Bila Tok sebut perkataan Tanjung Malim, apa perkara pertama yang terbit dalam minda korang? 

Kalau Tok, pasti teringat kedai makanan yang pelbagai dekat sana. Senang cerita, kalau datang sana, perut confirm gembira. 

Cuma kali ni, Tok bukan nak cerita pasal makanan yang ada kat sana. 

Katakan, korang pilih Tajung Malim sebagai tempat tinggal yang seterusnya. Pasti korang nak tahu apa yang ada dekat kawasan ni, kan? 

Nah, Tok sediakan perkongsian ini khas untuk korang. Hadamkan tanpa was-was. 

Bukan sekadar tempat orang cari makan semata 

Sebagai mukadimah, Tok nak kongsikan sedikit tentang sejarah kawasan Tanjung Malim ini. 

Terletak kira-kira 70KM di utara bandaraya Kuala Lumpur, bandar Tanjung Malim terletak di selatan negeri Perak dan berhampiran dengan sempadan negeri Selangor. 

Tanjung Malim juga terletak di sebelah utara Sungai Bernam, dan menjadi garis sempadan antara negeri Perak dan Selangor. 

Perkataan ‘Tanjung’ berasal dari bentuk tanjung di ulu Sungai Bernam. Manakala perkataan ‘Malim’ pula berasal daripada perkataan “mualim,” yang bermaksud orang yang sangat berilmu. 

Sinonim dengan namanya, Tanjung Malim juga terkenal sebagai bandar pendidikan dengan penubuhan pusat pengajian tinggi, Universiti Pendidikan Sultan Idris (UPSI) yang dulu dikenali dengan nama Sultan Idris Training College (SITC) di sini. 

Ini data terkini penduduk di Tanjung Malim

Berada dalam Daerah Mualim, jumlah penduduk Tanjung Malim adalah sekitar 70,791 orang pada tahun 2017 (berdasarkan data daripada Jabatan Perangkaan Malaysia). 

Kalau kita bahagikan peratusan mengikut kaum: 

• Penduduk Cina: 41.33%, 
• Penduduk Melayu: 40.88%, 
• Penduduk India: 15.76%, 
• Lain-Lain: 2.03%. 

Pendapatan isi rumah bulanan di Tanjung Malim pula, merekodkan pada jumlah RM3,897 sebulan pada tahun 2016. 

Kini, Tanjung Malim bukan saja dikenali sebagai bandar pendidikan. Ia juga dikenali sebagai bandar automotif dan juga bandar belia. 

Ini sebab kerajaan negeri Perak sudah memulakan rancangan untuk pembangunan bandar baru di Tanjung Malim yang dikenali sebagai Bandar Behrang 2020 dan Bandar Raya Proton.

Akses mudah ke lebuhraya utama serta pengangkutan awam

Pada yang fikir Tanjung Malim terletak di ceruk muka bumi dan tiada apa-apa kemudahan, korang silap. 

Hanya terletak 45 minit ke pusat bandaraya Kuala Lumpur dan 90 minit ke bandar Ipoh, Perak, korang boleh ke 2 kawasan ini dengan mudah. Korang boleh gunakan sambungan Lebuhraya Utara-Selatan (PLUS) untuk ke dua-dua kawasan ini. 

Dari Tanjung Malim, korang ada akses ke lebuhraya ini melalui Behrang Interchange (dalam masa 12 minit) untuk ke Ipoh, atau Tanjung Malim Interchange (dalam masa 15 minit) untuk ke pusat bandaraya Kuala Lumpur. 

Buat korang yang malas nak memandu jauh, korang juga disediakan dengan perkhidmatan KTM Komuter. Korang boleh pilih untuk pergi di antara 2 stesen ini: 

• Stesen KTM Behrang, atau
• Stesen KTM Tanjung Malim. 

Kat sini juga, korang boleh ke Kuala Lumpur International Airport (KLIA) dalam masa 90 minit saja. 

Apa kemudahan yang tersedia berdekatan Tanjung Malim? 

Berikut antara kemudahan lain yang lengkap tersedia kat sini: 

Sekolah dan Pusat Pendidikan Tinggi

• Universiti Pendidikan Sultan Idris (UPSI), 
• Sekolah Jenis Kebangsaan (T) Ladang Katoyang, 
• Politeknik Sultan Azlan Shah,
• Sekolah Menengah Kebangsaan Katholik, 
• Sekolah Menengah Khir Johari, 
• Sekolah Kebangsaan Tanjung Malim, 
• Sekolah Kebangsaan Methodist, 
• Sekolah Menengah Kebangsaan Methodist, 
• Sekolah Jenis Kebangsaan (T) Tan Sri Datuk Manikvasagam, 
• Sekolah Jenis Kebangsaan (C) Chung Sin, 
• Sekolah Kebangsaan Proton City, 
• Sekolah Kebangsaan Bandar Behrang 2020, 
• Sekolah Menengah Kebangsaan Bandar Behrang 2020. 

Pasaraya

• Pasaraya Grandbuy, 
• Pasaraya Big Ten, 
• Billion Supermarket,
• Pasaraya TF Value Mart.

Restoran dan cafe

• KFC, 
• Secret Recipe, 
• Pizza Hut, 
• Easy Cafe, 
• Restoran Nasi Kandar 24 Jam, 
• Restoran Pau Yik Mun, 
• E-Place Cafe, 
• Restoran Cupak, 
• Nasi Ayam Farhani, 
• Saudagaq Sup, 
• Qalam Burger, 
• Domino’s Pizza, 
• CapeCafe, 
• McDonalds Proton City (akan datang), 
• Sarang Art Hub, 
• Sinaran Kejora, 
• Restoran Tanjung Malim. 

Bank

• AmBank (M) Berhad, 
• Bank Kerjasama Rakyat Malaysia, 
• Public Bank Bhd, 
• Bank Islam Bhd, 
• Maybank Bhd, 
• Bank Simpanan Nasional, 
• Bank Rakyat, 
• Agro Bank. 

Klinik dan Hospital Berdekatan 

• Poliklinik Bakti Aminin @ Pusat Perubatan Bakti Aminin, 
• Poliklinik Salehuddin, 
• Hospital Slim River, 
• Klinik Dr Azhar dan Rakan-Rakan, 
• Klinik Kesihatan Tg. Malim, 
• Klinik Nabilah (berhadapan UPSI), 
• Klinik Dr. Mazlan (berhadapan Maybank), 
• Klinik UPSI. 

Kemudahan Sukan dan Rekreasi 

• Padang Bola Sepak / Ragbi, 
• Kompleks Sukan PROTON Tanjung Malim, 
• Gelanggang futsal Ulu Bernam, 
• Padang Bola Sepak MDTM (Padang Club),
• Tasik Proton City, 
• Tasik Balun. 

Seperti yang Tok senaraikan di atas tadi, terdapat pelbagai kemudahan yang akan memudahkan kelangsungan hidup korang kat sini. 

Jadi, berbaloi ke beli rumah di Tanjung Malim? 

Dengan pembangunan yang semakin rancak, sudah pasti kawasan ini bakal menjadi pilihan ramai sebagai tempat kediaman, tak kira untuk yang masih bujang ataupun yang sudah bekeluarga.

Kemudahan yang lengkap dengan akses ke lebuhraya yang baik, menjadi antara sebab bandar ini bakal menjadi hotspot seterusnya dalam pasaran hartanah Malaysia. 

Rumah di sini, masih lagi pada harga mampu-milik. Jadi, apa lagi yang korang tunggu? 

Tok ada satu tawaran ‘baik punya’ untuk korang!

Tok nak kongsikan satu peluang emas untuk korang yang nak tambah ilmu hartanah – secara PERCUMA!

Tok nak jemput korang datang ke sesi Sembang Hartanah pada 22 Februari (hari Sabtu) bersama Faizul Ridzuan. 

Banyak data tentang pasaran hartanah yang korang pasti suka nak tahu. Tok ada jelaskan isi kandungan apa yang akan dikongsikan kat link di bawah ini. 

Cuma, korang kena daftar cepat sebab TEMPAT DUDUK ADALAH SANGAT TERHAD. 

KLIK GAMBAR DI BAWAH DAN TEMPAH TEMPAT DUDUK ANDA SEKARANG

The post Tanjung Malim – Apa anda perlu tahu tentang kawasan ini? appeared first on Gila Hartanah.

Bukan senang nak cari hartanah bawah harga pasaran (below market value).

Lagi-lagi untuk pelabur yang baru nak berkecimpung dalam arena ini.

Tapi, jangan sekali-kali pandang rendah kat kebolehan diri korang sendiri. Bila dah belajar ilmu yang betul nanti, silap-silap, korang akan cakap macam ni pulak:

“Eleh, kacang je nak cari rumah below market value ni. Celah gigi gua je.”

Takde perkara yang mustahil. Kalau korang betul-betul serius, mula hadamkan perkongsian Tuan Ariff Shah yang Tok baca kat blog beliau.

#1: Cari penjual rumah yang terdesak

Banyak faktor yang terlibat kalau kes macam ni berlaku.

Kadang-kadang, ada pasangan suami isteri yang dah bercerai. Sebab tu mereka nak lupuskan rumah yang dibeli dulu cepat-cepat.

Ada juga yang ahli keluarga sakit. Takde medical card, tapi rumah banyak. Jadi rumah tu mereka nak jual sebab nak bayar bil hospital (saya galakkan ambil medical card kalau nak elakkan masalah ni berlaku kat korang).

Kes kat atas ni boleh kira sebagai kes yang normal. Ramai yang buat macam tu.

Ada juga kemungkinan tuan rumah rugi melabur dalam saham. Tambah pula sekarang ni, Ringgit Malaysia kembali merundum secara mendadak.

Kalau dah terdesak, tak untung banyak pun mereka tak kisah. Janji dapat jual dan liquidate (cairkan) hartanah yang ada untuk dapatkan tunai.

#2: Terjah masuk pasaran lelong

Rumah lelong memang terkenal dari dulu sebagai lubuk untuk dapatkan rumah bawah harga pasaran.

Dalam pasaran ni, terdapat banyak pilihan rumah yang murah-murah yang bank lelong. Pendek kata, memang senang nak jumpa rumah yang berharga murah.

Cuma, proses nak beli rumah lelong agak leceh kalau nak dibandingkan dengan pasaran hartanah yang lain.

Ada jugak Tuan Ariff mencuba nasib. Tapi malang sekali tak berjaya sebab unit lelong yang beliau nak masuk called off (tak jadi lelong).

Yang tak best pasal rumah lelong ni adalah korang takde kelebihan dari segi excess cash (tunai lebihan) daripada pembelian.

Orang muda (pelabur baru) suka kalau dapat benda ni sebab mereka boleh renovate rumah tu tanpa keluarkan duit sendiri.

Kalau nak dapatkan tunai jugak, boleh je. Sama ada korang jual balik atau buat refinance.

#3: Recce rumah yang buruk dan rosak

Jangan pandang rendah kat rumah yang busuk (ayat ni, Tok petik daripada sifu hartanah yang buat banyak untung sebab beli rumah macam ni).

“Kenapa Tok cakap macam tu ya?”

Kalau rumah tu rosak teruk, ada la alasan untuk korang ketuk harga supaya kurang daripada harga pasaran. Kalau tak banyak pun, at least dapat kurangkan harga sikit.

Seronok sebenarnya repair rumah ni. Cuma, pastikan kos baik pulih tak telan belanja yang banyak. Takut kos korang repair rumah tu cecah ribu-ribu pulak.

Kalau macam ni, alamat memang korang tak buat untung langsung nanti.

Kaedah ni takde la boleh kurangkan banyak harga rumah tu. Tapi boleh kita gunakan dalam semua jenis situasi untuk raih keuntungan secara maksima.

#4: Rumah secondhand (subsale) – Pilihan terbaik kaki below market value

Hartanah subsale (rumah secondhand) sekitar KL atau Selangor ni takde la lama sangat. Tak salah untuk korang beli daripada pemilik pertama atau yang ke-2.

Tapi, Tok galakkan korang cuba dulu cari pemilk rumah yang pertama.

Kenapa mudah lagi nak dapatkan harga bawah market value dengan pemilik pertama?

Sebab pemilik pertama dah confirm untung banyak. Masa dia beli dulu murah je. Dan kalau jual sekarang, pasti dah cecah harga 2 atau 3 kali ganda berbanding masa dia beli dulu.

Ini antara faktor utama yang golongan ni tak kisah jual rumah tu dengan harga yang rendah. Asalkan boleh dijual dengan cepat. Dapat duit nanti, boleh buat modal untuk benda lain.

Sebab lain tuan rumah tak kisah jual pada harga murah

Yang ke-2, sebab tak perlu bayar RPGT.

Bila dah takde RPGT, mark up la banyak mana sekalipun. Takkan ada apa-apa kesan.

Untuk pemilik yang jual rumah dalam masa kurang 5 tahun, mereka perlu bayar cukai mengikut harga rumah yang tertulis dalam SPA (Sales and Purchase Agreement).

Bermakna, makin banyak mark up, makin banyak cukai yang pemilik rumah tu kena bayar.

Kalau korang tak dapat beli rumah daripada pemilik pertama, tak usah terkejut kalau tuan rumah tu jual pada harga yang tinggi.

Sebab mereka ni tak dapat untung banyak. Jadi, selagi boleh mereka akan cuba jual pada harga semaksimum mungkin.

Sebab ke-4 pulak, pemilik pertama dah pegang hartanah tu lama. Lebih 5 tahun tu adalah perkara yang normal. Ada jugak yang beli sebelum rumah tu siap dibina.

Bila dah hold lama dan lebih-lebih lagi ada faktor negatif seperti kejatuhan Ringgit (macam sekarang), mereka tak kisah nak kurangkan sikit harga jualan.

Janji rumah tu dapat dijual dengan cepat.

#5: Buat kawan dengan ejen hartanah

Mula berkawan dengan ejen hartanah yang sah. Hati-hati sebab sekarang ni zaman “sekam-menyekam.” Takut nanti korang kena tipu pulak dengan ejen yang tak betul.

Nak jumpa golongan ni senang je. Rajin-rajinkan diri tengok rumah, atau pergi ke mana-mana event berkaitan hartanah.

Bagitahu mereka yang korang nak cari hartanah di kawasan tertentu pada harga sekian-sekian. Nyatakan bajet dan harga maksimum hartanah yang korang cari.

Dah tentu ejen hartanah ada banyak listing (senarai) hartanah yang nak dijual. Buat apa pening-pening kepala nak cari sendiri? Lain cerita kalau korang ada banyak masa terluang.

Kalau nak jimatkan banyak masa, gunakan kepakaran mereka. Kalau ejen hartanah tu suka berurusan dengan korang, tak mustahil korang jadi antara yang terawal dapat tahu pasal hartanah below market value.

#6: Beli rumah pada masa yang betul

Pada pendapat Tuan Ariff dan Tok, masa yang betul adalah kunci untuk dapatkan hartanah below market value.

Kalau kita tengok setahun dua yang lepas, memang susah nak dapat sebab ramai yang nak beli dan mampu beli hartanah. Senang nak dapatkan loan masa tu.

Nak dapat 90% untuk hartanah ke-3 pun boleh lagi masa tu. Asalkan DSR (Debt Service Ratio) korang okay masa tu. Sekarang memang tak dapat la.

Kita fast forward ke waktu sekarang. Dengan kos sara hidup yang semakin meningkat, bank-bank besar dah banyak kurangkan pekerja. Harga minyak pulak jatuh teruk dan mereka yang terlibat dalam industri oil and gas pun ramai kena buang kerja.

Bermakna, makin berkurang la golongan yang mampu membeli rumah. Kebanyakan yang mampu beli, dah beli awal-awal dulu.

Kita boleh tengok sendiri kesan perkara ni. Berapa banyak developer yang buka booth untuk jual hartanah. Korang boleh tengok sendiri berapa banyak diskaun yang mereka tawarkan.

Kalau nak bandingkan dengan dulu, tiap kali pemaju jual projek baru, cepat je sold out. Sekarang, nak dengar perkataan sold out tu pun susah.

Kenapa Tok cakap macam ni?

Beberapa tahun dulu, kita berada dalam seller’s market dimana penjual bermaharajalela. Jual la apa pun, kejap je ada orang nak beli.

Sekarang kita dah masuk buyer’s market. Dimana, pembeli boleh boleh pilih nak unit subsale yang macam mana pada harga below market value. Dah la below market. Siap boleh tekan harga lagi.

Kepada korang yang baru nak beli rumah, sekarang adalah masa untuk shopping tawaran yang terbaik.

—

Banyak yang korang boleh belajar daripada perkongsian kali ini. Paling kurang, ilmu ni dapat membantu pelabur baru untuk beli rumah below market value.

Ingat ya. Korang sepatutnya buat untung semasa membeli. Bukan masa menjual property semata-mata.

P/S: Jemput ke laman web Below Bank Value (klik sini sekarang). Kat sini, dah tersenarai siap-siap rumah yang (paling kurang) 5.33% below market value. Tak payah susah-susah korang nak cari.

The post Lelaki ini kongsikan 6 lubuk untuk pelabur newbie beli hartanah below market value appeared first on Gila Hartanah.

Sebelum mencapai sebarang matlamat, kenalah tetapkan matlamat yang kita nak capai dulu. Ini adalah asas yang semua orang patut buat.

Ramai juga yang tanya kat Tok. Ada tak strategi yang boleh bantu mencapai matlamat pelaburan yang kita harapkan?

Kalau korang serius nak jana untung dengan pelaburan hartanah, Tok sarankan baca perkongsian Tuan BK Khoo ni sekarang. Semoga ia bermanfaat.

Matlamat sebagai penyuluh kejayaan

Matlamat adalah hasil yang kita nak dapatkan.

Ia adalah cita-cita dan bukan sekadar angan-angan. Kita benar-benar nak capai perkara ini, walaupun apa saja halangan menimpa.

Dalam usaha mencapai sesebuah matlamat, bagus untuk kita merangka strategi yang membantu untuk kita gunakan secara praktikal.

Dan salah satu strategi terbaik yang boleh kita guna adalah strategi S.M.A.R.T.

Ini adalah konsep MBO (Management by Objective) yang dipopularkan Peter Drucker sekitar tahun 1950-an.

Ramai yang ingat, strategi macam ini hanya boleh digunakan oleh syarikat atau organisasi besar yang dah establish.

Kalau korang nak tahu, ia juga sesuai untuk kita gunakan dalam mencapai matlamat personal.

Ada 5 kunci komponen utama dalam strategi ini:

• S – Specific (Spesifik),
• M – Measurable (Boleh diukur),
• A – Actionable (Praktikal),
• R – Realistic (Bersifat realistik),
• T – Time-bound (Tempoh masa).

Jom kita selami setiap satu poin kat atas ni:

#1: Tetapkan matlamat anda secara spesifik

• Dialog A: “Aku nak beli sebiji rumah tahun ini.”

