Berminat nak tinggal dekat tepi gunung, tapi tak nak duduk hulu sangat? 

Kawasan yang Tok nak reviu ni adalah kawasan tanah tinggi yang hanya 12.5km dekat dengan KLCC.

Kelebihan tinggal dekat kawasan bernama Melawati ni adalah dari segi kemudahan yang mudah untuk didapati selain akses untuk ke tempat kerja, memandangkan Pusat Bandar adalah tumpuan utama untuk golongan pekerja.

“Tinggal harapan je lah Tok nak beli rumah dekat tengah bandar. Gaji RM10K pun, belum tentu mampu. Rumah mampu milik je la yang layak pun..”

Sabar dulu. Antara benda yang wajib korang tahu pasal Melawati adalah ianya terletak berhampiran dengan pusat bandaraya Kuala Lumpur.

Usah khuatir. Kalian masih punya pilihan dengan pelbagai jenis unit rumah yang ditawarkan. Cumanya, korang kena bijak dalam membandingkan harga dengan setiap projek perumahan yang ada.

Antara kawasan yang berhampiran dengan Melawati adalah:

• Titiwangsa,
• Bukit Antarabangsa,
• Setiawangsa,
• Wangsa Maju,
• Gombak.

Dan populasi untuk kawasan Melawati tidak didominasi oleh mana-mana kaum. Bermakna kawasan ini didiami oleh kaum Cina, India dan Melayu.

Bakal jadi tumpuan para pelabur hartanah?

Pada pendapat Tok, Melawati adalah kawasan yang berpotensi tinggi untuk menjadi kawasan tumpuan para pelabur hartanah memandangkan lokasinya yang sangat strategik serta diramal akan mengalami peningkatan hartanah pada masa hadapan.

Untuk korang yang tak berapa familiar dengan kawasan Melawati ni. Boleh la rujuk peta di bawah. Dari situ korang dah boleh nampak betapa dekatnya Melawati dengan pusat bandar Kuala Lumpur.

Dan sudah semestinya, lokasi yang strategik saja tidak cukup untuk menjadikan lokasi ini dalam pemerhatian para pelabur hartanah.

Faktor sambungan jalan raya yang mantap juga menjadi elemen terpenting dan daya penarik untuk potensi hartanah di suatu kawasan dan Melawati mempunyai ciri yang dinyatakan.

Penduduk Melawati mempunyai sambungan mudah ke lebuhraya berikut:

• Lebuhraya DUKE,
• MRR2,
• Lebuhraya AKLEH,
• Lebuhraya KARAK.

Dengan akses jaringan lebuhraya yang pelbagai, sudah pastinya sangat menjimatkan masa dan memudahkan pergerakan korang untuk pergi ke tempat kerja atau berliburan di pusat bandar.

“Tapi Tok, duduk dekat dengan Pusat Bandar ni mesti jem teruk.. Malas nak bawa kereta menghadap traffic jam.”

Untuk situasi malas di atas, korang ada pilihan untuk ke destinasi yang ingin dituju menggunakan pengangkutan awam.

Pengangkutan awam yang sedia berkhidmat untuk penduduk Melawati adalah seperti berikut:

• Stesen LRT Wangsa Maju (7KM),
• Stesen LRT Sri Rampai (7KM),
• Stesen LRT Taman Melati (8KM),
• Stesen LRT Setiawangsa (10KM).

“Sesuai ke tinggal dekat sini bersama keluarga?”

Kalau nak tahu samada kawasan itu sesuai didiami untuk keluarga atau tidak, kaji dan perhatikan sama ada kemudahan pendidikan ada disediakan. Tidak kiralah samada sekolah rendah atau menengah.

Untuk kawasan Melawati, Tok bagi gred A untuk perkara ini. Korang boleh pilih salah satu dalam senarai di bawah:

• Universiti TARC,
• Sekolah Antarabangsa Fairview,
• SMK Taman Melawati,
• SJK Tamil Taman Melawati,
• Malaysia Institute of Art (MIA),
• Consist College,
• Saudi School Kuala Lumpur,
• Universiti Teknologi Malaysia.

So untuk hal pendidikan anak-anak, korang dah tak payah risau. Anak korang masih kecil? Di sini juga ada beberapa pilihan tadika untuk anak korang:

• R.E.A.L Kids Wangsa Melawati,
• Adeela EnrichmentCenter,
• Sekolah KAFA Integrasi At-Taqwa,
• Tadika GCC Desa Setapak,
• Tadika Cendekiawan,
• Islamic International University Malaysia,
• Islamic International School, International School of Kuala Lumpur (ISKL).

Sebagai persediaan utama yang asas, adalah penting untuk beli rumah dekat dengan kemudahan kesihatan samada klinik awam mahupun hospital swasta. Untuk kepentingan di masa kecemasan korang juga.

Kalau korang pilih untuk menetap di Melawati, korang cukup dekat dengan hospital dalam senarai di bawah:

• Columbia Asia Hospital,
• Hospital Gleneagles KL,
• Hospital KPJ Tawakal,
• Damai Service Hospital,
• Hospital Angkatan Tentera Tuanku Mizan,
• Ampang Putri Specialist Hospital.

Kalau nak enjoy, ada ke port best kat Melawati ni?

Kalau nak berliburan bersama kawan atau luangkan masa bersama keluarga yang tercinta, Melawati adalah kawasan yang miliki segalanya yang korang mahu.

Orang KL mesti dah tahu benda ni. Sebut je Melawati, mesti dah terbayang Zoo Negara.

Bagi yang kaki mall pulak, korang bersama keluarga boleh diisi dengan bawa mereka ke:

• Giant Ulu Klang,
• Melawati Mall,
• AEON Big Wangsa Maju,
• Wangsa Walk Mall,
• AEON Setiawangsa,
• Setapak Cental Mall,
• Giant Setiawangsa,
• KLCC.

Nampak tak? Korang ada akses hampir ke semua tempat yang best kat KL ni.

Kalau setakat nak ‘food hunting’ tu senang sangat. Pelbagai pilihan jenis masakan yang ada merangkumi masakan tradisional, Melayu, India, Cina, dan segala jenis yang korang mahukan.

“Patut tak saya tumpu perhatian dekat kawasan Wangsa Melawati?” – Azmir

Sekarang, kita bercerita pula tentang sebuah kawasan yang menjadi pilihan ramai bila membeli rumah – Wangsa Melawati.

Wangsa Melawati terletak dalam anggaran 9KM daripada KLCC dan 18KM dari kawasan Dutamas dan Mont Kiara. Kawasan ini terletak di antara Wangsa Maju dan Taman Melawati.

Korang boleh jumpa rumah landed (atas tanah) seperti rumah teres, semi-D, dan lain-lain dekat sini. Tempat ini dihuni oleh golongan berpendapatan sederhana hingga berpendapatan tinggi.

Apa yang menarik tentang kawasan ini adalah, Wangsa Melawati menjadi pilihan ramai yang sukakan kawasan yang tenang dan dikelilingi kehijauan alam (seperti Bukit Dinding). Kawasan ini berbeza dengan kawasan jiran seperti Wangsa Maju dan Taman Melawati yang dikenali sebagai kawasan komersial.

Wangsa Melawati boleh dikira sebagai kawasan yang matang. Korang boleh jangkakan pelbagai kemudahan yang siap tersedia di sana untuk meneruskan kelangsungan hidup dengan mudah.

Dari sini, korang boleh pergi ke Wangsa Walk Mall dalam masa kurang 5 minit saja. Nak ke Melawati Mall pula, cuma ambil masa kurang 10 minit.

Buat yang malas memandu pula, korang ada akses mudah ke LRT Sri Rampai dalam masa kurang 5 minit. Boleh park kereta kat sini dan gunakan kemudahan awam ini untuk ke tempat kerja di Kuala Lumpur, KL Sentral, Bangsar, Mid Valley dan juga Bangsar South. Semua ini boleh sampai dalam masa 30 minit saja.

Dengan pertukaran stesen di Pasar Seni pula, korang boleh akses kemudahan MRT1. Dari sini, korang boleh ke Bukit Bintang, Damansara, One Utama, IKEA dan juga TRX. Pendek kata, semua tersedia bila anda menetap dekat sini.

Kenapa anda patut jadikan Melawati sebagai kawasan pilihan?

Kalau kita kaji, harga rumah mengikut kaki persegi (sq.ft) kat Melawati, masih lagi berada dalam kategori mampu milik berbanding harga rumah di kawasan bandar raya.

Tok bagi satu contoh mudah. Logik tak korang nak cari rumah 3 bilik bawah harga RM800,000 dalam kawasan pusat bandar Kuala Lumpur?

Kalau tanya siapapun, mereka akan cakap agak mustahil. Jadi salah satu jalan penyelesaiannya, adalah beli rumah yang dekat dengan kawasan Pusat bandar. Dan korang tak perlu pun bayar harga rumah sampai RM800K tu.

Ini adalah win-win situation. Korang ada peluang untuk duduk kat kawasan yang dekat dengan Kuala Lumpur, lengkap dengan pelbagai kemudahan asas dan beli rumah dengan harga yang sangat berpatutan.

Anda mencari rumah di Wangsa Melawati? 

Buat korang yang sedang mencari kondominium dekat kawasan ini, Tok ada satu projek nak kongsikan dekat korang. 

Korang boleh pilih dari unit berkeluasan 850 sehingga 1,200 kaki persegi.

Projek ini sesuai untuk korang yang masih bujang atau yang sudah berkeluarga. Sesuai untuk pembeli rumah pertama. 

KLIK GAMBAR DI BAWAH DAN TEMPAH UNIT ANDA SEKARANG 

The post Melawati – ‘Hotspot’ kediaman tenang di Klang Valley appeared first on Gila Hartanah.

Bila bercakap tentang bab membeli rumah, secara langsung atau tak langsung, faktor emosi pasti akan cuba mempengaruhi kita.

Itu memang sifat azali manusia. Hakikatnya, kita semua membeli dengan emosi.

Cuma, perkara ini perli dikawal rapi. Sebab kalau terlampau mengikut emosi, ini akan mempengaruhi keputusan membeli yang akhirnya buatkan kita rugi.

Dan sehabis boleh, Tok tak nak korang hadapi masalah ini.

Sebelum masalah ini makan diri korang, Tok nak korang hadamkan ilmu ini laju-laju. Semoga bermanfaat.

Sebab ‘aku rasa’?

Ini perkongsian Tuan Khai Yin yang Tok nak korang amalkan.

“Aku rasa ‘good vibe’ (aura yang baik) dekat sini, sebab tu aku beli rumah ni.”

Kalau ada keluar ayat ni kat mulut (atau sekadar dalam kepala otak kita), bermakna korang dah jadi mangsa serangan emosi.

Hakikatnya, memang senang ‘jatuh hati’ kat rumah yang korang dah lama target, dan termasuk dalam range bajet yang korang dah ditetapkan.

Minda korang akan mula bermain helah, dan korang akan cuba untuk mencari seberapa banyak perkara yang baik tentang rumah tu.

Semua ini, supaya korang dapat buat keputusan membeli yang korang rasakan ‘betul.’

Dan Tok yakin korang dah tau perkara ni. Ini antara masalah yang korang terpaksa hadap kalau beli ikut hati :

• Beli rumah pada harga yang lebih tinggi daripada market value semasa,
• Tak ambil kira tentang turun naik harga pasaran hartanah terkini,
• Akhirnya, menyesal tak sudah selepas membeli.

Apa yang anda perlukan sebenarnya untuk atasi masalah ini?

Nak atasi masalah ni? Apa yang korang perlukan adalah seseorang untuk pastikan korang buat keputusan membeli dalam keadaan ‘sedar’ dan berdasarkan fakta.

Senang hidup korang kalau ada bantuan mereka. Biasanya, mereka adalah ejen hartanah yang berkerja sebab passion, bukan sekadar duit semata-mata.

Kalau korang takde lagi orang macam ni, Tok sarankan korang senarai tip kat bawah ni sebelum korang ambil sebarang risiko:

#1: Apa yang owner tu ‘jual’?

Dalam banyak-banyak soalan, ini yang paling suka Tok tanya kepada owner.

Dan kalau Tok dapat jawapan macam ni :

“Rumah aku, suka hati aku la nak jual ke apa.”

Tok akan pelan-pelan tarik diri untuk berurusan dengan orang macam ni. Mesti ada udang di sebalik batu.

Dan korang pun patut buat benda yang sama.

Perkara biasa, tak semua owner sanggup nak cerita perkara sebenar. Tapi, ada je penjual yang tak kisah berterus-terang dan bagitahu perkara sebenar.

Antara jawapan yang korang nak dengar seperti :

• “Saya akan berpindah ke Bhutan, sebab tu nak jual rumah ni,”
• “Saya kena beli rumah lebih besar. Bini baru lahirkan anak ke-6 semalam,”
• “Nak jual sebab nak guna duit tanggung kolej anak perempuan saya,”
• “Nak kahwin dan berpindah ke rumah mak mertua saya,”
• “Ada orang kata lokasi rumah ni ‘sampah,’ saya pun jual la,”
• “Saya baru nak start band metal. Kena pindah rumah sebab jiran tak tahan bunyi jamming.”

“Ada tak jawapan ‘busuk’ yang patut saya berjaga-jaga?”

Dah tau jawapan baik, korang patut tau jugak jawapan buruk. Hati-hati dengan jawapan macam ini :

• “Saya nak bercerai dengan bini saya” (jaga-jaga dengan implikasi undang-undang),
• “Saya dengar, ada highway baru nak naik dekat depan rumah saya,”
• “Bulan ni je, dah 12 kali saya kena acu pisau dengan penyamun kat sini,”
• “Jiran sebelah 10 kali ulang jamming lagu Enter Sandman. Dah la tuning gitar ke laut.”

Korang jugak boleh perhatikan corak cara mereka (owner) menjawab soalan korang. Kalau penjual yang terdesak, biasanya akan jawab soalan dengan bersemangat (eager).

Mungkin tanda-tanda ini adalah peluang korang untuk beli rumah pada harga below market value.

Ni Tok nak pesan siap-siap. Jangan pulak korang low ball owner, offer harga rendah kaw-kaw yang tak kena dengan nilai market value semasa rumah tu.

Kalau tak mampu, cari yang lain. Berlambak lagi yang ada dalam pasaran.

#2: Ada tak sebarang kerosakan?

Mungkin dah ramai yang tau perkara ni. Owner boleh je bagi senarai lengkap kelengkapan rumah yang dah rosak kepada pembeli.

Yang ni, korang boleh minta ni dekat owner sendiri.

Dan mungkin ada peralatan yang korang boleh betulkan sendiri. Jadi, takde la rabak sangat poket tu. Tapi kalau perlu bantuan pro, tengok bajet dulu.

Korang boleh nego dengan owner untuk jual pada harga yang rendah sikit. Tolak dengan nilai kos nak betulkan kerosakan tu, dan tolak dengan harga rumah yang owner nak jual.

In Shaa Allah, penjual, yang munasabah takkan ada masalah dengan permintaan ni. Mereka akan bagi je.

#3: Berapa harga yang berbaloi untuk anda bayar?

Tok dah pernah cover topik ni sebelum ini. Nak baca sekarang? Korang boleh klik kat sini.

Selalu ingat satu fakta ini. Takde siapa pun (selain valuer profesional) tau tentang harga pasaran semasa sesebuah hartanah.

Biasanya, korang boleh nampak. Ramai orang letak harga je tanpa mengikut cara yang betul, bagi harga sesuka hati.

Dan sekali lagi, emosi akan memainkan peranan besar dalam mempengaruhi korang dalam perkara ini. Terutama sekali bila owner sayang kat rumah tu (siapa tak, kan?).

Tapi, tak bermakna korang (pembeli) kena bayar harga yang lebih tinggi.

Apa yang perlu anda buat untuk tahu nilai semasa rumah?

Luangkan masa dan pergi sendiri ke JPPH, dan minta rekod transaksi hartanah terkini daripada mereka. Dan ambil untuk tempoh paling kurang 6 bulan.

Korang boleh gunakan data ni sebagai bukti kepada owner.

Jadi, takde la owner boleh suka-suka hati henjut harga yang lebih tinggi berbanding market value semasa (over-priced).

Kalau takde masa, korang boleh je mohon bantuan ejen hartanah yang korang kenal.

Sebab tu, penting untuk korang pilih ejen yang tau buat kerja semasa nak beli mana-mana rumah.

NOTA EKSTRA : Tak cukup? Nak baca lagi? Klik sini untuk belajar cara beli rumah subsale bawah market value dengan Faizul Ridzuan sendiri. 

P/S : Silakan LIKE dan SHARE artikel ini jika bermanfaat.

—

Jangan sekali-kali kalah dengan dorongan emosi semasa membeli rumah. Nanti korang sendiri yang menyesal dan kena tanggung akibat.

Sentiasa buat keputusan mengikut logik akal dan fakta. Kalau korang dah tau rumah tu dijual pada harga yang tak munasabah, minta kurang elok-elok dengan owner.

Kalau owner tak kasi kurang, tak payah putus asa. Ada berlambak lagi rumah subsale yang murah-murah kat luar sana.

The post 3 soalan ’kurang popular’ sebelum anda beli rumah subsale appeared first on Gila Hartanah.

Tak senang, dan tak pula terlalu susah kalau nak beli rumah pertama.

Janji korang sediakan diri dengan ilmu yang betul. Banyak masalah yang korang boleh elak masa nak beli rumah tu nanti.

Kalau tak, dah tentu salah diri korang sendiri. Jangan pulak salahkan orang lain lepas tu.

1 jari yang korang tunding kat orang lain, baki 4 jari tu tunding balik kat diri korang. Sedar tak?

Korang serius nak elak masalah? Jemput hadamkan perkongsian Tuan Harith Faisal yang sempoi tapi power ni.

Tip #1 : Beli untuk duduk sendiri atau pelaburan?

Seperti pesan Tuan Harith Faisal dalam posting beliau, andai rumah pertama yang kita beli itu matlamatnya adalah untuk kita duduk, susah untuk kita melakukan pembelian yang lain.

Lagi sukar jika rumah pertama yang kita beli tu, dah ‘makan’ sebahagian besar daripada pendapatan bulanan kita.

