ke-3 (jenis yang tahan kena maki) untuk jadi tukang jawab.

Dalam senyap, mereka akan pindah milik syarikat mereka kepada si tukang jawab tadi (yang sebenarnya kroni mereka).

Masa ni, mangsa akan jadi bingung. Nak bedal si tukang jawab tu, dia kata baru ambil alih syarikat. Nak saman CEO lama, dia kata dah jual company tu pada si tukang jawab tadi.

Boleh je kalau korang nak saman. Tapi adalah satu kerja bodoh dan buang masa nak saman scammer. Korang ingat, duit tu, dia simpan dalam dalam akaun dia ke? Haha.

Mereka ni peduli apa. Habis-habis pun, bankrap je. Tak tercalar pun tangan dia.

14) Dengan duit yang banyak tadi, mereka akan gunakan untuk bayar bodyguard. Kena jaga, sebab takut kena bedal dengan mangsa.

Bila dah reda nanti, pecat la semua bodyguard tu. Tinggalkan satu dua je, sebab duit pun dah nak habis.

15) Dah lama sikit, orang mesti lupa punya. Buat la program scam yang lain pulak. Haha.

Ada yang berniat nak jadi scammer?

Dah rasa macam advisor si scammer pulak.

Buat korang yang terfikir nak mencuba jadi scammer ikut langkah-langkah ini, lupakan je la niat busuk tu. Sebab hanya orang yang pernah ada sejarah jadi kaki scammer dan hati hitam je yang mampu buat benda terkutuk ni.

Orang yang jujur atau baru nak belajar jadi scammer, aku gelakkan je nanti. Baru cuba-cuab nak buat, satu dua step dah ke laut, kantoi dan masuk penjara.

—

Buat korang yang ada kawan atau sedara-mara berminat nak beli rumah murah macam ni, perhatikan mereka elok-elok.

Pasti korang tak nak mereka jadi mangsa seterusnya oleh golongan scammer ni. Dan jalan paling senang adalah kongsikan ilmu macam ni kepada mereka.

Tak senang nak kumpul RM50,000 tu. Alih-alih, terpaksa burn macam tu je dek kerja si scammer. Siapa yang tak bengang kalau terkena?

KLIK UNTUK BACA : Elak terkena beli rumah mahal yang tak kena dengan harga. Macam mana?

The post Lelaki ini dedah 15 langkah kerja scammer hartanah. Anda pasti geram baca No. #13 appeared first on Gila Hartanah.

Macam mana nak tahu kita pilih bank yang betul untuk loan rumah?

Yang pasti, ada perkara asas yang wajib kita tahu dan buat bagi mengelak sebarang kerugian.

Tindakan korang hari ini, akan tentukan kesan pada hari esok.

Asah asas pelaburan korang dengan hadamkan perkongsian di blog iMoney ni. Semoga bermanfaat.

Mungkin ramai yang kantoi kat No. #1. Tok tak nak korang ulang buat lagi kesilapan ini. Boleh boleh?

#1 : Wajib guna bank yang bagi kadar faedah terendah?

Bila nak membeli rumah, kita akan meminjam sejumlah wang yang besar kat bank. Masa ni, mata kita akan melilau cari pinjaman bank dengan kadar faedah terendah.

Dan susah nak nafikan. Ramai yang tak akan berfikir panjang dan terus ambil pinjaman ini, kan?

“Kalau ambil pinjaman dengan kadar faedah terendah, barulah banyak dapat kita jimat dan untung. Sebab tak payah bayar banyak kat pihak bank.” – Ali, peminjam

Okay. Statement kat atas ini mungkin betul. Antara misi kita adalah mencari pinjaman perumahan dengan kadar faedah serendah yang boleh.

Tapi, ia bergantung pada keadaan. Tak bermakna dah jumpa pinjaman (dengan kadar faedah terendah), kita terus ambil pinjaman itu.

Banyak lagi perkara lain yang kita kena ambil tahu. Antara perkara yang boleh kita kaji dan pertimbangkan adalah:

• margin pembiayaan,
• tempoh berkunci (lock-in period),
• jenis pinjaman,
• jenis bank,
• fi dan yuran, atau lain-lain perkara yang berkaitan.

Lepas dah kaji perkara ini, baru buat keputusan nak ambil pinjaman yang mana satu.

#2 : Memohon kat satu, atau banyak bank?

Ini biasa terjadi kat pelabur baru. Sebab excited sangat nak beli rumah, mereka buat permohonan kat satu bank saja.

Sebenarnya, kita ada banyak pilihan untuk meminjam daripada pelbagai bank. Dan setiap bank ada tawarkan kadar faedah yang baik dan pelbagai lagi kelebihan.

Lagi teruk, kita bagitahu pegawai bank itu yang mereka satu-satunya bank yang kita buat permohonan.

Ini seperti berikan mereka lesen untuk bagi kat kita kadar pinjaman yang paling teruk. Ini sebab mereka tahu yang kita tak ada tempat lain untuk meminjam, dan hanya bergantung kat mereka saja.

Elakkan perkara ini daripada berlaku. Kaji dan cari bank beberapa bank untuk dapatkan kadar yang berbeza, dan buat perbandingan untuk dapatkan pinjaman terbaik dari situ.

Dan tak lupa juga, berikan perhatian kat caj, yuran, dan juga insuran rumah, yang mungkin akan jadi satu kejutan buat pembeli baru yang tak ada pengalaman.

Ada sesetengah bank menanggung sebahagian caj-caj ini. Ada yang tak tanggung dan kita kena bayar sendiri semua kos ini.

Tambahan pula, tak ramai pembeli yang mempunyai dana besar. Sebab itu penting untuk fahamkan dan ambil tahu segala caj yang terlibat sebelum kita berikan komitmen.

Nota penting : Korang juga boleh baca pasal cara kira DSR ini sebagai persediaan.

#3 : Baca tak T&C tu betul-betul?

Amalkan sikap membaca setiap terma dan syarat untuk setiap perkara yang libatkan duit. Dan ini termasuk perjanjian pinjaman rumah kita.

Kalau tak ada kapasiti untuk buat perkara ini, minta bantuan pegawai pinjaman untuk kemukakan semua perkara penting, seperti:

• jumlah pinjaman,
• kadar faedah,
• jumlah ansuran,
• tempoh pinjaman,
• margin kewangan,
• tempoh berkunci (lock-in period),
• penalti pelangsaian awal,
• dan caj atau lain-lain yuran.

Tok faham korang teruja sebab ia adalah pembelian pertama korang.

Tapi, kawal perasaan tu dengan baca dan teliti setiap perkara dalam dokumen pinjaman itu sebelum bersetuju dan turunkan tandatangan.

—

Kalau tak tahu, tanya dulu kat orang yang lebih berpengalaman.

Kita tak nak rugikan masa dan tenaga dengan kesilapan yang boleh dielak.

Lagi lancar proses pinjaman, lagi cepat kunci rumah sampai ke tangan kita. Baru korang boleh buat duit laju-laju dengan rumah tu.

The post Anak muda, ini 3 perkara sebelum anda pilih loan rumah pertama appeared first on Gila Hartanah.