• Dialog B: “Aku harap aku dapat beli sebiji rumah tahun ini.”

Apa perbezaan yang korang nampak kat 2 dialog atas ni? Ya, ada beza kalau sekadar mengharap dan betul-betul nak mencapai sesebuah matlamat yang kita dah tetapkan.

Nak tetapkan matlamat, kenalah spesifik. Lagi spesifik, lagi bagus. Bukan sedar mengharap saja.

Lain tindakan kita kalau sekadar mengharap berbanding menetapkan matlamat secara spesifik.

Korang boleh buat perkara ni dengan menulis matlamat korang terlebih dulu. Matlamat itu, tulis secara terperinci kat atas kertas (dalam diari atau buku nota korang).

Kajian Prof. Dr.Gail kat Dominican University ada buktikan, yang matlamat bertulis lebih mudah dicapai berbanding mereka yang tak tulis.

Jadi, sentiasa tulis matlamat sebelum apa-apa hal. Catat segala maklumat penting yang berkaitan seperti:

• jenis rumah yang korang nak beli (banglo, apartmen, shoplot atau lain-lain),
• harga pasaran semasa dan harga jualan rumah yang korang nak beli,
• keluasan rumah (kaki persegi),
• lokasi rumah,
• prospek sewaan, dan sebagainya.

Ingat tau. Lagi spesifik korang boleh tulis, lagi bagus.

#2: Pastikan matlamat anda boleh diukur

Yang ke-2 pula, kita mesti berupaya mengukur matlamat supaya boleh kita wujudkan rangka kerja atau pelan tindakan yang sesuai.

Tanpa rangka kerja (atau pelan tindakan) yang bagus, ia akan pengaruhi tempoh masa kita mencapai sesuatu matlamat. Boleh jadi, ia akan jadi lebih lambat berbanding biasa.

Bergantung kat matlamat masing-masing, korang boleh mula merancang dengan menilai apa yang ada kat tangan korang sekarang. Gunakan segala fakta atau angka-angka yang korang tahu.

Contohnya, berapa banyak simpanan korang sehingga hari ni? Atau, apakah pendapatan tahunan korang sekarang?

Dari sini, korang boleh ukur jangka masa sesebuah matlamat yang dah ditetapkan. Baru boleh korang tetapkan matlamat untuk capai pendapan tahunan baru, atau tingkatkan simpanan pada masa depan.

Kalau tak ada ukuran seperti ni, boleh jadi korang akan bertindak membabi buta tanpa arah tuju yang betul.

Pendek kata, be logical.

#3: Wujudkan pelan tindakan yang praktikal

Kalau tak bertindak, sampai bila-bila pun matlamat kita tak akan tercapai.

Dan untuk dapatkan perkara ini, korang perlukan pelan tindakan secepat mungkin.

Pelan tindakan akan membantu korang menggambarkan dengan jelas setiap langkah-langkah yang perlu diambil.

Ini akan bantu kurangkan sebarang kesilapan dalam perjalanan mencapai matlamat yang korang dah tetapkan.

Yang paling penting adalah langkah pertama yang perlu korang buat. Kalau tak ada ni, sampai bila pun kita tak akan bergerak menuju matlamat.

#4: Ia mesti bersifat realistik

Sentiasa agresif dalam mencapai matlamat korang adalah satu tindakan yang bagus. Dah tentu perkara ini akan menguji limit korang.

Tapi, tak guna juga kalau matlamat tu tak logik untuk dicapai.

Belajar fahamkan perbezaan antara perkara mustahil dengan yang tak mustahil. Biasanya, orang akan menganggap ia adalah satu perkara yang sama, padahal ia cukup berbeza.

Contohnya, boleh tak korang kumpul duit deposit RM30,000 dalam masa 1 bulan?

Mungkin ada yang boleh capai matlamat ini, dan ada sesetengah orang tak. Ia juga bergantung kat keupayaan dan kapasiti diri masing-masing.

#5: Tetapkan satu tempoh masa yang logik

Dan akhir sekali, pastikan matlamat korang ni ada deadline.

Ini supaya korang sentiasa berikan sepenuh tumpuan untuk mencapai matlamat yang dah ditetapkan. Kalau tak ada deadline, matlamat korang tak akan mempunyai apa-apa makna.

Fungsi deadline adalah untuk buatkan korang terikat dengan masa untuk mencapai matlamat.

Tak salah untuk anggap deadline bagaikan pembekal tenaga, yang membantu korang sentiasa bergerak ke depan.

Selain itu, deadline juga bantu korang mengira berapa banyak masa dan tenaga yang perlu korang laburkan untuk mencapai sesebuah matlamat.

—

Tak bermakna bila dah tetapkan matlamat, ia akan menjamin kejayaan. Yang pasti, korang lebih senang gagal kalau tak tetapkan sebarang matlamat.

Bila cukup jelas dengan matlamat yang nak dicapai, korang tak akan tersasar jauh dan sentiasa ada kat landasan yang betul.

Tok yakin. Korang akan dapat juga mencapai matlamat yang korang impikan satu hari nanti. Kalau nak cepat, amalkan ilmu yang Tok kongsikan ni tau.

The post Capai matlamat pelaburan hartanah anda guna strategi S.M.A.R.T. ini. appeared first on Gila Hartanah.

Kalau nak ikutkan, orang dulu-dulu lebih ramai melabur dalam pelaburan hartanah berbanding sekarang.

Itu sebab ramai tok moyang kita yang kaya-raya.

Dan paling best (yang tak sedap korang nak dengar), mereka tak ada pun akses kat maklumat macam kita sekarang.

Tok nampak kesedaran pasal pelaburan ini masih lagi nipis. Tak apa. In Shaa Allah, perkongsian ini dapat bantu naikkan semangat korang mulakan langkah pertama.

Tok baca ilmu ni kat blog Real Estate View Australia. Dan Tok yakin ia bagus sebagai makanan minda korang.

Tak usah melabur sebab nak ikut member

Ni satu tindakan yang ramai orang kita suka buat. Kalau nak melabur (tak kira apa jenis instrumen pelaburan sekalipun), pastikan kita betul-betul jelas dan faham pelaburan yang kita nak buat.

Kita sendiri kena jelas sebab apa kita melabur, serta cari dan fahamkan strategi yang terlibat dalam sebarang jenis pelaburan (dalam kes ini, pelaburan hartanah).

Tapi, pelaburan ni juga tak sesuai untuk semua orang. Bila korang pelan nak libatkan diri dalam pelaburan ni, timbang betul-betul pro dan kontra yang ada.

Kelebihan pelaburan hartanah yang anda patut tahu

#1: Untung 2 dalam 1

Nilai hartanah kita ada potensi berkembang dari masa ke semasa, dan dah pasti ia akan berikan untung kalau dibuat dengan betul dan berstrategi.

Dan tak cukup dengan itu saja. Kita bukan saja dapat manfaat daripada kenaikan nilai hartanah, malah boleh dapatkan untung kat sewa bulanan.

Bak kata orang, kita boleh pukul keliling.

#2: Satu pelaburan yang selamat

Ini adalah satu-satunya pelaburan yang tak dikuasai oleh pelabur. Dan ia bergantung kat keupayaan kita mencari dan mengambil peluang yang baik dalam pasaran.

Kalau (katakan) kita salah beli hartanah sekalipun, ia tetap boleh meningkat dari sudut nilai. Sama ada cepat atau lambat, ia masih bergantung kat lokasi yang baik.

Jadi, sentiasa periksa dan buat keputusan terbaik sebelum membeli.

#3: Mengurangkan risiko

Kita boleh pastikan keselamatan aset kita daripada risiko seperti:

• kebakaran,
• kerosakan,
• ditinggalkan penyewa,
• melanggar syarat pajakan, dan sebagainya.

Setiap urusan ini terkandung dalam black-and-white urusan pembelian dan tukar milik hartanah. Bermakna, kita boleh lindungi diri kita kalau ada sebarang perkara kat atas ini berlaku.

#4: Semua orang boleh buat

Pelaburan ini tak seperti saham atau perniagaan, yang perlukan banyak ilmu dari pelbagai sudut. Pendek kata, sesiapa boleh mula melabur dalam hartanah.

Mungkin ada yang tak setuju dengan perkara ini. Sebab kalau tak ada siapkan diri dengan ilmu yang baik, kita akan berdepan dengan risiko kerugian kalau tersilap langkah.

Tapi, tak usah risau. Sekarang, ada banyak sumber maklumat yang kita boleh dapatkan pasal pelaburan ini. Bahkan, ramai guru atau mentor yang bertauliah boleh membimbing kita.

#5: Anda berada dalam kawalan

Tak seperti pelaburan lain, kita ada kawalan penuh dalam pelaburan hartanah.

Maksudnya, semua keputusan pembelian, kita yang putuskan. Dan kita ada kawalan kat matlamat pulangan yang kita nak dapatkan.

Secara general, dah tentu kita tak dapat mengawal harga rumah dalam pasaran hartanah. Tapi, kita tetap ada kelebihan dari penggunaan strategi yang dapat mengaut sejumlah keutungan besar dalam pelaburan ini.

Kekurangan pelaburan hartanah yang anda patut tahu

#1: Proses jual beli akan makan sedikit masa

Tak berdosa kalau nak jual hartanah bila waktu sukar melanda. Bila terpaksa, ini salah satu strategi yang boleh selamatkan kewangan kita.

Kita boleh cairkan (liquefy) hartanah yang kita ada untuk dapatkan duit. Cuma, proses ini mungkin akan makan masa yang agak lama.

Ia tak sama seperti pelaburan saham atau sebagainya, yang tak ambil masa yang lama untuk jual balik aset kita.

#2: Akan ada kos berterusan (on-going cost) dan kos tersembunyi

Tok rasa, semua dah sedia maklum dengan kos permulaan (yang kita kena keluarkan) masa nak beli hartanah. Antaranya:

• duti setem,
• duit deposit,
• kos peguam dan undang-undang, dan lain-lain yang berkaitan.

Dan bukan perkara ini saja yang kita kena ambil tahu. Ada juga kos lain yang terlibat seperti:

• kos penyelenggaraan (maintenance) hartanah,
• kos baik pulih rumah,
• insurans,
• cukai tanah, dan lain-lain yang kita perlu ambil kira.

Semua kos ini, kita kena tanggung dulu sebelum kita dapatkan balik lepas pinjaman lulus nanti (kalau buat strategi mark-up).

#3: Perlu bersedia kalau tak ada penyewa

Ini adalah mimpi ngeri yang pelabur hartanah tak nak terjadi.

Bila tak ada orang nak menyewa, kita sendiri yang kena tanggung bayar pinjaman bank setiap bulan. Pulangan pelaburan akan terjejas kalau masalah ini berlaku.

Nak tak nak, kita perlu bersedia dan paksa diri simpan duit untuk hadapi masa-masa perit macam ni.

#4: Ada risiko berdepan penyewa yang suka buat perangai

Ini juga salah satu mimpi ngeri seorang pelabur hartanah.

Dan tak mustahil kita akan berdepan dengan penyewa macam ni (Tok doakan supaya ia tak jadi kat korang). Dari jenis yang suka lambat bayar (atau tak bayar langsung) duit sewa, hobi pecahkan barang rumah, atau yang degil tak nak keluar rumah.

Masalah ini tentu akan buatkan kita stres. Lagi-lagi kalau kita ada emotional attachment kat hartanah tu.

#5: Kos mengejut

Tak semua pelaburan hartanah yang kita buat akan menjamin untung 100%. Ada kala, pelaburan kita tak jana sebarang untung.

Malah, ada kes yang terpaksa keluarkan duit untuk tanggung ansuran bulanan bank. Sebab hasil sewa tak berjaya menjana aliran pendapatan positif. Selagi boleh, elakkan masalah seperti ini berlaku ya.

Pendek kata, langit tak selalunya cerah. Sebab itu kita perlu bersedia dengan simpanan kecemasan yang cukup sentiasa. Susah kalau tak ada duit bila terjadi masalah macam ini. Silap-silap, rumah itu akan dilelong.

—

Ramai orang kita yang suka berbelanja kat benda yang mewah dan mahal. Dan ramai yang tak mampu nak tanggung lifestyle macam ini sebab gaji pun bukan banyak sangat.

Besar mana pun duit untung bisnes atau gaji yang korang dapat, tak bermakna korang ada lesen nak beli kereta mewah, rumah besar, makan kat hotel setiap hari, dan sebagainya.

Kan lagi bagus gunakan duit pelaburan hartanah yang kita dapat, untuk tanggung barang-barang macam ni? Tak payah dah nak kacau duit gaji kita lagi.

The post Pro dan kontra yang anda perlu tahu dalam pelaburan hartanah appeared first on Gila Hartanah.

“Apa yang sama kat orang kaya dalam dunia ni?”

Ramai yang bina kekayaan mereka dengan memiliki atau melabur dalam bisnes, saham, dan juga hartanah.

Macam biasa, Tok akan fokus lebih kat pelaburan hartanah.

Yang paling best, tip yang bakal Tok kongsikan ini tak luput ditelan zaman. Boleh kata, bertaraf evergreen. Dan korang boleh gunakan untuk tempoh 100 tahun akan datang.

Buat korang yang baru berjinak dalam pelaburan ni, jemput hadamkan perkongsian Tok ni laju-laju.

Tip #1 : Start dengan modal besar atau kecil?

Ada sebab power kenapa korang patut mulakan dengan modal yang kecil.

Apa sebabnya? Sebab korang dalam tahap learning curve. Jadi, korang kena pastikan risiko sentiasa rendah.

Kalau tanya Tok apa nak buat dulu, Tok akan jawab :

“Baik korang cari ilmu dan belajar dulu perkara yang basic (asas). Dan gunakan kos seminimum yang mungkin”

Cuma, ramai yang tak endahkan nasihat simple ni. Dah la malas nak cari ilmu. Pulak, sanggup keluarkan duit yang banyak kat hartanah yang tak terjamin (atau confirm) tak buat untung.

Sebab ni, ramai pelabur baru tersungkur bila hartanah mereka gagal jana aliran tunai positif. Lagi bala kalau kena tanggung bayar ansuran rumah guna duit sendiri.

Betul, hartanah adalah alat yang bantu jadikan korang kaya-raya. Tapi tak bermakna korang tak payah cari ilmu dan main buat saja. Persediaan tu, perlu ada.

Tip #2 : Melabur kat nilai. Elakkan spekulasi

Bila korang melabur kat nilai, korang berada kat jalan yang betul untuk mencipta kekayaan melalui pelaburan hartanah.

Macam mana nak buat?

Korang perlu cari hartanah yang berpotensi untuk dapatkan aliran tunai dan capital appreciation yang baik.

Nak dapatkan semua ni, memang bukan satu kerja mudah. Tapi tak mustahil untuk korang buat. Yang penting, kena komited dalam mengkaji hartanah yang betul dan rajin mencari.

Donald Trump, Sam Zell, Donald Bren, dan mogul hartanah lain yang korang boleh jumpa dalam senarai Forbes List, semua bina kekayaan mereka dengan mencipta nilai.

Kenapa Tok menentang spekulasi?

Sebab korang seakan-akan berjudi apabila membeli sesebuah hartanah. Kalau berharap dan main beli sebarang hartanah tanpa ilmu, pelaburan korang ada potensi untuk rugi teruk.

Tip #3 : Mulakan dengan hartanah yang dekat dengan anda

Kalau baru nak mula melabur dalam hartanah, mulakan dengan kawasan yang dekat dengan rumah korang.

Tujuan utama buat macam ni, supaya korang boleh beri perhatian kat prestasi hartanah tu, sama ada merosot atau ada kenaikan dari segi capital appreciation.

Lagipun, senang korang nak kaji trend jualan dan sewaan hartanah.

Sambil tu, korang jugak boleh networking dengan agen yang beroperasi kat kawasan tu untuk dapatkan maklumat yang lebih padu.

Ini penting sebab korang boleh tahu kalau-kalau ada sebarang masalah yang ada. Dengan ini, korang boleh merangka pelan tindakan dengan cepat.

Tip #4 : Buat silap? Itu perkara biasa

Bila melabur dalam apa pun jenis instrumen pelaburan, korang sentiasa terdedah dengan risiko. Hartanah jugak tak terkecuali daripada masalah ni.

Dan korang perlu ingat sentiasa. Bila buat silap, tak bermakna pelaburan korang akan kekal barai sampai bila-bila.

Apa yang penting adalah belajar daripada kesilapan korang tu. Bila dah tahu punca, baru korang boleh betulkan apa yang silap.

Betul. Kadang-kadang, perasaan takut buat silap akan cuba menguasai diri korang daripada mengambil sebarang tindakan.

Tapi kalau tak buat kesilapan, korang takkan pandai. Lebih cepat korang buat silap, lebih cepat korang belajar, dan korang takkan buat kesilapan yang sama lebih daripada sekali. Setuju?

Tip #5 : Tahu apa yang anda mampu tanggung

Ini bermakna, korang kena tahu berapa banyak kos yang korang kena tanggung sepanjang memiliki hartanah tu.

Pada masa yang sama, kena kaji jugak berapa banyak aliran tunai yang korang nak capai.

Yang ke-2 pulak, korang jugak kena tahu berapa banyak anggaran jumlah kerugian yang korang kena tanggung, kalau hartanah tu tak jana sebarang untung.

Dan pastikan jumlah kerugian tu, korang mampu tanggung (kalau terjadi).

Sebelum korang mulakan pelaburan hartanah, jawab dulu soalan seperti kat bawah ni :

“Berapa lama korang boleh tanggung, kalau hartanah tu takde penyewa”

“Kalau ada sebarang kerosakan yang mahal, mampu tak korang tanggung semua kos tu?”

Ingat sentiasa. Tujuan korang melabur adalah untuk selesaikan masalah kewangan korang. Bukan tambah lagi masalah sedia ada.

Tip #6 : Tukar hartanah ‘barai,’ jadi mesin buat duit

Akan ada orang yang jual rumah yang banyak masalah. Tapi tak bermakna korang tak boleh ubah perkara ni.

Kalau korang dapat kenal pasti masalah yang ada, dan boleh selesaikan masalah tu, korang boleh je jadikan rumah tu sebagai mesin jana duit untuk korang.

Yang ni, korang boleh jumpa banyak hartanah dalam kategori pasaran subsale (rumah second hand) dan lelong.

Biasanya, tuan rumah asal tak letak harga yang tinggi untuk rumah yang bermasalah. Objektif utama korang adalah cari rumah yang tak telan kos yang terlampau banyak untuk tujuan baik pulih.

Gunakan peluang ini untuk beli pada harga below market value. Dah selesai baik pulih, korang boleh sewakan balik pada harga yang tinggi. Ka-ching!

Tip #7 : Gunakan kalkulator, dan bukan hati anda

Robert Kiyosaki pernah berpesan :

“Berfikir dengan kalkulator. Bukan dengan hati”

Nombor tak pernah menipu. Dengan cara ini saja, korang boleh kurangkan risiko kerugian yang ada dengan berkesan.