Yalah, nanti aliran tunai (cash flow) kita akan terganggu, jadi tak cantik. Kalau aliran tunai tak cantik, macam mana nak beli rumah kan?

Tip #2 : Buat apa nak bertangguh lagi? Beli cepat!

Siapa yang tak nak beli dan tinggal di rumah yang sebesar istana. Ada taman serta kolam, kemudian dipenuhi dengan perabot-perabot mewah dan super mahal, kan?

Tapi tenang. Tak semua mampu nak buat macam tu.

Jujur je la. Kalau gaji cuma RM3,000, berapa lama masa yang akan korang perlukan untuk kumpul duit untuk bayar wang pendahuluan rumah idaman bak Dato’ Vida tu?

10 tahun? Lepas 10 tahun, korang mungkin tak mampu nak beli apa yang ditawarkan sekarang.

Jadi beli saja sekarang. Beli yang sesuai dengan kemampuan korang. Faham tak?

KLIK UNTUK BACA : “Anak muda, ini 7 perkara yang lambatkan anda beli rumah pertama” – Amir

Tip #3 : Tak mampu yang besar, beli yang kecil sebagai permulaan

Untuk rumah pertama, korang tak perlu beli yang besar-besar terus.

Sebabnya semakin besar rumah, semakin mahal harga. Semakin mahal harga, semakin banyak wang yang perlu korang keluarkan untuk kali pertama.

Jadi ingat formula ini untuk rumah yang pertama :

“Kecil, Mudah, dan Murah”

Korang boleh je cari rumah yang murah kat dalam mudah.my. Kena rajin mencari je. Dapat sebiji, terus seal the deal.

Tip #4 : Buat untung masa membeli, bukan masa menjual

Pertama, perlu ingat yang tujuan korang untuk beli rumah ini adalah untuk pelaburan.

Bila untuk pelaburan, korang mesti kira siap-siap keuntungan minimum yang patut korang dapatkan.

Untuk itu, korang perlu ingat peraturan penting dalam melakukan transaksi pelaburan serta jual-beli ini.

Apa dia? Kita buat untung ketika membeli, bukan ketika menjual.

Jadi sebab itu carilah rumah di bawah harga pasaran. Sebaiknya, cari rumah yang 20% di bawah harga pasaran. Tak jumpa? Cari betul-betul, mesti boleh jumpa punya.

Tip #5 : Layak beli rumah RM350,000, tapi beli rumah RM250,000?

Okay. Sekarang, kira berapa harga rumah yang korang layak untuk beli. Katakan, korang layak sangat beli rumah harga RM350,000.

Cuma, tak semestinya korang perlu beli rumah harga tu. Tapi cari la rumah yang dibawah harga itu. Mungkin RM250,000 dah memadai.

Nasihat saya, beri ruang untuk Debt Service Ratio (DSR) korang bernafas. 

KLIK UNTUK BACA : Kerja ‘gomen,’ tapi tak guna kelebihan ‘ini’ untuk beli rumah pertama?

Tip #6 : ‘Ini’ tip mudahkan kerja anda mencari rumah

Korang kena ingat, beli rumah bukan seperti beli roti canai. Korang tak pergi beli rumah hari-hari. Kan?

Jadi maksudnya, korang perlukan bantuan seseorang yang pakar dalam hal ini.

Siapa yang pakar? Ejen hartanah adalah jawapannya. Sebab mereka berurusan setiap hari dengan urusan membeli-menjual hartanah ini.

Tip #7 : Patut beli rumah dulu, atau…

Ada 2 perkara korang kena tau.

Korang kena beli rumah pertama sebelum berkahwin. Ini sebab cash back yang korang terima tu, boleh dibuat sebagai duit untuk kerja kahwin.

Satu lagi?

Beli rumah pertama sebelum korang beli kereta. Yang ini, korang pasti dah tahu sebabnya kenapa, kan?

Kalau dah beli kereta, DSR korang akan dikacau teruk oleh loan kereta tu. Padahal lepas je nak beli rumah pertama. Yang ni, ramai orang buat. So, korang jangan ulang kesilapan ni ya.

Tip #8 : Kawal, atau dikawal nafsu?

Bila kita buat sesuatu untuk kali pertama ni, kadang-kadang kita akan teruja melampau-melampau. Nampak iklan menarik, terus rasa nak beli.

Baru mencari dalam mudah.my, ternampak offer best, terus nak beli. Lagi-lagi tau yang diri mampu beli dan dah siap duit down payment semua.

Tenangkan diri korang tu. Tak payah tergopoh-gapah. Kaji habis-habis dulu sebelum buat keputusan membeli.

KLIK UNTUK BACA : Sewa 5 tahun, sambil kumpul 30% modal beli rumah pertama? Confirm orang Selangor ’tangkap leleh’

—

Kalau silap beli, korang sendiri yang susah nanti.

Tu sebab, Tok nak korang rajin bertanya dan belajar dengan orang yang dah berpengalaman beli rumah, sebelum membeli rumah pertama.

Tok tau, korang jenis bijak pandai. Dan orang bijak tak suka ambil tindakan melulu. Sebab tu, korang baca perkongsian ni sampai habis, kan?

Nota : Sila SHARE jika artikel ini bermanfaat.

The post Lelaki ini kongsi 8 tip beli rumah pertama. Anda tahu No. #5, anda selamat appeared first on Gila Hartanah.

Sekarang ni, pihak bank semakin susah nak luluskan permohonan pinjaman yang pembeli buat.

Banyak kali dah kes seperti ni terjadi, walaupun pembeli layak untuk dapatkan pinjaman. Nampaknya, syarat lulus pinjaman dah jadi semakin ketat berbanding dulu.

Tapi, tak bermakna kita tak boleh buat sesuatu.

Setiap masalah, pasti ada jalan penyelesaian. Tok percaya perkara ni, dan Tok harap korang pun sama.

Semoga perkongsian ini berikan sinar harapan baru kat korang. Nukilan Cikpuan Bella Leana ini boleh bantu korang selesaikan masalah ini, dengan izin-Nya.

Nota: Artikel ini khas untuk korang yang bekerja, dan gaji pokok tak cukup untuk permohonan pinjaman. Kalau korang berniaga atau tak ada slip gaji (dan nak buat loan), boleh klik sini dan baca artikel ini.

Strategi #1: Bonus sebagai pelincir luluskan pinjaman

Ada 2 jenis bonus yang boleh kita gunakan untuk perkara ini:

a) Bonus secara ‘contractual‘ (kontrak)

Ini bermakna dalam kontrak korang itu, ada tertulis jumlah bonus (yang tetap) yang wajib korang dapat setiap tahun.

Contohnya, korang akan dapat bonus sebanyak 3 bulan gaji setiap tahun, dan perkara ini jelas tertulis dalam kontrak.

Jadi, korang boleh sertakan bukti (contohnya, surat pengesahan daripada majikan, atau borang EA (penyata pendapatan) selama 2 tahun) bila nak buat permohonan pinjaman kat bank.

b) Bonus secara ‘non-contractual‘

Yang ini pula, kita kena sediakan EA terkini (untuk tempoh 2 tahun). Sebab bonus jenis ini tak diberikan secara tetap.

Dan ia terhad untuk mereka yang bekerja di bawah syarikat GLC, PLC, dan MNC.

Bagi korang yang bekerja dalam syarikat biasa (bukan syarikat yang besar dan gah), sediakan dokumen EA (untuk tempoh 2 tahun) ini.

Nota tambahan: Biasanya, pegawai bank akan rekomen pinjaman yang layak korang dapat, berdasarkan bonus yang korang terima.

Strategi #2: Elaun – Berikan ‘boost’ kat permohonan pinjaman anda

Ada 2 jenis yang boleh kita gunakan:

a) Fixed allowance (Elaun tetap)

Korang boleh sediakan penyata gaji (payslip) 3 bulan sebagai bukti, masa nak buat permohonan pinjaman nanti.

b) Variable allowance (Elaun tak tetap)

Yang ini pula, korang boleh sediakan payslip selama 6 bulan sebagai bukti.

Nota tambahan: Kalau korang dibayar gaji guna baucar pembayaran (payment vouchers), sediakan ia untuk tempoh 6 bulan. Minta bantuan majikan korang untuk sediakan dokumen ini, ok?

Strategi #3: Gunakan komisyen dan mata perkhidmatan (service points)

Untuk ini pula, korang boleh sediakan penyata bank (bank statement) selama 6 bulan, beserta dengan penyata pendapatan (income statement).

Contohnya, korang bekerja sebagai ejen insurans. Sebelum nak buat permohonan, sediakan dulu 2 dokumen yang disebut tadi.

Strategi #4: Dividen ASB pun, boleh guna juga

Kalau nak gunakan ASB, sediakan buku akaun (passbook), atau sijil ASB.

Pada yang buat loan ASB, ia boleh dikira sebagai pendapatan tau. Dan lebih bagus lagi kalau korang boleh sediakan LO (Letter of Offer) loan ASB yang korang buat tu.

Strategi #5: Faedah (interest) dari akaun simpanan tetap yang kita ada

Korang boleh sediakan salinan akaun simpanan tetap, atau sijil FD Account ini sebagai bukti.

Strategi #6: Simpanan kat Tabung Haji

Nak gunakan Tabung Haji? Sediakan salinan buku akaun Tabung Haji sebagai bukti.

Strategi #7: Pendapatan dari rumah sewa

Sediakan perjanjian sewa (tenacy agreement) beserta duit setem, salinan penyata bank (untuk tempoh 6 bulan) dimana duit sewa itu didepositkan, dan surat Perjanjian Jual Beli (Sales and Purchase Agreement)  sebagai bukti.

Strategi #8: Pencen pun jangan dilupa

Ya. Pencen pun boleh kita gunakan. Sediakan salinan penyata bank selama 3 bulan (dimana duit pencen itu dimasukkan), dengan surat pengesahan dari kerajaan sebagai bukti korang dapat pencen.

Strategi #9: Pelaburan dan simpanan anda sebagai strategi ekstra

Dan akhir sekali, korang juga boleh gunakan pelaburan dan simpanan yang ada untuk buat permohonan.

Sediakan dokumen yang sah untuk setiap pelaburan dan simpanan korang, sebagai dokumen sokongan pendapatan (supporting income).

Dan kalau semua berjalan lancar, dengan izin-Nya, makin mudah permohonan korang untuk lulus. In Shaa Allah.

—

Dah habis baca?

Tok harap, korang gunakan ilmu ini supaya perjalanan korang nak memiliki rumah senang tercapai. Tak mustahil semua strategi ini akan cairkan bank, dan bagi korang pinjaman dengan senang hati.

Apa-apa pun, Tok doakan yang terbaik untuk korang semua. Selamat berjaya.

The post Gaji ‘basic’ tak lepas nak buat loan rumah? Strategi pendapatan proksi ini akan tinggikan peluang bank luluskan permohonan anda appeared first on Gila Hartanah.

“Tok, ada lagi ke rumah bawah RM600,000 sekarang ni?”

Kalau korang ada terfikir soalan yang sama, maknanya korang tengah baca artikel yang betul. Korang mesti suka apa yang bakal Tok kongsikan hari ni. 

Dengan harga hartanah yang semakin mahal, ramai yang masih tercari – cari deal hartanah yang menarik. Wangsa Melawati, kawasan yang tidak asing lagi. 

Lengkap dengan kemudahan pengangkutan awam dan lebuh raya, kawasan ini antara yang di intai oleh mereka yang nak beli hartanah. 

Ciri – ciri ini ada pada projek yang Tok bakal kongsikan dalam artikel ini. Jemput hadamkan artikel ini sampai habis. 

Projek kediaman kondominium sesuai dengan gaya hidup terkini 

Projek hartanah yang Tok maksudkan awal – awal tadi adalah M Adora, yang terletak megah di Wangsa Melawati. 

Keluasan projek kediaman ini adalah 4.5 ekar. 

“Senang tak kalau nak pergi mana-mana dari M Adora ni nanti?

Kalau bab lokasi, M Adora sangat strategik. Korang ada beberapa akses lebuhraya dan juga pengangkutan awam seperti:

• 9 km ke pusat bandar Kuala Lumpur 
• Lebuhraya MRR2 (800m)
• Lebuhraya DUKE
• Lebuhraya AKLEH
• Setiawangsa Pantai Expressway (SPE) (Dijangka siap pada 2020)
• Sri Rampai LRT Station (1.8km)

Berapa jenis susun atur (layout) yang ditawarkan di M Adora? 

Ada tiga jenis susun atur (layout) yang ditawarkan di M Adora ni. Berikut adalah layout yang korang boleh pilih: 

Jenis A (850 kaki persegi, 3 bilik tidur dan 2 bilik air)

Jenis B (1000 kaki persegi, 3 + 1 bilik tidur dan 2 bilik air)

Jenis C (1200 kaki persegi, 4 bilik tidur dan dual key)

Dari pilihan layout yang ada ni, korang boleh pilih yang mana sesuai dengan strategi pembelian hartanah korang sama ada untuk duduk sendiri atau sebagai pelaburan. Tepuk poket, tanya apa planning masing – masing.

Kemudahan yang sudah tersedia ada 

#1 : Pusat membeli-belah

Melawati Mall. Sumber gambar : capitaland.com 

• Wangsa Walk Mall
• Aeon Big Wangsa Maju
• Aeon Alpha Angle
• KL East Mall
• Setapak Central Mall

#2 : Pusat pendidikan 

TAR College. Sumber : freemalaysiatoday.com

• Fairview International School
• UTM Kuala Lumpur
• Sri Utama International School
• SJK(C) Wangsa Maju
• SMK Taman Seri Rampai

#3 : Pusat rekreasi

• Klang Gates Quartz Ridge 
• Zoo Negara

#4 : Hospital

• Columbia Asia Hospital 
• Gleneagles Hospital

Macam mana pula dengan tahap keselamatan dekat M Adora ni?

Bagi Tok, tahap keselamatan M Adora ni bagus. Ianya gated & guarded dengan tiers security system 1. Dilengkapi dengan CCTV dan juga ada 24/7 kawalan sekuriti. 

Untuk lif lobby pula, hanya penduduk saja dibenarkan. Malah ada juga lif khas.

Apa lagi kelebihan kepada pembeli M Adora?

Penduduk di M Adora ada kelebihan untuk install smart community system (via MY Mah Sing app). Melalui aplikasi ini, penduduk boleh buat: 

• Menempah kemudahan yang ada di M Adora
• Pendaftaran tetamu
• Permohonan untuk kontraktor dan renovation
• Kemaskini pembinaan yang telah dijadualkan 
• Pengurusan penyewa 
• Servis selanggara rumah 
• Live chat dengan Mah Sing

Seperti yang korang sedia maklum, Perdana Menteri Tan Sri Muhyiddin Yassin telah mengumumkan HOC telah kembali dan akan berkuat kuasa mulai Jun 2020.

Kelebihan dari Kempen Pemilikan Rumah (HOC) 2020

HOC 2020 menawarkan faedah yang sama seperti tahun lepas. Antaranya adalah:

1. Pengecualian duti setem pada instrumen pindah milik (Instrument of Transfer) dan perjanjian pinjaman untuk pembelian rumah kediaman yang berharga antara RM300,000 hingga RM2.5 juta (tertakluk kepada sekurang-kurangnya 10% diskaun diberikan oleh pemaju).
2. Pengecualian instrumen pindah milik (Instrument of Transfer) adalah terhad kepada RM1 juta pertama dari harga hartanah. Pengecualian duti setem penuh akan diberikan pada perjanjian pinjaman untuk Perjanjian Jual Beli (SPA) yang ditandatangani antara 1 Jun 2020 hingga 31 Mei 2021.

Jadi, berbaloi ke beli M Adora? 

Pada pendapat Tok, M Adora sesuai untuk mereka yang masih tercari – cari deal rumah yang menarik dan juga yang mahu memiliki rumah pertama. Harga jualan rumah yang menarik menjadikan projek ini sesuai untuk yang layak. 

Rumah ini juga boleh disewakan dan dapat menjana pendapatan pasif. Paling kurang, korang dah ada sebuah rumah pelaburan dalam tangan. 

Cuma, elakkan daripada mengambil kata – kata Tok ni sepenuhnya. Jadikan artikel ini sebagai panduan dan buat kajian korang terlebih dahulu sebelum membeli. Sangat penting untuk korang buat kajian supaya korang tak tersilap langkah. 

The post M Adora, Wangsa Melawati – Kondominium di tengah bandar appeared first on Gila Hartanah.

Wangsa maju, terkenal dengan pilihan tempat makan yang menarik. 

Ada pelbagai pilihan masakan yang boleh korang cuba. Antaranya masakan barat, masakan pantai timur, masakan melayu dan banyak lagi. Tinggal pilih je. 

Kali ni Tok nak kongsikan lima(5) port makan menarik di Wangsa Maju. Jemput baca artikel ni sampai habis.

Port makan #1 Restoren BRJ

Korang sukakan nasi lemak? Tok cadangkan korang cuba makan di sini. Restoren BRJ ni antara port makan top di Wangsa Maju. Yang patut korang cuba adalah nasi lemak ayam goreng. Harga di sini berpatutan dengan kualiti.

Alamat: 12, Jalan 4a/27a, Wangsa Maju, 53300 Kuala Lumpur, Wilayah Persekutuan Kuala Lumpur

Waktu operasi : 24 jam

Port makan #2 : Fiske Steakhouse

Fiske Steakhouse adalah antara salah satu port makan yang korang wajib singgah. Selain daripada masakan barat, di sini juga turut menawarkan masakan Melayu. Antara yang patut dicuba adalah asam pedas. Tok paling suka asam pedas di sini. 

Selain tu, boleh cuba chicken chop dan spaghetti bolognese. Korang rasa kepekatan cheese dalam bolognesenya. 

Bagi yang sukakan pemanis mulut, di sini turut menawarkan pelbagai pilihan pemanis mulut. Pelbagai jenis kek yang ada antaranya ialah kek oreo cheese, kek coklat, karamel dan banyak lagi. Yang sukakan kek boleh cuba ok? 

Alamat: No k4, medan selera Au 2 c, Taman Desa Keramat, 54200 Kuala Lumpur

Waktu Operasi: Setiap Hari Kecuali Isnin (9.00 am – 12.00 am) | Isnin (Tutup)

Port makan #3 : Restoran Patatimo

Bagi yang sukakan masakan pantai timur, korang patut cuba makan di Restoren Patatimo. Disini korang boleh rasa pelbagai masakan pantai timur yang sedap. 

Antara menu yang ada adalah nasi kerabu, nasi Kelantan, nasi lemak, nasi dagang dan bermacam jenis nasi berlauk yang lain. Bila Tok cuba makan di sini, terasa keaslian masakan pantai timurnya. 

Harga yang dikenakan pula berpatutan.

Alamat: D’Wangsa, 11, Jalan Wangsa Delima 10, Wangsa Maju, 53300 Kuala Lumpur

Waktu Operasi: 7.30 am – 4.00 am

Port makan #4 : Stiq 

Mencari tempat masakan mewah dengan harga yang berpatutan? 

Di Restoren Stiq, korang boleh menikmati pelbagai menu yang menarik. Daging lembu di sini boleh dipotong sekali je. Daging kambing pula dimasak perlahan selama 22 jam. Sangat lembut bila dimakan. Tok cadangkan korang cuba sendiri. Pendapat tok, sedap untuk dinikmati sekali sekala. 

Setiap menu disajikan dengan salad, bawang karamel, kentang bakar dan air. Percuma je! 

Harga berpatutan dengan kualiti yang ditawarkan. Boleh cuba singgah di sini. 

Alamat: Jalan 4/27a, Wangsa Maju, 53300 Kuala Lumpur

Waktu Operasi: 6.00 pm – 1.00 am

Port makan #5 : Burger Bakar Kaw Kaw

Nak cari tempat burger bakar yang sedap? 

Korang patut cuba burger bakar di Burger Bakar Kaw Kaw ni. Daging burgernya  segar dan homemade. Saiz hidangan pula besar. Ada pelbagai jenis burger yang korang boleh cuba. 

Dari segi harga pula, korang jangan risau. Harganya berpatutan. Tok cadangkan korang datang makan time korang lapar. Pendapat Tok, burger kat sini sedap dan kena dengan selera. 

Alamat:  Jalan 4a/27a, Wangsa Maju, 53300 Kuala Lumpur, Wilayah Persekutuan Kuala Lumpur

Waktu Operasi: 6.00 pm – 2.00 am

–

Amacam? Dah tahu dah kat mana lepas ni? 

Yang Tok cadangkan dalam artikel ni adalah berdasarkan personal taste Tok. 

Kalau korang berminat untuk cuba, boleh singgah cuba, ok? 

Ha, bagi yang singgah Wangsa Maju, Tok ada benda menarik nak kongsikan. Korang tercari-cari rumah yang menarik untuk dibeli? Projek ni mungkin sesuai dengan taste korang. 

Anda mencari rumah di Wangsa Melawati? 

Seperti yang korang sedia maklum, M Adora adalah projek kediaman kondominum dan mempunyai 677 unit di dua menara. Projek ini mempunyai 3 jenis unit yang boleh dipilih dengan ukuran antara 850 kaki persegi hingga 1,200 kaki persegi.

Untuk pengetahuan korang juga, jika korang berminat dengan M Adora, Tower B telah dibuka untuk pembelian. Harga yang ditawarkan adalah bermula dari RM468,000.

Korang boleh pilih unit mana yang korang nak bersesuaian dengan perancangan masing – masing.

KLIK GAMBAR DI BAWAH DAN TEMPAH UNIT ANDA SEKARANG 

The post 5 port makan menarik di Wangsa Maju appeared first on Gila Hartanah.

Rumah baru dengan reka bentuk moden, atau rumah second hand yang matang, mana satu yang korang akan pilih?

Terpulang. Kalau tanya Tok, 2 rumah jenis ni ada kelebihan dan kekurangan masing-masing. Tak kira untuk duduk sendiri atau pelaburan.

Semua keputusan atas tangan korang sendiri.

Tapi sebelum tu, Tok nak kongsi ilmu simple tapi padu ni. Mana satu senang nak dapat loan, mana satu yang tak.

Tok baca semua ni dekat blog NuProp. Jemput hadam elok-elok.

#1 : Subsale atau undercon – Mana satu lebih berbaloi?

Rumah yang baru dibina biasanya lebih mahal kalau dibandingkan dengan rumah yang dah sedia siap, dan ini berpunca daripada satu sebab utama:

“Dah nama pun rumah baru. Dah tentu la semua benda pun baru.”

Kalau rumah subsale (rumah second hand), harga ada potensi boleh dapat lebih murah.

Tapi, korang jugak kena bersedia untuk berdepan dengan kos lain pulak, seperti kos baik pulih dan lain-lain. Mungkin ada banyak barang yang terlampau lama yang dah tak releven.

Lagipun, kalau korang ada skil tawar-menawar, silap-silap boleh dapat harga lebih rendah dari market value semasa.

#2 : Macam mana dengan soal loan?

Biasanya, pemaju akan tawarkan pembiayaan (loan) untuk korang pilih. Sebab? Mungkin pembiaya tu anak syarikat mereka, atau mereka ada buat JV dengan mana-mana bank.

Kalau nak beli rumah subsale, korang sendiri kena cari loan. Tu sebab, lebih senang dengan adanya bantuan REN. Lagi-lagi korang yang baru pertama kali nak beli tu.

Sambil membeli, belajar la dengan mereka. Tanya apa yang patut. Ambil nota. Baru la melekat ilmu tu dalam diri.

Dan macam yang korang dah sedia agak, proses ni akan memakan masa.

Rumah yang korang nak beli tu, kena dapatkan penilaian dulu. Dah lepas penilaian, ada lagi proses seterusnya.

Tapi kalau dah memang rezeki korang dapat settle cepat, itu lain cerita.

#3 : Beli rumah subsale, takde waiting period (tempoh menunggu)

Dengan membeli rumah subsale, korang boleh terus pindah ke rumah tu. Tak payah nak tunggu-tunggu.

Kalau beli rumah undercon, biasanya korang akan kena tunggu paling kurang 2 tahun untuk siap dibina.

Tok faham, memang agak seriau bayar loan untuk rumah yang korang belum nampak depan mata.

Dah la nak kena tunggu lama. Kalau tak siap, tak ke masak korang?

Itu memang risiko korang kena tanggung bila beli rumah undercon. Tapi selagi pemaju tu ada track record yang baik, In Shaa Allah benda macam tu tak berlaku.

Dan korang jugak boleh dapat harga early bird, rebat, atau dapat kadar khas bila beli rumah undercon. Maaf, subsale takde benda macam ni.

Tapi…

Korang masih boleh berunding dengan penjual, atau minta ejen tu tanya penjual atau jadi wakil untuk buat rundingan harga.

Mana tau, boleh dapat beli harga below market value.

Nota: Alang-alang cerita pasal cara nak berunding dengan pembeli, Tok terasa macam nak cover topik. Kalau korang setuju, komen “NAK” dekat bahagian komen sekarang.

#4 : “Dengar cerita, ada kos ‘tersembunyi’ kalau beli rumah subsale…”

Mungkin ini yang jadi punca ramai orang tak berapa minat nak beli rumah subsale.

Macam yang korang semua dah tau, rumah subsale adalah rumah lama, rumah terpakai. Jadi, peralatan dan reka bentuk mungkin tak berapa kena dengan minat masing-masing.

Dan kalau ada kerosakan yang teruk dekat struktur rumah, atau kerosakan seperti paip bocor atau masalah anai-anai, memang kena buat proses selenggara.

Semua benda ni pulak, kalau nak betulkan, ada ‘pengeras’ yang korang kena bayar. Boleh jadi, agak tinggi jugak kos yang bakal terlibat.

“Dah la beli rumah. Nak kena keluarkan kos tambahan lagi untuk betulkan rumah. Macam-macam hal la bila nak beli rumah subsale.”

Tapi, tak bermakna korang tak boleh buat apa-apa. Kalau nak buat ubahsuai, buat yang boleh naikkan nilai rumah tu, supaya korang boleh buat untung bila jual balik.

Korang takkan ada masalah ni bila beli rumah undercon. Kalau ada kerosakan pun, korang boleh minta pemaju betulkan balik secara percuma.

#5: Salah satu sebab ramai orang muda suka beli rumah baru berbanding subsale

Ada juga sesetengah orang yang sukakan fleksibiliti dalam bab reka bentuk dalaman rumah.

Dan bagi rumah undercon, senang untuk pemaju berikan apa yang bakal pembeli mahukan.

Reka bentuk unit tu boleh diubah, kalau sesebuah projek tu dalam perancangan atau sedang dalam peringkat awal pembinaan.

Ramai yang anggap, rumah sebagai tempat yang mencerminkan rasa dan gaya hidup si pemilik. Ada juga yang mahu styling rumah tu, ikut sebijik macam apa yang dia nak.

Dalam kes rumah subsale, korang takkan dapat rasa kelebihan ni. Korang hanya dapat apa yang korang lihat je.

Kalau ada duit lebih, boleh la cerita nak renovate rumah, buat reka bentuk yang lebih updated.

Mungkin kalau nak beli sebagai duduk sendiri, takde masalah. Tapi untuk tujuan pelaburan, korang kena ambil kira tentang ni.

#6 : Macam mana pulak dengan bab layout rumah? Ada ke yang jenis moden?

Katakan, korang nak rumah dengan open concept, supaya korang boleh tengok anak-anak dekat ruang tamu semasa sediakan makan malam di dapur.

Korang hanya boleh jumpa layout macam ni dekat rumah moden je. Rumah lama, mungkin ada, tapi susah nak jumpa. Kena rajinkan diri mencari.

Kebanyakan rumah subsale, memang datang dengan reka bentuk tradisional. Mungkin agak susah nak padankan dengan gaya hidup masakini.

#7 : Kemudahan – Aset sesebuah kawasan kediaman

Sebelum buat keputusan membeli, korang kena tengok dulu kemudahan yang ada dekat situ.

Dalam projek perumahan baru (undercon), korang boleh rujuk pelan induk untuk tengok apa kemudahan yang pemaju tawarkan.

Ada tak kemudahan seperti kolam renang, gimnasium, security guard, dan sebagainya?

Kalau banyak kemudahan ni dalam sesebuah projek tu, boleh jadi korang kena tanggung yuran penyelenggaraan (management fee) yang lebih tinggi.

Nak maintain semua tu, bukan guna bulu hidung.

Kalau kurang, bermakna kurang la yuran penyelenggaran yang korang kena tanggung. Kaji dulu benda ni sebelum korang buat sebarang keputusan membeli.

#8 : Jangan ada yang terlepas pandang perkara penting ini

Dah nama pun ‘rumah lama,’ tentu la ada material pembinaan yang dah mula ditelan umur dan membahayakan.

Dan korang wajib ambil tau pasal ni sebab libatkan soal keselamatan keluarga korang, atau bakal penyewa rumah tu).

Tok bagi contoh. Katakan, rumah yang korang beli tu berumur lebih 40 tahun yang lepas.

Mungkin cat yang digunakan pada masa tu mengandungi unsur lead (plumbum), yang bahayakan kesihatan anak-anak korang.

Mungkin juga terdapat asbestos dalam dinding, yang boleh jadi punca kepada penyakit kanser paru-paru kepada mereka yang terdedah.

Untuk projek kediaman baru, semua ini dipertimbangkan secara serius dan berhati-hati. Isu kesihatan dan keselamatan jadi keutamaan.

#9 : Dekat tak dengan pengangkutan awam?

Tak kira korang cari rumah dekat tengah bandar atau dekat dengan alam semulajadi (tempat yang tenang), akan ada rumah subsale atau undercon yang mungkin ada minat dalam satu masa.

Cuma, pembangunan kediaman baru lebih tertumpu di bandar, dekat dengan akses lebuhraya atau public transport – stesen kereta api, terminal bas, LRT, MRT, dan sebagainya.

Ini mudahkan ramai orang dekat situ berulang-alik dalam dan luar kawasan tu setiap hari. Senang. Dan korang boleh jimat banyak masa daripada kena mengadap traffic jam setiap hari.

—

Sama ada korang nak beli yang baru atau subsale, penting untuk korang kaji dulu keadaan dan kekuatan kewangan korang nak membeli rumah. Kalau pakai terjah je, makan diri nanti.

Rumah baru, datang dengan lebih banyak faedah. Tapi rumah subsale, kalau korang tau nak main macam mana, memang ada potensi tinggi untuk buat banyak duit.

Jadi, mana satu yang korang nak beli?

The post Tak tahu nak beli rumah baru, atau rumah second hand? appeared first on Gila Hartanah.

Sebelum mula cari rumah, korang wajib kira dulu kelayakan untuk membuat pinjaman dekat bank.

Dan persoalan yang kerap Tok dapat ni, ada kaitan dengan ayat dekat atas tadi :

“Gaji saya tak banyak. RM2,000 sebulan, Tok. Boleh ke beli rumah?”

Ramai pembeli rumah pertama kali ada tanggapan seperti ni. Dan punca jadi macam ni sebab mereka tak tahu macam mana nak kira kelayakan membeli rumah.

Nak tahu layak ke tak, hadamkan perkongsian Tuan Ariff Shah yang Tok baca dekat blog beliau.

Dah tahu kira nanti, baru boleh cari rumah ikut kemampuan anda. 

Dalam keadaan ekonomi sekarang, saya yakin ramai fresh graduate mula bekerja dengan gaji yang rendah.

Dan dengan amaun gaji sebanyak itu menjadikan cita-cita nak beli rumah tu hampir mustahil.

Saya faham perasaan itu. Sebab dulu pun saya pernah bergaji sebanyak RM2,000 sebulan, tapi masih mampu membeli rumah.

Pokok pangkalnya bukan pada kemampuan kewangan semata-mata. Tapi lebih kepada planning dan execution.

Dengan memahami cara mengira DSR (Debt Service Ratio), korang boleh mula merancang bagaimana dan bila nak beli rumah.

Kalau tak tau kira ni, sampai bila-bila takkan tahu bila mampu beli rumah. Kalau dah mampu dari segi gaji pun, belum tentu mampu nak beli rumah lagi sebab takde perancangan.

Beli rumah ni bukan perkara yang mudah bagi first-timer, jadi perancangan tu kena ada.

Bila ada perancangan, baru kita berani buat.

Saya bagi contoh ya.

Kita try gaji kasar RM2,000 sebulan. Gaji bersih pula adalah RM1,770. Katakan rumah yang nak dibeli adalah sebuah apartmen medium cost berharga RM150,000.

Dengan menggunakan mortgage calculator (kalkulator gadai janji), dapatlah anggaran bulanan installment rumah ini iaitu RM650.

Nak beli rumah ni dalam bulan ketiga selepas berkerja (dapat surat confirmation), hanya ada PTPTN RM150 sebulan. Selain tu, takde hutang lain.

• Gaji bersih = RM1,770
• Komitmen = RM650 (Installment rumah yang nak dibeli) + RM150 (PTPTN) = RM800
• DSR = (Komitmen / Pendapatan Bersih) X 100 = (RM800 / RM1770) X 100 = 45%

Pada DSR 45%, saya boleh kata ada bank yang akan luluskan pinjaman untuk rumah RM150,000 ni. Siapa kata gaji RM2,000 tak boleh beli rumah?

Kalau nak apartmen RM200,000, boleh lepas ke? 

Installment bulanan untuk loan rumah berharga RM200,000 ni adalah RM1086. Kira DSR dulu.

• Gaji bersih = RM1,770
• Komitmen = RM869 (Instalment rumah yang nak dibeli) + RM150 (PTPTN) = RM1,019
• DSR = (Komitmen / Pendapatan Bersih)*100 = (RM1019 / RM1770)*100 = 57%

Untuk pendapatan kurang daripada RM3000, ambil kira DSR untuk loan lepas adalah 50%. Pendapatan lebih daripada tu baru 60%. Jadi perlukan pendapatan tambahan lagi RM250 untuk jadikan DSR 50%.

Dengan pendapatan tambahan RM250, kiraan DSR baru:

• Gaji bersih = RM1,770
• Pendapatan tambahan = RM250
• Jumlah pendapatan = RM2,020
• Komitmen = RM869 (Instalment rumah yang nak dibeli) + RM150 (PTPTN) = RM1,019
• DSR = (Komitmen / Pendapatan Bersih)*100 = (RM1019 / RM2020)*100 = 50%

Senang kan nak kira?

Lebih penting lagi, kalau dah tahu kira DSR, dah boleh plan. Contoh untuk fresh graduate yang baru dapat kerja dan nak beli rumah.

Dah boleh cari rumah yang agak-agak mampu dibeli, dan buat kerja part time masa hujung minggu dan lepas waktu kerja full-time.

Tak perlu lama. 3-4 bulan atau sehingga 1-2 bulan selepas dapat surat confirmation. Ikat perut. Kalau nak beli kereta, tangguh dulu.

Kalau saya boleh buat, kenapa bukan anda?

Dengan cara ni, dalam tahun pertama bekerja walaupun gaji RM2,000 pun, boleh beli rumah berharga lebih daripada RM150,000. Silap-silap, tak sampai 6 bulan bekerja dah boleh beli.

Saya jumpa dan kenal Abang Ensem sebelum habis study, belajar pasal pelaburan hartanah.

Cukup 6 bulan bekerja, saya terus letak booking untuk beli rumah. Saya plan beli rumah sebelum habis belajar lagi.

Rumah yang dibeli tu kalau dekat dengan tempat kerja dan untuk tinggal sendiri, bolehlah sewakan bilik besar kat orang lain atau rakan sekerja.

Silap-silap cukup untuk cover instalment dan sebagai tuan rumah, boleh tinggal secara percuma.

Saya harap yang membaca entri ni dapat kongsikan kepada student dan fresh graduate. Rugi sangat kalau beli rumah lambat.

Gaji RM2,000 tu dah layak sebenarnya nak apply loan beli rumah. Antara nak dengan tak nak je.

—

Dengar tu. Biar ayat tu terngiang-ngiang dalam telinga korang.

Sekarang ni bukan masa untuk mereka alasan. Kalau dah dapat kerja tu, terus planning untuk beli hartanah pertama korang ya.