Antara nombor yang korang kena kaji seperti :

• Harga jualan (sale price) rumah,
• Faedah gadai janji (mortgage interest),
• Pendapatan sewa,
• Kos penyelenggaraan (maintenance cost),
• Kadar sewaan, dan sebagainya.

Pastikan lepas dah kira semua ni, korang ada untung. Kalau tak, baik lagi korang cari rumah lain. Ada banyak je rumah yang berpotensi tinggi jana keuntungan untuk korang sebat.

—

Tak salah bertatih dulu. Sebab semua orang macam tu. Semua orang ada titik permulaan dalam memulakan sesuatu.

Kalau tak tahu, rajinkan diri bertanya. Ilmu tu, dah tersedia ada. Tinggal korang nak hadam dan praktikkan saja. Tok berani gerenti korang susah nak rugi bila buat semua tip ini.

Perkongsian ilmu ini bermanfaat? Sila SHARE kat kawan-kawan korang yang nak mula melabur dalam hartanah tu. Biar sama-sama pandai.

The post Takut duit lebur? Guna 7 tip pelaburan hartanah power ini appeared first on Gila Hartanah.

Ada berlambak strategi dekat Google yang korang boleh baca.

Tapi Tok tahu. Masalah utama korang adalah tak tahu nak amalkan yang mana satu. Banyak sangat maklumat pun tak elok jugak.

Takpe. Tok ada dekat sini untuk mudahkan kerja korang.

Selagi korang amalkan 5 strategi yang Tok baca dekat blog PropertyGuru ni, In Shaa Allah permohonan loan korang ada potensi tinggi untuk lulus dengan mudah.

Pembeli rumah pertama kali, elok sangat baca perkongsian ni. Banyak masa korang boleh jimatkan sebab tak payah dah nak turun naik bank pasal loan tak lepas.

CCRIS dan CTOS – Ini je ke bank tengok untuk luluskan loan rumah?

Ramai yang tak tahu fakta ni.

Bank dekat Malaysia tak tertumpu kepada CCRIS dan CTOS semata-mata untuk lepaskan permohonan loan korang.

Dan seperti yang korang dah sedia tahu. Lain bank, lain cara mereka proses maklumat pemohon. Bermakna, proses loan approval bank sotong, tak sama dengan bank rimau.

Jangan korang risau. Apa-apa hal, bank-bank di Malaysia masih jadikan 3C ini sebagai fundamentals (asas) untuk menapis pemohon yang bermasalah.

Ada 3 faktor utama yang akan tentukan sama ada loan korang bakal lulus atau tak:

• Character,
• Capital,
• Capacity.

3 perkara anda wajib jaga supaya loan rumah lulus dengan sekali permohonan

Secara asas, 3C ini berfungsi sebagai penentu loan korang lulus, selain daripada nak tentukan berapa amaun pinjaman dan juga kadar interest (faedah).

Tok pecahkan 3 perkara ini supaya korang lebih mudah nak hadam dan faham:

#1: Character (sikap si peminjam)

Bank tentukan watak peminjam dengan meneliti sikap korang membayar balik segala pinjaman yang pernah korang buat.

Antara perkara penting yang bank akan tengok adalah:

• sejarah kredit yang korang pernah buat sebelum ni (past borrowings),
• tempoh korang menetap di sesebuah kawasan,
• tempoh bekerja di satu-satu syarikat,
• keupayaan korang membuat pembayaran hutang.

#2: Capital (modal)

Capital pula merujuk kepada aset berharga yang korang boleh gunakan sebagai cagaran (collateral).

Antara perkara yang tergolong dalam kategori ini seperti:

• sebarang pelaburan yang korang buat (tak kira secara personal atau berkumpulan),
• segala simpanan yang ada,
• pelaburan lain – yang boleh digunakan untuk membayar balik hutang kalau pendapatan korang tak mencukupi.

#3: Capacity (keupayaan membayar balik hutang)

Capacity pulak merujuk kepada keupayaan korang membayar balik hutang.

Benda ni bergantung dekat kekuatan kewangan korang (gaji bulanan, pendapatan lain, dan sebagainya).

Korang wajib kena ada aliran pendapatan (cash flow) yang stabil. Baru bank berani nak pinjamkan duit kepada korang.

Yang ni pulak, bank akan tengok:

• pendapatan semasa korang,
• jumlah bayaran balik pinjaman yang korang pernah buat,
• perbelanjaan sara hidup semasa,
• jumlah hutang semasa,
• bilangan tanggungan yang ada.

Apa yang anda boleh buat untuk tambah baik 3 perkara ni?

Sebelum tu, jom layan dulu infografik ringkas kat bawah ni:

#1: Loan susah lulus kalau anda suka lambat bayar hutang

Penting untuk bayar hutang tepat pada masanya.

Bank pulak suka berurusan dengan orang yang macam ni. Mereka tahu korang ni boleh dipercayai dan diharap dalam membayar balik hutang yang ada.

Kalau jenis yang suka-suka bayar hutang lambat, jangan terkejut kalau bank tak bagi lepas loan application korang tu.

Bank boleh tengok rekod sejarah kredit korang via CCRIS (Central Credit Reference Information System) dan juga agensi lain seperti CTOS.

Tok simpulkan dengan mudah ya. Kalau korang ada perangai suka lambat bayar hutang, memang susah bank nak luluskan loan application korang.

Nota: Nak tau bank suka tengok CCRIS dan CTOS yang macam mana? Klik sini sekarang untuk baca. 

#2: Ada sumber pendapatan yang stabil

Senang je nak lulus loan rumah kalau korang ada pekerjaan yang stabil.

Dengan pekerjaan yang stabil, bank akan anggap korang sebagai peminjam yang rendah risiko.

Ini sama sekali akan tingkatkan skor kredit korang. Dan bank juga tak perlu risau korang terlepas bayar balik pinjaman yang korang buat.

#3: Cari aset banyak-banyak

Dengan ada aset seperti hartanah, sebarang pelaburan, atau simpanan yang banyak dalam bank juga akan bantu bank luluskan loan rumah dengan mudah.

Semua ini buatkan bank anggap korang sebagai seorang yang ada kekuatan dari sudut kewangan.

Senang cerita, kalau dapat buktikan kewangan korang kukuh di mata bank, memang senang je nak lulus loan rumah.

#4: Kurangkan hutang, tambahkan pendapatan

Untuk dapatkan skor kredit yang terbaik, cuba sehabis boleh kurangkan jumlah hutang yang ada.

Dengan membayar hutang yang ada secara konsisten setiap bulan, ini akan bagi kesan positif kepada skor kredit korang.

Korang juga dapat kurangkan jumlah hutang bila konsisten buat ini.

Paling penting, korang fokus untuk settle-kan hutang kad kredit. Sebab ini yang akan beri impak yang besar kepada skor kredit korang.

Dan bukan idea yang bagus untuk memohon pinjaman lain sebelum korang memohon loan rumah dekat bank. Elak buat benda ni sehabis boleh ya.

#5: Pelanggan setia ada peluang tinggi lulus loan dengan cemerlang

Siapa yang jadi pelanggan kesayangan sesuatu bisnes, pasti ada banyak peluang menarik yang menanti korang.

Sama jugak dengan bank. Kalau korang dah lama jadi pelanggan sesebuah bank, memang senang mereka nak bagi lepas permohonan loan rumah korang tu.

Ini juga akan meningkatkan skor kredit korang dengan baik. Tapi, pastikan yang korang tak buat hal dengan bank, seperti lewat bayar hutang kad kredit atau lain-lain yang berkaitan.

—

Tok doakan permohonan korang lulus dengan cemerlang lepas habis baca dan amalkan perkongsian ini.

Ramai yang setuju dan cakap polisi bank semakin ketat untuk luluskan loan rumah pada hari ini. Tapi, tak bermakna kita tak boleh buat apa-apa langsung.

Sentiasa patah balik kepada perkara paling asas. Sebab ilmu fundementals (asas) tu yang penting. Selagi korang tak cuba buat, korang takkan dapat hasilnya.

The post Bank tak tengok CCRIS dan CTOS je untuk luluskan loan rumah. Ini perkara yang ramai orang tak tahu appeared first on Gila Hartanah.

Pada 22 Januari yang lepas, Bank Negara Malaysia bertindak menurunkan kadar OPR sebanyak 0.25 basis point (mata asas). 

Ini menjadikan kadar OPR berubah menjadi 2.75% daripada 3% sebelumnya, di mana penurunan sebelum ini dibuat pada 7 Mei 2019 tahun lepas. 

Bila BNM buat pengumuman ni, maka ramai marhaen tertanya-tanya satu soalan ini: 

“Berapa BR terbaru bank kat Malaysia ni selepas penurunan OPR?”

Nah. Buat yang tengah mencari, Tok sajikan jawapan terbaik untuk korang. Hadamkan tanpa was-was. 

“Kalau pinjaman fixed rate, terkesan jugak ke Tok?”

Perubahan kadar OPR beri kesan kepada Base Rate (BR) dan Base Lending Rate (BLR, atau BFR – Base Financing Rate) bank yang ada di Malaysia. 

Pada masa yang sama, peningkatan (atau penurunan) ini juga mempengaruhi jumlah ansuran bulanan yang dibayar bila korang buat pinjaman perumahan. 

Kalau awal-awal lagi korang ambil loan jenis fixed rate (kadar terapung), korang tak perlu risau. Korang hanya perlu servis kadar faedah yang tetap walaupun kadar OPR berubah. 

Tapi kalau korang ambil loan dengan kadar faedah terapung (floating rate), ini yang korang wajib tahu. 

Tok sediakan contoh supaya korang mudah faham. Katakan, korang buat pinjaman perumahan selama 30 tahun pada kadar faedah 4.3%, dan OPR pula turun sebanyak 0.25%. 

Berapa ansuran bulanan baru yang anda kena bayar? 

Bermakna, kadar faedah terbaru yang korang kena servis adalah 4.05%. 

Buat korang yang tengah baca perkongsian ini, pasti ada yang tengah tersenyum lebar. Kenapa? 

Salah satu sebab adalah, pembayaran ansuran bulanan pinjaman perumahan korang akan menjadi lebih rendah berbanding sebelum ini. 

Katakan, sebelum ini, korang kena bayar RM1,336.15 sebulan untuk pinjaman perumahan sebanyak RM300,000 untuk tempoh 30 tahun. 

Selepas penurunan OPR, bayaran bulanan ni akan menurun menjadi RM1,296.82. Beza pengurangan adalah sebanyak RM39.33. 

3 perkara anda wajib tahu sebelum pilih loan rumah

Fungsi penurunan OPR ni adalah untuk beri suntikan kepada ekonomi negara, dan buatkan penduduk di Malaysia lebih rancak membuat pinjaman. 

Ini berita baik buat korang yang sedang shopping (mencari) bank terbaik untuk memohon pinjaman perumahan. 

Cuma, ada beberapa perkara yang korang kena tahu: 

#1: BR rendah, tak semestinya ELR (Effective Lending Rate) sama rendah

Ada bank yang tak kisah jana keuntungan yang lebih rendah, untuk bersaing antara satu sama lain. 

Contohnya, katakan Bank Rimau (bukan nama sebenar) mengenakan BR sebanyak 3.5%, dan Bank Sotong (juga bukan nama sebenar) pula kenakan BR sebanyak 3.7%. 

Tapi, kadar ELR (Effective Lending Rate) Bank Rimau lebih tinggi pada 4.5% berbanding Bank Sotong pada kadar 4.35%. Ini sebab nilai spread (kadar keuntungan bank) yang Bank Sotong kenakan adalah lebih rendah. 

Mereka (Bank Sotong) tak kisah kurang buat untung, janji mereka dapat volume (jumlah peminjam) yang banyak berbanding Bank Rimau. 

Sebab ni, korang kena rajin buat perbandingan kadar ELR setiap bank yang ada di Malaysia. Sebagai peminjam, ini perkara yang korang WAJIB buat. 

#2: “Boleh nego lagi tak?”

Nilai BR mungkin tetap dan tak berubah. 

Tapi korang masih boleh berunding dengan bank untuk menetakan kadar spread atau faedah dalam mendapatkan ELR yang terbaik. 

Cuma, nak dapatkan ini, kena pastikan CTOS dan CCRIS korang cun melecun la. Suka atau tak, bank akan tengok profil risiko korang sebagai peminjam. 

#3: Minta Product Disclosure Sheet (PDS) kat banker

Kenapa kena mintak? Sebab semua maklumat tentang ELR terkandung dalam ni. Lepas baca, korang akan tahu berapa banyak jumlah yang korang kena bayar. 

Kalau nak tahu lebih, korang boleh rajinkan diri tanya banker apa faktor yang beri kesan kepada perubahan BR. 

Dan satu lagi perkara penting. Korang juga kena buat pertimbangan kalau ELR meningkat pada masa depan. Kalau naik tinggi sangat dan melebihi bajet yang korang mampu, koyak pulak nak bayar, kan? 

Ini dia, kadar Base Rate bank di Malaysia terkini

Tanpa lengahkan masa korang, Tok sajikan kadar Base Rate (BR) terbaru untuk tatapan korang. Tok dapat makumat ini melalui pengumuman dari setiap bank dan sumber berita yang sahih. 

Korang boleh klik dan save gambar kat atas ni, dan kongsikan pada kawan-kawan yang nak beli rumah tahun ini. 

Lepas habis baca, rajinkan diri buat survei kat bank yang korang nak meminjam dan dapatkan kadar ELR mereka. Baru boleh buat keputusan terbaik mengikut situasi masing-masing.  

OPR turun, bukan situasi yang indah semata

Betul, bayaran ansuran bulanan akan menurun. Tapi, ini akan berikan kesan kepada keuntungan yang dibuat dalam simpanan tetap (fixed deposit) dan juga akaun simpanan (saving account). 

Pendek kata, kalau OPR naik, kadar faedah yang bank kenakan kepada peminjam akan meningkat. Benda yang sama juga akan berlaku kalau OPR turun. Senang je nak faham, kan?

Mohon kongsikan (share) perkongsian ini supaya lebih ramai dapat manfaat. Nampaknya, 2020 adalah tahun terbaik untuk korang beli rumah. Setuju? 

Nota: Nak tahu lebih lanjut tentang Base Rate? Klik sini dan baca sekarang.

Baca juga: Ini akibat kalau korang ‘kantoi’ bayar ansuran bulanan pinjaman perumahan. Klik sini dan baca sekarang.

The post Berapa Base Rate (BR) bank di Malaysia selepas penurunan OPR? appeared first on Gila Hartanah.

Tahniah. Korang dah mula selangkah maju ke arah bebas masalah kewangan.

Korang dah tahu yang korang kena mula bertindak daripada sekarang. Kalau korang sendiri tak jaga ekonomi diri, siapa lagi?

Untuk tujuan ini, ramai yang masih mencari-cari kat mana nak laburkan duit mereka.

Dan pencarian korang akan tamat lepas dah baca perkongsian Tuan Amir Syahir ni.

7 instrumen ini sesuai untuk korang yang baru nak bermula. Walaupun risiko rendah, tapi tetap boleh jana untung yang banyak.

“Apa yang saya boleh buat dengan duit yang saya simpan?”

Untuk mencapai kebebasan kewangan, korang haruslah menyimpan 10% daripada pendapatan.

Setiap tahun mesti gaji naik kan? Jika gaji naik, tambahkan wang simpanan korang setiap bulan.

Jika disimpan saja, duit korang tak cepat bertambah. Jadi baik melabur ke dalam instrumen yang kurang berisiko.

Masih mencari-cari instrumen pelaburan yang bagus?

Ini antara pelaburan yang kurang berisiko dan mempunyai pulangan pelaburan yang mantap. Antaranya;

#1: Melabur dalam hartanah

Tak dinafikan pelaburan hartanah adalah paling menguntungkan kalau kena caranya.

Korang boleh tengok yang nilai hartanah semakin tahun semakin tinggi.

Belilah hartanah ketika usia masih muda. Mulakan menyimpan untuk deposit rumah.

Pelaburan hartanah ada 3 kategori utama iaitu subsale, lelong dan dalam pembinaan (undercon).

#2: Melabur dalam ASB (Amanah Saham Bumiputera)

ASB antara instrumen pelaburan yang paling popular. Sekarang sudah ada ASB 2. Pulangan pelaburan antara 7 hingga 8% setiap tahun.

Korang boleh klik sini untuk baca perkongsian saya pasal pelaburan ASB.

#3: Nak senang? Simpan duit dalam Tabung Haji

Tempat simpanan yang baik kerana korang boleh menyimpan dan daftar nama untuk menunaikan haji sekali gus.

Kalau ada duit dalam KWSP dengan nilai minimum RM1,300, boleh terus daftar haji. Korang boleh buat potongan terus daripada gaji ke akaun TH korang.

#4: Unit Amanah bagi pulangan yang menawan

Pelaburan untuk jangka panjang.

Bagi gua, unit amanah ni adalah pelaburan korang untuk masa hadapan.

Jangan nak melabur dekat unit amanah selama setahun dua lepas tu duk kata rugi je. Carilah ejen unit amanah yang betul-betul mahir dalam hal ehwal unit amanah ini.

#5: Tak cukup modal nak melabur dalam hartanah? AHB mungkin untuk anda

Pelaburan berisiko rendah yang boleh memberi pulangan melebihi 6 hingga 7% setahun.

AHB berikan pulangan dividen 2 kali setahun. Contohnya Mac 2016 dividen 3.3% dan September 2016 dividen 3.2%.

Apa yang best AHB ni adalah, korang nak jual balik unit pun free of charge. Dengan kata lain sales charge free.

Instrumen ni patuh syariah dan dah ada potongan zakat.

Akaun boleh dibuka di semua cawangan Maybank, dengan nilai minimum RM100. Setiap penambahan unit pun minimum RM100.

#6: Tak rugi melabur dalam pelaburan emas

Emas juga merupakan pelaburan jangka panjang.

Daripada korang duk bakar duit, lebih baik korang simpan duit tu. Lepas tu beli emas tiap bulan.

Yang kaum makwe daripada asyik-asyik duk beli tudung, kasut ataupun baju dekat Lazada tu, baik beli rantai ataupun gelang emas.

#7: Melabur guna Koperasi Bank Rakyat

Antara yang paling tip top pulangan dividennya.

Hari tu ada pegawai Bank Rakyat kata mereka boleh berikan kita untuk melabur RM500 unit jika kita buka akaun gaji melalui Bank Rakyat.

Sekarang gua tak tahu tawaran tu masih wujud ataupun tak. Atau tawaran tu hanya untuk untuk penjawat awam sahaja. Tak pasti dah. Tapi gua tak buat pun. Sapa dah ada akaun bertuah lah.

Banyak lagi ke pelaburan yang kurang risiko macam ni?

Banyak lagi yang korang boleh terokai.

Kalau korang minat saham teruskan. Jika korang dah ada Koperasi Bank Rakyat tu tambah lah lagi. Jangan pulak korang cakap Koperasi Bank Rakyat lagi powerlah, main saham lagi mantap lah.