Berkorban masa permulaan saja. Nanti bila pelaburan mula “berbuah,” korang sendiri yang tuai nanti. Ganbate!

The post Gaji RM2,000, mampu ke beli rumah pertama? appeared first on Gila Hartanah.

Siapa yang tak ada impian nak beli rumah rumah baru, kan?

Cuma, masalah dalam hal membeli rumah adalah kos permulaan (entry cost) yang agak ‘keras.’ Tak semua orang bersedia dan mampu nak tanggung kos ni.

Kalau nak beli untuk tujuan pelaburan, korang kena pastikan beli rumah yang betul.

Dan ini soalan yang patut korang jawab sebelum membeli:

“Rumah mana yang berikan aliran tunai (cash flow) dan juga peningkatan modal (capital appreciation) yang baik?”

#1 : Ambil kira faktor lokasi rumah high rise yang anda nak beli

Hadamkan perkongsian Cikpuan Rebecca Shamasundari dekat blog iMoney ini.

“Lokasi, lokasi, lokasi.”

Ini adalah mantra yang wajib seorang pelabur hartanah pasakkan dalam minda.

Dan dalam pemilihan untuk beli rumah jenis high rise, kaji dulu kawasan mana yang ada potensi untuk membangun dengan lebih pesat.

Pada masa yang sama jugak, pastikan rumah yang korang nak beli tu dekat dengan kemudahan yang korang perlukan.

Antara contoh soalan yang korang boleh jawab dulu seperti :

• “Adakah korang nak keluar je pintu rumah, dah boleh akses ke shopping mall yang ada macam-macam kemudahan?”
• “Atau, adakah korang lebih selesa menetap kat kawasan rumah yang dah capai tahap matang?”
• “Ataupun, korang nak duduk kat kawasan perumahan yang dekat dengan tempat kerja korang (untuk elakkan traffic jam), dekat dengan kawasan sekolah atau kemudahan public transport (seperti LRT, MRT, dan sebagainya)?”

“Tok, saya patut beli unit tingkat berapa?”

Satu lagi yang korang kena ambil kira sebelum buat keputusan untuk beli unit high rise.

Kalau korang ada anak-anak kecil atau orang tua yang tinggal bersama, korang kena tengok jugak faktor ketinggian unit yang nak dibeli.

Cala ikut contoh atas ni, lebih logik dan berbaloi untuk korang beli unit di tingkat yang lebih rendah. Kalau jadi apa-apa kat lif tu, korang ada akses mudah melalui tangga.

Takde la tinggi sangat korang kena naik turun untuk sampai ke rumah sendiri.

Dan kalau korang jenis yang suka menikmati pemandangan bandar, unit di tingkat tinggi adalah pilihan yang sesuai. Tapi, korang kena jaga-jaga tentang bab harga la.

P/S : Biasanya, unit tingkat tinggi dengan pemandangan yang cun agak mahal harganya berbanding unit biasa.

#2 : Kaji dulu apa status tanah rumah anda nak beli

Antara aspek lain yang korang kena kaji jugak adalah status unit rumah yang korang nak beli tu.

Korang boleh periksa status tanah rumah tu dengan mudah dengan merujuk dalam geran. Periksa sama ada rumah tu bawah status tanah residential (kediaman) atau commercial (komersial).

Kalau korang beli rumah bawah status komersial, korang kena bersedia untuk bayar kos utiliti yang lebih tinggi berbanding unit di bawah status kediaman.

#3 : Berapa banyak parking yang disediakan untuk seunit rumah?

Faktor parking (tempat letak kereta) jugak, korang kena ambil kira sekali bila nak beli rumah high rise.

Tok sertakan sekali contoh soalan yang korang boleh tanya kat diri sendiri :

• Adakah tempat parking tu ada sekuriti yang jaga?
• Selamat ke parking kat situ?
• Parking bertingkat atau underground parking (parking bawah tanah)?
• Dekat mana pelawat akan parking kereta mereka?

Biasanya, pembeli apartmen high rise akan dapat sebiji atau 2 biji parking, dan unit seperti SoHo, SoFo, dan lain-lain versi yang sama waktu dengan ini, mungkin tak dibekalkan dengan sebarang tempat parking.

Kalau korang ada berbiji-biji kereta, korang kena pertimbangkan dulu perkara ni sebelum buat apa-apa keputusan membeli.

Tak pun, korang boleh je beli atau sewa lot parking.

Kaji jugak dekat mana lokasi tempat parking tu berada. Mungkin ada yang mahukan tempat parking yang dekat dengan lif.

Untuk pembeli yang dah berumur, ini mungkin faktor yang korang kena timbang kira.

#4 : Berapa banyak kemudahan yang disediakan?

Selain lokasi, kemudahan (facilities) yang ada juga jadi salah satu faktor yang menarik minat pembeli.

Biasanya, rumah atas tanah (landed property) takde kemudahan seperti kolam renang, gimnasium, atau dewan komuniti. Hanya sekadar rumah semata-mata.

Cuma, walaupun banyak rumah high rise ada kemudahan seperti ni, korang kena hati-hati jugak bila beli rumah yang tergolong dalam kategori subsale.

Sebelum beli, periksa dulu sama ada kemudahan ni semua dijaga (diselenggara) dengan baik atau tak.

Takde seorang pun yang suka bayar fi penyelenggaraan (maintenance fee) yang mahal tu, tapi kemudahan yang ada ‘rabak,’ dan tak boleh nak pakai langsung.

#5 : Ada tak perlindungan insuran untuk unit yang anda bakal beli?

Biasanya, bangunan high rise tu akan diinsurankan oleh pihak pengurusan, tapi tak melindungi kandungan isi rumah. Yang ni, korang kena cari sendiri.

Kalau korang nak tau lebih lanjut, boleh je tanya pihak pengurusan.

Apa jadi kalau rumah jiran korang terbakar dan unit korang terkena sekali? Apa jadi kalau bilik air tersumbat? Tanya soalan macam ni.

Setiap insuran berbeza pada sudut harga dan bergantung kat jenis bangunan. Jadi, korang kena ambil tau dan kaji betul-betul perkara ni.

Tok boleh cakap, ini termasuk dalam senarai due diligence korang sebelum membeli rumah subsale.

#6 : Macam mana pula dengan pemandangan (view) dari unit tu?

Dah tentu korang baca artikel ni sebab nak sewakan unit subsale yang korang akan beli tu. Bermakna, korang kena ambil kira segala apa yang boleh menarik minat prospek.

Salah satu adalah pemandangan dari unit yang bakal korang beli.

Pemandangan yang baik akan berikan potensi kepada korang, untuk sewakan unit tu pada kadar yang lebih mahal berbanding biasa.

Cuba tanya diri sendiri dan jawab soalan ni :

“Siapa tak suka dapat pemandangan KLCC daripada balkoni rumah?”

Dan korang tak payah fikir panjang-panjang pun. Dah tentu unit kat tingkat yang tinggi akan ada pemandangan yang lebih baik (atau cantik) kalau dibandingkan dengan unit di tingkat yang rendah.

Antara kelebihan lain yang korang dapat bila beli unit tingkat tinggi adalah, korang jugak akan dapat aliran udara dan pencahayaan yang lebih baik berbanding rumah tingkat rendah.

Kalau korang buat keputusan untuk beli rumah kat tingkat yang lebih tinggi, periksa dulu apa jenis material yang mereka gunakan pada tingkap rumah tu.

Adakah ia kukuh dan cukup berkualiti? Yang penting adalah frame tingkap tu, sama ada cukup kuat untuk menahan rintangan (beban) angin yang kuat.

#7 : Apa cerita pula bab sekuriti? 

Dah jadi perkara biasa. Sesiapa pun akan periksa dulu sama ada rumah yang nak dibeli tu, berada pada lokasi yang selamat dan tak banyak berlaku kejadian jenayah.

Siapa je yang nak tinggal dekat kawasan yang selalu ada kes rompak? Tok pun tak suka, dan pasti korang juga sama.

Antara soalan yang patut korang jawab adalah :

• “Apartmen yang korang beli tu, lengkap dengan sekuriti yang baik tak?”
• “Ada tak pak guard yang meronda di sekeliling kawasan apartmen tu?”
• “Apartmen tu, senang tak orang luar boleh masuk?”

Kalau banyak sangat kes rompakan yang berlaku kat sekitar kawasan rumah tu, boleh dah korang cari rumah dekat tempat lain.

Ambil tau juga tentang berapa banyak pengawal keselamatan yang bertugas pada hari tu dan juga pada waktu malam.

Memang leceh nak buat semua ni. Tapi paling kurang, korang tak payah dah risau sangat tentang faktor keselamatan bila korang buat keputusan untuk beli seunit dekat situ.

P/S : Sila LIKE dan SHARE artikel ini jika bermanfaat.

—

Lepas dah habis baca, terus amal. Baru la ilmu yang korang hadamkan sentiasa melekat dalam kepala.

Bagi Tok, rumah subsale memang banyak kelebihan. Kalau korang takut sangat nak mula beli rumah, boleh mulakan dengan rumah subsale dulu.

Rumah dah sedia ada (takde risiko projek terbengkalai), dan korang boleh tengok prestasi semasa nilai hartanah yang korang nak beli. Apa yang korang nak takut?

The post “Senang gila beli rumah subsale lepas amalkan 7 tip ini” – Rebecca appeared first on Gila Hartanah.

Awal tahun hari tu, siapa yang berazam nak langsaikan segala hutang-piutang?

Tapi, sekarang dah nak masuk bulan Jun. Hutang masih tak berkurang lagi. Apa yang terjadi? Kat mana kita silap dalam perkara ni?

Mungkin korang ada buat 9 kesilapan ini secara tak sedar (sebab kalau dah tersedar, mesti korang takkan buat dah kesilapan ni). Max Wong daripada Wise Bread nak bantu korang melalui perkongsian ni.

Kesilapan #1: Kad kredit masih lagi best friend anda

Dah la ada hutang lama belum selesai. Lepas tu, boleh lagi nak tambah koleksi hutang? Kalau teruskan macam ni, sampai bila-bila pun takkan habis bayar.

Korang boleh tinggalkan kad kredit kat rumah bila nak keluar, bekukan kad ini, atau potong terus (kes degil tahap dewa). Bila nak berbelanja, gunakan tunai sentiasa.

Hentikan amalan guna kad kredit ini sebelum terlambat. Kalau korang tak mampu nak bayar secara tunai untuk sesuatu, bermakna korang belum mampu nak beli barang tu. Buat bersabar dan fokus langsaikan hutang dulu.

Kesilapan #2: Tak jadikan simpanan kecemasan sebagai satu keutamaan

Kereta korang ada potensi untuk rosak. Sama juga dengan komputer korang. Dan 2 benda ni (dan benda lain yang sewaktu dengannya) kalau tak ada, susah korang nak buat kerja.

Kalau langsung tak buat dana kecemasan, korang terpaksa capai kad kredit untuk tanggung semua kos tak terancang ini. Dan bila guna kad kredit, maka bertimbun-timbun hutang bertambah balik.

Mulakan simpan duit untuk dana kecemasan, sekurang-kurangnya untuk tempoh 3 hingga 6 bulan gaji.  Tak berdosa pun kalau mulakan sikit-sikit dulu. Janji dah mula menyimpan.

Kesilapan #3: Pendapatan anda masih kat tahap yang rendah

Korang selalu gunakan kad kredit untuk beli barangan keperluan asas seperti makanan, atau bayar bil-bil utiliti sebab tak cukup tunai?

Kalau ini selalu berlaku, korang akan berada dalam keadaan berhutang untuk satu jangka masa yang lama. Kad kredit adalah satu kaedah yang sangat mahal untuk kita pinjam duit.

Dan korang boleh ubah masalah ni dengan meningkatkan sumber pendapatan (yang Halal dan sah kat sisi undang-undang). Korang boleh cari kerja sambilan, sewakan bilik kosong kat yang ada, dan lain-lain untuk tambah pendapatan bulanan.

Kesilapan #4: Selalu kalah bila kawan mula bakar line

Tekanan daripada orang sekeliling adalah punca ramai orang jadi tak berduit.

Orang lagi sanggup bayar bil kad kredit (yang mahal) daripada akui mereka tak mampu nak beli makanan, tiket konsert, insuran kereta, dan sebagainya. Kalau tak ada duit, swipe saja. Kan lebih mudah?

Hakikatnya, ia tak berikan sebarang manfaat pun kat kita. Dan kawan-kawan jenis macam ni, tak akan membantu korang selesaikan hutang yang ada. Silap-silap, bertambah parah situasi korang tu.

Orang lain tak ada hak nak tentukan cara korang belanjakan duit sendiri. Ia adalah 100% hak korang. Jadi, tak payah ambil kisah kata-kata negatif mereka.

Impian korang juga boleh menjadi pendorong terbaik untuk keluar daripada belenggu hutang. Ada orang pasang niat nak langsaikan semua hutang sebelum berumur 35 tahun, dan korang juga boleh pasang impian murni yang sama.

Kesilapan #5: Suka bayar baki hutang secara minimum

Kalau korang nak tahu, bank cukup suka peminjam bayar baki hutang secara minimum. Semakin lama masa yang korang ambil nak langsaikan hutang, lebih banyak faedah yang korang kena bayar.

Walaupun korang hanya mampu bayar lebih RM50 saja, tutup mata dan bayar saja lebih daripada jumlah minimum. Walaupun sikit, ia masih dapat membantu.

Sebagai contoh, katakan korang ada baki kad kredit sebanyak RM5,000 dengan kadar faedah tahunan 12%.

Kalau bayar minimum RM100 sebulan, korang akan ambil masa selama 70 bulan untuk settle, dan bayar tambahan RM1,996 untuk faedah!

Lain pula kalau korang bayar RM120 sebulan. Korang dapat langsaikan hutang ini dalam tempoh 50 bulan dan bayar RM1,500 saja untuk faedah. Jadi, mana satu yang korang akan pilih?

Kesilapan #6: Tak langsaikan hutang yang “perlu” dahulu

Menurut survei Gallup (syarikat penyelidikan USA), 33% orang Amerika mempunyai 1 atau 2, 18% lagi ada 3 hingga 4, dan sekitar 7% memiliki lebih daripada 7 kad kredit.

Bayangkan. Kalau setiap kad kredit ada hutang, yang mana satu jadi prioriti untuk kita langsaikan dulu?

Terdapat 2 school of thought untuk langsaikan hutang dengan cepat:

1) Bayar dulu pinjaman dengan kadar faedah tertinggi (kaedah Avalanche), dan

2) Bayar pinjaman dengan baki hutang terendah (kaedah Debt Snowball).

2 kaedah ini boleh membantu korang langsaikan hutang. Gunakan mana-mana yang sesuai dan terbaik mengikut situasi kewangan masing-masing.

Kesilapan #7: Anda gagal buat pelan kewangan yang baik

Hanya 1 daripada setiap 3 rakyat Amerika buat bajet yang baik. Bermakna, majoriti orang kat sana tak ambil kisah pasal pergerakan wang mereka.

Susah nak buat keputusan kewangan yang baik, kalau tak ada sebarang rekod perbelanjaan yang kita buat.

Orang yang berjaya selesaikan hutang kad kredit adalah mereka yang membayar lebih daripada sepatutnya. Setiap duit lebihan yang ada, akan digunakan untuk langsaikan hutang supaya ia settle secepat mungkin.

Dengan wujudkan bajet, kita boleh nampak baki duit yang ada dengan jelas. Serta dapat menilai balik perbelanjaan dan kenal pasti cara kita berbelanja setiap bulan.

Ini adalah strategi yang kritikal dalam usaha melangsaikan hutang yang ada. Kalau korang tak pernah buat bajet sebelum ini, tak usah risau. Ia lebih mudah berbanding dengan apa yang korang jangkakan.

—

Hutang boleh jadi beban yang buatkan hidup korang tertekan. Kalau dah tahu masih berhutang, settle-kan mana yang ada dulu, baru boleh mula berbelanja macam biasa.

Selagi tak habis bayar, susah korang nak kumpul duit dan buat pelaburan lain. Korang pun, mesti tak nak susahkan diri buat 2 perkara dalam satu masa, kan?

Apa-apa pun, masalah ini tak mustahil untuk kita selesaikan. Sentiasa cari ilmu yang bantu korang selesaikan masalah ini dengan cepat. Tok doakan supaya korang settle hutang dalam masa terdekat. Ameen.

The post Mana satu antara 7 kesilapan ini yang anda buat, yang buatkan hutang anda tak berkurang? appeared first on Gila Hartanah.

Tempoh moratorium bakal tamat lagi 2 bulan.

Soalan yang Tok banyak dapat

“Tok, moratorium bakal dilanjutkan ke tak?”

Pengumuman Perdana Menteri Muhyiddin Yassin tadi menjawab persoalan kita tentang moratorium.

Jemput baca artikel ni sampai habis.

–

Secara khususnya, moratorium bayaran pinjaman adalah untuk mengurangkan beban kewangan rakyat serta cabaran aliran tunai yang dihadapi perniagaan khususnya pada fasa-fasa awal dan pertengahan pelaksanaan Perintah Kawalan Pergerakan atau PKP.

Alhamdulillah, sejak berkuatkuasa pada 1 April yang lalu, moratorium bayaran pinjaman telah sedikit sebanyak membantu rakyat dan perniagaan ekoran terhentinya hampir kesemua aktiviti ekonomi dalam usaha memerangi penularan wabak COVID-19. Menurut data daripada Bank Negara Malaysia, sehingga 20 Julai 2020, lebih 7.7 juta peminjam individu atau 93 peratus daripada kesemua peminjam telah mendapat manfaat daripada moratorium bayaran pinjaman yang bernilai

RM38.3 bilion. Dalam tempoh yang sama, sejumlah 243,000 perusahaan kecil dan sederhana atau 95 peratus daripada keseluruhan peminjam PKS telah menerima manfaat daripada moratorium ini dengan nilai RM20.7 bilion.

Sejak pembukaan ekonomi secara berperingkat pada bulan Mei yang lalu dan kemudiannya dalam tempoh PKP Pemulihan, aktiviti ekonomi di seluruh negara dilihat semakin rancak. Kini, ada individu dan perniagaan yang mampu membayar semula pinjaman mereka. Jumlah peminjam individu yang meneruskan bayaran ansuran pinjaman dan tidak mengambil kemudahan moratorium meningkat daripada 331,000 peminjam pada bulan April, kepada 601,000 peminjam pada bulan Julai 2020. Manakala, untuk tempoh yang sama, jumlah peminjam PKS yang memilih untuk tidak mengambil kemudahan ini telah meningkat daripada 5,000 kepada 13,000 peminjam.

Walau bagaimanapun, saya sedar masih ada sektor-sektor ekonomi yang menghadapi keadaan yang sukar dan tidak menentu. Saya faham, ada perniagaan yang belum dapat beroperasi sepenuhnya dan ada dalam kalangan saudara dan saudari yang kehilangan pekerjaan serta punca pendapatan.

Saya mendengar rintihan saudara dan saudari berkenaan moratorium bayaran pinjaman yang bakal berakhir pada 30 September ini. Saya juga tahu ramai yang berharap agar moratorium ini dilanjutkan.

Oleh itu, saya telah berbincang dengan Menteri Kewangan dan Gabenor Bank Negara untuk mencari jalan penyelesaian kepada masalah yang dihadapi oleh sebahagian daripada saudara-saudari yang masih memerlukan bantuan selepas tempoh moratorium berakhir. Jadi, pada hari ini saya dengan sukacitanya ingin mengumumkan bahawa Kerajaan Perikatan Nasional telah bersetuju untuk melaksanakan Lanjutan Moratorium dan Bantuan Bank Bersasar yang lebih berfokus khusus untuk golongan yang benar-benar memerlukan iaitu:

1. Pertama, bagi individu yang kehilangan pekerjaan pada tahun 2020 dan belum mendapat pekerjaan baharu, anda akan menikmati moratorium lanjutan bersasar untuk tempoh 3 bulan. Selepas 3 bulan, tempoh moratorium boleh dilanjutkan oleh bank-bank bergantung kepada situasi individu masing-masing; dan
2. Kedua, bagi individu yang masih bekerja tetapi gaji mereka terjejas atau berkurangan akibat COVID-19, bayaran ansuran bulanan akan dikurangkan selaras dengan kadar pengurangan gaji, bergantung kepada jenis pinjaman. Contohnya, bagi pinjaman perumahan atau pinjaman peribadi, bayaran ansuran bulanan akan dikurangkan pada kadar yang sama dengan pengurangan gaji. Bantuan ini adalah untuk tempoh sekurang-kurangnya 6 bulan dan lanjutan boleh diberikan tertakluk kepada keadaan gaji semasa individu berkenaan.

Di samping itu, bank-bank telah memberikan komitmen untuk membantu semua individu atau PKS, baik peniaga, penjaja atau mereka yang bekerja sendiri yang turut terkesan akibat COVID-19. Bergantung kepada situasi peminjampeminjam, bantuan-bantuan yang ditawarkan termasuk:

• Membayar faedah sahaja untuk suatu jangka masa yang ditetapkan; atau
• Memanjangkan tempoh keseluruhan pinjaman bagi mengurangkan
• pembayaran balik bulanan; atau
• Memberi pelepasan lain sehingga peminjam mencapai kedudukan
• kewangan yang lebih stabil.

Bagi pinjaman sewa beli pula, pihak bank akan turut menawarkan pilihan penjadualan ansuran yang bersesuaian tertakluk kepada Akta Sewa Beli.
Contohnya, memanjangkan tempoh bayaran balik pada kadar ansuran bulanan yang lebih rendah.

Langkah-langkah ini dijangka akan memanfaatkan 3 juta individu dan PKS. Sekiranya lebih ramai memerlukan bantuan, institusi perbankan telah
memberikan komitmen untuk mempertimbangkan bantuan yang sewajarnya. Justeru, peminjam yang layak bolehlah menghubungi bank masing-masing untuk membuat permohonan mulai 7 Ogos 2020.

–

Lega bila Tok dengar pengumuman ni tadi.

Yelah Tok risau memikirkan nasib yang terkesan. Jadi pesan Tok,andai kata korang terjejas dan ada kesukaran untuk membuat bayaran balik pinjaman, mohon bantuan dari institusi kewangan yang terlibat.

Tok doakan urusan korang dipermudahkan.

The post Moratorium dilanjutkan bagi golongan bersasar dan terjejas appeared first on Gila Hartanah.

Bukan mudah nak buat keputusan untuk membeli rumah. Lagi-lagi masa nak beli rumah pertama.

Ini mungkin salah satu keputusan kewangan yang terbesar dalam sejarah hidup kita.

Agen hartanah boleh membantu dalam proses membuat keputusan, tapi tak ramai yang boleh adaptasi selari dengan matlamat kita.

Mereka pula lebih fokus nak ‘close sale’, sebab nak dapatkan komisyen jualan.

Tak dapat nak nafikan, mereka sediakan perkhidmatan yang penting. Jadi, macam mana nak pastikan mereka benar-benar ikhlas nak membantu kita?

Hakikatnya, tak semua agen begitu.

Tok ada baca satu artikel kat blog iProperty pasal 12 tip beli rumah pertama daripada agen hartanah Malaysia, yang Tok rasa wajib kena kongsi kat korang.

Tip #1: Kaji dan pilih lokasi yang strategik

Tip pertama ini adalah hasil nukilan Tuan Lim Ah Leck, agen hartanah untuk syarikat Tiram Realty.

Kita boleh buat ini terlebih dahulu sebelum berjumpa dengan agen hartanah.

Mula-mula, kaji lokasi rumah yang kita nak beli dan lawat kawasan itu untuk mudahkan proses membuat keputusan.

Pada masa yang sama, ia juga bergantung kat matlamat yang kita nak capai.

Sebagai contoh, katakan korang nak beli rumah sebab nak duduk dekat dengan tempat kerja.

Kaji sama ada kawasan itu ada akses yang mudah ke lebuh raya, atau dekat dengan pengangkutan awam seperti LRT, MRT, atau KTM.

Lepas tu, baru kecilkan skop pilihan dengan tentukan bajet yang boleh kita keluarkan.

Kat negara ini, biasanya pembeli rumah kali pertama layak dapatkan 90% margin pinjaman gadai janji.

Selain itu, kita juga kena sediakan dalam 20% ke 30% (daripada harga jualan rumah) untuk bayar duit muka, yuran guaman, setem duti, dan bayaran lain yang berkaitan dengan loan yang kita buat.

Tip #2: Target untuk beli rumah atas tanah (landed property)

Ini pula tip daripada Tuan Michael Thiruchelvam Sebastian, pengetua M.S. Properties.

Beliau nasihatkan supaya pembeli pertama kali letakkan rumah atas tanah (landed) sebagai matlamat. Tak kisah sama ada rumah teres setingkat, 2 tingkat, atau rumah banglo (kalau ada modal yang cukup).

Pembeli pertama tak digalakkan membeli rumah kondominium atau apartmen.

Walaupun harga rumah atas tanah lebih mahal berbanding kediaman ‘high-rise’, ia ada kelebihan dari segi hakmilik individu untuk setiap unit yang dibeli.

Hakmilik strata untuk rumah seperti apartmen dan kondominium biasanya lambat, dan ini boleh jadi sebab bank menolak permohonan pinjaman kita.

Pihak bank bergantung kat status rumah yang kita nak beli itu, untuk luluskan permohanan pinjaman dengan cepat.

Kalau korang nak cepat dapatkan pinjaman, pilih untuk beli rumah atas tanah.

Tip #3: Nikmati fleksibiliti pinjaman perumahan yang ada

Ramai pembeli kali pertama tak mampu nak beli hartanah. Lebih-lebih lagi kat kawasan Klang Valley.

Tapi, ini bukan sebab yang buatkan kita tak layak nak membeli rumah.

Bawah ini adalah 3 kelebihan yang korang boleh gunakan:

• Kalau korang masih muda, pinjaman perumahan boleh dihenjut sehingga 35 tahun (maksimum). Ini akan buatkan bayaran bulanan jadi rendah, dan korang boleh beli rumah idaman korang tu.
• Untuk pembeli kali pertama, margin kewangan yang bank berikan adalah sebanyak 90%. Dan ini buatkan bayaran pendahuluan lebih murah (pada 10% daripada harga jualan).
• Dapatkan skim gadai janji yang fleksibel, supaya korang boleh bayar balik pinjaman dan bayar baki tertunggak dalam masa yang singkat.

Kalau masih tak mampu, mula ambil tindakan dengan selesaikan ansuran kereta korang. Dalam banyak kes, ini adalah faktor utama yang kacau perbelanjaan bulanan ramai orang.

Oh ya, ini tip daripada Tuan KL See, pengarah Metro Homes Group.

Tip #4: Beli rumah ikut kemampuan

Membeli rumah adalah satu tanggungjawab yang besar.

Dan keputusan membeli ini akan mempengaruhi sebahagian besar hidup kita.

Pembeli yang ikut nafsu semata-mata ada potensi untuk gagal mendapatkan pinjaman perumahan daripada pihak bank.

Untuk elakkan perkara ini daripada berlaku, tentukan terlebih dahulu jumlah pinjaman yang korang layak dapatkan daripada bank, sebelum buat keputusan membeli.

Terima kasih kat Tuan William Yap, pengurus Era Network (KL) Sdn. Bhd untuk tip berharga ini.

Tip #5: Buat ‘kerja rumah’ anda

Ini pula tip Tuan Dr. Lee Ville, pengurus New Bob Realty.

Ramai yang akan kongsikan pandangan mereka, bila tahu kita dalam perancangan nak membeli rumah.

Ini yang buatkan kita pening kepala. Sebab banyak input yang masuk ke dalam kepala kita.

Salah satu cara untuk kurangkan pening kepala, adalah dengan tak ambil kata-kata mereka secara membuta tuli, serta menapis setiap maklumat yang kita terima dengan berhati-hati.

Dapatkan nasihat daripada orang yang pakar dalam bidang ini. Itu jalan paling selamat yang kita boleh buat.

Kalau tak tahu, tanya terus kat ejen yang ada reputasi baik dalam industri.

Boleh juga kalau nak tanya kat orang yang lebih berpengalaman dalam bidang ini.

Ada ramai pelabur hartanah kat negara ni, yang ada portfolio yang cemerlang dalam industri. Kita boleh rujuk kat mereka.

Elakkan buat keputusan berdasarkan khabar angin yang belum pasti.

Lebih baik kaji dahulu trend dan pasaran semasa hartanah sebelum ambil apa-apa keputusan.

Kajian secara terperinci boleh selamatkan korang bila nak membeli hartanah nanti.

Tip #6: Mulakan secara kecil-kecilan dahulu

Membeli rumah adalah langkah pertama untuk membina kewangan kita.

Tapi, kalau salah buat, ia boleh susahkan diri kita sendiri.

Adalah baik mulakan pelaburan hartanah dengan modal yang ada kat tangan kita dahulu.

Tak salah mulakan secara kecil-kecilan sebagai permulaan, sebelum membeli hartanah yang lebih besar dan baik pada masa depan.

Kadar faedah dijangka akan meningkat daripada tahun ke tahun.

Periksa dan kaji kadar faedah ini untuk elakkan sebarang krisis kewangan, yang akan jejaskan prestasi bayaran bulanan untuk pinjaman perumahan yang kita buat.

Tip #7: Jawab soalan ini: “Adakah aku dah bersedia nak beli rumah?”

Tiba masa Tuan Hj. Abdul Razak bin Mohamad, pengarah Hartanah Consultants (Estate Agency) Sdn. Bhd. pula kongsikan tip beliau ini.

Lupakan dahulu segala jargon seperti status leasehold, freehold, apartmen, kondominium, KLIBOR, DIBS, atau lain-lain.

Yang utama sekali, fikirkan dahulu sama ada kita benar-benar dah mampu nak beli rumah, dan benar-benar bersedia nak jadi pemilik hartanah.

Sebab 2 perkara ini perlukan komitmen yang besar.

Kira dahulu kemampuan kita dengan mengira jumlah hutang perumahan berbanding nisbah pendapatan, supaya tak lebih daripada 33%.

Hutang gadai janji pula, tak kurang 28% daripada pendapatan bulanan kita.

Pembeli kali pertama digalakkan mengkaji perkara ini dahulu sebelum buat sebarang keputusan. Pastikan yang kita layak dan benar-benar mampu sebelum membeli atau menyewa sesebuah rumah.

Tip #8: Jimatkan duit dengan memilih lokasi yang tepat

Ada banyak faktor dalam memilih lokasi hartanah yang tepat, seperti:

• lokasi tempat kerja,
• lokasi tempat kerja pasangan,
• jarak antara sekolah ke rumah, atau lain-lain faktor yang berkaitan.

Kalau korang pilih hartanah yang jauh daripada tempat kerja, ia akan jadi punca perbelanjaan meningkat.

Kos minyak dan tol untuk ke tempat kerja akan terkesan secara negatif.

Lebih baik pilih rumah yang dekat dengan kemudahan pengangkutan awam seperti LRT, MRT, atau KTM. Supaya kita boleh jimatkan kos pergi balik kerja dan masa.

Ini adalah tip daripada Tuan Madhavan Nambiar, pengurus Country Properties.

Tip #9: Tak perlu tergopoh-gapah dalam membuat keputusan

Dah banyak kes yang ramai orang membeli rumah secara terburu-buru.

Dan biasanya, mereka tak buat kajian dan berbincang dengan ahli keluarga.

Ini adalah tanggungjawab yang dipikul oleh pembeli.

Korang sendiri kena buat kajian terperinci tentang rumah, lokasi, dan proses pembiayaan sebelum bertindak membeli sesebuah rumah.

Ada beberapa perkara yang pembeli boleh kaji terlebih dahulu:

• nilai pasaran semasa rumah (untuk elakkan ‘overpaying‘),
• hal-hal berkaitan hakmilik hartanah, seperti sebarang sekatan dalam hakmilik, bebanan, dan lain-lain,
• karakteristik lokasi hartanah (survei kawasan perumahan dan tengok sama ada kawasan itu kerap berlaku jenayah, dekat dengan kolam pengoksidaan, terdedah kepada masalah banjir, dan lain-lain),
• kondisi fizikal rumah (contoh: kerosakan binaan rumah, pengubahan kat struktur bangunan secara haram, dan lain-lain),
• buat kira-kira secara spesifik (tapi tak perlu buat lebih-lebih. Cukup sekadar jelas dengan apa yang penting dah memadai).

Tip terakhir ini berasal daripada Sr Michael K.K. Kong, penilai berdaftar, McReal International Sdn. Bhd.

—

Tok harap, korang gunakan semua tip atas ni sebelum buat keputusan membeli hartanah nanti.

Niat Tok cuma nak membantu saja. Kalau ada yang tersilap dan terkurang, harap korang boleh maafkan Tok ya.

Apa-apa pun, Tok doakan korang supaya cepat-cepat dapat beli hartanah. Tak kira untuk duduk sendiri, atau untuk pelaburan. Salam kejayaan daripada Tok yang serba-serbi dhaif ini.

The post 9 agen hartanah ini kongsi beli rumah pertama appeared first on Gila Hartanah.

Syok planning nak beli rumah baru? Mestilah. Akhirnya, dapat juga korang capai satu matlamat yang ramai orang idamkan.

Lepas dah dapat kunci rumah (tahniah Tok ucapkan) nanti, ada beberapa benda yang kita kena buat dulu. Tak bermakna rumah baru, kita akan dapat semuanya “baru”.

Tok harap perkongsian Tuan Shamier Mohaimin ini dapat membuka mata tentang hak korang sebagai seorang pembeli. Semoga ia bermanfaat.

Perkara pertama kita buat lepas dapat kunci rumah

Perkara pertama selepas dapat kunci, bukan cuci rumah dan terus pindah masuk ya.

Periksa dulu setiap kecacatan atau sebarang kerosakan yang ada kat rumah seperti keretakan kat dinding, cat tertanggal, plaster tanggal, tiles lompong, bocor dan lain-lain.

Biasanya, pihak pemaju akan bagi tempoh selama 24 bulan (atau 2 tahun) untuk kita buat inspection rumah, dan kita boleh complaint apa sahaja kerosakan atau kekurangan yang ada, baik kat dalam atau kat luar rumah.

Semua ini adalah hak kita sebagai pembeli. Jadi, periksa baik-baik keadaan kat dalam rumah.

Tetapi sekiranya korang buat major renovation, pemaju takkan bertanggungjawab atas sebarang kecacatan rumah.

Sediakan alatan ini sebelum periksa rumah korang

i) Masking tape – Kalau ada retak atau crack, terus lekatkan dan tanda.

ii) Marker Pen – Sebaiknya warna merah. Senang nampak tulisan, nombor dan jenis defect atas masking tape.

iii) Kertas A4 – Tuliskan senarai kecacatan atau defect tu dengan nombor dan lokasi sekali, supaya senang nak cari balik.

iv) Kamera / Handphone berkamera – Ambil gambar kecacatan rumah.

Langkah-langkah yang anda perlu buat (dari mula masuk rumah, hingga keluar rumah)

1. Azan

i) Pastikan lepas dapat kunci rumah, lawatilah rumah korang.

ii) Masuk rumah dengan lafaz Basmallah, bagi salam, dan pergi tingkat atas sekali.

iii) Berdiri mengadap kiblat dan azan kuat-kuat bagi satu rumah dengar.

2. Pintu

i) Buka dan tutup pintu berkali-kali (nak pastikan pintu itu dalam keadaan baik).

ii) Periksa juga tombol pintu & kuncinya sekali.

3. Tiles Lompong

i) Ketuk semua tiles rumah korang satu persatu.

ii) Tkorangkan tiles yang kosong. Lepas tu, minta wakil pemaju pecah dan tampalkan yang baru dengan elok.

iii) Cara nak kenal pasti tiles yang lompong adalah dengan mengetuk tiles dengan duit syiling (atau pemutar skru). Kita boleh kenal pasti tiles yang lompong (kosong) dan padat.

iv) Ketuk pada setiap kepingan tiles tu dan ketuk keliling perimeter tiles. Sebab kat tengah-tengah selalunya ada simen, yang tak ada simen selalu di bahagian tepi tiles. Biasanya, tiles dipasang kat dapur dan juga bilik air.