Ini semua berdasarkan pengalaman gua je. Gua takde lagi Koperasi Bank Rakyat tu. Setiap kali pergi nak mohon buka akaun asyik tak dapat jeeee. Sobs sobs. Nak main saham pulak tak reti. Kakakaka.

Apa yang gua nak sampaikan ialah jangan menyimpan saja duit korang tu. Baik melabur. Nilai wang akan semakin mengecil.

Ini antara panduan yang terbaik bagi gua untuk korang jadikan sebagai rujukan.

Ingat, setiap pelaburan mesti ada risikonya yang tersendiri. Pandai-pandai korang lah sesuaikan dengan kemampuan kewangan masing-masing.

“Siapa pulak mangsa pemberi quote malam ni ek?”, getus penulis di dalam hati.

Tiba-tiba ada seseorang datang memberi quote pada penulis. Lama betul penulis amati wajah beliau.

Ternyata itu adalah Warren Buffet. Beliau berkata:

“Jika kalian membuat perkara dan usaha yang sama sahaja, kalian akan mendapat hasil yang sama.” 

P/S: Apakah pengalaman pelaburan korang? Share sikit. Sama-sama kita berkongsi ilmu.

—

Setiap pelaburan pasti ada risiko yang tersendiri. Takde satu pun pelaburan yang langsung tak berisiko.

Yang patut kita fikirkan adalah uruskan risiko yang ada sebaik mungkin.

Lagi tinggi risiko, lagi tinggi peluang korang gandakan duit yang korang laburkan tu. Tok doakan supaya pelaburan korang tak henti-henti jana untung.

The post 7 jenis pelaburan yang kurang risiko dan berpotensi tinggi jana banyak untung appeared first on Gila Hartanah.

Ada sebab orang kaya jadi kaya.

Selain faktor rezeki, mereka juga berfikir dan bertindak dengan cara yang berbeza berbanding orang biasa.

Macam mana mereka boleh capai apa yang mereka dapat nikmati selama ini?

Kalau nak berjaya seperti mereka, wajib kita dalami apa pandangan mereka tentang duit.

Tanpa berlengah lagi, mari mula semat perkongsian John Rampton (contributor kat blog Entrepreneur.com) ini dalam minda kita segera.

#1: Dengan lebih banyak wang, kita lebih bebas bertindak

Kevin O’Leary, ahli bisnes Kanada yang berjaya dan juga seorang hos rancangan terkenal (Shark Tank), menganggap wang boleh buatkan kita lebih bebas untuk bertindak.

Kenapa beliau cakap macam ni?

Ini adalah satu perkara yang orang kaya sedar.

Betul, duit bukan segala-galanya. Tapi dengan wang yang cukup (melebihi keperluan asas seperti makanan atau tempat tinggal), kita boleh memilih untuk buat apa saja pada bila-bila masa.

Tak suka bos atau tempat kerja korang? Korang ada pilihan dan kebebasan untuk berhenti, dan buat kerja yang korang minat.

Nak rancang percutian kat Hawaii? Tak ada masalah. Korang sendiri bebas memilih masa untuk pergi bercuti. Sebab masa bekerja, korang yang tentukan sendiri.

Tengah pelan nak lancarkan bisnes baru? Boleh dibuat. Korang dah tahu cara dan ada senarai rangkaian untuk mencapai impian ini.

Macam mana pula kalau jatuh sakit? In Shaa Allah, korang mampu bayar doktor yang terbaik untuk rawatan dan ubat.

Dengan duit yang banyak juga, kita boleh bantu lebih ramai orang. Itu sebab orang kaya rajin mencari dan kumpul duit. Bukan sebab nak pakai kereta mahal dan beli baju lambang kuda semata-mata.

#2: Sentiasa buru pelaburan yang menjana untung

Orang kaya selalu fikirkan masa depan.

Itu sebab mereka sentiasa mencari peluang pelaburan baru setiap hari. Dan akan dengar setiap peluang pelaburan itu (sampai betul-betul faham), walaupun mereka tak suka sesebuah pelaburan itu.

Dengan kata lain, mereka sentiasa mencari cara untuk menambah kekayaan mereka, tak kira kat mana mereka berada.

Bagi mereka, setiap saat itu adalah peluang yang tak patut kita bazirkan.

Tak kira daripada pelaburan saham hingga ke hartanah, mereka akan mengkaji setiap perkara yang perlu supaya dapat menjana untung dari setiap pelaburan yang dibuat.

#3: Tak suka terlibat dengan pelaburan yang kompleks

Orang kaya tak suka libatkan diri dengan pelaburan yang kompleks seperti hedge funds dan sekuriti bersandarkan gadai janji.

Sebab apa?

Pelaburan seperti ini ada pelbagai masalah, termasuk kita tak ada sebarang kawalan berkaitan risiko yang terlibat.

Dalam bahasa mudah, mereka tak akan melabur kat perkara yang mereka tak tahu dan tak boleh kawal.

Orang kaya sehabis boleh akan elakkan daripada pelaburan yang perlukan fi mahal. Biasanya, pelaburan ini senang dijual kat orang yang tak faham dengan apa yang mereka buat.

#4: Berjimat-cermat akan gandakan lebih banyak duit kita

Tak bermaksud kita kena kurangkan belanja sampai susahkan kerja kita. Bukan macam tu.

Kalau kita boleh dapat sesuatu benda atau servis yang sama pada harga yang lebih murah, kan lebih untung?

Contoh. Korang perlu ke Kota Kinabalu, dan tiket penerbangan ke sana menelan kos RM1,500 untuk tiket kelas pertama.   

Salah ke kalau kita beli tiket kelas peniagaan atau kelas biasa, yang dah tentu lebih murah berkali-ganda? Duit baki lebihan ini, boleh kita gunakan mengisi dana pelaburan kita.

Duit yang bekerja dengan sendirinya adalah duit yang kita tak perlu cari. Ia akan menjana lebih banyak duit dengan sendirinya. Lebihkan fokus untuk tingkatkan pelaburan daripada berbelanja tak tentu hala.

#5: Melabur kat aset yang dihargai

Orang kaya tak boros membeli barangan mewah seperti pakaian dan kenderaan. Tak semuanya.

Sebaliknya, mereka dengan bijak gunakan duit dan melabur dalam aset yang dihargai.

Tatiana Morales jelaskan maksud aset ini sebagai “aset yang ada potensi untuk meningkat dari sudut nilai, atau menjana pendapatan.”

Antara contoh simpel aset seperti ini adalah wang tunai, dan juga pelaburan seperti saham, bon, dan juga hartanah.

Pelaburan hartanah antara salah satu investment vehicle yang tahan inflasi, dan boleh meningkat dengan baik dari sudut nilai (capital appreciation).

—

Gaya fikir (mindset) adalah penyebab utama orang kaya bertindak di luar jangkaan orang biasa.

Sebab itu, kita lihat mereka terus kaya dan kekal berjaya. Dan tak pula mustahil untuk orang yang biasa-biasa, berubah jadi orang kaya.

Bila korang dah tahu gaya fikir ni, korang dah selangkah ke depan. Terpulang kat korang pula untuk teruskan langkah atau berhenti setakat ini saja.

The post Gaya fikir orang kaya, yang buatkan mereka tak risau lagi pasal duit appeared first on Gila Hartanah.

Biasanya kalau sebut nama Klebang, ramai marhaen akan terbayang coconut shake Pantai Klebang yang famous tu. 

Cuma, bukan itu saja penarik yang ada kat kawasan ni. 

Terletak betul-betul depan pantai, korang boleh jangkakan pemandangan yang indah dan ketenangan, sudah jadi satu kepastian. Siapa yang tak suka, kan?

Siapa nak kehidupan yang tenang, memang sesuai untuk korang menetap kat kawasan ni. 

Buat yang nak tahu lebih lanjut tentang Klebang, jemput baca perkongsian Tok hari ini. Semoga bermanfaat. 

Sedikit sejarah tentang Klebang (yang anda suka nak tahu)

Pantai Klebang adalah sebuah pantai yang terletak berhadapan dengan Selat Melaka. Antara tempat yang terletak berhampiran dengan kawasan ini adalah Tanjung Keling dan Batu Berendam. 

Klebang ni, terbagi kepada 2 bahagian – Klebang Besar dan juga Klebang Kecil. Klebang Besar adalah kawasan terletaknya pantai Klebang yang terkenal sebagai destinasi pelancongan di Melaka. 

Klebang Besar merangkumi sehingga kawasan Balik Buloh. Manakala Klebang Kecil pula bermula daripada kawasan Pokok Mangga sehingga Masjid Klebang Besar. 

Kawasan ini juga terdapat beberapa kawasan kampung seperti Pulau Gadong, Kampung Permatang, Balik Buloh, sehingga ke kawasan Bertam Perdana, Cheng, dan Jalan Pulau Gadong yang bersambung daripada kawasan Sungai Udang. 

Korang boleh terus ke Bandaraya Melaka dari sini melalui Lebuh AMJ (Lebuhraya Alor Gajah-Melaka-Jasin). 

Aktiviti menambak jugak dah dijalankan kerajaan negeri terdahulu, yang merangkumi kawasan pantai Klebang itu sendiri untuk dijadikan kawasan rekreasi. 

Kawasan yang ditambak adalah sehingga pantai Kundor dan juga Tanjung Kling, yang juga dikenali sebagai Pantai Puteri. 

Kalau ikut sejarah dan ‘orang lama’ kat kawasan ni, nama Klebang diilhamkan penduduk kawasan ini. Masa tu, ada pedagang India Muslim yang datang berdagang dan berhenti solat di masjid sini. 

Tiba waktu solat, pedagang tu mula melaungkan azan di masjid tersebut. Maka, melekatlah nama “Keling Bang.” Lama lepas tu, nama Klebang pun tercipta. 

Sebab kawasan ini sudah agak lama dan juga dikelaskan sebagai kawasan yang matang, terdapat pelbagai kemudahan yang tersedia untuk kegunaan penduduk dekat sini. 

Pendek kata, mudah nak menjalankan kelansungan hidup yang selesa kat sini. 

Cukup mudah untuk anda ke mana-mana? 

Ini, Tok tak gebang. Memang senang gila untuk korang ke mana-mana kalau menetap kat Klebang ni. Nak ke Bandar Melaka pun, dekat je. 

Mana taknya. Jarak perjalanan untuk ke Bandar Melaka hanya terletak sejauh kurang 10KM dari sini. 

Korang boleh sampai dalam masa kurang 20 minit (bergantung pada keadaan trafik semasa), melalui Laluan 5 (Route 5). 

Kalau nak ke Ayer Keroh, korang boleh sampai ke sana dalam masa kurang setengah jam melalui jalan Pulau Gadong (M7). Senang untuk korang yang bekerja kat sini. 

Untuk ke pusat bandaraya Kuala Lumpur pula, korang boleh gunakan Lebuhraya Utara-Selatan (atau NSE) yang berjarak 139KM. Kalau bawa pada kelajuan biasa-biasa, korang boleh sampai ke sana dalam masa kurang 2 jam (bergantung pada keadaan trafik). 

Apa kemudahan yang dah tersedia kat sini? 

Boleh kata, ada macam-macam kemudahan yang dah ada kat sini. 

Buat korang yang selalu travel ke luar, korang boleh sampai ke Melaka International Airport yang terletak kat Batu Berendam. Jarak perjalanan akan memakan masa selama kurang 30 minit (sejauh 12.4KM) saja. 

Korang suka shopping? Tok sediakan senarai pusat membeli-belah yang ada di sini: 

• Dataran Pahlawan Melaka Megamall (9.8KM daripada Klebang), 
• Mahkota Parade (9.3KM daripada Klebang), 
• Elements Mall Melaka (10.8KM daripada Klebang), 
• AEON Mall Bandaraya Melaka (10.4KM daripada Klebang), 
• TESCO Melaka (11.6KM daripada Klebang), 
• Hatten Square (10KM daripada Klebang), 
• Plaza Hang Tuah (9.5KM daripada Klebang), 
• KIPMall Melaka (10KM daripada Klebang). 

Nak port shopping yang lagi best? Korang boleh berjalan ke Melaka Premium Outlet (juga dikenali sebagai Freeport A’Famosa Outlet) yang terletak bersebelahan A’Famosa Resort. Masa perjalanan mengambil masa kira-kira 40 minit menerusi Lebuh AMJ. 

Sini memang terkenal sebagai syurga kaki shopping. Macam-macam barang branded pada harga berpatutan yang korang boleh dapatkan kat sini. 

Selain tu, terdapat banyak lagi tourist attraction yang menarik di Melaka seperti: 

• Jonker Walk, 
• Melaka Wonderland Theme Park and Resort, 
• Zoo Melaka, 
• St. Paul’s Church, 
• Christ Church, 
• Stadhuys, 
• Melaka Sultanate Palace, 
• Museum Cheng Ho’s, 
• Baba Nyonya Museum, 
• A’Famosa, 
• Butterfly and Reptile Sanctuary, 
• Cheng Hoon Teng Temple, 
• Coral Wonderland Melaka, 
• D Paradise Melaka, 
• Dutch Square, dan macam-macam lagi. 

Senang nak berjalan dan luangkan masa bersama keluarga pada hari minggu. 

Macam mana pula dengan pusat pendidikan dan hospital? 

Kalau korang atau ahli keluarga tak sihat, korang juga ada akses ke hospital yang terdekat. 

Ada 2 hospital yang terletak tak lebih daripada 10KM: 

• Oriental Melaka Straits Medical Centre (4.3KM daripada Klebang), dan 
• Mahkota Hospital (9.3KM daripada Klebang). 

Untuk pusat pendidikan tinggi pula, banyak pilihan yang ada kat sini seperti: 

• Universiti Teknologi MARA (UiTM) (Kampus Bandaraya), 
• Pusat Pembangunan Kemahiran Perindustrian Melaka (MISDEC), 
• (IPGM) Kampus Perempuan Melayu, 
• Melaka Nursing College, 
• Kolej Professional MARA Bandar Melaka, 
• Politeknik Kota Melaka, 
• Kolej Komuniti Kota Melaka, 
• Open University Malaysia (Melaka Learning Centre), 
• Malaysian Flying Academy Melaka, 
• Cosmopoint Melaka, dan banyak lagi. 

Ini berita baik buat rakyat negeri Melaka!

Menjelang 2031 nanti, korang akan disediakan dengan perkhidmatan keretapi berkelajuan tinggi (High Speed Rail, atau HSR). 

Kemudahan ini akan menyambungkan laluan keretapi sepanjang 350KM, bermula di Kuala Lumpur (sebagai stesen utama), dan akan melalui Melaka, Johor, dan berakhir di Singapura. 

Tempoh perjalanan daripada Kuala Lumpur ke Singapura dapat dikurangkan kepada 90 minit, berbanding 11 jam yang menggunakan perkhidmatan keretapi sedia ada. 

Stesen HSR yang dicadangkan adalah di: 

• Bandar Malaysia (stesen utama), 
• Sepang, 
• Putrajaya, 
• Seremban, 
• Melaka, 
• Muar, 
• Batu Pahat, 
• Iskandar Puteri, dan
• Jurong East (stesen di Singapura). 

Dengan kemudahan ini, lebih senang korang nak Kuala Lumpur, Johor, dan juga Singapura. Tak perlu dah berpenat memandu ke semua tempat ini. 

Jadi, berbaloi ke beli hartanah kat Klebang ini? 

Dengan rujuk balik semua kemudahan dan sambungan lebuhraya kat atas tadi, memang berbaloi untuk korang beli hartanah kat sini. 

Cuma, korang kena buat kajian sendiri dan pastikan sama ada hartanah kat sini berbaloi untuk korang atau tidak. Lain padang, lain belalang, kan? 

Kalau korang jenis yang suka duduk berdekatan pantai dan lengkap dengan kemudahan yang pelbagai, memang hartanah di Klebang sesuai dengan korang. Baik untuk duduk sendiri, atau bersama keluarga. 

Ini peluang anda belajar ilmu hartanah power secara PERCUMA!

Tok nak kongsikan satu peluang emas untuk korang yang serius nak tambah ilmu pelaburan hartanah.

Tok nak jemput korang datang ke sesi Sembang Hartanah bersama Faizul Ridzuan pada 29 Februari (hari Sabtu) ini.  

Sesi ini 100% PERCUMA. Tak perlu bayar apa-apa pun. Korang cuma perlu bawa diri dan buku nota je.

Banyak data tentang pasaran hartanah yang korang pasti suka nak tahu. Tok ada jelaskan isi kandungan sesi Sembang Hartanah ni kat link di bawah. 

Cuma, korang kena daftar cepat sebab TEMPAT DUDUK ADALAH SANGAT TERHAD. 

KLIK GAMBAR DI BAWAH DAN TEMPAH TEMPAT DUDUK ANDA SEKARANG

The post Klebang, Melaka – Apa anda patut tahu tentang kawasan ini? appeared first on Gila Hartanah.

Kalau kewangan kita kacau, hati boleh jadi risau.

Hidup ni tak semuanya indah belaka. Masalah kewangan adalah satu isu yang wajib kita tangani secepat mungkin sebelum ia melarat.

Tengah berusaha nak betulkan balik kewangan korang? Tok syorkan korang baca perkongsian ilmu Tuan Amir Syahir ni. In Shaa Allah, masalah boleh selesai dalam masa 12 bulan.

Tak ada masalah yang tak boleh selesai

Ruang yang terbesar ialah ruang untuk membaiki diri sendiri. Dan susah nak baiki diri sendiri kalau tabiat buruk dah sebati dalam diri. Misalnya, tabiat berbelanja secara boros.

Apa gunanya bekerja 9 jam sehari. Bila dapat gaji, setiap minggu pergi jalan-jalan dan berbelanja sakan. Tak sempat gaji bulan berikutnya, dah terpaksa berhutang dengan kawan-kawan.

Jadi, imej kau sebenarnya tercalar sedikit sebanyak. Tak gunalah kau berpangkat besar atau bergaji besar.

Jadi, apa yang korang perlu buat untuk ubah kehidupan menjadi lebih baik? Langkah yang pertama mestilah membuat perancangan kan. Tapi, korang mesti ada azam dan keinginan untuk berubah.

Perubahan tak semestinya perlu berlaku serentak. Tak seharusnya perlu drastik. Mulakan secara perlahan-lahan. Dan kita perlu istiqamah iaitu usaha yang berterusan. Setiap bulan tanamkan azam untuk berubah.

Aku ada idea apa yang korang boleh buat dan rancang dalam tempoh satu tahun. Sekadar perancangan. Kalau kau orang nak ikut, silakan. Kalau rasa tak sesuai, abaikan.

Cara #1: Tentukan bajet perbelanjaan setiap bulan

Bermula bulan Januari, korang boleh mula membuat bajet untuk setiap bulan.