4. Elektrik

i) Hidupkan segala suis utama dan periksa satu persatu suis lampu, kipas, soket dan sebagainya.

ii) Pastikan periksa setiap punca elektrik dan soket.

5. Meter Air

i) Apabila meter air dah dipasang, pastikan pili air rumah korang mengalirkan air dengan sempurna.

ii) Buka semua pili air korang serentak. Periksa saluran air, toilet bowl, sinki dan sebagainya. Pastikan tak ada yang tersumbat.

iii) Periksa juga kepala paip dan kepala shower. Periksa sambungannya betul, tiada yang tercabut atau pun longgar.

iv) Buka air kat meter, biar air masuk tangki sampai penuh. Kemudian, periksa keadaan tangki simpanan untuk pastikan tak ada yang bocor.

v) Apabila air dah penuh dalam tangki, pastikan bacaan pada meter air tu berhenti. Kalau tak, mesti ada paip yang bocor sebelum air sampai ke tangki.

6. Tingkap dan Sliding Door

i) Buka tutup tingkap korang semaksimum mungkin. Pastikan tingkap boleh dikunci dengan sempurna.

ii) Pastikan juga sliding door dapat dikunci dengan rapat.

7. Tangga

i) Sila goyang-goyangkan pemegang tangga rumah korang, dan pastikan ia kukuh. Kadang-kadang, ada yang longgar dan bergoyang-goyang.

8. Bilik Air Tingkat Atas Bocor

i) Pastikan bilik air tingkat atas tak bocor. Caranya, ambil binding tape dan sealkan sepenuhnya lubang aliran air keluar.

ii) Penuhkan bilik air dengan air. Biarkan seminggu. Lepas seminggu, periksa ada kesan air bocor atau tak kat bahagian siling tingkat bawah rumah korang.

iii) Sekiranya ada, tunjuk dengan wakil pemaju dan minta kontraktor pemaju pecah semula lantai toilet tu dan pastikan letak sealer toilet dengan sempurna.

iv) Selalunya lepas letak sealer ni kena tinggalkan sehari bagi kering. Periksa sealer tu penuh atau tak.

9. Dinding Retak

i) Periksa dinding rumah korang, Kalau ada retak, sila maklumkan kat pemaju dengan kadar segera.

10. Kunci Semua

i) Seterusnya adalah mengunci rumah korang, dan segala pagar, tingkap, tingkap toilet, sliding door, dan pintu. Ini supaya kita dapat elakkan pencuri kabel eletrik masuk buat “kerja”.

ii) Lepas dapat kunci rumah, pemaju takkan bertanggungjawab kalau ada berlaku kes kecurian kabel.

Bila dah siap betulkan defect ni, barulah boleh buat renovation rumah dengan senang hati. Sekian.

—

Bila dah tahu bab ni, baru boleh uruskan bab pindah barang ke rumah yang baru. Selagi tak buat, buat bersabar dulu dan periksa segenap rumah sebelum apa-apa.

Ramai yang masih tak tahu pasal perkara ni. Jadi, Tok minta bantuan korang untuk share perkongsian ini kat kawan-kawan korang, yang tengah pelan nak beli rumah baru ya?

Tok tak nak korang dapat rumah yang tak semenggah. Apa pun, selamat berbahagia menghuni rumah baru korang tu ya.

The post Nak beli rumah baru? Tip ini boleh selamatkan banyak duit anda appeared first on Gila Hartanah.

Banyak benda yang nak kena fikir bila nak beli rumah untuk duduk sendiri bersama keluarga.

Daripada sekolah hingga ke pusat membeli-belah, semua ini termasuk sebagai perkara yang akan dikaji oleh pembeli.

Yang penting, rumah tu mesti lengkap dan ada pelbagai kemudahan, dan juga suasana yang harmoni untuk besarkan anak-anak.

Mungkin bagi yang pertama kali nak beli rumah, korang tak tau kat mana nak mula.

Jangan risau. Kalau korang serius nak tau, jemput hadamkan 5 perkara yang wajib korang kaji ini sekarang.

#1 : Apa yang paling penting untuk anda tengok dan kaji?

Boleh kata, ini adalah soalan yang rata-rata pembeli akan tanya dulu sebelum buat keputusan membeli.

Korang boleh tanya diri sendiri dengan soalan ni:

“Korang nak ke duduk dekat tempat yang selalu berlaku kes rompak, atau yang kejadian jenayah lain yang kerap berlaku?”

Tujuan utama rumah kediaman, adalah sebagai tempat perlindungan daripada panas, hujan, dan bahaya dunia luar untuk korang sekeluarga.

Jadi, apa guna kalau korang sendiri rasa tak selamat untuk tinggal dekat situ?

#2 : Berapa banyak ruang parking yang ada untuk satu rumah?

Kalau korang beli rumah landed, mungkin pada mulanya, ini takkan jadi masalah buat korang.

Tapi kalau dah lama sikit, lagi-lagi untuk pasangan suami isteri yang dua-duanya bekerja dan mempunyai keluarga yang besar, isu parking akan menjadi faktor yang penting yang korang akan fikirkan bila nak beli rumah.

Sesetengah pemaju sedia maklum dengan keperluan ni dan akan sediakan lebih daripada satu parking lot, dan sesetengah lagi (mungkin) akan ambil kesempatan dengan menjual ruang parking lebihan pada harga yang tertentu.

Apapun di zaman yang serba serbi memerlukan kenderaan ini, parking adalah faktor penting yang kita akan tengok.

#3 : JMB (Joint Management Body)

Bagi mereka yang tak biasa dengan rumah strata, JMB ni adalah Joint Management Body, satu badan yang dipertanggungjawabkan untuk jaga kawasan tempat tinggal dan persekitarannya.

Kenapa pentingnya melihat kepada JMB ni?

Sebabnya, JMB yang aktif akan menyumbang kepada persekitaran dan keadaan rumah yang terjaga dan terurus pada masa sekarang dan ke depan.

#4 : Kepadatan penduduk

Orang kata lags ramai lagi meriah kan? Kalau daripada segi pemilihan rumah terutamanya bagi yang berkeluarga, kalau terlalu ramai akan nampak sesak dan sibuk.

Terutamanya dalam kawasan bandar, susah untuk kita kenal semua orang yang tinggal berdekatan dengan kita.

Kepadatan yang tinggi juga menyumbang kepada masalah lain seperti trafik yang teruk, lebih-lebih laga bagi kawasan yang tiada akses kepada kemudahan awam.

Tapi, jaga-jaga. Kepadatan penduduk yang rendag juga ada keburukannya, antaranya bila skiât, kena akan kana boyar maintenance fi yang lebih mahal.

#5: Kemudahan fasiliti yang ada berdekatan

Bagi yang ada anak kecik, faktor seperti nurseri dan tadika adalah faktor terbesar dalam menentukan pemilihan rumah.

Tapi bukan itu je kemudahan yang diambil kira. Kemudahan lain seperti surau, tempat permainan, dan taman rekreasi boleh menjadi ‘pemanis’ dalam pemilihan sesebuah rumah.

Dan kalau korang beli rumah kategori subsale, pastikan korang check betul-betul setiap inci ruang yang ada dalam unit yang korang nak beli tu. Tengok kalau ada sebarang kerosakan.

Antara soalan yang korang boleh jawab adalah :

• Adakah unit tu diselenggara dengan baik?
• Adakah unit tu lengkap dengan kemudahan yang baik?
• Ada ke sebarang kerosakan yang ada kat dalam unit tu?

Siapa yang suka bayar duit maintenance, tapi keadaan rumah atau kawasan rumah tak dijaga dengan baik?

—

Beli rumah untuk duduk sendiri, memang tak sama macam nak beli rumah untuk tujuan pelaburan.

Banyak benda yang korang kena ambil kira dan kaji dulu. Ini memang Tok tak nafikan.

Tak guna jugak kalau korang sekeluarga sendiri rasa tak selamat bila menghuni rumah tu. Jadi, pastikan korang kaji betul-betul faktor paling penting ni sebelum apa-apa hal.

The post “Selain harga, ini 5 perkara saya tengok sebelum beli rumah untuk keluarga” – Azly appeared first on Gila Hartanah.

Nak cari rumah yang berdekatan dengan pusat bandar dan ada banyak kemudahan?

Kawasan yang Tok nak reviu ni adalah kawasan yang memenuhi ciri – ciri di atas.

Kelebihan tinggal dekat kawasan bernama Wangsa Maju ni adalah dari segi kemudahan yang mudah untuk didapati selain akses untuk ke tempat kerja.

“Tinggal harapan je lah Tok nak beli rumah dekat tengah bandar. Gaji RM10K pun, belum tentu mampu. Rumah mampu milik je la yang layak pun. Tu pun mahal gila.”

Sabar dulu. Antara benda yang wajib korang tahu pasal Wangsa Maju adalah ianya terletak berhampiran dengan pusat bandaraya Kuala Lumpur.

Usah khuatir. Kalian masih punya pilihan dengan pelbagai jenis unit rumah yang ditawarkan. Cumanya, korang kena bijak dalam membandingkan harga dengan setiap projek perumahan yang ada.

Antara kawasan yang berhampiran dengan Wangsa Maju adalah:

• Titiwangsa,
• Bukit Antarabangsa,
• Setiawangsa,
• Melawati,
• Gombak.

Populasi untuk kawasan Wangsa Maju tidak didominasi oleh mana-mana kaum. Kawasan ini didiami oleh kaum Cina, India dan Melayu.

Wangsa Maju bakal jadi tumpuan para pelabur hartanah?

Wangsa Maju adalah kawasan yang berpotensi tinggi untuk menjadi kawasan tumpuan para pelabur hartanah memandangkan lokasinya yang sangat strategik serta diramal akan mengalami peningkatan hartanah pada masa hadapan.

Untuk korang yang tak berapa familiar dengan kawasan Wangsa Maju, boleh rujuk peta di bawah. Dari situ korang dah boleh nampak betapa dekatnya Wangsa Maju dengan pusat bandar Kuala Lumpur.

Faktor sambungan jalan raya yang mantap juga menjadi elemen terpenting dan daya penarik untuk potensi hartanah di suatu kawasan dan Wangsa Maju mempunyai ciri yang dinyatakan.

Penduduk Wangsa Maju mempunyai sambungan mudah ke lebuhraya berikut:

• Lebuhraya DUKE,
• MRR2,
• Lebuhraya AKLEH,
• Lebuhraya KARAK.

Dengan akses jaringan lebuhraya yang pelbagai, sudah pastinya sangat menjimatkan masa dan memudahkan pergerakan korang untuk pergi ke tempat kerja atau berliburan di pusat bandar.

“Duduk dekat dengan Pusat Bandar ni mesti kena hadap jem teruk. Malaslah nak bawa kereta menghadap traffic jam.”

Untuk situasi di atas, korang ada pilihan untuk ke destinasi yang diingini menggunakan pengangkutan awam.

Pengangkutan awam yang sedia berkhidmat untuk penduduk Wangsa Maju adalah seperti berikut:

• Stesen LRT Sri Rampai (1.5 KM),
• Stesen LRT Taman Melati (4.8 KM),
• Stesen LRT Setiawangsa (3.9 KM).

“Tok, sesuai ke tinggal dekat sini bersama keluarga?”

Kalau nak tahu samada kawasan itu sesuai didiami untuk keluarga atau tidak, kaji dan perhatikan sama ada kemudahan pendidikan ada disediakan. Tidak kiralah samada sekolah rendah atau menengah.

Untuk kawasan Wangsa Maju, korang boleh pilih salah satu dalam senarai di bawah:

• Universiti TARC,
• Sekolah Antarabangsa Fairview,
• SMK Taman Melawati,
• SJK Tamil Taman Melawati,
• Malaysia Institute of Art (MIA),
• Consist College,
• Saudi School Kuala Lumpur,
• Universiti Teknologi Malaysia.

So untuk hal pendidikan anak-anak, korang dah tak payah risau. Anak masih kecil? Di sini juga ada beberapa pilihan tadika untuk korang pilih:

• R.E.A.L Kids Wangsa Melawati,
• Adeela EnrichmentCenter,
• Sekolah KAFA Integrasi At-Taqwa,
• Tadika GCC Desa Setapak,
• Tadika Cendekiawan,
• Islamic International University Malaysia,
• Islamic International School, International School of Kuala Lumpur (ISKL).

Sebagai persediaan utama yang asas, adalah penting untuk beli rumah dekat dengan kemudahan kesihatan samada klinik awam mahupun hospital swasta. Untuk kepentingan di masa kecemasan korang juga.

Kalau korang pilih untuk tinggal di Wangsa Maju, korang cukup dekat dengan hospital dalam senarai di bawah:

• Columbia Asia Hospital,
• Hospital Gleneagles KL,
• Hospital KPJ Tawakal,
• Damai Service Hospital,
• Hospital Angkatan Tentera Tuanku Mizan,
• Ampang Putri Specialist Hospital.

Kalau nak enjoy, ada ke port best kat Wangsa Maju ni?

Kalau nak berliburan bersama kawan atau luangkan masa bersama keluarga yang tercinta, ada beberapa tempat yang korang boleh pilih.

Salah satu tempat yang menarik adalah Zoo Negara. Sesuai untuk aktiviti hujung minggu.

Bagi yang kaki shopping mall pulak, korang boleh pilih antara:

• Melawati Mall,
• AEON Big Wangsa Maju,
• Wangsa Walk Mall,
• AEON Setiawangsa,
• Setapak Cental Mall,
• KLCC.

Nampak tak? Korang ada akses hampir ke semua tempat yang best.

Kalau setakat nak ‘food hunting’ tu senang sangatlah kat Wangsa Maju. Pelbagai pilihan jenis masakan yang ada merangkumi masakan tradisional, Melayu, India, Cina, dan segala jenis yang korang mahukan. Pilih je nak yang mana.

“Patut tak saya tumpu beli rumah dekat kawasan Wangsa Maju?”

Sekarang, kita bercerita pula tentang sebuah kawasan yang menjadi pilihan ramai bila membeli rumah – Wangsa Maju.

Wangsa Maju terletak dalam anggaran 8.3KM daripada KLCC dan 17.3KM dari kawasan Mont Kiara.

Wangsa Maju boleh dikira sebagai kawasan yang matang. Korang boleh jangkakan pelbagai kemudahan yang siap tersedia di sana untuk meneruskan kelangsungan hidup dengan mudah.

Dari sini, korang boleh pergi ke Wangsa Walk Mall dan Melawati Mall dalam masa kurang 5 minit saja.

Buat yang malas memandu pula, korang ada akses mudah ke LRT Wangsa Maju. Boleh park kereta kat sini dan gunakan kemudahan awam ini untuk ke tempat kerja di Kuala Lumpur, KL Sentral, Bangsar, Mid Valley dan juga Bangsar South. Semua ini boleh sampai dalam masa 30 minit saja.

Dengan pertukaran stesen di Pasar Seni pula, korang boleh akses kemudahan MRT1. Dari sini, korang boleh ke Bukit Bintang, Damansara, One Utama, IKEA dan juga TRX. Pendek kata, semua tersedia bila anda menetap dekat sini.

Kenapa anda patut jadikan Wangsa Maju sebagai kawasan pilihan?

Kalau kita kaji harga rumah mengikut kaki persegi (sq.ft) kat Wangsa Maju, masih lagi berada dalam kategori mampu milik berbanding harga rumah di kawasan bandar raya.

Tok bagi satu contoh mudah. Logik tak korang nak cari rumah 3 bilik bawah harga RM800,000 dalam kawasan pusat bandar Kuala Lumpur?

Kalau tanya siapapun, mereka akan cakap agak mustahil. Jadi salah satu jalan penyelesaiannya, adalah beli rumah yang dekat dengan kawasan Pusat bandar. Dan korang tak perlu pun bayar harga rumah sampai RM800K tu.

Korang ada peluang untuk duduk kat kawasan yang dekat dengan Kuala Lumpur, lengkap dengan pelbagai kemudahan asas dan beli rumah dengan harga yang sangat berpatutan.

Anda mencari rumah di Wangsa Maju? 

Buat korang yang sedang mencari rumah dekat kawasan ini, Tok ada satu projek nak kongsikan dekat korang. 

Korang boleh pilih unit berkeluasan bawah 700 kaki persegi. 

Projek ini sesuai untuk korang yang masih bujang atau yang sudah berkeluarga.

KLIK GAMBAR DI BAWAH DAN TEMPAH UNIT ANDA SEKARANG

The post Wangsa Maju – ‘Hotspot’ untuk pembeli hartanah appeared first on Gila Hartanah.

Katakan satu hari, kita terpaksa gunakan RM3,000 untuk satu kecemasan yang tak disangka, dan kita langsung tak ada dana kecemasan untuk kita gunakan?

Hidup ni tak sentiasa indah belaka. Kita tak tahu bila malapetaka akan menimpa. Jadi, yang terbaik kita boleh buat adalah memastikan kita cukup bersedia untuk hadapi saat-saat getir ini.

Tok ada baca artikel tentang perkara ini kat blog Money Peach. Dan Tok harap korang hadamkan dan mulakan simpanan dana kecemasan sekarang juga.

Langkah #1: Kenal pasti sama ada perlu menyimpan untuk 3 atau 6 bulan

Ini soalan pertama yang wajib kita jawab sebelum mulakan simpanan dana kecemasan. Dan ia bergantung kat kapasiti kewangan kita setiap bulan.

Kalau kita ada kerja dan gaji yang stabil, buat simpanan sekurang-kurangnya untuk tempoh 3 bulan. Ini sebab kita tahu setiap akhir bulan, kita akan dapat gaji secara konsisten.

Lain pula kalau gaji kita berdasarkan komisyen. Kalau kita tergolong dalam kumpulan ini, buat simpanan untuk tempoh 6 bulan.

Dan kalau kita tergolong kat tengah-tengah (makan gaji dan komisyen), buat sekurang-kurangnya simpanan untuk tempoh 4 atau 5 bulan.