Sekurang-kurangnya korang tahu aliran duit keluar masuk. Senaraikan aset dan liabiliti, serta semua hutang yang ada. Jadi, dapatlah potong mana yang tak penting untuk dibelanjakan pada bulan berikutnya.

Cara #2: Belajar buat perbandingan harga

Bila masuk bulan Febuari pula, mula belajar untuk bandingkan harga. Sentiasa bandingkan harga sebelum bertindak membeli sesuatu barang.

Teliti dulu mana yang lebih berpatutan untuk dibeli. Barang harga murah tak semestinya tak ada kualiti. Semuanya terpulang kat kita. Jadilah pengguna yang bijak.

Cara #3: Rajinkan diri buat nota

Korang boleh buat benda ni bila tiba bulan Mac.

Sebelum pergi ke pasaraya, catat dulu barang yang hendak dibeli. Tak perlu gunakan troli barang kalau senarai barang nak beli itu sikit. Gunakan bakul sahaja.

Amalkan 10 saat berfikir sebelum letak barang kat dalam bakul. Jika nak beli kehendak atas daripada RM500 ataupun terpaksa berhutang, fikir 30 hari sebelum buat keputusan muktamad.

Cara #4: Rekod setiap perbelanjaan yang berlaku

Bulan April pula, boleh mula catat semua perbelanjaan. Walaupun setiap sen.

Kalau setiap kali berbelanja makan RM10.10, 10 sen tu kena tulis juga. Jangan abaikan. Kalau 10 sen tu bocor, 10 kali dah RM1. Fikir-fikirkan. Bercintalah dengan aplikasi Money Manager Oik Oik.

Cara #5: Buat ini sebulan sekali saja

Pada bulan Mei, mula kikis tabiat makan kat restoran fast food atau kedai hipster.

Kalau nak makan fast food ataupun tempat hipster cukup sebulan sekali sahaja. Lagipun tak bagus untuk kesihatan kalau selalu makan fast food.

Cara #6: Jimatkan banyak duit dengan memasak sendiri

Tiba bulan Jun, korang boleh slow-slow belajar memasak dan kurangkan makan kat luar.

Ala, tak berdosa pun memasak dan makan makanan yang simple saja. Cukup sedap lidah sendiri merasa. Dan kalau ada masa, boleh belajar memasak makanan yang lebih fancy pada masa akan datang.

Cara #7: Mulakan amalan menabung

Dah masuk bulan Julai?

Buat tabung RM20 (Si Oren) dan RM5 (Si Hijau). Seronok menyimpan dengan cara ini. Rasa excited bila tengok tabung sudah mula penuh dengan duit berwarna. Sila cuba kalau korang tak percaya.

Cara #8: Bawa bekal dari rumah

Bawa bekal ke tempat kerja. Jadi, kita dapat berjimat untuk sarapan pagi.

Jangan tinggal sarapan. Ia penting untuk membekalkan kita tenaga untuk bekerja. Ini tak, sarapan kat luar, makan tengah hari pun kat luar. Macam mana nak berjimat?

Oh ya, boleh mula buat ini bila masuk bulan Ogos ya.

Cara #9: Elakkan aktiviti yang gunakan banyak duit

Kurangkan aktiviti atau hobi yang menggunakan duit.

Kalau rasa stress, pergi berjoging kat taman, ambil angin tepi pantai. Duit dapat jimat, badan pun sihat.

Bersatu dengan alam. Masuk hutan. Pergi jungle trekking, dengar bunyi keindahan ketenangan air terjun. Pergi dengar bunyi burung berkicauan riang.

Cara #10: Kawal kehendak

Kita dah boleh mula belajar untuk kurangkan kehendak.

Tangguhkan kehendak dan elakkan berhutang demi kehendak. Mungkin sebelum-sebelum ni, anda tak dapat kawal diri nak beli itu ini. Bila dah masuk bulan Oktober, cubalah tanamkan azam dalam diri untuk berubah.

Cara #11: Bercuti ikut kemampuan bajet

Bila dah penat lelah bekerja hampir setahun, nak juga pergi bercuti.

Rancang percutian sebaiknya. Sediakan bajet. Pilih tempat percutian yang sesuai dengan kemampuan. Nak jimat, ambil cuti seminggu, balik rehat dekat kampung.

Cara #12: Semak perbelanjaan dari awal hingga akhir tahun

Semak balik segala perbelanjaan selama 11 bulan yang lalu. Baiki mana yang kurang untuk persediaan menghadapi tahun baharu yang lebih mencabar.

Kira kos diluar jangka. Muhasabahlah diri sendiri. Lihat kewangan kita. Janganlah bersedih orang lain dah kaya, hidup senang.

Yakinlah kita berusaha mesti akan dapat capai kesenangan juga satu hari nanti. Yang penting adalah perubahan.

—

Beribu-ribu langkah bermula dengan langkah yang pertama. Jadi langkah pertama korang kena bijak dan kemas.

Tak guna jika gaji banyak masuk tapi tak reti kawal dengan kebocoran wang korang. Akhirnya 5-9 tahun nanti kau sendiri yang kerugian.

Mungkin Tuhan tak bagi kau terus kaya sebab nak kau hargai nilai wang.

Hargai cara nak kawal kewangan korang. Kalau daripada kecil tak pernah hidup susah memang korang tak rasa manisnya berusaha untuk dapatkan sesuatu, ataupun berusaha untuk baiki diri sendiri.

Jadilah orang yang bijak merancang kehidupan. Jika kau orang gagal untuk merancang, kau orang merancang untuk gagal sebenarnya. Ayuh, sama-sama kita berubah ke arah kehidupan yang lebih baik.

Nota: Boleh SHARE dan panjangkan manfaat artikel ni kat orang lain.

The post Baiki kewangan sendiri dalam tempoh 12 bulan guna cara ini appeared first on Gila Hartanah.

Siapa yang tak nak rezeki deras macam air sungai yang mengalir?

Dengan rezeki yang melimpah-ruah itu, kita akan dapat berikan keselesaan (dalam bentuk kewangan) kepada keluarga sendiri.

Korang juga boleh jadi penderma, yang tak putus-putus ringankan beban mereka yang memerlukan bantuan.

Sempena hari Jumaat yang penuh barakah ini, Tok nak kongsikan cara kira zakat pendapatan yang mudah untuk kita hadam.

Tip ini, Tok baca kat blog duitkertas.com. Korang nak rezeki deras kan? Amalkan tip ini. Tak susah pun.

Zakat sebagai “penderas rezeki” yang teramat ajaib

Zakat pendapatan yang perlu kita keluarkan adalah termasuk gaji, bonus, upah, hasi sewaan, dividen, elaun, pampasan, hibah dan lain-lain bentuk pendapatan semasa hidup, besara atau mati.

Terdapat 2 cara bagaimana untuk kira zakat pendapatan.

#1: Pendapatan kasar setahun x 2.5% (jika melebihi nisab)

Cara ini lebih mudah dan senang untuk kira.

Contoh:

• Gaji tahunan : RM36,000
• RM36,000 x 2.5% = RM900

Jumlah yang perlu kita zakatkan adalah sebanyak RM900.

#2: Pendapatan yang layak di zakat X 2.5% (lepas tolak perbelanjaan asas yang dibenarkan)

Melalui cara ini, korang boleh menolak keluar beberapa perbelanjaan asas yang dibenarkan seperti anak, isteri, KWSP, dan lain lain lagi.

Contoh:

a) Pendapatan (setahun)

• RM36,000

b) Tolak perbelanjaan yang dibenarkan (untuk tempoh setahun)

1. Diri sendiri = RM9,000

2. Isteri = RM3,000

3. Anak 4 orang x RM1,000 = RM4,000

4. Pemberian kepada ibu bapa (contoh: RM100 x 12) = RM1,200

5. KWSP (contoh: 11%) = RM3,960

6. Caruman ke organisasi / koperasi / institut kewangan yang membayar zakat bagi pihak pencarum dan pendeposit (contoh: Lembaga Tabung Haji) = RM900

Jumlah Tolakan = RM21,160 

c) Pendapatan yang layak dizakat

• RM36,000 – RM21,600 = RM14,840 

d) Zakat yang wajib dibayar (kerana C lebih dari nisab)

• RM14,840 x 2.5% = RM371

e) Jumlah potongan gaji sebulan untuk jelaskan zakat

RM371 / 12 bulan (1 tahun) = RM30.92 setiap bulan.

Melalui kaedah kedua, jumlah zakat yang perlu korang keluarkan adalah lebih rendah. Ini disebabkan terdapat perbelanjaan yang dibenarkan.

#3: Guna kalkulator zakat

Cara paling mudah adalah dengan menggunakan kalkulator yang disediakan oleh pihak Lembaga Zakat (klik sini).

—

Banyak kelebihan daripada amalan zakat yang dapat kita nikmati secara sedar atau tak sedar.

Yang atas dunia ni, dah tentu kita boleh rasa secara fizikal. Tapi yang paling best adalah “saham akhirat” kita akan dibayar berlipat ganda oleh Allah S.W.T.

Tujuan kita hidup atas muka bumi ini adalah untuk mempersiapkan diri sebelum mati. Jadi, ringankan tangan dah hati untuk tunaikan kewajipan ini.

The post Rezeki anda pasti deras berlipat ganda lepas amalkan tip ini appeared first on Gila Hartanah.

Tanjung Malim terletak di selatan Perak, bersempadan dengan Negeri Selangor. 

Bagi yang kurang mengenali tempat ni, di sini ada institusi pendidikan tinggi yang telah melahirkan ramai pendidik iaitu Universiti Pendidikan Sultan Idris. Selain dari itu, Tanjung Malim juga ada beberapa tempat makan yang menarik. 

Korang bakal bercuti di Tanjung Malim tak lama lagi tapi tak tahu nak makan kat mana? Berikut adalah port makan menarik yang korang boleh singgah. 

Port makan #1 : Cape Café

Kalau korang mencari tempat makan bajet, korang boleh cuba makan di Cape Cafe ni. Harga makanan mereka hanya RM1.70 sahaja untuk setiap hidangan. Korang boleh cuba bermacam-macam hidangan di sini.  

Antara menu yang terdapat di sini ialah nasi lemak, mee, bihun, kuey teow, sagu gula melaka, pulut mangga dan soto. 

Korang boleh makan pelbagai menu dalam satu masa. 

Alamat: Cape Cafe, No 13, Taman Anggerik Desa, 35900 Tanjong Malim, Perak.

Waktu Operasi: Setiap hari (10.30 pagi -10.00 malam).

Port makan #2 : Pau Yik Mun

Pau Yik Mun adalah antara makanan yang korang patut cuba ketika berada di Tanjung Malim. 

Antara pilihan pau yang korang boleh pilih adalah kari ayam, daging, kacang dan kaya. 

Mereka turut menyediakan menu lain contohnya mee, ayam goreng dan Hainan Chicken Chop. 

Salah satu menu istimewa mereka adalah Kopi Hainan White Coffee Yik Mun. Kopi ni ada aromanya tersendiri. Bagi coffee lover, korang patut cuba untuk rasa kelainannya. 

Alamat:  6043, Jalan Slim Lama, 35900 Tanjong Malim.

Waktu Operasi: Setiap hari (8.00 pagi – 8.00 malam).

Port makan #3 : Andri Nasi Padang

Kat sini, hidangan paling famous adalah ayam kampung goreng dan ayam kampung masak rendang yang cukup mantap. 

Pilihan lauk yang tersedia jugak, boleh tahan banyak. Ada sambal udang petai, sambal udang biasa, lampung dengan bawang, lampung goreng, ulam yang pelbagai, dan macam-macam lagi. 

Satu je benda kena ingat bila nak makan kat sini – kena datang awal. Biasanya memang ramai orang akan beratur sebelum kedai. 

Alamat: Andri Nasi Padang (Ayam Kampung), 35900 Tanjong Malim, Perak.

Waktu operasi: 1.30 tengahari hingga 4 petang, dibuka setiap hari Isnin hingga Ahad (kecuali hari Jumaat).

Port makan #4 : Kilang Roti Mokhtar (Roti Babu Abang Mokhtar @ Roti Babu Warisan)

Port makan yang terakhir ni bukanlah kafe hipster mahupun tempat makan yang korang boleh duduk lepak. 

Ia merupakan satu kilang roti yang dah lama bertapak di Tanjung Malim. Bau roti dibakar cukup membuatkan kita terliur. 

Di sin,i roti disediakan dengan kaedah tradisional iaitu ia dimasak menggunakan dapur arang. 

Antara pilihan roti yang ada adalah roti kelapa, roti kacang, roti kaya, roti bijan, roti krim dan roti bantal. Pastikan korang singgah untuk dapatkan roti ni, ok? 

Alamat: No. 1, Kampung Masjid Lama, Slim River, 35800 Tanjung Malim.

Waktu Operasi: Sabtu – Khamis (11.30 pagi – 1.15 pagi).

—

Buat penggemar makanan atau food hunter, korang pasti Menarik, kan? Dah pergi nanti, boleh la singgah di port makan cadangan Tok ni. Selamat menjamu selera. 

P/S: Korang tengah mencari analisa kawasan Tanjung Malim? KLIK SINI DAN BACA SEKARANG.

Ini tawaran ‘baik punya’ buat anda yang nak tambah ilmu pelaburan hartanah!

Tok nak kongsikan satu peluang emas untuk korang yang serius nak tambah ilmu pelaburan hartanah.

Tok nak jemput korang datang ke sesi Sembang Hartanah bersama Faizul Ridzuan pada 23 Februari (hari Ahad) ini.  

Sesi ini 100% PERCUMA. Tak perlu bayar apa-apa pun. Korang cuma perlu bawa diri dan buku nota je.

Banyak data tentang pasaran hartanah yang korang pasti suka nak tahu. Tok ada jelaskan isi kandungan sesi Sembang Hartanah ni kat link di bawah. 

Cuma, korang kena daftar cepat sebab TEMPAT DUDUK ADALAH SANGAT TERHAD. 

KLIK GAMBAR DI BAWAH DAN TEMPAH TEMPAT DUDUK ANDA SEKARANG

The post 3 port makan menarik anda wajib singgah di Tanjung Malim appeared first on Gila Hartanah.

Secara asas, kat Malaysia ni ada 3 jenis loan rumah yang biasa digunakan.

Jenis pinjaman yang Tok maksudkan adalah basic term, semi-flexi, dan juga full-flexi. Mesti korang pernah dengar, kan?

Tok baca ilmu ni kat blog iMoney, dan timbul rasa keperluan untuk kongsikan kat korang segera.

Buat yang dah tahu pula, jom kita ulangkaji topik ni. Kasi refresh. Hehe.

#1: Orang lama paling ramai pakai loan jenis ini

Ini adalah satu jenis pinjaman yang datang dengan jadual bayaran balik yang tetap, di mana ansuran bulanan yang korang bayar akan sentiasa sama sepanjang tempoh pinjaman keseluruhan.

Secara umum, pinjaman ketegori ni tak membenarkan korang (atau mungkin sukar untuk korang buat) kurangkan kadar faedah dengan membayar ansuran pendahuluan.

Maksud Tok, kalau korang bayar awal sekalipun, bank susah nak kurangkan kadar interest yang dah ditetapkan.

Apa-apa bayaran tambahan yang korang buat tu, bank akan kira sebagai pra-pembayaran untuk bayaran ansuran rumah untuk masa depan.

Dan ini tak berikan sebarang kesan kat kadar faedah pinjaman itu sendiri, Bermakna, korang tetap kena bayar ansuran bulanan pada kadar yang sama.

Tapi, korang boleh je memohon kat bank untuk ubah perkara ni. Lulus atau tak lulus tu, terpulang kat budi bicara bank.

Dulu-dulu, pinjaman jenis ni adalah pinjaman yang pembeli rumah kat Malaysia gunakan. Tapi sekarang, ada jenis loan rumah yang lebih fleksible berbanding basic term loan ni.

#2: Perkara paling asas (yang anda patut tahu) tentang semi-flexi loan

Pinjaman jenis ni pula lengkap dengan kemudahan yang membolehkan peminjam buat bayaran pendahuluan, untuk kurangkan faedah pinjaman tanpa perlu membuat sebarang permohonan rasmi kat bank.

Apa-apa jumlah pembayaran tambahan yang korang buat setiap bulan, secara automatik akan mengubah kadar faedah asal untuk pinjaman rumah yang korang buat.

Dan kalau korang nak gunakan duit, korang boleh buat permohonan dengan pihak bank untuk dapatkan balik bayaran tambahan yang dibuat.

Cuma, proses ini tak percuma. Mungkin korang akan kena caj sekitar RM50 hingga RM100, bergantung kat bank mana yang korang pinjam.

Kalau nak dibandingkan dengan pinjaman rumah full-flexi, pinjaman rumah jenis ini dianggap sebagai pilihan terbaik buat peminjam yang mempunyai lebihan wang tunai, dan juga pendapatan yang fleksibel.

Ini sebab potensi skim ini untuk mengurangkan faedah pnjaman yang ada.

#3: Apa pula yang anda wajib tahu tentang full-flexi loan?

Pinjaman rumah full-flexi (atau “pinjaman flexi”) mengambil konsep pembayaran yang fleksibel ke peringkat seterusnya.

Loan jenis ni membenarkan peminjam membuat bayaran pendahuluan untuk kurangkan faedah pinjaman.

Pada masa yang sama, membenarkan peminjam keluarkan bayaran tambahan yang dibuat pada bila-bila masa yang mereka suka, tanpa sebarang prosedur yang memakan masa atau caj tambahan.

Dalam pakej flexi biasa, korang akan dapat satu akaun pinjaman yang dikaitkan dengan akaun semasa, serta dengan sebuah buku cek.

Setiap bulan, ansuran pinjaman ini akan ditolak secara automatik daripada akaun semasa, dan dibayar kat akaun bank yang korang buat pinjaman.

Dengan membuat deposit tambahan ke dalam akaun bank tu, korang boleh mengimbangi jumlah pinjaman prinsipal, dan mengurangkan kadar faedah pinjaman pada masa yang sama.

Tok bagi contoh supaya anda mudah nak faham

Katakan, korang buat pinjaman jenis ini (full-flexi) sebanyak RM300,000. Dan korang pula, dah deposit RM100,000 ke dalam akaun semasa yang berkait dengan bank yang korang buat pinjaman.

Kadar fedah pinjaman korang akan berdasarkan jumlah ni:

• RM300,000 – RM100,000 = RM200,000.

Sama juga macam semi-flexi loan, korang boleh keluarkan bayaran tambahan yang dibuat dengan menulis jumlah dalam buku cek yang diberikan.

Proses ni adalah lebih mudah, sebab korang tak payah buat sebarang pemohonan kat bank, seperti pinjaman semi-flexi tadi.

Cuma, kebanyakan pinjaman jenis ini datang dengan yuran bulanan tetap (biasanya RM10 sebulan) untuk mengekalkan akaun semasa.

Bermakna, mungkin korang kena menilai semula komitmen kewangan untuk kemudahan pinjaman ini sebelum korang buat keputusan.

“Macam mana pulak dengan pembiayaan jenis Islamik Tok?”

Sekali pandang, korang memang akan cakap yang loan jenis ni sama je dengan loan rumah jenis konvensional.

“Macam yes, tapi bukan.”

Ya. Nampak je sama, tapi tak serupa. Sebab ia bersandar kepada prinsip yang berbeza.

Pinjaman konvensional, bank mendapat faedah daripada peminjam.

Lain cerita pulak kalau pinjaman Islamik. Pinjaman ini tak berasaskan faedah seperti loan konvensional.

Nota ekstra: Sebab tu kita jarang dengar perkataan “pinjaman” dalam produk Islamik. Sebab pinjaman menggambarkan satu perjanjian di mana wujudnya pembayar faedah.

Loan jenis Islamik di negara ni terbahagi kepada 2 jenis – Bai’ Bithaman Ajil (BBA) atau Musyakarah Mutanaqisah (MM)

Bai’ Bithaman Ajil (BBA)

Pembiayaan rumah jenis ni berdasarkan konsep jual-beli.

Dalam pembiayaan perumahan BBA, bank akan membeli hartanah pada harga pasaran dan menjual semula hartanah tu (kepada pelanggan) dengan harga yang dipersetujui.

Harga ini termasuk kos sebenar pembelian hartanah tu, ditambah dengan jumlah keuntungan untuk bank.

Bank dan pelanggan kemudian akan mendapatkan persetujuan bersama untuk finalize jangka masa dan jumlah bayaran ansuran.

Dan yang paling best, takde sebarang faedah (interest) akan dikenakan.

Musyarakah Mutanaqisah (MM)

Secara asas, loan rumah MM bersandarkan konsep perkongsian.

Dalam pembiayaan perumahan yang ni, pelanggan dan bank berkongsi pembelian dan hak milik ke atas hartanah yang dibeli.

Kemudian, bank akan pajakkan bahagiannya kepada pelanggan.

Dan sebagai balasan, pelanggan berjanji untuk membeli hak milik bank pada harga yang dipersetujui.

Pelanggan akan bayar sewa pajakan kepada bank berdasarkan konsep ijarah, di mana sebahagian lagi digunakan untuk membeli secara hak milik bank pada hartanah tu secara ansuran.

—

Sekarang ni, (biasanya) orang akan pilih antara semi-flexi dan full-flexi atas sebab fleksibiliti pembayaran ansuran.

Tapi bagi yang beragama Islam, gunakan loan Islamik tanpa was-was.

Kalau perkara atas dunia korang jaga betul-betul, takkan perkara melibatkan akhirat buat tak endah pulak, kan? Sila SHARE ilmu ini jika bermanfaat. 

The post Nak beli rumah, tapi anda tak tahu jenis-jenis loan yang ada? appeared first on Gila Hartanah.

Anda nak miliki 4 buah rumah sebelum umur 30 tahun? Baca 20 tip ini sekarang.

Tip kali ni memang sengaja saya kumpulkan banyak sekali harung.

Penerangan setiap tip pun panjang-panjang.

Bahasa yang saya gunakan ringkas dan mudah faham.

Jadi, tolong kongsikan dengan kawan anda yang umur bawah 30 tahun ya.

Untuk dapatkan tip setiap hari tentang kewangan dan pelaburan hartanah semua peringkat umur, boleh follow Facebook saya di sini, Harith Faisal.

Kalau anda layak beli rumah harga RM300K, carilah rumah yang berharga RM250K.

Nanti senang dapat kelulusan bank.

Bagi ruang sikit kat DSR (Debt Service Ratio) tu.

Sebabnya, lain bank, lain cara kiraan kelayakan.

Takut-takut bank A saja kata layak RM300K. Padahal bank B, C, D, E kata lepas sampai RM260K saja.

Lagi best, beli 2 rumah yang masing-masing berharga RM125,000.

Jadi, kenapa jangan beli rumah dengan maksimum kelayakan?

Contohnya, untuk anda yang bergaji RM3,000 dan ada komitmen kereta RM500 sebulan.

Andaikan anda nak beli rumah untuk duduk sendiri.

Anda layak untuk beli rumah pembiayaan RM260,000 pada DSR 60%.

Ansuran bulanan RM1,300. Tapi, sebenarnya belum tentu anda mampu ya. Jom kira.

Rumah: RM1,300
Kereta: RM500
Ibu Bapa: RM200
Tol: RM250
Petrol: RM300
Makan: RM350
Takaful: RM100
Bil-bil: RM100
Barang dapur: RM100
TOTAL: RM3,200

Lebihan gaji: – RM200

Lebihanlah sangat. Tu negatif woi!! Haha.

Fresh graduate tanpa PTPTN biasanya belum pernah ada apa-apa komitmen dengan bank.

Rekod masih suci murni tanpa noda dosa kewangan.

Dalam erti kata lain, CCRIS masih belum ada rekod.

Kebanyakan bank susah sikit nak luluskan anda untuk beli rumah kalau CCRIS bersih sangat.

Sebabnya, bank tak kenal lagi kita ni punya perangai macam mana.

Kita sendiri pun tak berani bagi pinjam kepada orang yang kita tak kenal, kan.

Apa yang saya buat dulu adalah, mohon kad kredit beberapa bulan sebelum beli rumah.

Guna untuk isi petrol dan beli barang dapur.

Pastikan bayar penuh setiap bulan. Guna dalam 3-6 bulan, dah boleh beli rumah pertama.

Selepas dah berjaya beli rumah, bolehlah pilih sama ada nak terus guna kad kredit tu atau potong terus.

Kalau rumah pertama tu anda beli untuk duduk sendiri, agak sukar nak tambah rumah lagi selepas ni.

Lagi-lagi kalau rumah tu makan sebahagian besar gaji.

Rumah pertama untuk pelaburan, hasil sewaan dikira sebagai pendapatan tambahan.

Beli rumah pertama untuk duduk sendiri adalah tindakan yang kurang bijak!

Anda jadi semakin lambat beli rumah kedua kerana kurang simpanan bulanan dan kurang kelayakan pembiayaan.

Kalau memang gaji besar, takpalah.

Tapi terpulanglah kepada plan kewangan masing-masing. Haha

Beli rumah murah-murah sudahlah, nego dengan tuan rumah bagi deposit rendah atau beli rumah daripada pemaju dengan entry cost mudah dan guna pakej 100% pembiayaan bagi yang layak.

Saya kata modal minima, bukannya modal langsung tak perlu ada.

Saya selalu pesan. Walaupun sekarang ni anda belum teringin nak beli rumah, Tabung Rumah tetap kena ada.

Sebab bila tiba-tiba datang seru, modal dah siap sedia.

Boleh angkat rumah sebijik terus. Tapi malangnya, tak ramai yang peduli pun.

Lebih baik melancong setahun 4 kali, pakai kereta mahal, tukar sportrim sebesar alam, modify kereta Wira jadi macam Lancer takpun Myvi tayar terkangkang.

Cari jalan buat duit RM550 setiap bulan untuk mohon ASB Financing RM100,000.

Dengan teknik biasa sekalipun, boleh dapat hampir RM56,000 selepas 5 tahun.

Jual tudung 50 helai pun dah boleh dapat RM550 sebulan.

Tapi kalau tak mampu RM100,000 buatlah mana-mana yang mampu. RM50,000 ke kan.

Kalau dah buat ASB Financing ni, wajiblah bayar setiap bulan tau. Force saving!

Tapi, kalau dalam masa terdekat anda rancang nak beli rumah, elakkan buat ASB Financing dengan amaun yang besar.

Sebab ASB Financing pun akan efek pengiraan DSR dan kelayakan pembiayaan anda.

Cuma, bila dah dapat dividen nanti, bank akan kira sebagai pendapatan anda pula. Jadi, timing kena tepat.

Ejen Hartanah akan bantu mendapatkan rumah yang sesuai dengan bajet anda.

Lebih-lebih lagi jika anda memang zero bab hartanah.

Jangan percaya mitos “beli dengan ejen, harga rumah jadi mahal”. Ejen hari-hari berurusan jual beli rumah.

Kita pula nak beli rumah setahun sekali pun belum tentu. Gunakan kepakaran mereka.

Lagi satu, kalau ejen ada tanya pasal gaji dan komitmen anda, tak payah nak berahsia bagai.

Ejen tanya bukan sebab nak mengorat kau pun.

Pasal PTPTN, tunggakan kad kredit dan pembiayaan peribadi menggunung tinggi.

Cerita terus. Senang ejen nak tapis awal-awal.

Setiap orang layak untuk dapat Margin of Financing (MOF) sampai 90%-100% untuk rumah pertama dan 90% untuk rumah kedua daripada bank.

Bergantung jugalah kepada kekuatan kewangan dan skor kredit anda.

Bila dah selesai 4 kuota rumah dengan MOF hingga 90%-100% tu, boleh dah rasa lega.

2 rumah pembiayaan nama suami, 2 rumah pembiayaan nama isteri.

Jadi, selepas tu kena kerja kuat lagilah untuk beli rumah lain lagi sebab MOF dah jadi 70% untuk rumah ketiga dan seterusnya.

Secara asasnya, anda perlu menyediakan baki 30% daripada harga rumah dengan duit sendiri. Fuhhh. Lap peluh.

Ikut sukalah nak simpan kat Tabung Haji ke, ASB ke, tabung cap ayam ke.

Kalau masih bujang, simpanlah 50% daripada gaji anda tu.

Tak perlu tip yang canggih-canggih pun untuk simpan banyak tu.

Kalau gaji anda RM2,000 belanjalah macam orang biasa gaji RM1,000. Baki lagi RM1,000 masuk tabung.

Kalau dah berkeluarga, cuba simpan 30% gaji ya. Gaji suami tambah gaji isteri RM4,000. Belanja RM2,800 simpan RM1,200.

Kenapa simpan kat Tabung Haji dan ASB? Sebab Tabung Haji ada dividen 5%, ASB pula dividen 7.25%.

Untunglah juga kalau nak dibandingkan dengan simpan dalam tabung cap ayam tu.

Masa kat universiti lagi dah boleh mula usaha beli rumah. Duit PTPTN dan biasiswa jangan guna semua, laburkan kat ASB dan Tabung Haji.

Buatlah bisnes atau kerja part-time di KFC ke, Domino’s Pizza ke, Home Tutor ke.

Mula dari bawah, biar penah rasa jadi kuli. Taklah asyik nak meninggi diri.

PTPTN dan biasiswa jangan dihabiskan beli iPhone.

Slip gaji pun belum ada, dah menggatal nak pakai fon mahal. Haha.

Fresh graduate biasa pula, masa belajar enjoy habis duit PTPTN dan biasiswa, masa lapang buat melepak, kerja tak dapat, PTPTN tertunggak.

Jadilah fresh graduate yang luar biasa.

Masuk saja semester terakhir, terus mulakan job hunting. Nak tunggu apa lagi?

Rancang nak melancong dengan coursemate ke Krabi Island ye? Lupakanlah niat tu.

Orang bijak, sibuk berebut-rebut nak cari kerja cepat, kau pula berebut nak upload gambar selfie dalam Instagram. Terpulanglah.

Lupakan niat nak honeymoon dengan kawan ke Krabi tu. Macamlah banyak sangat duit kau.

Baik kau fikir macam mana nak bayar balik hutang PTPTN.

Dan takyahlah teringin nak lepak kat rumah dulu sebulan dua. Terus cepat-cepat cari kerja.

Ini zaman, siapa cepat dia dapat. Kau lambat, kau melopong.

Cari kerja yang berstatus tetap. Kalau kerja kontrak berjangka masa pendek, bank susah nak beri pembiayaan perumahan.

Kalau dah memang dapat kerja kontrak, terima sahaja. Cari pengalaman.

Mungkin rezeki anda memang di situ. Kerja rajin-rajin kerja supaya cepat ditawarkan jawatan tetap.

Semua orang teringin nak rumah besar, senibina moden, ruang tamu yang luas dan perabot yang mahal.

Tapi cuba fikir rasional. Mampu beli sekarang dengan gaji RM2,500?

Kalau belum mampu, beli rumah kecil pun tak mengapa. Takkan nak tunggu harga rumah naik lagi.

Ingat! Rumah pertama bukan rumah yang kita nak duduk lepas pencen. Kalau nak pencen baru nak beli rumah, sangatlah rugi.

Sekarang rumah RM300K, lagi 20 tahun entah-entah nak dekat RM1juta dah kot. Tangguhkan dulu ciri rumah idaman tu.

Pasaran pada masa ini memihak kepada pembeli. Tuan rumah ada yang terdesak menjual rumahnya.

Pembeli kena bijak nego selagi boleh untuk dapatkan harga terbaik.

Seronoknya beli rumah bawah harga pasaran ni adalah kita boleh dapat cashback.

Tapi pastikan rumah tu paling kurang 15% bawah harga pasaranlah.

Rumah macam ni boleh dapat kalau kita beli di pasaran subsale (second hand).

Sebagai tambahan, elakkan beli rumah atas harga pasaran. Nanti anda yang merana nak keluar modal.

Zaman sekarang ni, nak beli kereta, beli rumah semua kena hutang dengan bank.

Semuanya melibatkan pinjaman. Lainlah kalau kita memang anak orang kaya, semua boleh bayar tunai.

Dah kena hutang dengan bank tu, faham-faham sendirilah. Rekod CCRIS tu kenalah sentiasa cun melecun.

Bank akan tengok CCRIS kita. Kalau CCRIS pun rabak, memang bank tak pandang.

CCRIS ni macam rekod hutang.

Kat situ, akan disenaraikan semua hutang dan rekod bayaran bulanan.

Lambat bayar sebulan, muncul angka 1. Kalau lima bulan tunggak, ada rekod angka ‘5’. Kalau semua 0, 0, 0 maksudnya kita bayar on time.

Untuk CTOS pula, Kalau sebelum ni anda pernah jadi guarantor, malas bayar hutang Court Mammoth, telco, motor ansuran kedai, sila cek CTOS ya.

Dah hutang, mestilah kena bayar, kan. Masing-masing dah sedap guna duit PTPTN tu buat beli iPhone, tengok wayang, belanja makwe, melancong ke oversea.

Takkan nak buat-buat lupa pula.

Kenapa PTPTN masuk CCRIS?

Senang cerita, sebab ramai sangat peminjam PTPTN senior kita dulu yang ghaib dan liat nak bayar hutang.

Bila hutang dah sampai berbilion ringgit masih belum langsai, PTPTN pun mula resah gelisah.

Akhirnya CCRIS muncul untuk memaksa peminjam PTPTN bayar hutang-hutang lama tu.

Kalau tak nak bayar juga, tak dapatlah kita beli kereta dan rumah.

Nak kahwin pun tak dapat sebab personal loan tak lulus. Eh!

The post Nak miliki 4 buah rumah sebelum umur 30 tahun? Baca 20 panduan ini appeared first on Gila Hartanah.

Semua orang ada ambil insuran, kan?

Sebagai umat Islam, kita digalakkan mengambil insuran yang berlandaskan agama supaya ia terjamin suci.

Tapi, tahu tak kita pasal perbezaan antara insuran konvensional dan insuran takaful?

Bagi yang belum tahu, mari hadamkan bersama-sama perkongsian ilmu Tuan Ariff Shah ini.

Apa beza ketara 2 jenis insuran ini?

Kalau nak cerita pendek dia, takaful ni adalah produk yang fungsinya sama macam insuran konvensional. Cuma ia lebih terjamin kesuciannya.

Manakala insuran konvensional pula tak terjamin kesuciannya. Kalau nak cerita panjang, teruskan pembacaan.

Apa yang anda patut tahu tentang insuran konvensional

(Sumber gambar: http://bijaktakaful.com)

Konsep yang digunakan dalam produk insuran konvensional ni mudah dan boleh diterangkan dalam beberapa point bawah ni:

1) Pemegang polisi bayar premium kepada syarikat insuran. Semua duit dipegang oleh syarikat insuran.

2) Syarikat insuran akan laburkan duit kutipan premium ni tadi ke mana sahaja yang mereka rasakan sesuai.

Objektif adalah untuk mendapatkan keuntungan maksimum. Bila keuntungan diutamakan, status pelaburan sama ada halal atau tak akan ditolak tepi.

3) Lebihan keuntungan pelaburan tadi adalah kepunyaan syarikat insuran.

4) Syarikat insuran akan membayar tuntutan daripada pemegang polisi berdasarkan pelan yang diambil.

Apa yang anda patut tahu tentang insuran takaful

(Sumber gambar: http://bijaktakaful.com)

Dalam konsep takaful, pemegang sijil menggunakan konsep menyumbang kepada tabung takaful.

Dana dalam tabung takaful kemudiannya akan digunakan untuk menyumbang kepada ahli takaful lain yang memerlukan.

Secara asasnya, konsep takaful lebih kepada konsep tolong-menolong antara sesama penyumbang tabung takaful.

Selain itu, takaful lebih mementingkan konsep keadilan dan kesamarataan, di mana takaful tak mengambil semua pendapatan daripada pelaburan.

Ini adalah konsep takaful:

1) Pemegang polisi menyumbang ke dalam tabung takaful.

Sebahagian daripada bayaran sumbangan bulanan dibayar kepada syarikat pengendali tabung takaful dan bayaran ini dikenali sebagai fi wakalah.

2) Bayaran fi wakalah adalah jelas dan nyata, dan tak ada bayaran lain yang tersembunyi.

Dalam dokumen polisi, akan ditunjukkan berapa fi wakalah yang korang bayar sehingga tempoh matang polisi.

3) Sumbangan yang terkumpul di dalam tabung takaful akan dilaburkan dalam instrumen patuh syariah.

Walaupun matlamat pelaburan ini adalah untuk mendapatkan pulangan yang maksimum, status pelaburan sentiasa dipantau oleh panel syariah yang dilantik oleh syarikat pengendali takaful.

4) Pulangan daripada pelaburan tabung takaful dipulangkan semula ke dalam tabung ini.

5) Mana-mana lebihan daripada tabung takaful akan diagihkan semula kepada pemegang polisi.

6) Mana-mana tuntutan perubatan pemegang polisi akan dibayar menggunakan dana yang dikumpulkan dalam tabung takaful tadi.

Pembayaran tuntutan adalah berdasarkan konsep derma / tolong-menolong.

Kelebihan konsep takaful terletak pada saiz dananya. Syarikat takaful yang popular, sudah lama bertapak dan dikenali ramai mempunyai dana takaful yang besar.

Bermakna, kalau apa-apa yang buruk berlaku, tabung takaful mampu bertahan lama.

Selain daripada itu, syarikat yang sudah lama bertapak mempunyai porfolio dana yang teguh, dan pulangan dana pelaburan yang lebih baik berbanding syarikat yang lebih muda.

Kenapa pelan insuran takaful tak sehebat pelan insuran konvensional?