Tok kongsikan beberapa jenis profesion dan jenis simpanan dana kecemasan untuk rujukan kita:

• Cikgu: Simpanan dana kecemasan untuk tempoh 3 bulan,
• Ejen hartanah: Simpanan dana kecemasan untuk tempoh 6 bulan,
• Jurutera: Simpanan dana kecemasan untuk tempoh 4 bulan,
• Pendandan rambut: Simpanan dana kecemasa untuk tempoh 5 bulan,
• Usahawan kecil-kecilan: Simpanan dana kecemasan untuk tempoh 6 bulan,
• Jururawat: Simpanan dana kecemasan untuk tempoh 4 bulan,
• Jurujual dan pemasaran: Simpanan dana kecemasan untuk tempoh 6 bulan.

Nota: Setiap simpanan kat atas ini hanya sekadar cadangan saja. Ia boleh kita sesuaikan mengikut kapasiti kewangan masing-masing.

Langkah #2: Tak perlu menyimpan duit sekaligus sebagai permulaan

Mungkin bila baca tajuk atas ini, ada yang akan cakap Tok tak betul. Teruskan bacaan untuk fahamkan maksud Tok yang sebenar ya.

Tak logik kalau kita kena menyimpan semua duit kita sekaligus sebagai permulaan. Sebab kita masih perlu gunakan duit untuk membeli makanan, isi minyak kereta, atau lain-lain perbelanjaan untuk menampung keperluan seharian kita.

Yang patut kita buat adalah elakkan makan kat restoran mahal, membeli-belah benda yang tak penting, dan tukar smartphone setiap kali model baru dijual.

Bermakna, kita masih kena gunakan duit untuk tanggung survival kita setiap hari sebelum gaji baru masuk dalam akaun. Dan untuk sesetengah orang, ia akan menelan belanja sekitar RM1,500 hingga RM3,000 (atau lebih), bergantung kat gaya hidup masing-masing.

Itu baru perbelanjaan untuk survival kita. Tak termasuk lagi dengan hutang-piutang yang kita kena jelaskan setiap bulan, pelaburan (seperti ASB atau lain-lain), simpanan dan sebagainya.

Jadi, mulakan simpanan dengan jumlah yang sikit dulu sebagai permulaan. Ia digelar dana kecemasan permulaan (Starter Emergency Fund).

Kat bawah ni, Tok sediakan garis panduan mengikut kapasiti gaji tahunan masing-masing:

• Kurang daripada RM50,000: Simpan RM500 hingga RM1,000 sebagai permulaan,
• RM50,000 hingga RM75,000: Simpan RM1,500 hingga RM3,000 sebagai permulaan,
• RM75,000 ke atas: Simpan RM3,500 ke atas (tak ada had).

Kalau tak mampu nak simpan jumlah kat atas ini, mulakan dengan apa yang mampu dulu. Tak salah mulakan dengan yang sikit, daripada tak mula menyimpan langsung.

Nota: Lebih banyak kita boleh simpan, lagi bagus. Tapi, pastikan dulu ia tak beri kesan kat perbelanjaan asas kita dan simpanan lain. Kita boleh atasi masalah ni dengan buat bajet yang baik.

Langkah #3: Simpan duit kat tempat yang sepatutnya

Bila dah mula menyimpan, tiba pula masa kita pilih untuk letak simpanan itu kat tempat yang sepatutnya.

Tok cadangkan untuk simpan kat tempat yang selamat dan senang kita nak akses.

Kalau ada peti keselamatan, boleh simpan kat situ. Atau mungkin kita ada tempat tersembunyi yang orang lain tak tahu, pun boleh juga.

Paling selamat dah tentu simpan kat bank. Tapi, pastikan dulu bank itu dekat dengan rumah kita. Kita tak nak gunakan masa yang banyak untuk keluarkan simpanan itu kalau terjadi apa-apa, kan?

Dan tak lupa juga, pastikan kita simpan dalam satu akaun khas untuk dana kecemasan saja, dan elak campurkan simpanan ini dengan simpanan yang lain. Ini boleh elakkan kita tersilap belanja simpanan dana kecemasan yang ada.

Langkah #4: Elakkan fokus kat dana kecemasan 100% selagi hutang tak selesai

Selagi kita ada sebarang hutang seperti hutang kad kredit, pinjaman rumah, kereta dan sebagainya, elak tumpukan perhatian membina dana kecemasan secara keseluruhan.

Sebab apa Tok pesan macam ni?

Tak semua orang ada kapasiti dari segi tenaga mental dan fizikal untuk buat 2 perkara dalam satu masa. Dah tentu usaha ini akan memakan tenaga kita dengan banyak sekali.

Strategi terbaik adalah mula simpan sikit dulu, dan berusaha untuk selesaikan segala hutang-piutang yang ada. Gunakan strategi No.3 tadi sebagai permulaan, dan tak usah tergopoh-gapah membina dana ini.

Bila dah selesaikan segala hutang, baru boleh kita tumpukan 100% perhatian membina dana ini. Simpanan ini akan lebih cepat berkembang lepas kita berjaya langsaikan semua hutang.

—

Dah habis baca perkongsian ini? Tahniah Tok ucapkan. Lepas ini, korang akan lebih mahir kendalikan kewangan dan membina dana yang penting ini.

Cuma, Tok nak pesan satu lagi perkara. Belajar untuk bezakan antara hal-hal kecemasan bila nak gunakan dana ni.

Contohnya, beg tangan yang sedang dijual dengan harga diskaun bukanlah satu kecemasan. Kalau lutut anak kita terkoyak (minta dijauhkan) dan perlukan jahitan, ini baru kecemasan.

Dan hentikan mencipta alasan yang tak munasabah (yang cuma sekadar sedapkan hati kita) untuk gunakan dana kecemasan ini. Kelak nanti korang sendiri yang rasa menyesal nanti.

Dah nama pun dana kecemasan, mestilah gunakan untuk hal kecemasan saja kan? Semoga berjaya membina dana kecemasan yang ohsem. Salam Jumaat yang penuh barakah dari Tok. Sayang korang ketat-ketat.

The post 4 langkah mudah mulakan simpanan dana kecemasan segera appeared first on Gila Hartanah.

Kadang-kadang, ada masa tertentu yang kita tak cukup duit untuk buat sesuatu perkara.

Dan hakikatnya, semua orang ada potensi untuk berdepan dengan masalah ini.

Mungkin atas sebab ni, ramai yang memilih refinancing untuk dapatkan tunai.

Tapi, macam mana nak buat?

Kalau korang serius nak tahu, korang kena baca perkongsian Tuan Ariff Shah ni yang Tok baca kat blog beliau sampai habis.

Apa sebab orang buat refinancing?

Ini antara soalan paling popular: 

“Berbaloi ke nak refinance?”

Yang ni, susah saya nak jawab sebab setiap kes berbeza.

Pada kebiasaannya, ada 2 sebab utama orang refinance rumah:

1) Harga semasa telah meningkat. Jadi bila harga semasa meningkat dan perbezaannya besar berbanding baki loan kita, maka kita akan dapat lebihan duit tu bila refinance.

Dengan syarat, amaun refinance yang diterima tu lebih tinggi berbanding jumlah loan yang kita buat sebelum ni.

Kalau nak refinance jugak, tapi tak layak dapat jumlah pinjaman mengikut harga semasa rumah, memang tak banyak lebihan tunai yang korang akan dapat.

Kalau refinance tapi lebihan tak banyak lepas ditolak kos lawyer tu semua, pun tak berbaloi.

Kena kenal pasti kos yang terlibat dan buat pengiraan terlebih dahulu.

2) Pengurangan interest (faedah).

Bagi yang ambil loan untuk satu tempoh yang lama (lebih daripada 5 tahun), kebiasaannya kadar interest mereka lebih tinggi.

Sebab masa tu memang interest tinggi. Jadi bila refinance, dapatlah kadar interest yang lebih rendah sekarang.

Bila interest berkurang, maka installment bulanan (ansuran bulanan) pun berkurang.

Cara-cara refinance rumah. Ada 11 yang anda wajib tahu

Jadi bagaimana nak refinance rumah? Secara ringkasnya, saya jelaskan seperti di bawah ni:

#1: Wajib ada rumah

Kalau takde rumah, tak payah cerita. Nak refinance kan? Korang mestilah ada sebuah rumah yang masih dibayar ansuran bulanan.

Kalau rumah baru beli, pun tak payah cerita. Kecuali kalau kita dah tau harga pasaran rumah tu dah naik banyak.

#2: Selidik dulu harga pasaran rumah

Nak tau harga pasaran ni boleh guna beberapa cara.

Pertama, tengok iklan kat website yang menjual rumah, dan carilah rumah yang kita nak refinance tu.

Ke-2, ringankan mulut bertanya dengan agen hartanah. Biasanya agen hartanah tahu sebab dia tukang jualkan rumah orang lain di kawasan tersebut.

Agen hartanah pun boleh tanya jurunilai yang mereka kenal.

Ke-3, tanya pegawai bank yang uruskan loan rumah di bank berdekatan rumah yang kita nak buat refinance.

Biasanya banker tau berdasarkan amaun loan yang diambil oleh peminjam yang ingin membeli di kawasan tersebut.

Jadi dengan salah satu cara ni, dapatlah dianggarkan berapa harga pasaran rumah di kawasan tersebut.

#3: Layak tak anda memohon?

Bila dah tau harga pasaran tinggi berbanding hutang (kalau ada) dengan bank, tengok pulak kelayakan loan kita.

Yang ni malas nak cerita, rasanya mana-mana pun dah cerita pasal loan ni. Jadi saya anggap korang semua dah tau.

#4: Cara senang nak tahu anda layak atau tak

Kalau tak tau jugak, boleh jumpa pegawai bank terus. Mereka boleh bantu kirakan dan beritahu korang layak ke tak nak apply loan refinance tu.

#5: Masuk proses untuk dapatkan loan

Bila semua ok, proceed dengan proses mendapatkan loan.

Nak dapatkan loan boleh gunakan 2 cara. Satu, korang boleh berjumpa dengan banker.

Jadi kalau nak apply 3 bank, terpaksa cari dan jumpa 3 banker.

Satu lagi, korang juga boleh gunakan khidmat loan broker.

Loan broker ni akan submitkan permohonan ke seberapa banyak bank. Perkhidmatan dia percuma, tapi kebiasaannya mereka akan recommend kita guna lawyer mereka dan akan push untuk ambil MLTT daripada mereka.

Jaga-jaga. Kalau korang dah ada lawyer sendiri dan nak ambil insuran sendiri, pastikan korang bagitahu awal-awal lagi kat loan broker tu untuk mengelakkan sebarang konflik.

Kenapa tak best kalau guna lawyer dia?

Lawyer yang mereka recommend ni mungkin jauh daripada kita. Takut susah kalau nak berurusan dengan dia. 

Dalam hal pemilihan lawyer untuk urusan jual beli atau refinance rumah, eloklah guna law firm (firma guaman) yang dah kita dah biasa berurusan.

Kenapa tak best ambil MLTT dengan mereka? Sebab saya dah ajar step-by-step ni. Palign kurang, support-lah sikit kan. Hehe.

#6: Belajar pasal jenis-jenis loan yang ada

Korang wajib tahu dengan jenis-jenis loan yang ada. Ada flexi, ada semi-flexi, dan ada basic term loan.

Orang buat bisnes dan ada banyak lebihan duit bulanan ambil flexi, supaya lebihan duit boleh simpan dalam akaun semasa untuk kurangkan interest.

Duit dalam akaun simpanan tadi, kita boleh keluar semula. Principal payment yang kita bayar untuk rumah pun boleh dikeluarkan semula untuk dimodalkan pada benda lain (rumah lain, pelaburan, dan lain-lain).

Orang biasa ambil semi-flexi dengan basic term loan ni lebih kurang je kalau tak silap. Dah lupa perbezaan dia. Korang boleh tanya kat  orang bank untuk penjelasan lanjut.

#7: Ambil kira pasal lock-in period

Lock-in period. Sebanarnya tak perlu kisah pun pasal lock-in period ni sebab biasanya tak lama pun, 3 tahun je.

Lepas 3 tahun baru berbaloi nak refinance lagi sekali. Tapi buat apa kan nak refinance banyak kali?

Untuk rumah tinggal sendiri, lupakan pasal lock-in period ni.

#8: Wajib ke ambil MRTT atau MLTT?

Secara ringkasnya, orang ambil MRTT hanya sebab untuk kurangkan interest.

Contoh kalau dapat loan BR 3.00, kita cakap nak ambil MRTT dan ada bank akan bagi BR 3.2. Tak perlu cover sepenuhnya.

50% daripada loan untuk jangka masa 10 tahun pun dah cukup untuk dapatkan pengurangan interest tadi.

Ada bank beri pilihan untuk insuran tu. Ada yang tak dan mereka akan pakejkan sekali.

MLTT pula diambil supaya boleh buat early settlement (pelangsaian awal) menggunakan wang simpanan yang terkumpul. 

Bagi yang umur kurang daripada 30, kalau ambil MLTT, kebiasaannya boleh buat early settlement setahun atau 2 tahun lebih awal.

Tapi benda ni subjektif. Kena jumpa banker dan buat pengiraan dulu, baru korang boleh buat keputusan nak ambil yang mana satu.

#9: Tandatangan offer letter

Bila dapat loan yang kita berkenan, turunkan tandatangan offer letter dan proceed.

#10: Bagi peguam selesaikan yang seterusnya

Proses seterusnya akan diselesaikan oleh lawyer. Panjang kalau nak cerita kat sini.

#11: Masa untuk terima tunai lebihan

Bila bank lama dah disburse kepada bank baru (kalau berlainan bank), maka selesailah urusan refinance.

Peguam akan berikan cek jumlah lebihan tadi, selepas ditolak lawyer fee (yuran guaman).

—

Dah habis baca? Tok nak minta tolong korang kongsikan artikel ni kat kawan-kawan yang lain. Biar bertambah ramai orang tahu pasal hal refinance ni.

Dan Tok nak korang gunakan duit lebihan tu untuk perkara yang baik-baik saja ya.

Jangan pula buat duit refinance untuk korang berjoli sakan. Tok dah siap pesan awal-awal ni. Kalau buat jugak, lantak korang la.

Nak belajar ilmu hartanah dengan Faizul Ridzuan secara PERCUMA?

Alang-alang dah baca sampai sini, Tok ada satu lagi tawaran menarik untuk korang. 

Tok nak jemput korang datang ke sesi Sembang Hartanah bersama Faizul Ridzuan pada 15 Mac 2020 (hari Ahad) ini. 

Korang tak perlu risau. Sesi ini ditanggung 100% PERCUMA. Korang hanya perlu bawa diri, buka nota dan pen saja untuk catit segala ilmu mantap yang bakal dikongsikan. 

Dalam sesi ini, ada banyak data tentang pasaran hartanah terkini yang korang pasti suka nak tahu. Tak cukup dengan itu, korang juga berpeluang memenangi tiket ke seminar Road To 3 Million (R3M) bernilai RM299 secara PERCUMA!

Pastikan bawa sekali Kad Pengenalan anda untuk dapatkan laporan CTOS secara PERCUMA.

Daftar laju-laju ya, sebab TEMPAT DUDUK ADALAH SANGAT TERHAD. 

KLIK SINI (ATAU GAMBAR DI BAWAH) UNTUK TEMPAH TEMPAT DUDUK ANDA SEKARANG

The post 11 perkara orang bijak ambil tahu sebelum refinance rumah appeared first on Gila Hartanah.

Bukan senang nak beli rumah.

Proses ni perlukan kesabaran dan juga usaha yang wajar (due dilligence). Kalau silap langkah, kewangan kita boleh sengsara untuk satu tempoh yang lama.

Dan Tok percaya. Korang pasti nak elak masalah ni selagi boleh. Betul tak?

Antara langkah yang korang wajib buat adalah kenal pasti kepercayaan karut tentang loan rumah.

Jom hadamkan perkongsian yang Tok baca kat blog iMoney ni.

Mitos #1: Hanya perlu kumpul 10% pendahuluan untuk beli rumah

Memang betul. Kita perlukan paling kurang 10% untuk membayar pendahuluan bila nak membeli rumah nanti.

Dan mungkin sebab terlalu fokus kat perkara ni, ramai yang terlupa pasal perkara wajib yang lain.

Bukan itu je kos yang kita akan kena tanggung. Banyak lagi yang kita kena ambil kira, seperti:

• duti setem,
• yuran permohonan,
• kos valuasi,
• kos nak bayar peguam,
• insuran rumah, dan lain-lain yang berkaitan.

Antara strategi yang korang boleh pasang adalah, sediakan duit sebanyak 15% (kalau mampu, kumpul hingga 20%) daripada harga jualan rumah yang nak dibeli tu.

Ini supaya korang boleh kumpul duit awal-awal untuk tanggung semua kos tambahan kat atas tadi.

Mitos #2: Lagi tinggi jumlah down payment, lagi bagus

Tak salah buat yang ini kalau korang ada satu jumlah simpanan yang besar dalam bank.

Masalahnya, ramai yang buat ni takde simpanan yang mencukupi.

Betul. Bila kita bayar down payment yang tinggi, kita boleh kurangkan jumlah ansuran yang wajib dibayar setiap bulan.

Tapi tak guna kalau simpanan yang ada tak banyak mana.

Bayangkan. Lepas beli rumah nanti, mesti korang nak beli perabot atau buat renovation untuk cantikkan rumah.

Lebih selamat korang bayar down payment yang perlu, dan gunakan duit lebihan tu (lepas dah tolak semua kos yang perlu untuk cantikkan rumah) sebagai simpanan kecemasan.

Baik lagi bersedia berbanding mengubati. Tak gitu?

Mitos #3: Nak pendekkan tempoh loan? Bayar lebih setiap bulan

Kalau korang gunakan selain daripada pinjaman fleksi (flexi home loan), bayar lebih setiap bulan mungkin satu tindakan yang tak berikan banyak untung.

Tambahan pula kalau loan korang ada lock-in period.

Kalau habis bayar sebelum tempoh yang dah ditetapkan bank, korang terpaksa bayar penalti.

Mitos #4: Pasti buat untung setiap kali refinance rumah

Macam yang korang sedia maklum, refinance (pembiayaan semula) adalah satu tindakan mengambil loan rumah yang baru, untuk membayar hutang sedia ada sepenuhnya.