Kalau dibandingkan manfaat takaful dengan insuran konvensional, korang akan nampak sedikit perbezaan pada plan takaful.

Ini memang wujud kat mana-mana sahaja syarikat takaful yang mempunyai produk insuran konvensional.

Hal ini adalah kerana produk takaful masih baru, kira-kira 10 tahun sahaja sejak ia mula dilancarkan dulu. Dari segi pembangunan dana dalam tabung takaful, ia masih lagi kati peringkat awal.

Untuk insuran konvensional, dana insuran adalah kepunyaan syarikat dan sudah lama bertapak biasanya mempunyai aset yang lebih banyak.

Majoriti syarikat insuran konvensional sudah bertapak berpuluh tahun lamanya.

Prudential Assurance Malaysia telah bertapak di negara kita sejak tahun 1924 lagi dan telah menyambut ulang tahunnya yang ke-91 pada tahun 2015.

Adalah tanggungjawab kita untuk menyokong produk takaful supaya produk ini terus berkekalan sehingga ke generasi seterusnya.

Mungkin korang atau saya tak dapat rasa manfaat yang lebih baik atau setara berbanding insuran konvensional. 

Tapi siapa tahu. Satu hari nanti, mungkin generasi kita yang seterusnya akan dapat merasainya.

Kenapa kita patut utamakan pelan takaful dulu daripada insuran konvensional?

Sebagai orang Islam, diwajibkan untuk kita mencari rezeki daripada sumber yang halal.

Disebabkan segala tuntutan daripada pelan insuran konvensional datang daripada dana syarikat insuran (yang mendapat pendapatan daripada sumber yang tak patuh syariah), secara automatiknya ia dianggap mendapat manfaat daripada sumber yang tak patuh syariah.

Bukankah kita dah menyusahkan diri bila gunakan pelan insuran konvensional?

Bayangkan. Korang berusaha setiap hari mencari rezeki yang halal dan tak buat apa-apa yang melanggar syariat untuk mencari pendapatan.

Tapi bila sakit, manfaat perubatan yang korang dapat datang daripada sumber yang korang cuba elakkan ini.

Lebih teruk lagi, sekiranya korang meninggal dunia nanti, pampasan nyawa korang datang daripada sumber yang tak diberkati.

Dan pampasan inilah yang akan digunakan oleh anak-anak korang untuk teruskan hidup. Korang tak rasa bersalah ke dengan hakikat ini?

Sekiranya korang masih memegang polisi insuran konvensional, bertukarlah ke polisi takaful sekarang.

—

Dalam mencari rezeki, adalah tanggungjawab kita untuk pastikan ia berasal dari sumber yang bersih, supaya ia diberkati Allah S.W.T.

Kalau tak berkat, takut nanti anak bini termakan duit yang berasal daripada pelaburan yang tak patuh syariah.

Kalau korang tengah gunakan insuran konvensional, masih sempat untuk buat perubahan. Bertindak segera.

The post Beza insuran konvensional VS takaful yang kita semua patut tahu appeared first on Gila Hartanah.

Dah lama Tok tak menulis pasal kisah inspirasi.

Kisah seseorang menempuh dugaan dan cabaran dalam dunia pelaburan hartanah antara salah satu sumber inspirasi bagi Tok.

Dan Tok pasti, ramai yang kat luar sana berkongsi pandangan yang sama.

Tanpa buang masa, mari kita hadamkan kisah Tuan Anders Ong ini yang Tok baca kat blog Property Guru.

Terima kasih Cikpuan Mangalesri Chandrasekaran sebab kongsikan cerita yang ohsem dan bermanfaat ini.

Umur muda bukan penghalang

Anders Ong adalah seorang graduan yang mempunyai visi dan misi yang besar yang tersemat rapi dalam hati.

Berasal dari Penang dan baru berumur 25 tahun, beliau dah biasa hidup secara sederhana.

Sejak zaman universiti lagi, beliau survive dengan bajet sebanyak RM7.00 sehari. Nak ikutkan, jumlah ini jauh beza berbanding kawan-kawan beliau yang berbelanja tanpa sebarang kekangan.

Lepas berjaya dapatkan Ijazah Sarjana Muda Pentadbiran Perniagaan kat Northern University of Malaysia (UUM) pada tahun 2014, beliau mulakan langkah pertama sebagai pelabur hartanah.

Mungkin beliau bertindak agak lambat sikit berbanding mereka yang mula melabur pada tahun 2008 dan 2009.

Walaupun bermula agak lambat, beliau dah berjaya beli 2 unit hartanah yang menjana pulangan yang baik.

Ya. Anders baru saja bermula, dan pulangan ini hampir meliputi jumlah gaji beliau selama 3 tahun bekerja.

Berusaha mengubah impian menjadi sebuah kenyataan

Perjalanan pelaburan Anders dibantu oleh ahli keluarga beliau sendiri (ibu bapa dan adik-beradik beliau).

Lepas tamat pengajian pada tahun 2014, beliau beli hartanah pertama semasa bekerja kat bawah naungan syarikat pemaju terkenal.

Dan tanpa teragak-agak, Anders tambah lagi satu koleksi hartanah dalam tahun yang sama sebab beliau cukup passionate dalam pelaburan ini.

Ini adalah prinsip yang suka beliau nak kongsikan kat pembaca:

“Tak ada siapa yang terlalu muda dalam membeli hartanah. Bila-bila masa pun, sesuai untuk membeli hartanah.”

Pelaburan hartanah sebagai matlamat hidup Anders

Anders seorang yang sangat bermotivasi dalam pelaburan hartanah dan suka berbincang dengan rakan-rakan beliau tentang ini.

Atas sebab ini, beliau yakin dengan keputusan untuk bekerja bawah naungan pemaju.

Antara sebab utama beliau pilih untuk libatkan diri dalam pelaburan ini berpunca daripada kisah inspirasi orang lain, yang membeli hartanah pada usia muda.

Dan beliau tak mahu bazirkan peluang menjadi salah satu sumber inspirasi buat mereka yang baru mulakan pelaburan hartanah.

“Saya akan terus beri galakan kat anak-anak muda untuk buat pelaburan hartanah seawal mungkin, supaya mereka dapat manfaat dari segi tempoh pinjaman, kemampuan, dan lain-lain.”

“Tapi, semua ini hanya berlaku kalau mereka buat usaha yang wajar (due diligence) dalam membuat kaji selidik, dan menjadi pelabur yang sentiasa ‘lapar’ untuk dapatkan maklumat terkini pasal hartanah.”

Sekali buat, biar sampai jadi

Anders mulakan langkah sebagai pelabur dengan membeli sebuah apartmen kecil.

Masa ni, boleh tahan ramai yang perlekehkan keputusan beliau ini. Namun, beliau tak pernah teragak-agak dan sentiasa bertindak dengan penuh yakin.

Ramai yang kata, beliau tak akan survive lama sebab baru saja bekerja, tambah pula dengan komitmen lain seperti hutang PTPTN, sewa rumah, pinjaman kereta, utiliti, dan sebagainya.

Nasib baik ahli keluarga beliau sentiasa menyokong keputusan ini, walaupun kekangan dari sudut kewangan masih menjadi satu isu.

Hartanah pertama yang Ander beli hanya sebesar 800 kaki persegi, yang bertempat kat Pulau Pinang. Sekarang, hartanah ini bernilai 2 kali ganda berbanding harga yang beliau beli pada 2 tahun lalu.

Hartanah ke-2 pula adalah rumah jenis semi-D yang terletak kat Kedah. Masa menyemak senarai hartanah yang nak dibeli, unit ini dengan mudah menarik perhatian beliau dan buatkan beliau membayar tempahan (booking) dengan segera.

Dan sekali lagi, idea ini dapat banyak tentangan daripada kawan-kawan sebab mereka ragu-ragu dengan kondisi pasaran hartanah ketika itu.

Mujur dengan sokongan kakak beliau, Ander beli juga hartanah seluas 3,200 kaki persegi ini. Dan semasa artikel ini sedang ditulis, hartanah ini dah melebihi harga yang beliau beli dulu.

Pendek kata, 2 biji hartanah ini dah berjaya hasilkan keuntungan yang Anders harapkan!

Anda tak rugi mulakan pelaburan ini seawal mungkin

Tak ada sebarang had usia untuk libatkan diri dalam pelaburan hartanah.

Bila kita belajar untuk melabur dalam hartanah seawal mungkin, kita akan belajar cara efektif untuk uruskan kewangan dan menjadi lebih berdikari.

Adalah lebih baik melabur dalam hartanah berbanding bazirkan duit membeli gadet terkini, kereta mahal (yang akan jatuh nilai sejurus keluar showroom), atau lain-lain.

Selain itu, pelaburan hartanah jelas sebagai salah satu instrumen pelaburan yang terbaik, dan ia susah terkesan oleh sebab luaran.

Jadi, mulakan langkah korang untuk melabur seawal mungkin dalam hartanah.

Bagi yang baru nak bermula, ini antara faedah yang korang akan dapat bila melabur dalam hartanah sekarang:

Faedah #1: Diskaun Duti Setem

Untuk pembeli rumah kali pertama, korang layak dapatkan pengecualian duti setem sebanyak 50% ke atas surat pindah milik (transfer agreement) dan perjanjian pinjaman (loan agreements) untuk membeli hartanah kediaman.

Ini dapat jimatkan banyak wang korang kalau harga hartanah itu mahal.

Faedah #2: Raikan Skim Rumah Pertamaku

Kalau korang tak ada 10% bayaran muka (downpayment) untuk hartanah pertama, usah susah hati.

Skim Rumah Pertamaku akan bantu korang biayai 100% bagi setiap pembelian hartanah kediaman pertama, dan ia terdapat dalam 2 bentuk – pinjaman Islamik dan konvensional.

Faedah #3: Gunakan Skim MyDeposit

Ini adalah skim terbaru kerajaan, di mana kerajaan akan menyumbang 10% daripada harga jualan atau maksimum RM30,000 (yang mana lebih rendah).

ia khas untuk pembeli rumah kali pertama untuk pembelian hartanah bawah RM500,000.

Nota: Permohonan ini akan ditutup pada 30 Jun 2016.

Faedah #4: Pengecualian Cukai Keuntungan Hartanah (RPGT)

Korang boleh dapatkan pengecualian RPGT dalam beberapa keadaan, seperti:

• pengecualian ke atas keuntungan daripada pelupusan rumah kediaman sekali seumur hidup (gunakan peluang ini dengan sebaik mungkin),
• pengecualian sehingga RM10,000 atau 10% daripada keuntungan bersih (yang mana lebih tinggi) daripada pelupusan hartanah untuk individu,
• pengecualian kat keuntungan daripada pelupusan hartanah antara ahli keluarga.

Faedah #5: Masa dan kadar pembiayaan yang lebih tinggi

Seorang individu layak dapatkan pembiayaan sebanyak 90% untuk 2 hartanah pertama, dan pinjaman sebanyak 70% untuk hartanah ke-3 dan seterusnya.

Jadi, adalah penting untuk kita membeli 2 hartanah pertama dengan bijak dan pastikan ia hasilkan pulangan yang baik.

Kalau korang mula melabur awal (pada usia muda), korang ada kebolehan untuk lanjutkan tempoh pinjaman sehingga 35 tahun.

Ini lebih baik berbanding tempoh pinjaman 20 tahun, yang pasti akan menambah beban kat bahu korang.

—

Syukur. Tok tengok semakin ramai anak muda yang dah sedar akan kepentingan memulakan pelaburan hartanah seawal mungkin.

Lagi awal korang mulakan, lagi cepat korang dapat tuai hasil. Tengok saja Tuan Anders Ong. Beliau dapat jana untung dalam masa 2 tahun saja.

Dan tak mustahil, korang juga boleh mencapai keputusan yang sama. Dengan syarat, mulakan cepat-cepat dan tak usah bertangguh lagi tau.

The post Baru 25 tahun, dah ada 2 rumah pelaburan: 5 faedah yang anda layak gunakan untuk beli rumah pertama. appeared first on Gila Hartanah.

Korang jenis yang suka shopping lepas dah dapat gaji? Mungkin korang salah seorang yang ada penyakit ketagih membeli-belah. Ia juga dikenali sebagai compulsive spender.

Ramai yang tak sedar mereka ada masalah ini, sehingga ia menular teruk ke dalam diri. Tak cukup itu, penyakit ini terang-terang akan jejaskan kesihatan kewangan kita secara kronik.

Tengah cari ubat untuk atasi masalah ni? Jom baca perkongsian Clark Palmer ini dan ubah kewangan korang supaya jadi lebih baik.

#1: Kenal pasti akar umbi yang buatkan kita membeli (tanpa berfikir terlebih dulu)

Ada pelbagai sebab kita membeli sesuatu barang. Tapi, ia masih tak cukup untuk kita jadikan sebagai punca utama masalah ini berlaku.

Menurut Kit Yarrow (pakar psikologi pengguna kat Amerika Syarikat), compulsive spending banyak berpunca daripada masalah emosi yang menekan diri.

Kebanyakan masalah ini berpunca sebab seseorang itu tengah berdukacita tentang sesuatu perkara, atau sedang berdepan dengan masalah anxiety (perasaan bimbang yang berlebihan), anger (marah), depression (kemurungan), atau masalah emosi yang lain.

Dan emosi ini adalah pemicu utama tindakan membeli (tanpa berfikir) ini berlaku.

Berikan tumpuan kat beberapa jenis emosi ini yang selalu berkaitan dengan compulsive spending ini:

• fear (takut),
• guilt (rasa bersalah yang berlebihan),
• shame (malu),
• doubt (ragu-ragu),
• feelings of inadequacy (perasaan yang buatkan kita rasa kekurangan sesuatu), atau lain-lain yang berkaitan.

Sebelum kita boleh mengawal pembelian kompulsif, kenal pasti dulu sebarang emosi yang buatkan kita membeli tanpa berfikir.

Setiap kali nak selesaikan sesuatu masalah, akui yang kita ada masalah itu dan kenal pasti setiap punca masalah ini berlaku. Kita boleh selesaikan masalah itu dengan lebih mudah lepas dah buat semua ini.

#2: Sentiasa bayar gunakan tunai

Dalam kajian Yarrow, ramai yang berbelanja lebih daripada sepatutnya sebab mereka ada akses kad kredit (dan juga kad debit).

Secara tak sedar, membeli dengan kad kredit (atau kad debit) buatkan kita “terputus hubungan” (disconnected) daripada wang sebenar.

Dan bila tak ada sebarang kawalan masa gunakan kad plastik ini, potensi untuk berbelanja secara tak terkawal adalah besar.

Cara terbaik yang boleh kita buat adalah dengan asingkan beberapa jumlah daripada duit gaji bulanan, dan sediakan bajet khas untuk membeli-belah. Kalau bajet itu dah habis, tak usah pula korek duit kat bajet lain ya.

Dengan tunai, kita senang sedar yang duit itu boleh habis pada bila-bila masa. Ini akan jadikan kita lebih berhati-hati nak belanjakan duit itu sebarangan.

#3: Jejak balik perbelanjaan anda

Tak kisah korang suka gunakan aplikasi smartphone, komputer, atau sekadar pen dan kertas, sentiasa amalkan sikap merekod setiap perbelanjaan yang kita buat.

“Perkara yang nak ditulis itu tak penting, selagi kita tak bertindak menulis.” – Kit Yarrow

Ini boleh buatkan kita lebih sedar (conscious) tentang sikap berbelanja diri kita sendiri. Dan juga akan kekalkan momentum kita pulihkan masalah ini daripada jadi lebih teruk.

Kalau terlampau malas nak menulis, boleh saja simpan resit kat satu tempat setiap bulan.

Tapi, lebih baik kita menulis sebab lebih senang kita nak ingat nanti. Lagipun, ia lebih teratur dan senang untuk kita jejak balik setiap perbelanjaan yang kita buat.

#4: Masa sebagai pengubah keputusan membeli

Menurut Yarrow, bila kita berjalan-jalan dan nampak barang yang kita nak beli, badan kita sebenarnya tengah mengambil alih minda kita dan buatkan kita tak berfikir dengan jelas.

Kalau jadi macam ini, berikan diri sendiri masa selama 20 minit sebelum bertindak membeli barang itu.

Dalam tempoh masa ini, kita boleh berfikir secara jelas dan melawan pembelian kompulsif ini dengan berkesan. Selain itu juga, nafsu membeli juga boleh kita kurangkan daripada menguasai diri.

Yarrow sendiri dah cuba teknik ini. Beliau berjaya atasi nafsu membeli sepasang kasut semasa keluar berjalan-jalan dengan kawan kat kompleks membeli-belah. Kalau beliau boleh buat, korang apatah lagi kan?

“Kalau semua orang buat teknik ini, saya percaya banyak duit mereka boleh selamat.” – Kit Yarrow

#5: Isikan hari anda dengan aktiviti sosial

Compulsive spender cuba mengalih perhatian kat tabiat membeli-belah, dengan harapan ia dapat buatkan mereka rasa seperti berhubung dengan orang lain.

Padahal, ia tak akan buatkan kita rasa cukup. Sebab nafsu membeli ini akan berterusan dan tak akan pernah habis, jelas Yarrow.

Dan mereka yang buat perkara ini tak sedar, yang tindakan ini tak akan bawa mereka ke arah kebaikan.

Itu sebab Yarrow nasihatkan supaya mereka buat aktiviti sosial yang sebenar. Tak kisah berjumpa dengan kawan-kawan atau melawat saudara-mara, ia terbukti boleh kurangkan masalah ini daripada berlaku.

Banyak aktiviti sosial yang kita boleh buat. Antaranya seperti bersukan, sertai badan amal atau kelab buku, dan lain-lain lagi. Kita boleh pilih nak buat yang mana satu mengikut minat kita.

—

Sekarang belum lagi masa untuk kita shopping sakan. Lain cerita kalau duit korang dah terlampau banyak. Kalau dah kaya-raya, ikut suka korang nak beli apa pun. Tok tak ada sebarang halangan.

Sebelum kita berjaya capai tahap ni, usaha dulu kumpul duit dan melabur supaya dapat wujudkan pendapatan pasif ya.

Tok doakan korang cepat-cepat berjaya. Ameen.

The post Sering tumpas dengan nafsu berbelanja? Patahkan ia guna 5 teknik berkesan ini appeared first on Gila Hartanah.

Mana nak cari rumah landed (atas tanah) baru di KL bawah harga RM350,000? 

Kalau korang diajukan solalan ni, pasti ramai yang akan jawab: 

“Kau tengah mimpi ke? Rumah macam tu harga RM500,000 ke atas je. Mana dapat harga tu sekarang. Kalau development baru, lagi jauh beza harga.”

Sebab tu, ramai yang ambil inisiatif dan beli rumah yang sedikit jauh di luar kawasan KL, seperti Negeri Sembilan dan sebagainya. 

Buat korang yang tengah mencari, Tok ada satu projek yang nak dikongsikan kat korang hari ini. 

Projek pembangunan bercampur, sesuai dengan gaya hidup masa kini

Projek yang Tok maksudkan tu, adalah Proton City, yang bertapak megah di kawasan Tanjung Malim. 

Proton City adalah pembangunan di atas tanah seluas 4,000 ekar dan dikira sebagai projek pembangunan bercampur (mixed development), yang menggabungkan fungsi kediaman, kawasan komersial dan perindustrian, serta pendidikan tinggi dalam satu tempat. 

Di sini juga akan menempatkan kilang pengeluar automotif yang terbesar di negara, Proton Plant, serta beberapa kilang vendor dan pembekal barangan Proton terus ke kilang induk. 

Antara jenis-jenis kediaman yang ditawarkan kat sini juga banyak. Ada rumah banglo, semi-detached (rumah bekembar), rumah teres 2 tingkat dan setingkat, serta apartmen untuk korang pilih. 

Proton City dibangunkan oleh Glenmarie Properties. Korang juga tak perlu risau tentang hal pemilikan, sebab semua rumah yang dibina kat sini berstatus freehold (pegangan kekal). 

Berapa jenis unit kediaman yang ditawarkan kat Proton City?

Buat masa ni, hanya ada kediaman jenis teres yang diberi nama Zora yang masih dijual. Korang boleh pilih sama ada rumah teres 1 tingkat, atau rumah teres 2 tingkat. 

Dengan keluasan 1,000 kaki persegi, unit kediaman Zora 1 tingkat dijual pada harga RM318,000. 

Untuk unit teres 2 tingkat pula, dijual pada harga RM418,000 dan berkeluasan 1,500 kaki persegi. 

Unit Zora 1 tingkat mempunyai 3 bilik dan 2 bilik air. Bagi unit yang 2 tingkat pula, ada 3 bilik dan 3 bilik air untuk kegunaan korang. 

Berikut adalah layout (susun atur) untuk unit Zora: 

Zora, Rumah Teres 1 Tingkat, 1,000 kaki persegi 

Zora, Rumah Teres 2 Tingkat, 1,500 kaki persegi 

Tok sediakan sekali video progress pembangunan Proton City yang terkini kat bawah ni:

Lengkap dengan pelbagai fasiliti untuk kelangsungan hidup yang mantap

Di Proton City, korang tak perlu risau tentang fasiliti. Ada banyak yang sudah tersedia untuk penduduk di sini. 

Antara fasiliti dan kemudahan yang akan korang nikmati seperti: 

• Lot komersial (kedai runcit dan sebagainya), 
• Tasik, 
• Taman, 
• Masjid, 
• Sekolah, 
• Kelab rekreasi, 
• Tadika, dan sebagainya. 

Senang cerita, korang tak perlu susah-payah nak bawa kereta ke luar kawasan Proton City. Hampir semua telah lengkap tersedia. 

Sambungan lebuhraya dan kemudahan pengangkutan awam yang mantap

Proton City hanya terletak 86.5KM daripada pusat bandaraya Kuala Lumpur. Penduduk di sini boleh sampai ke KL dalam masa 1 jam 2 minit (menurut Google Maps) menerusi Lebuh Raya Utara – Selatan (E1). 

Korang boleh akses terus ke Proton City melalui Behrang Interchange atau Tanjung Malim Interchange. 

Kalau korang tak nak memandu, ada satu lagi alternatif. Korang boleh gunakan perkhidmatan KTM Komuter untuk ke Kuala Lumpur. 

Korang boleh pilih dari antara 2 stesen ini: 

• Stesen KTM Behrang, atau 
• Stesen KTM Tanjung Malim. 

Dengan kemudahan ini, korang boleh jimatkan kos tol dan minyak untuk ke Kuala Lumpur secara drastik. 

Ada satu lagi berita baik buat penduduk di Proton City. 

Korang bakal disajikan dengan kemudahan LRT Fasa 3 pada tahun 2030, yang bakal menyambungkan bandar Tanjung Malim ke Trolak Pekan. Bertambah mudah untuk korang ke sini. 

Apa kemudahan yang tersedia berdekatan Tanjung Malim? 

Berikut antara kemudahan lain yang lengkap tersedia kat sini: 

Sekolah dan Pusat Pendidikan Tinggi

• Universiti Pendidikan Sultan Idris (UPSI), 
• Sekolah Jenis Kebangsaan (T) Ladang Katoyang, 
• Politeknik Sultan Azlan Shah,
• Sekolah Menengah Kebangsaan Katholik, 
• Sekolah Menengah Khir Johari, 
• Sekolah Kebangsaan Tanjung Malim, 
• Sekolah Kebangsaan Methodist, 
• Sekolah Menengah Kebangsaan Methodist, 
• Sekolah Jenis Kebangsaan (T) Tan Sri Datuk Manikvasagam, 
• Sekolah Jenis Kebangsaan (C) Chung Sin, 
• Sekolah Kebangsaan Proton City, 
• Sekolah Kebangsaan Bandar Behrang 2020, 
• Sekolah Menengah Kebangsaan Bandar Behrang 2020. 

Pasaraya

• Pasaraya Grandbuy, 
• Pasaraya Big Ten, 
• Pasaraya TF Value Mart, 
• Econsave Hypermarket (bertempat di Slim River).

Restoran dan cafe

• KFC, 
• Secret Recipe, 
• Pizza Hut, 
• Easy Cafe, 
• Restoran Nasi Kandar 24 Jam, 
• Restoran Pau Yik Mun, 
• E-Place Cafe, 
• Restoran Cupak, 
• Nasi Ayam Farhani, 
• Saudagaq Sup, 
• Qalam Burger, 
• Domino’s Pizza, 
• CapeCafe, 
• McDonalds Proton City (akan datang), 
• Sarang Art Hub, 
• Sinaran Kejora, 
• Restoran Tanjung Malim. 

Bank

• AmBank (M) Berhad, 
• Bank Kerjasama Rakyat Malaysia, 
• Public Bank Bhd, 
• Bank Islam Bhd, 
• Maybank Bhd, 
• Bank Simpanan Nasional, 
• Bank Rakyat, 
• Agro Bank. 

Klinik dan Hospital Berdekatan 

• Poliklinik Bakti Aminin @ Pusat Perubatan Bakti Aminin, 
• Poliklinik Salehuddin, 
• Hospital Slim River, 
• Klinik Dr Azhar dan Rakan-Rakan, 
• Klinik Kesihatan Tg. Malim, 
• Klinik Nabilah (berhadapan UPSI), 
• Klinik Dr. Mazlan (berhadapan Maybank), 
• Klinik UPSI. 

Kemudahan Sukan dan Rekreasi 

• Padang Bola Sepak / Ragbi, 
• Kompleks Sukan PROTON Tanjung Malim, 
• Gelanggang futsal Ulu Bernam, 
• Padang Bola Sepak MDTM (Padang Club),
• Tasik Proton City, 
• Tasik Balun. 

Kalau kita tengok kat atas tadi, banyak kemudahan yang tersedia yang akan memudahkan kelangsungan hidup korang kat sini. 

Tanjung Malim sebagai bandar belia Komanwel pertama di dunia? 

Seperti yang ramai dah tahu, Tanjung Malim juga bakal dibangunkan menjadi bandar belia Komanwel pertama di dunia tidak lama lagi. 

Sebidang tanah seluas 9 hektar telah dikenal pasti bagi membina ibu pejabat Majlis Pemuda Komanwel dan Rangkaian Belia Komanwel ini. 

Ini akan menjadi pusat operasi dan menyediakan ruang kerja untuk organisasi antarabangsa, pejabat maya, kemudahan untuk bengkel dan aktiviti belia serta makmal bagi memanfaatkan kreativiti dan inovasi. 

Bandar ini juga akan mempunyai sistem teknologi tinggi seperti blockchain, analisis data, serta lengkap dengan ciri-ciri futuristik yang lain. 

Selain itu, bandar ini juga akan merangkumi hab inovasi, hotel perniagaan, suite SOHO dan rumah mampu-milik untuk para golongan belia. 

Tanjung Malim juga bakal menjadi hab sukan ekstrem yang pertama di negara ini. 

Perkara ini dimaklumkan oleh Menteri Perumahan dan Kerajaan Tempatan, Zuraida Kamarudin dengan kerjasama Kementerian Pelancongan, Kesenian, dan Kebudayaan serta Kementerian Belia dan Sukan (KBS).  

Pembangunan Bandar Belia ini dijangka siap menjelang 2023 nanti, dan kira-kira 40% telah siap dibina setakat ini. 

Projek ini diumumkan Putera Charles of Wales semasa Sidang Kemuncak Pemuda Komanwel pada November 2017, dan disokong oleh kerajaan Malaysia dan kerajaan negeri Perak dengan kerjasama Pusat Inovasi Pemuda Komanwel dan majlis pemuda tempatan Malaysia. 

Berbaloi ke beli rumah di Proton City? 

Dengan pembangunan yang semakin rancak, sudah pasti Proton City bakal menjadi pilihan ramai sebagai tempat kediaman, tak kira untuk yang masih bujang ataupun yang sudah bekeluarga. 

Kemudahan yang lengkap dengan akses ke lebuh raya yang baik, menjadi antara sebab Proton City bakal menjadi hotspot seterusnya dalam pasaran hartanah Malaysia – mungkin setanding dengan Forest City yang bertempat di Johor. 

Rumah di sini, masih lagi pada harga mampu-milik. Jadi, apa lagi yang korang tunggu? 

Alang-alang dah baca sampai sini, Tok ada satu lagi tawaran menarik untuk anda! 

Tok nak kongsikan satu peluang emas untuk korang yang berminat nak belajar ilmu hartanah secara PERCUMA.

Tok nak jemput korang hadir ke sesi Sembang Hartanah pada 23 Februari (Hari Ahad) bersama Tuan Faizul Ridzuan. 

Banyak data tentang pasaran hartanah yang korang pasti suka nak tahu.

Sesi Sembang Hartanah ni, confirm 100% PERCUMA. 

Cuma, korang kena daftar cepat sebab TEMPAT DUDUK ADALAH SANGAT TERHAD (Hanya kurang 70 tempat duduk saja yang tinggal). 

The post Proton City – Bandar mandiri berkualiti, dengan rumah landed bawah RM350K appeared first on Gila Hartanah.

“Bila nak beli rumah, apa perkara pertama yang wajib korang buat?”

Kacang je soalan ni. Mestilah nak kasi CCRIS dan CTOS cun melecun. Kalau tak, bank mana yang berani pinjamkan duit kepada korang?

Tok dah tak tahu nak tekankan macam mana lagi pasal ni. Kalau yang ni awal-awal lagi dah kantoi, alamat memang melopong je la korang nanti.

Kalau tak nak hati korang remuk dek bank tak bagi lepas loan, baik korang hadamkan dan buat perkongsian Tuan Amir Syahir ni.

Tok berani gerenti loan korang senang nak lulus bila amalkan ilmu ni. Bukan susah pun nak buat.

Ini cara nak buat bank terus-menerus luluskan permohonan loan rumah anda

Kalau korang berminat nak membeli hartanah dan membuat pembiayaan perumahan (loan) dengan bank, korang kena cantikkan profil kewangan, CCRIS dan juga rekod CTOS.

Boleh tahan ramai yang konfius tentang fungsi CCRIS dan CTOS. Boleh katakan, ini antara ilmu yang penting untuk pastikan permohonan loan korang lulus dengan cemerlang.

Jom kita belajar sama-sama. Moga ia bermanfaat.

Apa yang anda perlu tahu tentang CCRIS?

CCRIS (Central Credit Reference Information System) adalah satu platform yang merekod segala pinjaman yang korang buat dengan institusi kewangan.

Ia adalah satu sistem yang mengumpul maklumat individu yang membuat pinjaman dengan mana-mana bank, dan bekalkan semula data-data yang berkaitan kepada institusi kewangan.

Secara mudah, CCRIS akan rekodkan displin membayar balik segala pinjaman yang pernah korang buat.

Antara contoh jenis pinjaman yang akan direkod adalah:

• Loan kereta,
• Kad kredit,
• Pembiayaan peribadi,
• Pembiayaan perumahan,
• Hutang PTPTN,
• Pembiayaan ASB, dan lain-lain yang berkaitan.

Laporan CCRIS ni, korang boleh semak dekat Bank Negara Malaysia dan juga di kiosk yang disediakan. Apa yang korang perlu sediakan adalah MyKad serta jiwa dan hati yang terbuka (chewah!).

CRRIS hanya akan paparkan rekod 12 bulan ke belakang. Maknanya, bila korang settle–kan bayaran tertunggak, sistem akan kemas kini data setiap 15 haribulan.

Kalau CCRIS korang ada rekod yang barai, jangan risau. Lepas setahun, rekod tu akan hilang dengan syarat, korang kena langsaikan hutang tu cepat-cepat.

Bila nak buat pinjaman perumahan, apa yang penting adalah korang kena hilangkan nombor-nombor yang ada (selain daripada nombor “0”) sebelum buat permohonan.

Kalau tak buat yang ni, bank memang akan pandang korang sebelah mata dan potensi loan korang gagal dapat adalah tinggi.

Macam mana nak tahu CCRIS saya cun atau tak?

Ni Tok ada sediakan cara-cara nak check CCRIS:

• Semak di kiosk Bank Negara Malaysia atau cawangan,
• Semak di cawangan AKPK,
• Semak secara online (yang ni, korang tak perlu keluar rumah langsung. Jimat duit).

Ini langkah demi langkah yang korang perlu buat untuk dapatkan laporan CCRIS secara online:

1. Muat turun Borang Permohonan Laporan Kredit. Klik sini untuk download.
2. Scan kad pengenalan (depan dan belakang dengan jelas).
3. Scan jugak dua (2) jenis dokumen sokongan untuk buktikan permohonan itu berasal daripada korang, bukan orang lain. Contohnya lesen memandu, penyata akaun bank, penyata KWSP atau bil utilti.
4. Isi borang Pemohonan Laporan Kredit dan isi Borang Pengisytiharan Pinjaman. Borang ini merujuk kepada pinjaman yang sedia ada seperti pinjaman rumah, pinjaman jual beli, kad kredit dan sebagainya.
5. Dah siap isi nanti, emelkan kepada alamat emel ini: bnmtelelink@bnm.gov.my
6. Lepas dah hantar, korang akan dapat maklum balas daripada pihak BNM dalam masa beberapa hari. Paling lambat, 14 hari.
7. Lepas dapat maklum balas, korang kena telefon pihak BNM untuk dapatkan kata laluan (password). Ini untuk buktikan korang yang memohon, bukan orang lain.

“Apa pula yang saya perlu tahu tentang CTOS?”

CTOS (Credit Tip Off Service) adalah Sistem Informasi Rujukan.

Korang akan kena CTOS kalau ada tunggakan hutang dengan pihak pemiutang. Kadang-kadang, ada yang tak sedar kena CTOS sebab menajdi penjamin kepada adik-beradik atau saudara-mara.

Kalau CTOS korang barai, wajib untuk korang langsaikan dulu hutang yang tertunggak tu.

Segala hutang yang korang buat dekat bukan institusi kewangan (seperti bank) akan direkod dala CTOS. Contohnya:

• Hutang dengar retailer seperti Courts Mammoth,
• Kedai motor,
• AEON Credit,
• Bil dengan syarikat telekomunikasi,
• Syarikat lain yang korang berhutang dengan bayaran secara ansuran.

CTOS pula, kalau korang bayar secara penuh, ia akan direkodkan pada tarikh yang korang langsaikan hutang tu. Bermakna, rekod korang di CTOS masih wujud.

Tapi rekod CTOS ni akan terhapus lepas 2 tahun sekiranya pembayaran penuh dibuat. Korang kena buat bayaran penuh dan pergi semak dekat CTOS untuk pastikan nama korang dah clear atau tak.

Kalau tak pun, dapatkan surat full settlement daripada CTOS sebelum korang memohon loan dekat bank.

Macam mana nak semak CTOS pulak?

1. Korang boleh register dengan melawat laman web ini (klik sini sekarang).
2. Atau korang boleh download aplikasi CTOS di Google Play Store (Android) atau Apps Store (iPhone).
3. Tekan butang sign up.
4. Isikan semua maklumat yang diminta. Gunakan alamat emel yang masih aktif (wajib).
5. Muat naik (upload) gambar IC korang untuk pengesahan.
6. Selesai semua ni, tekan butang submit untuk pihak CTOS hantarkan maklumat kepada korang. Biasanya, 3 jam waktu bekerja atau mungkin lebih lama lagi.
7. Korang akan terima laporan kewangan melalui emel.
8. Korang juga boleh tengok skor meter kredit untuk tahu profil kewangan korang power atau tak.

Apa lagi maklumat penting tentang CCRIS dan CTOS yang anda perlu tahu?

Dua (2) sistem ini ada beza. CCRIS dibawah seliaan BNM dan CTOS pulak adalah agensi luar yang tak ada sebarang kaitan dengan BNM.

CCRIS dan CTOS tak akan bankrapkan korang. Janji hutang tertunggak korang tak lebih daripada RM30,000.

Dan korang hanya boleh diisytiharkan bankrap melalui Perintah Mahkamah melalui permohonan pemiutang.

Kalau CCRIS sangkut, memang bank takkan layan permohonan loan korang. Kalau hutang sedia ada pun tak mampu nak bayar, macam mana la korang nak buat hutang baru, kan?

Lagi-lagi, sekarang ni PTPTN yang korang kantoi bayar pun akan direkod masuk dalam CCRIS. Jadi, tak payah acah-acah konfius nak beli rumah atau nak travel dulu.

Nak tahu apa pandangan Tok? 

Kalau tanya Tok, memang Tok akan suruh korang settle-kan PTPTN dulu. Bayar dengan jumlah yang ditetapkan dan tetap pada masanya.

Bila tak bayar PTPTN, makin banyak la tunggakan korang. Hasilnya, korang tak boleh beli rumah dan juga ke luar negara. Padan dengan muka korang. Haha.

Senang cerita, bila dah berhutang tu, jangan la tangguh buat bayaran. Selagi boleh, langsaikan secepat mungkin. Sebab bank akan tengok disiplin korang macam mana.

Kalau selalu sangat bayar hutang lambat (daripada tarikh rasmi yang dah ditetapkan), bank akan anggap korang sebagai individu yang mempunyai profil risiko yang tinggi.

Dan pendek cerita, memang tinggal harapan je la permohonan loan rumah korang tu.

—

Ingat baik-baik apa yang Tuan Amir Syahir baru pesan tadi.

Yang masih ligat berhutang dan travel sakan tu, dah boleh-boleh hentikan perangai tak berfaedah tu. Bila dah stable nanti, lantak korang la nak buat apa pun.

Tapi selagi sebijik hartanah pun takde, baik korang fikir betul-betul balik. Bukan apa. Takut korang menyesal tak sudah je nanti.

The post Semua yang anda perlu buat untuk bank approve loan rumah (supaya boleh beli rumah berkali-kali) appeared first on Gila Hartanah.