Dengan membuat refinancing, korang boleh kurangkan jumlah ansuran bulanan dengan ketara. Tapi, ia juga mungkin akan beri kesan buruk kat kewangan korang.

Kalau korang nak buat ni, penting untuk mempertimbangkan kadar faedah pinjaman sedia ada dengan kadar faedah loan baru (yang korang nak apply).

Ada potensi yang kadar faedah mungkin rendah untuk tahun pertama. Tapi akan meningkat lebih tinggi pada tahun berikutnya.

Sentiasa dapatkan maklumat lanjut tentang ini sebelum korang buat sebarang keputusan muktamad.

Mitos #5: Orang muda patut enjoy dulu. Dah tua sikit baru fikir pasal rumah

Masih ada lagi golongan yang suka pesan kat orang muda macam ni.

Ada logiknya juga. Sebab mungkin niat mereka nak elakkan orang muda muflis pasal tak bayar loan rumah.

Walaupun kenyataan tadi ada kebenarannya, tapi lagi bahaya kalau orang muda tak pernah ada sebarang rekod hutang langsung.

Lagi-lagi kalau mereka benar-benar mampu daripada segi pendapatan untuk beli rumah.

Kalau korang lambat buat loan rumah, korang punya tempoh pembayaran akan jadi lebih singkat. Sanggup ke korang bayar jumlah ansuran rumah yang lebih tinggi?

—

Dengan mitos yang terbongkar ni, korang pasti dah tak takut untuk mulakan langkah pertama membeli rumah.

Bila ada ilmu, korang boleh kemaskan lagi setiap pelan dan tindakan yang bakal korang ambil. Pada masa yang sama, korang boleh elak masalah yang tak patut ada.

Pernah dengar mitos-mitos lain pasal loan rumah tak? Boleh korang kongsikan dalam ruangan komen? Boleh yang lain tumpang baca sama.

The post 5 kepercayaan karut tentang loan rumah. Buat, dan kewangan anda pasti sakit appeared first on Gila Hartanah.

Rumah jenis high-rise menjadi pilihan rata-rata ramai orang yang baru nak berjinak dalam pelaburan hartanah. Tak kira sama ada kos sederhana atau rendah.

Tak salah beli dulu hartanah macam ini sebagai permulaan. Janji ia hasilkan aliran pendapatan pasif yang baik (positif). Kayuh perlahan-lahan dulu, bak kata orang.

Tapi, ada beberapa perkara yang perlu kita pertimbangkan dulu sebelum beli hartanah jenis ini. Dan In Shaa Allah, perkongsian Tuan Arif Hussin ini akan membantu korang buat keputusan yang terbaik.

#1: Boleh ke beli tingkat paling atas sekali?

Kalau ikut Tok, tak salah nak beli tingkat atas kalau korang bersedia hadapi sebarang risiko yang ada.

Mungkin ramai suka nak pilih dan beli tingkat tertinggi sebab pemandangan yang cantik dan lebih privacy. Mungkin juga, korang tak ada banyak masalah seperti pemilik rumah tingkat bawah.

Tapi, belum tentu semuanya indah belaka.

Kalau bumbung rumah tak dibina dengan baik, rumah itu boleh jadi amat panas pada waktu tengahari. Paling tak best, kena pula atap bocor bila hujan dan lif rosak. Korang sanggup tak nak handle masalah macam ni?

Dan yang paling penting, periksa dulu tahap tekanan air kat rumah tu.

Sebab tangki air terletak kat bumbung atas apartmen, tekanan air mungkin rendah untuk unit tingkat tertinggi. Mungkin korang kena melabur duit lebih sikit untuk install pam air.

#2: Kalau beli unit tingkat bawah sekali, okay tak?

Tak kurang ramai juga yang lebih suka beli rumah kat tingkat bawah. Opsyen ini menjadi pilihan utama sebab berikan banyak kelebihan kat pemilik.

Owner rumah tak payah nak naik lif (tak payah risau pasal kes lif rosak) dan juga senang ahli keluarga datang melawat.

Dengar macam ngam je kalau beli unit tingkat bawah sekali kan?

Tapi, kalau korang jenis yang jadikan privasi sebagai prioriti, mungkin korang terpaksa timbal balik nak beli unit macam ni.

Sebab rumah tingkat bawah sekali adalah kawasan bertanah dan ramai orang lalu-lalang kat kawasan ni. Masalah bunyi bising tu, memang tak boleh nak buat apa.

Selain itu, rumah korang juga ada potensi jadi sasaran perompak. Sebab senang mereka nak buat kerja. Kalau tingkat atas, mungkin susah sikit nak terkena. Tapi tak bermakna ia 100% selamat ya.

Paling tak syok, orang rumah tingkat bawah ni akan jadi mangsa penduduk yang tak bertanggungjawab. Sebab orang atas malas nak turun, ada je kes buang sampah ke tingkat bawah. Benda ni selalu jadi kat apartmen kos sederhana dan rendah.

#3: Sentiasa periksa dulu tekanan air rumah anda

Ini salah satu checklist yang penting kita kena buat. Kalau tak, boleh jadi menangis tak berlagu korang.

Setiap kali nak beli rumah jenis apatmen (tak kira tingkat berapa pun), periksa dulu tekanan air semua paip yang ada kat dalam rumah tu. Tengok sama ada pressure air tu ok atau sebaliknya.

Sebab ini adalah masalah utama kalau beli rumah jenis apartmen, lebih-lebih lagi yang bertingkat-tingkat tingginya.

#4: Ada tak tempat parking yang cukup?

Korang boleh semak bilangan tempat parking kereta kat unit yang nak dibeli.

Ada sesetengah apartmen (seperti blok baru Mentari Court) tak sediakan kawasan parking kereta. Jadi, kalau nak tahu, ringkan mulut bertanya pihak management atau jiran sekeliling.

Tok rasa, tak ada siapa suka berlumba-lumba untuk dapatkan tempat parking kereta. Dan kalau boleh, beli apartmen yang siap dengan tempat parking untuk kereta korang.

Ini lebih selamat berbanding parking kereta kat tempat lain sekitar apartmen. Korang bukan bayar untuk kediaman semata-mata, tapi korang juga bayar untuk sekuriti. Dan ini termasuk keselamatan kenderaan korang.

Kalau kat dalam iklan kata ada 2 parking, pastikan betul-betul ada 2. Sebab ada juga kes penjual menipu pembeli. Bila dah beli, baru tahu unit tu tak termasuk kotak parking kereta seperti yang dijanjikan.

#5: Anda ambil kira tak kos penyelengaraan?

Beli rumah jenis apartmen tak sama dengan beli rumah jenis landed (atas tanah).

Kalau beli apartmen, wajib untuk kita ambil kira kos penyelenggaraan (maintenance fee) dan masukkan dalam bajet siap-siap.

Ini adalah komitmen yang perlu pemilik rumah jelaskan supaya pihak management boleh selenggara kawasan apartmen dengan baik.

Tapi, korang juga perlu berhati-hati tau. Ada juga kes pihak management yang tak buat kerja maintenance dengan baik. Padahal, kita bayar kos ini setiap bulan tanpa gagal.

Kalau masalah ini berlaku, cepat-cepat buat repot kat jabatan kerajaan atau mana-mana badan NGO yang berkaitan. Ini adalah hak korang, selagi korang tak ada masalah jelaskan kos maintenance ni.

#6: Pastikan dulu jenis hakmilik apartmen yang anda nak beli

Kalau apartmen ini dah lebih tempoh 10 tahun, pastikan unit yang korang nak beli tu ada geran strata.

Kalau tak, susah nak lulus pemohonan pinjaman kalau jadi kes macam ni.

Tuan Arif sarankan supaya berbincang dengan perunding hartanah kalau korang betul-betul serius nak teruskan pembelian. In Shaa Allah mereka akan cuba bantu korang dengan baik.

#7: Anda dah tahu status tanah apartmen?

Setiap kali korang nak beli rumah jenis apartmen, semak dulu status tanah unit tu.

Sebab ada je apartmen yang dibina atas tanah berstatus komersial. Dan bila unit itu dibina atas tanah ini, tarif air, eletrik, dan cukai pintu dah pasti akan jadi lebih tinggi mengikut tarif komersial.

Untuk dapatkan maklumat lebih lanjut pasal perkara ini, boleh hubungi pihak pemaju atau semak kat laman web Propwall.my.

Jadi, tak boleh ke nak beli apartmen tingkat atas (atau bawah sekali)?

Bukan macam tu. Apa saja tip yang Tuan Arif Hussin bentangkan kat sini adalah sebagai panduan saja.

Yang penting sekali, pembeli itu sendiri kena buat keputusan pembelian yang tepat lepas dah kaji dan ambil kira segala perkara yang perlu. Pastikan keputusan yang korang buat itu adalah informed decision.

Boleh je nak beli rumah tingkat atas atau bawah sekali. Yang penting, kita perlu tahu dulu risiko dan baik buruk bila membeli unit itu.

—

Selagi tak jawab semua soalan ini, tangguh dulu pembelian dan ambil masa sikit untuk fikirkan balik keputusan pembelian tu.

Tak lari pun gunung dikejar. Lebih baik ambil masa sikit daripada rugi lepas membeli nanti kan?

Selagi boleh, Tok tak nak korang beli rumah dan akhirnya, kena tanggung rugi. Sebab itu Tok suka kongsikan kat korang tip-tip macam ni. Semoga perkongsian ini bermanfaat.

The post Dah jawab 7 soalan penting ini sebelum beli apartmen pertama anda? appeared first on Gila Hartanah.

“Bila nak beli rumah, apa perkara pertama yang wajib korang buat?”

Kacang je soalan ni. Mestilah nak kasi CCRIS dan CTOS cun melecun. Kalau tak, bank mana yang berani pinjamkan duit kepada korang?

Tok dah tak tahu nak tekankan macam mana lagi pasal ni. Kalau yang ni awal-awal lagi dah kantoi, alamat memang melopong je la korang nanti.

Kalau tak nak hati korang remuk dek bank tak bagi lepas loan, baik korang hadamkan dan buat perkongsian Tuan Amir Syahir ni.

Tok berani gerenti loan korang senang nak lulus bila amalkan ilmu ni. Bukan susah pun nak buat.

Ini cara nak buat bank terus-menerus luluskan permohonan loan rumah anda

Kalau korang berminat nak membeli hartanah dan membuat pembiayaan perumahan (loan) dengan bank, korang kena cantikkan profil kewangan, CCRIS dan juga rekod CTOS.

Boleh tahan ramai yang konfius tentang fungsi CCRIS dan CTOS. Boleh katakan, ini antara ilmu yang penting untuk pastikan permohonan loan korang lulus dengan cemerlang.

Jom kita belajar sama-sama. Moga ia bermanfaat.

Apa yang anda perlu tahu tentang CCRIS?

CCRIS (Central Credit Reference Information System) adalah satu platform yang merekod segala pinjaman yang korang buat dengan institusi kewangan.

Ia adalah satu sistem yang mengumpul maklumat individu yang membuat pinjaman dengan mana-mana bank, dan bekalkan semula data-data yang berkaitan kepada institusi kewangan.

Secara mudah, CCRIS akan rekodkan displin membayar balik segala pinjaman yang pernah korang buat.

Antara contoh jenis pinjaman yang akan direkod adalah:

• Loan kereta,
• Kad kredit,
• Pembiayaan peribadi,
• Pembiayaan perumahan,
• Hutang PTPTN,
• Pembiayaan ASB, dan lain-lain yang berkaitan.

Laporan CCRIS ni, korang boleh semak dekat Bank Negara Malaysia dan juga di kiosk yang disediakan. Apa yang korang perlu sediakan adalah MyKad serta jiwa dan hati yang terbuka (chewah!).

CRRIS hanya akan paparkan rekod 12 bulan ke belakang. Maknanya, bila korang settle–kan bayaran tertunggak, sistem akan kemas kini data setiap 15 haribulan.

Kalau CCRIS korang ada rekod yang barai, jangan risau. Lepas setahun, rekod tu akan hilang dengan syarat, korang kena langsaikan hutang tu cepat-cepat.

Bila nak buat pinjaman perumahan, apa yang penting adalah korang kena hilangkan nombor-nombor yang ada (selain daripada nombor “0”) sebelum buat permohonan.

Kalau tak buat yang ni, bank memang akan pandang korang sebelah mata dan potensi loan korang gagal dapat adalah tinggi.

Macam mana nak tahu CCRIS saya cun atau tak?

Ni Tok ada sediakan cara-cara nak check CCRIS:

• Semak di kiosk Bank Negara Malaysia atau cawangan,
• Semak di cawangan AKPK,
• Semak secara online (yang ni, korang tak perlu keluar rumah langsung. Jimat duit).

Ini langkah demi langkah yang korang perlu buat untuk dapatkan laporan CCRIS secara online:

1. Muat turun Borang Permohonan Laporan Kredit. Klik sini untuk download.
2. Scan kad pengenalan (depan dan belakang dengan jelas).
3. Scan jugak dua (2) jenis dokumen sokongan untuk buktikan permohonan itu berasal daripada korang, bukan orang lain. Contohnya lesen memandu, penyata akaun bank, penyata KWSP atau bil utilti.
4. Isi borang Pemohonan Laporan Kredit dan isi Borang Pengisytiharan Pinjaman. Borang ini merujuk kepada pinjaman yang sedia ada seperti pinjaman rumah, pinjaman jual beli, kad kredit dan sebagainya.
5. Dah siap isi nanti, emelkan kepada alamat emel ini: bnmtelelink@bnm.gov.my
6. Lepas dah hantar, korang akan dapat maklum balas daripada pihak BNM dalam masa beberapa hari. Paling lambat, 14 hari.
7. Lepas dapat maklum balas, korang kena telefon pihak BNM untuk dapatkan kata laluan (password). Ini untuk buktikan korang yang memohon, bukan orang lain.

“Apa pula yang saya perlu tahu tentang CTOS?”

CTOS (Credit Tip Off Service) adalah Sistem Informasi Rujukan.

Korang akan kena CTOS kalau ada tunggakan hutang dengan pihak pemiutang. Kadang-kadang, ada yang tak sedar kena CTOS sebab menajdi penjamin kepada adik-beradik atau saudara-mara.

Kalau CTOS korang barai, wajib untuk korang langsaikan dulu hutang yang tertunggak tu.

Segala hutang yang korang buat dekat bukan institusi kewangan (seperti bank) akan direkod dala CTOS. Contohnya:

• Hutang dengar retailer seperti Courts Mammoth,
• Kedai motor,
• AEON Credit,
• Bil dengan syarikat telekomunikasi,
• Syarikat lain yang korang berhutang dengan bayaran secara ansuran.

CTOS pula, kalau korang bayar secara penuh, ia akan direkodkan pada tarikh yang korang langsaikan hutang tu. Bermakna, rekod korang di CTOS masih wujud.

Tapi rekod CTOS ni akan terhapus lepas 2 tahun sekiranya pembayaran penuh dibuat. Korang kena buat bayaran penuh dan pergi semak dekat CTOS untuk pastikan nama korang dah clear atau tak.

Kalau tak pun, dapatkan surat full settlement daripada CTOS sebelum korang memohon loan dekat bank.

Macam mana nak semak CTOS pulak?

1. Korang boleh register dengan melawat laman web ini (klik sini sekarang).
2. Atau korang boleh download aplikasi CTOS di Google Play Store (Android) atau Apps Store (iPhone).
3. Tekan butang sign up.
4. Isikan semua maklumat yang diminta. Gunakan alamat emel yang masih aktif (wajib).
5. Muat naik (upload) gambar IC korang untuk pengesahan.
6. Selesai semua ni, tekan butang submit untuk pihak CTOS hantarkan maklumat kepada korang. Biasanya, 3 jam waktu bekerja atau mungkin lebih lama lagi.
7. Korang akan terima laporan kewangan melalui emel.
8. Korang juga boleh tengok skor meter kredit untuk tahu profil kewangan korang power atau tak.

Apa lagi maklumat penting tentang CCRIS dan CTOS yang anda perlu tahu?

Dua (2) sistem ini ada beza. CCRIS dibawah seliaan BNM dan CTOS pulak adalah agensi luar yang tak ada sebarang kaitan dengan BNM.

CCRIS dan CTOS tak akan bankrapkan korang. Janji hutang tertunggak korang tak lebih daripada RM30,000.

Dan korang hanya boleh diisytiharkan bankrap melalui Perintah Mahkamah melalui permohonan pemiutang.

Kalau CCRIS sangkut, memang bank takkan layan permohonan loan korang. Kalau hutang sedia ada pun tak mampu nak bayar, macam mana la korang nak buat hutang baru, kan?

Lagi-lagi, sekarang ni PTPTN yang korang kantoi bayar pun akan direkod masuk dalam CCRIS. Jadi, tak payah acah-acah konfius nak beli rumah atau nak travel dulu.

Nak tahu apa pandangan Tok? 

Kalau tanya Tok, memang Tok akan suruh korang settle-kan PTPTN dulu. Bayar dengan jumlah yang ditetapkan dan tetap pada masanya.

Bila tak bayar PTPTN, makin banyak la tunggakan korang. Hasilnya, korang tak boleh beli rumah dan juga ke luar negara. Padan dengan muka korang. Haha.

Senang cerita, bila dah berhutang tu, jangan la tangguh buat bayaran. Selagi boleh, langsaikan secepat mungkin. Sebab bank akan tengok disiplin korang macam mana.

Kalau selalu sangat bayar hutang lambat (daripada tarikh rasmi yang dah ditetapkan), bank akan anggap korang sebagai individu yang mempunyai profil risiko yang tinggi.

Dan pendek cerita, memang tinggal harapan je la permohonan loan rumah korang tu.

—

Ingat baik-baik apa yang Tuan Amir Syahir baru pesan tadi.

Yang masih ligat berhutang dan travel sakan tu, dah boleh-boleh hentikan perangai tak berfaedah tu. Bila dah stable nanti, lantak korang la nak buat apa pun.

Tapi selagi sebijik hartanah pun takde, baik korang fikir betul-betul balik. Bukan apa. Takut korang menyesal tak sudah je nanti.

The post Semua yang anda perlu buat untuk bank approve loan rumah (supaya boleh beli rumah berkali-kali) appeared first on Gila Hartanah.